2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Cuando una institución financiera toma una decisión con respecto a la emisión de un préstamo, se analiza un paquete de documentos proporcionado por un prestatario potencial. Pero recientemente, han surgido cada vez más situaciones en las que los ingresos y la situación financiera del prestatario satisfacen todos los requisitos del banco, y el cliente aún recibe un rechazo en la solicitud. Un empleado de una organización de crédito motiva esta decisión con un mal historial crediticio del prestatario. En este caso, el cliente tiene preguntas bastante lógicas: cuándo se reinicia y si se puede arreglar.
Debido al bajo nivel de educación financiera, los ciudadanos a menudo no saben cuánto dura un mal historial crediticio y cuáles son las formas de mejorarlo. Cabe señalar de inmediato que es mucho más fácil estropearlo que restaurarlo. Por lo tanto, inicialmente debe hacer todo lo posible para mantener su reputación con las organizaciones bancarias.
¿Qué es un historial crediticio?
Esta es información sobre préstamos recibidos previamente por el prestatario, así como el cumplimiento de las obligaciones de deuda asumidas. Muchos prestatarios que tienen problemas con la aprobación de la solicitud en el banco están interesados en saber cuánto tiempo se mantiene un mal historial crediticio. Esta información se almacena en el BKI durante diez años. Las actividades de la oficina están bajo el control del Banco Central.
En cuanto a la pregunta de qué causó un mal historial crediticio y cuándo se restablecerá a cero, se debe tener en cuenta que nadie puede eliminarlo antes de tiempo. Solo se puede mejorar para aumentar las posibilidades de obtener nuevos préstamos en el futuro.
¿Cómo conocer tu historia?
En el caso de que el prestatario cumpla con los requisitos de los bancos de acuerdo con todos los criterios, pero aún reciba rechazos constantes, tiene sentido familiarizarse con su historial. Puedes hacerlo así:
- En el sitio web oficial del Banco de Rusia. Primero necesitas averiguar el código de tu historial (lo puedes conseguir en una institución de crédito), y en el "Catálogo de historiales de crédito" ingresa tu código y lee la información.
- Contactando directamente con la agencia. Para hacer esto, el prestatario debe enviar una solicitud a través del Directorio central de historias. Después de recibir información sobre qué oficina específica se encuentra esta información, debe comunicarse con ellos directamente.
- A través de varios recursos en línea que colaboran con la Oficina. Pero este método no es fiable. A veces, aquellos que están interesados en la pregunta de por qué un malhistorial de crédito y cuando se restablece a cero, están listos para pagar por obtener información y hacer cambios positivos en ella. Esto es lo que usan los estafadores. Recaudando dinero de los usuarios, ya no se comunican y la información sobre el historial crediticio sigue siendo negativa.
¿Tengo que pagar por la información?
La ley establece que existe la posibilidad de recibir información gratuitamente una vez al año. De esta forma, puede averiguar por qué ha surgido un mal historial crediticio y cuándo se restablecerá, basándose en el hecho de que los datos se almacenan durante diez años.
Si necesita recibir dicha información con más frecuencia, dicho servicio se paga. Lo mejor es ponerse en contacto con los socios oficiales de BKI y no intentar obtener información a través de servicios dudosos en Internet.
Mal historial crediticio: las causas de su ocurrencia
Entre las principales razones están:
1. Pagos atrasados en préstamos recibidos anteriormente. Los retrasos se producen en caso de retraso en el pago del préstamo. Las instituciones financieras se toman muy en serio el tema del pago oportuno de los préstamos. A veces, un retraso de incluso un día puede dañar significativamente la reputación del cliente.
Como muestra la práctica, un retraso de hasta 5 días se considera una infracción no grave. Por supuesto, necesariamente se refleja en el historial crediticio del prestatario. Pero tal violación, por regla general, no tiene un impacto grave en la posterior emisión de préstamos. Pagos atrasados repetidos por un período de 5 a 35 díasde hecho puede tener un impacto extremadamente negativo en la historia. También debe controlar cuidadosamente la cantidad que deposita. A veces, al pagar un préstamo, los clientes no tienen en cuenta los centavos restantes. Pero el banco puede considerarlos totalmente vencidos.
Además del hecho de que los pagos atrasados tienen un impacto negativo en el historial crediticio, aún acumulan intereses más altos.
Si se presenta una situación de imposibilidad de pago a tiempo, asegúrese de avisar al banco para cambiar el cronograma de pago. En algunos casos, los bancos pueden satisfacer las necesidades del cliente.
Para que con el tiempo surja la pregunta de por qué un mal historial de crédito y cuando se restablece a cero no se convierta en un dolor de cabeza para el prestatario, es importante ser responsable en el cumplimiento de sus obligaciones de deuda.
2. Préstamo previamente impago. El incumplimiento total del préstamo tiene un impacto extremadamente negativo en la historia. En presencia de tal hecho, la gran mayoría de las instituciones de crédito simplemente se niegan a prestar.
3. Errores. El factor humano nunca se puede descartar. A veces, un empleado del banco puede cometer un error al ingresar información en la base de datos (cantidad o fecha ingresadas incorrectamente). O los problemas pueden estar relacionados con retrasos en los pagos. En tal situación, debe comunicarse con el banco para que el empleado verifique cuidadosamente todo y se asegure de que el prestatario sea honesto.
4. Fraude. A veces, los delincuentes usan los documentos de otras personas para emitir préstamos y empréstitos, especialmente para organizaciones de microfinanzas. Una persona se entera de un historial de crédito dañado cuando recibe llamadas del banco.
5. Litigio contra el prestatario. En caso de que se inicie un proceso penal contra el cliente, por ejemplo, en caso de f alta de pago de pensión alimenticia o servicios públicos, este hecho seguramente se verá reflejado en el historial crediticio.
Préstamo en el MFC
La cuestión de cómo solucionar un mal historial crediticio es cada vez más relevante para los clientes de los bancos modernos. Para tener la posibilidad de obtener préstamos bancarios en el futuro, es necesario abordar el problema de corregir su reputación.
La forma más común es obtener muchos préstamos pequeños y devolverlos a tiempo. Si el historial de crédito aún no está completamente arruinado, en algunos casos se puede obtener un préstamo de un banco. Pero, como muestra la práctica, una institución financiera ciertamente rechazará a un prestatario sin escrúpulos. Por lo tanto, en este caso, los préstamos de MFC se convierten en una verdadera salvación. Un micropréstamo con un mal historial crediticio es a veces la única oportunidad de corregir la situación actual.
Hoy en día existe una gran cantidad de instituciones de microfinanzas que no le dan mucha importancia al pasado del prestatario. Los servicios de estas empresas son mejor utilizados por clientes sin escrúpulos.
Si un prestatario toma préstamos de organizaciones de microfinanzas y paga la deuda a tiempo, esta información se refleja en el historial. Por lo tanto, mejora gradualmente. Algunostales acuerdos, el prestatario puede tener la oportunidad de que la solicitud ya sea aprobada en el banco. Sin embargo, solicitar un microcrédito con mal historial crediticio para mejorarlo tiene un importante inconveniente: a pesar de la sencillez y rapidez de obtención, el cliente se ve obligado a pagar un gran porcentaje.
Hacer un préstamo en un centro comercial
Además, se puede obtener un préstamo, por ejemplo, en un centro comercial. Dichos puntos para la emisión de préstamos, por regla general, no están interesados en el historial del prestatario y procesan rápidamente un préstamo. Puede pedir prestado equipo doméstico o digital de bajo costo. Esto le permitirá corregir su historial crediticio y reemplazar un refrigerador viejo o darle un nuevo teléfono inteligente a un ser querido.
Servicios de mediación
Ahora hay muchos corredores en el mercado crediticio que pueden ayudar en esta situación. En el caso de que no se pueda obtener un micropréstamo, los intermediarios realmente pueden ayudar, incluso si un mal historial crediticio hace un año no tenía posibilidades de corregirse. Sus servicios, por supuesto, son pagados (un cierto porcentaje del monto de la deuda). Sin embargo, este método no puede ser confiable: muchos intermediarios usan esquemas y métodos ilegales para corregir la información.
Pero aún así, es mejor que te ocupes de corregir tu historia con anticipación. Después de todo, muchos clientes que han recibido una negativa ya saben lo que significa un mal historial crediticio para un banco. Por lo tanto, cuando el prestatario entiende que no puede pagar la deuda a tiempo, es necesario contactar a la entidad financiera con una solicitud deRestructuracion de la deuda. El banco puede cumplir la mitad, ya que está interesado en recuperar la cantidad que se le proporcionó, incluidos los intereses.
Pero la principal forma de corregir la historia es pagar la deuda actual a tiempo.
Asesoramiento a prestatarios
Para evitar empeorar el historial crediticio, se recomienda:
- Durante el pago del préstamo, recopile todos los certificados y cheques.
- Averigüe la cantidad exacta restante hasta el pago total del préstamo.
- Después de que la deuda haya sido pagada en su totalidad, obtenga un certificado del banco que confirme este hecho.
- Si pierde su pasaporte, asegúrese de informar a la policía.
- Si es imposible pagar a tiempo, notifique al banco. Es posible que se requieran datos para respaldar esto, como licencia por enfermedad.
- Realice todos los pagos a tiempo.
- No obtenga préstamos cuando el sobrepago sea demasiado alto y pueda tener un impacto significativo en la situación financiera del prestatario.
- Revisa tu historial al menos una vez al año.
Conclusión
Por lo tanto, no se puede ignorar el problema del mal crédito. En el futuro, puede resultar en serios problemas. El estatuto de limitaciones por mal historial crediticio es de 10 años. Pero, como muestra la práctica, se puede corregir. La forma más popular es tomar préstamos de organizaciones de microfinanzas. Pero este no es un proceso rápido, puede tomar más de unaaño. Así que vale la pena ser paciente. Pero lo principal es usar solo métodos legales. Se pueden descubrir todos los intentos ilegales, lo que conducirá a la imposibilidad total de obtener fondos prestados de los bancos.
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