El banco más rentable para un préstamo: ¿cuál elegir? Consejos para los prestatarios

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A la hora de solicitar un préstamo de consumo, el banco juega un papel fundamental. El prestamista es responsable de los términos del préstamo, incluida la tasa de interés. Al no querer pagar de más, los prestatarios buscan el banco más rentable para un préstamo. Según el tipo de préstamo, los líderes del mercado de préstamos difieren.

Descripción de los préstamos

Para decidir cuál de los prestamistas es mejor, debe evaluar la necesidad de recursos financieros. Los productos de préstamos bancarios difieren no solo en las tasas de interés, sino también en términos de reembolso, velocidad de procesamiento y grado de aprobación de la solicitud.

Para obtener un préstamo en condiciones favorables, debe conocer los bancos más rentables para préstamos en cada categoría de préstamo. Los siguientes préstamos fueron considerados para el análisis:

1. Para comprar bienes inmuebles o acuerdos hipotecarios.
2. Soporte de plástico - tarjetas de crédito.
3. Desarrollo empresarial: para empresarios individuales y organizaciones.
4. Diversas finalidades: préstamos de consumo clásicos.

El análisis permitiráidentificar un líder en cada categoría, ya que no hay ningún banco en la Federación Rusa cuyos productos de préstamo satisfagan completamente las necesidades del 100% de los prestatarios. La distribución de líderes en el mercado crediticio crea competencia y desarrolla el sector bancario ruso.

Factores de análisis de los acreedores de RF

Para determinar el mejor prestamista para Rusia en cada categoría, se tuvo en cuenta lo siguiente:

1. Tasa de interés. Esta es la razón principal por la que los clientes optan por un banco de marca menos conocido o refinancian.
2. Velocidad de diseño. La le altad de los prestatarios depende de si el cliente tiene que pasar de 2 a 4 días recolectando documentos o si el dinero se transferirá dentro de los 30 minutos desde el momento en que se envió la solicitud a través de Internet.
3. Porcentaje de aprobación. Los ciudadanos no quieren perder el tiempo presentando una solicitud en un banco que rechazará 9 de cada 10 casos.
4. Condiciones de reembolso. Cuantas más formas de pagar la deuda, menor es el riesgo de morosidad.
5. Comentarios de clientes. Se tienen en cuenta los comentarios independientes sobre los portales financieros Banki.ru y Sravni.ru.

El banco más rentable para un préstamo incluye al menos 3 puntos en cada categoría de préstamos.

Mejor banco hipotecario

Al comprar una vivienda, los prestatarios buscan un banco no solo con un interés mínimo, sino también con socios confiables. La compra de inmuebles en construcción está asociada al riesgo de toparse con promotores en quiebra, en el mercado secundario los clientes temen a los vendedores sin escrúpulos.

Los prestatarios prefieren elegir un prestamista confiable que lo ayude a obtener una hipoteca paratransacciones de compra y venta con un riesgo mínimo y en condiciones favorables. En el campo de los préstamos hipotecarios, el banco más rentable para un préstamo es Sberbank PJSC.

Beneficios del prestamista:

1. Tasa de interés - desde 6% anual. Desde 2018, Sberbank ha estado ofreciendo a las familias con el nacimiento de un segundo hijo la compra de un préstamo de vivienda a una tasa baja récord.
2. 13 programas de préstamos en 2019.
3. Coopere con desarrolladores autorizados de confianza sin dificultades financieras.
4. La cuota del mercado de préstamos hipotecarios de Rusia supera el 51 % en 2018.

Tarjeta de crédito: ¿cuál es el mejor lugar para solicitarla?

Las tarjetas de crédito están ganando popularidad. Todos los titulares de tarjetas con período de carencia tienen la oportunidad de utilizar el límite bancario sin intereses. En el campo del mercado de tarjetas de crédito, los mejores en la Federación Rusa son 2 bancos: Tinkoff y Alfa-Bank.

Ventajas de las tarjetas de crédito Tinkoff:

1. Tipo de interés - desde 12% anual.
2. Velocidad de recepción. Los clientes pueden solicitar y retirar un préstamo con tarjeta bancaria dentro de las 24 horas.
3. Sin tarifa de procesamiento.
4. Límite hasta 300 mil rublos. El monto aumenta para quienes utilizan regularmente una tarjeta de crédito sin morosidad.
5. Puntos de devolución por compras de hasta un 30 % a socios.

Los clientes de Tinkoff pueden obtener los préstamos más rentables en los bancos rusos en soportes de plástico en cualquier parte del país. La entrega es gratuita por mensajería.

La tarjeta de crédito Alfa-Bank ha ganado popularidad debido al período de gracia más favorable en la Federación Rusa: hasta 100 días.

Descripción del producto "100 días sin %":

1. Período de gracia récord. En el proceso de uso de la tarjeta dentro del plazo, el titular debe pagar solo el pago regular para no entrar en retraso.
2. Límite de hasta 500 mil rublos.
3. Documentos mínimos. Para montos de hasta 50 mil rublos, solo se requiere un pasaporte, hasta 100 mil, un segundo documento a elección del prestatario.
4. Toma de decisiones rápida. La aplicación se considera a partir de 2 minutos.
5. Entrega dentro de la Federación Rusa sin comisión.

"Alfa-Bank" es el banco más rentable para un préstamo en un soporte de plástico en Rusia, ya que la tasa de interés en una tarjeta de crédito comienza desde 11.99% por año.

Préstamos para personas jurídicas: líder RF

Los empresarios individuales y las empresas, no menos que los ciudadanos, necesitan fondos para el desarrollo. El grupo de empresas Otkritie ofrece condiciones atractivas para préstamos a personas jurídicas en la Federación Rusa. Desde el 1 de enero de 2019, incluye la marca Binbank conocida por los rusos.

Qué ofrece el banco más rentable para préstamos al consumo para empresarios individuales y personas jurídicas:

1. Comisión del 9% anual.
2. 5 programas de financiación. Según el tipo de necesidad, como inversión o reposición de capital de trabajo, las condiciones del préstamo difieren.
3. De 2 a 250 millones de rublos encomo el monto del préstamo.

¿Qué banco tiene el mejor préstamo de consumo?

Rosselkhozbank, una empresa financiera con capital estatal, ofrece las condiciones de préstamo más favorables en 2019 para personas físicas. Los ciudadanos pueden solicitar un préstamo:

1. Con una tasa del 9,9% anual.
2. Sin información adicional y garantías.
3. Sin comisión ni imposición de servicios.
4. Hasta 1,5 millones de rublos en 1 hora.

Los préstamos de Rosselkhozbank se emiten en efectivo o con una tarjeta bancaria. Se ofrecen condiciones especiales para clientes de nómina, pensionados, pagadores con buen historial crediticio y empleados del sector público.

Cada año cambian las condiciones de los préstamos en los bancos rusos. Si el cliente ha emitido un préstamo y ha encontrado una oferta más atractiva, puede hacer un procedimiento de refinanciación: bajar la tasa de interés para no pagar de más al prestamista. La refinanciación está disponible en casi todos los bancos principales.