El procedimiento para abrir una cuenta corriente: documentos, instrucciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El procedimiento para la apertura de una cuenta corriente en un banco está determinado tanto por actos normativos de validez general como por la organización del proceso en una entidad financiera. La lista de documentos y el algoritmo de acciones son diferentes.

Valor de la cuenta corriente

Antes de conocer el procedimiento para abrir una cuenta corriente, debe averiguar quién la necesita. Su propósito es aceptar y almacenar fondos de un empresario individual o una entidad legal. ¿Todo el mundo tiene que tenerlo? Después de todo, su apertura y mantenimiento cuestan dinero.

La cuenta de liquidación debe tener todas las entidades legales. Los empresarios lo necesitan, ya que trabajan con organizaciones que no pueden prescindir de una cuenta. Su apertura asegura la recepción de fondos y liquidaciones con socios, Hacienda y Cajas Sociales del Estado. Por lo tanto, si para las organizaciones es obligatorio, para los empresarios depende del tipo de actividad que realicen.

Qué servicios se requieren para abrir una cuenta

Concluir un contrato de cuenta bancaria implica no solo obligaciones, sino también derechos:

• para servicios de liquidación y efectivo;
• para informes en el sistema de gestión de documentos electrónicos;
• para los servicios de control de divisas, si una organización o un ciudadano se dedica a una actividad económica en el extranjero;
• para administrar el dinero en la cuenta.

El último párrafo tiene diferencias con respecto a los empresarios individuales y las personas jurídicas. Si el primero maneja su propio dinero, entonces el fundador de la empresa, incluso el dueño, formalmente no tiene acceso directo. Los fondos deben transferirse a una cuenta personal, después de lo cual el propietario tiene derecho a usarlos a su discreción.

Cómo elegir un banco

Abrir una cuenta es un servicio que brindan todos los bancos. ¿Hay alguna diferencia entre calidad y nivel de servicio? La diferencia básica radica en el precio y el paquete de documentos que se solicitan. El costo es muy diferente, incluso si compara la lista de precios en los bancos estatales. El paquete de documentos es estándar con pequeñas diferencias.

Para decidir con qué institución concluir un acuerdo de cuenta bancaria, debe leer las reseñas, estudiar las condiciones publicadas en los sitios web de las organizaciones financieras. Hoy en día, no es necesario presentar una solicitud directamente al banco para averiguar qué paquete de documentos se necesita y cuál es el costo de los servicios. Hoy en día, todos los bancos, sin excepción, están desarrollando tecnologías de Internet, desarrollando aplicaciones que brindan acceso a servicios las 24 horas del día durante todo el año. Y muchos eligen una institución financiera en función del grado de su desarrollo. Otros factores vienen en segundo lugarlugar.

Cuestión de precio

Los bancos aceptan dinero por los servicios al mismo tiempo en una cantidad fija y dependiendo del volumen de servicios utilizados.

• abrir una cuenta: el dinero se paga una vez;
• mantenimiento mensual - cantidad fija;
• reposición de la cuenta y retiro de fondos mediante transferencia bancaria: la comisión se calcula según la cantidad de fondos recibidos y retirados;
• recepción y emisión de efectivo, según la cantidad de fondos;
• formación de la documentación de pago – tasa fija;
• formación de un estado de cuenta.

Los bancos están tratando de mover la actividad de mantenimiento de cuentas al plano virtual tanto como sea posible, por lo que un cliente que prefiere los pagos electrónicos y los informes paga menos que su contraparte que usa documentos en papel y efectivo.

Las preferencias se escriben directamente en los sitios web y en los contratos. Es cierto que el procedimiento para abrir una cuenta corriente es el mismo, aún no puede prescindir de ir al banco. En Internet, los empresarios se refieren al hecho de que los grandes bancos no siempre brindan servicios de calidad en comparación con sus competidores menos visibles. Los detalles del trabajo de los departamentos también tienen un efecto.

Documentos para abrir una cuenta bancaria en IP bank

El paquete de valores está determinado por dos factores:

• abrir una cuenta para un empresario individual o una persona jurídica;
• rigurosidad de los requisitos bancarios.

Lista de muestra para IP:

• solicitud rellenada en un formulario especial;
• copia del pasaporte;
• copia del NIF;
• copia del certificado de registro;
• extracto del registro de empresarios;
• tarjeta con muestras de firmas y sellos;
• documentos que acrediten la titularidad o arrendamiento de la vivienda en la que vive el futuro titular de la cuenta.

El último requisito solo lo practican algunos bancos.

Lista de documentos para una persona jurídica

Consideremos un paquete de documentos para personas jurídicas:

• solicitud al banco;
• carta o escritura de constitución de una organización;
• certificado de registro;
• extracto del registro de personas jurídicas (ahora se propone proporcionar en formato electrónico);
• copias de pasaportes del jefe (director) y jefe de contabilidad, copias de protocolos u órdenes para su designación en cargos;
• tarjeta con firmas de muestra e impresión de sello.

En ambos casos, los empleados de una institución financiera pueden solicitar documentos adicionales de acuerdo con el reglamento interno del banco sobre apertura de cuentas y completar una serie de formularios.

Se aceptan copias de algunos de los documentos enumerados en varios bancos si están certificadas por un notario. En particular, copias de los documentos constitutivos, protocolos y órdenes de nombramiento para un cargo, etc. Los detalles están determinados por la política de la entidad de crédito. La autenticidad de las firmas de los funcionarios de las organizaciones es verificada y certificada por uno deempleados del banco Si se producen cambios en la gestión de la organización para la que se abre la cuenta, las tarjetas de muestra también cambian.

Cómo se construye el trabajo con documentos

La apertura de una cuenta corriente para personas jurídicas y empresarios se lleva a cabo en una división separada del banco. La mayoría de las veces, su servicio se lleva a cabo en la habitación contigua. La solicitud se completa en el banco, en el mismo lugar, en presencia del cliente o su representante, se verifican los documentos presentados y se completan los formularios de acuerdo con los requisitos de la institución financiera. Al menos se visita el banco dos veces: la primera, cuando se especifican los detalles y requisitos de los documentos, y la segunda, cuando los documentos están efectivamente redactados. El pago por apertura de cuenta y otros servicios se realiza en la caja de la misma sucursal.

¿Los bancos se niegan a abrir una cuenta?

De hecho, existe tal práctica, y las razones principales son la documentación incorrecta. A veces los bancos están reasegurados. Por ejemplo, se revelaron discrepancias entre la dirección real y formal. Se deniega la apertura de cuentas a las organizaciones cuyas cuentas están bloqueadas. La legislación prevé otros motivos.

Si no existen impedimentos mayores, se informa al solicitante que es elegible para presentar una nueva solicitud resolviendo los problemas. En general, el procedimiento para abrir una cuenta corriente se construye de acuerdo con un esquema y es bastante comprensible.

¿Debo notificar a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta?

Desde 2014, los empresarios no tienen que informar a las autoridades fiscales sobre la apertura de una cuenta. Ahora estoson manejados directamente por los bancos. Sin embargo, habiendo abierto una cuenta, la empresa o el empresario individual tiene derecho a enviar una notificación con los detalles del servicio.