Cómo elegir un préstamo bancario para no pagar de más

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Actualmente, los bancos ofrecen una amplia gama de productos de préstamo según el propósito, la disponibilidad de la garantía, el tiempo de procesamiento de la solicitud, los términos del préstamo, etc. ¿Cómo elegir un producto de este tipo y no pagar de más en las tasas de interés? Considere un préstamo bancario y sus tipos.

El principio fundamental de los préstamos: cuanto mayor sea el riesgo de impago de la deuda, mayor será el interés del préstamo. Los riesgos son la pérdida de ganancias del prestatario, la fuente de ingresos, la pérdida, el robo, el daño a la garantía, la ausencia de un garante, un préstamo a largo plazo, la edad avanzada o demasiado joven del prestatario, etc. Por lo tanto, antes de otorgar un préstamo bancario, el banco busca minimizar sus riesgos exigiendo un certificado de ingresos, una copia del libro de trabajo, registro de garantías, participación de uno o más garantes, seguro de vida y salud del prestatario (especialmente cuando emisión de préstamos a largo plazo), seguro de la garantía.

El préstamo bancario más común es un préstamo para las necesidades del consumidor. emitido elcompra de electrodomésticos, materiales de construcción, electrónica, automóviles, etc. Se divide en objetivo y no objetivo. Un préstamo de consumo dirigido se emite exclusivamente para la compra de un determinado producto o propiedad, por ejemplo, un automóvil, una casa, para reparaciones en el hogar, para educación. Para los préstamos focalizados, la tasa de interés se establece más baja que para los no focalizados, ya que los riesgos del banco pueden reducirse comprometiendo la propiedad que se compra o repara.

Si necesita dinero para la educación, preste atención a una dirección de préstamo como préstamos para la educación con subsidios estatales (tasa general - 11,25%, del cual el prestatario paga solo el 5,06% por un período de estudio de hasta 10 años) y sin subsidio (12% anual hasta por 11 años). La lista de universidades que participan en el programa de subsidio de préstamos para la educación es aprobada por el Ministerio de Educación. Las tasas educativas son mucho más bajas que otros préstamos de consumo. Además, existe un período de gracia para el pago de capital e intereses.

Un préstamo bancario para la compra de un automóvil (préstamo para automóviles) se diferencia de un préstamo de destino de consumo para la compra de un automóvil en que requiere el registro de un automóvil como prenda. Para minimizar los riesgos de perder la garantía, los bancos requieren que el automóvil esté asegurado no solo bajo OSAGO, sino también bajo CASCO. El título y una copia del certificado de registro del automóvil comprado permanecen en el banco hasta que la deuda se pague por completo. Minimizar los riesgos bancarios de esta manera le permite establecertipos de interés de los préstamos para automóviles (del 14,5% anual). En mi opinión, si compra un automóvil nuevo en un concesionario autorizado, debe elegir un préstamo de automóvil con una prenda posterior. Las razones principales: una tasa de interés más baja en un préstamo y tasas CASCO bajas para un automóvil nuevo. En el primer año de uso de este automóvil CASCO, debe comprarlo no solo porque es un requisito previo para el banco, sino también por el bien de un sueño y un viaje tranquilos. Si el coche se compra de segunda mano, el vendedor es un vecino o conocido, deberías solicitar un préstamo al consumo para comprar un coche sin avales. La tasa de interés será ligeramente más alta que la de un préstamo de automóvil con garantía. Bajo este préstamo bancario, se establecen requisitos para el año de fabricación del automóvil: debe tener "no más de" 5-8 años (cada banco tiene sus propias condiciones de préstamo, doy las más comunes). Después de la compra, el banco deberá demostrar que compró el automóvil y no gastó el dinero en otra cosa. Lleve el certificado de registro del vehículo y el certificado de registro del vehículo al banco, los empleados del banco hacen una copia de los documentos, los originales le serán devueltos. Si compra un automóvil que no cumple con los requisitos anteriores, no queda más que emitir un préstamo de consumo regular o un préstamo para necesidades urgentes. La tasa de interés de este producto de préstamo comienza en 17-18% anual, sujeto a la presencia de un garante.

Lo más demandado y difícil de alcanzar para la mayoría de los residentes rusos es un préstamo bancario garantizadoBienes raíces e hipotecas). Esto se debe al hecho de que las tasas de interés sobre ellos no difieren tanto de los préstamos dirigidos al consumo (del 12% anual). Las hipotecas se otorgan por un período prolongado, existen requisitos estrictos para la solvencia y la edad del prestatario. Según la Agencia de Préstamos Hipotecarios (AHML), en promedio, los rusos obtienen una hipoteca por 17 años y la pagan en 10 años. Pero incluso con el cierre anticipado del préstamo, el sobrepago es astronómico. Condiciones obligatorias para una hipoteca: la presencia de un trabajo permanente, una prenda de bienes inmuebles adquiridos, evaluación de la propiedad y seguro, un pago inicial del 10-15%.

Si desea ahorrar en intereses bancarios, debe cuidar su historial crediticio, pagar las cuotas mensuales a tiempo, tratar de solicitar un préstamo en uno o dos bancos donde se formará su reputación crediticia. Los bancos ofrecen tasas preferenciales en los préstamos y condiciones de préstamo más suaves para los prestatarios regulares y confiables. Puede iniciar su historial crediticio abriendo una tarjeta de crédito de un banco confiable con condiciones de préstamo abiertas, sin cargos ocultos. Con dicha tarjeta, puede pagar periódicamente las compras actuales y pagar las deudas durante el período de gracia, sin pagar intereses por hasta 50 días. Muchos bancos "regalan" el primer año de servicio de tarjeta gratis.

Un consejo más para aquellos que quieren ahorrar dinero en préstamos bancarios: intente tomarlos del banco al que se transfiere su salario. recibo de sueldo yEl banco definitivamente no le exigirá un libro de trabajo y, además, ofrecerá una tasa de interés preferencial en muchos préstamos.