Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito: comparación, descripción y características

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La crisis económica en el país ha pasado, la vida financiera está mejorando gradualmente. Había una oportunidad de ahorrar dinero. ¿Cómo ahorrar para un sueño? Una forma comprobada y confiable es abrir un depósito. A modo de comparación, tomemos una cuenta de ahorros que no es tan popular debido a su novedad. ¿Cuáles son estos instrumentos financieros? ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de ahorro? ¿Cómo usarlos correctamente y quién es el más adecuado para ellos?

Contribución

Esta forma de obtener ingresos es segura y accesible para todos. El rendimiento de los depósitos en los últimos dos años se ha reducido a la mitad y fluctúa en el rango de 6-7%. En comparación con las acciones y los bonos, los rendimientos son bajos. Pero el riesgo de perder dinero y no recibir intereses legales para los depositantes es mucho menor, e incluso tiende a cero.

Depósito (o depósito) es una cuenta en moneda o rublo que se abre a favor de una persona física o jurídica por un período fijado en el contrato y en un porcentaje específico. En el depósito, el depositante coloca dinero y mantienesegún el tiempo estipulado. Un cliente que ha confiado su dinero al banco puede retirarlo y cobrarlo en cualquier momento. Las condiciones para rescindir el contrato de depósito se acuerdan de antemano y se notifican al cliente del banco.

Tipos de depósitos

Cada cliente, al depositar fondos, se guía por sus necesidades personales. Según las preferencias de los clientes y las capacidades de los bancos, los depósitos se dividen en varios tipos. Las categorías dependen de varios factores.

Plazo de colocación

1. Bajo demanda. El cliente puede retirar este depósito del banco en cualquier momento que lo desee. La tasa de interés de dichos depósitos es mínima y asciende al 0,5% anual. El interés es lo que distingue un depósito de una cuenta de ahorros. Las condiciones de alojamiento varían mucho. Por lo general, la cantidad no debe ser inferior al saldo mínimo permitido en el depósito para acumular intereses. El contrato se redacta sin plazo de prescripción, y el banco tiene derecho a cambiar el porcentaje unilateralmente. A menudo se usa al concluir transacciones o transitar grandes cantidades. Se asume la probabilidad de una repentina demanda de fondos. Por lo tanto, el acceso a ellos está siempre abierto.
2. Depósito a plazo. Al colocar dinero en este tipo de depósito, el plazo y el porcentaje se discuten con el cliente por adelantado y se fijan en el contrato. Los plazos de los depósitos van desde un mes hasta cinco años. Si lo desea, el cliente tiene la oportunidad de retirar fondos, pero, por regla general, esto no es rentable. El depositante pierde todo el interés, o una parte de él. No se alcanzará el objetivo de ubicación.

Método de cálculo de intereses

1. Al final del plazo. Este método se usa con más frecuencia que otros. El acuerdo incluye la tasa sobre el depósito, durante el período de colocación no cambia. Los intereses se pagan al final del plazo.
2. Mayúsculas. Implica el devengo de intereses cada mes o trimestre. El importe de los intereses devengados se suma a los fondos del depósito existente. Se cobran nuevamente intereses sobre la cantidad aumentada. Esto sucede cada mes (o trimestre). Con el mismo interés sobre los depósitos, con o sin capitalización, el monto de los intereses devengados es mayor para los depósitos con capitalización. Esto no es rentable para el banco, por lo que el interés de los depósitos con capitalización se establece menos. La diferencia al final está completamente ausente o es insignificante. Al prolongar el depósito por un nuevo plazo en modo automático, la capitalización también se produce automáticamente.

Moneda de colocación

1. Depósito en rublos. Expresado en rublos.
2. Depósito en moneda. Colocado en la moneda de elección del cliente. Los más utilizados son el dólar y el euro. Las tasas de interés sobre estos depósitos son actualmente extremadamente bajas. En promedio, esto es 0.01% para el euro y un poco más para el dólar.
3. Multidivisa. Este depósito se abre de forma estándar en tres monedas: rublos, dólares y euros. Si lo desea, el cliente puede mover dinero de forma independiente entre cuentas dentro del depósito. Así actúan los que ganan dinero con la diferencia de tipos de cambio.

Procedimiento para conservar fondos

Básico, lo que es diferentedepósito de una cuenta de ahorros, estas son las reglas para mantener el dinero en la cuenta de un cliente. El depósito a plazo tiene condiciones adicionales que rigen el uso de fondos en el proceso de almacenamiento.

1. Depósito sin posibilidad de reposición y retiro. Este depósito suele tener la tasa de interés más alta. Los hay con y sin mayúsculas.
2. Depósito con posibilidad de reposición. Se usa para ahorrar dinero. Es imposible retirar dinero parcialmente de dicho depósito.
3. Depósito con posibilidad de retiro y reposición. Dicho depósito se utiliza para almacenar grandes cantidades, pero sin que ello implique acumulación. El interés sobre ellos es más alto que si guardas dinero en una tarjeta de débito, pero hay un saldo mínimo. Esta es la cantidad que debe quedar en el depósito. Como regla general, al abrir un depósito, el cliente puede elegir el monto del saldo mínimo.
4. Especializados. Ofertas limitadas para clientes VIP, empleados de empresas asociadas. Los bancos crean ofertas de temporada para atraer clientes, que son válidas una vez y no se vuelven a presentar.

Cuenta de ahorros

Con el desarrollo del sistema financiero y la llegada de una economía estable, el efectivo ha dejado de ser la única forma segura de almacenarlo. Si el depósito y la tarjeta de débito ya se han vuelto de uso común, entonces la cuenta de ahorros es poco conocida. Según el nombre, es obvio que esta cuenta implica la recepción de ingresos del saldo de fondos en ella. Es utilizado en la mayoría de los casos por los titulares de tarjetas de plástico. ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito?

¿Por qué los clientes necesitan una cuenta de ahorros?

Por lo general, este producto bancario viene con un conjunto de servicios al abrir una tarjeta de débito. Para el cliente, el beneficio de tenerlo es evidente, ya que la tasa de interés de una cuenta de ahorro es mayor que la del saldo de una tarjeta plástica. En la práctica, no se devenga ningún interés sobre el saldo de una tarjeta de salario o de una tarjeta de débito simple. Si el cliente tiene un salario, cuenta de ahorro o depósito, es posible a una tasa de interés más alta.

La presencia de una cuenta de ahorro disciplina al cliente en el gasto. Con la ayuda de este instrumento financiero, el cliente deja el saldo en la tarjeta para uso diario y envía el excedente a la cuenta de ahorros.

La cuenta de ahorros permite almacenar grandes cantidades que no están en la tarjeta por motivos de seguridad. En la actualidad, las actividades fraudulentas con tarjetas se han generalizado. Separar las cantidades que llegan a la tarjeta ya ha evitado que muchas personas pierdan dinero.

En caso de necesidad urgente, el cliente puede usar el banco de Internet o la aplicación móvil y retirar el monto requerido de la cuenta o transferir a otro banco.

¿Cómo utilizar una cuenta sin tarjeta?

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito? Desaparece el significado de usar este tipo de cuenta sin tarjeta. Después de todo, se incluye en la lista de servicios al abrir una tarjeta de débito.

Sin embargo, los grandes bancos tienen esa oportunidad. El dinero de la cuenta de ahorros se puede retirar tanto en efectivo como no en efectivo. Algunas instituciones financieras limitan la cantidadfondos entrantes y disponibles para retirar sin usar una tarjeta de débito. Si es necesario retirar dinero de la cuenta de ahorros directamente, es mejor aclarar de antemano sobre la disponibilidad de una comisión.

¿Qué es mejor, una cuenta de ahorro o un depósito?

Actualmente, los bancos están promocionando activamente un nuevo producto financiero. A menudo, las tasas de interés de las cuentas de ahorro son más altas que las de los depósitos. El porcentaje depende del paquete de servicios al que está conectada dicha cuenta. El período de almacenamiento de fondos y el monto del saldo de la cuenta también afectan. ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito? La principal ventaja del primero es la ausencia de un período de uso regulado. Tampoco se establece la cantidad de dinero necesaria para el almacenamiento. El titular de la cuenta decide de forma independiente cuándo y cuánto retirar de la cuenta. Sin embargo, este hecho puede afectar la tasa de interés.

Un depósito que da derecho a retirar y depositar efectivo en una cuenta es raro en los bancos. Este tipo de depósitos implica muchas restricciones que interfieren con el propietario. Restricciones en el monto de retiro de fondos o el plazo de colocación. En este sentido, una cuenta de ahorro es un instrumento financiero más flexible. El cliente tiene derecho a depositar y retirar dinero un número ilimitado de veces, mientras recibe intereses sobre el saldo promedio mensual.

Plus en la colocación del depósito - un porcentaje fijo al momento de abrir el depósito. Está prescrito en el contrato, por lo que el banco no tiene derecho a cambiarlo unilateralmente. Una organización que se precie aplica estrictamente este principio. por acumulativoLa cuenta no tiene un porcentaje fijo. Tiende a cambiar durante el período de uso de la cuenta de ahorro. Depende de la tasa de refinanciación y la política financiera del banco. Esta diferencia porcentual explica qué es más rentable, un depósito o una cuenta de ahorro.

Recomendaciones

Los asesores financieros, al elegir una herramienta para almacenar el dinero de los clientes, se basan en las necesidades. Al resolver el problema de qué elegir, una cuenta de ahorro o un depósito, decida por qué necesita ahorrar dinero. Una razón común para mantener el dinero con la generación anterior es “para que no pase nada y el interés gotee”. En este caso, un instrumento financiero confiable es un depósito a plazo. Al colocar dinero a corto plazo y en un porcentaje fijo, las personas mayores pueden estar seguras de su seguridad y rentabilidad. No te olvides de la suma asegurada. La Agencia de Seguro de Depósitos protege los fondos por un monto de 1.400.000 rublos. Esta cantidad se calcula por persona en una institución financiera. Además, una pareja casada que está oficialmente casada también se considera como un solo individuo. Por lo tanto, es mejor que un esposo y una esposa no depositen dos cantidades en el mismo banco, excediendo 1,400,000 por dos.

Si el objetivo es ahorrar dinero para una vivienda o una compra costosa, la mejor herramienta es un depósito a plazo con posibilidad de reposición. Por lo tanto, ahorrará dinero de sus propias usurpaciones, como resultado, será más fácil acumular la cantidad requerida. El interés de este tipo de depósito suele ser más alto que el de una cuenta de ahorros.

Y si los golesno hay acumulación y los fondos se usan continuamente: una cuenta de ahorros es su salida. Este instrumento financiero es flexible y moderno, te da acceso al dinero en un momento conveniente y el resto no quedará ocioso. Los intereses de la cuenta de ahorro se calculan mensualmente y se capitalizan con el monto del saldo.

Para cerrar

Es mejor confiar la formación de la cartera financiera de un cliente a profesionales. Si hay dudas sobre su competencia o el deseo de resolverlo por su cuenta, recuerde que es mejor distribuir los fondos entre diferentes fuentes de ingresos. Envía algo a una cuenta de ahorros, distribuye algo entre depósitos, coloca algo a largo plazo en seguros de vida o inversiones. Al mismo tiempo, averigüe de antemano cuál es la diferencia entre un depósito y una cuenta de ahorros, o acciones y bonos. El dinero no estará en riesgo, estando en un solo lugar. Un buen especialista estudiará todas las ofertas de los bancos para encontrar la más beneficiosa para el cliente.