¿Qué se necesita para la hipoteca de un piso? ¿Qué documentos se requieren?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

¿Estás pensando en comprar tu propio apartamento? ¿Has elegido la opción correcta, pero no tienes suficiente dinero? ¿O ha decidido no invertir muchos ahorros personales, sino utilizar un servicio de préstamo? ¡Entonces una hipoteca es lo que necesita! Qué es y en qué se diferencia de un préstamo de consumo.

¿En qué se diferencia una hipoteca de otros tipos de préstamos?

La diferencia más importante es la tasa de interés. En el caso de los préstamos hipotecarios, es muy inferior al de los préstamos para automóviles, préstamos al consumo, etc. Y esto se explica de forma muy sencilla. Por regla general, la gente saca hipotecas por sumas bastante grandes, porque los bienes raíces no son baratos. Y el interés del préstamo se cobra sobre el monto total de la deuda. Y si la tasa de la hipoteca fuera la misma que la del préstamo de consumo, la gente no tendría suficiente 1 vida para pagar el préstamo. Y luego esta deuda sería heredada por sus hijos. Porque el monto de los sobrepagos excedería el monto de la hipoteca por 3 o incluso 4 veces.

Para mayor claridad, considere un ejemplo. Datos iniciales: quieres comprar un apartamento en una hipoteca para5.000.000 rublos. No está listo para hacer un pago inicial, pero está listo para pagar 86,5 mil rublos cada uno. Si la tasa de la hipoteca fuera igual a casi la tasa mínima del préstamo de consumo, entonces tendría que pagar dinero por la hipoteca durante 20 años y pagaría de más el 315%, ¡lo que equivale a 15,7 millones de rublos! Es decir, ¡pagarías el costo de 4 de tus apartamentos!

Preste atención al elegir un programa hipotecario para el plazo del préstamo. Es decir, con nuestros datos iniciales, el sobrepago durante 20 años es del 315%, y si aumentamos el pago en solo 2,7 mil rublos, ¡el período disminuirá hasta en 5 años! ¡Y el sobrepago disminuirá en un 91%! ¡¿Sientes qué diferencia global?!

Y con un plazo de 10 años y un pago de 98 mil rublos al mes, su sobrepago será del 135%, porque 6,7 millones de rublos.

Si sigue la tendencia, queda claro que por cada 5 años de una hipoteca, ¡la cantidad de interés es equivalente al valor de su apartamento!

Pero esto es a una tasa del 20% anual. En nuestro país, según los programas hipotecarios, suele ser menor, y fluctúa en un 13%. Hagamos un cálculo para términos similares y comparemos el resultado.

Si consideramos un período de 20 años, el pago mensual es de 59,5 mil rublos, que es 27 mil menos que a una tasa del 20%. ¿Sientes el papel jugado por la diferencia del 7%? El monto total de los sobrepagos es de 9,3 millones de rublos, es decir 185% en 20 años. ¿Entiendes lo grandediferencia?

Cuando el plazo se reduce en 5 años, el pago aumenta solo en 4,5 mil, ¡pero el sobrepago disminuye en un 55%! ¡Y son 6,5 millones de rublos!

Con un plazo de préstamo de 10 años y un pago de 75,3 mil rublos, el sobrepago será del 81%, es decir, 4 millones de rublos. Como puedes ver, la diferencia es muy notable.

Para mayor claridad, mostraremos todos los resultados en una tabla dinámica para que finalmente comprenda por qué los programas hipotecarios tienen una tasa más baja.

Tabla dinámica

Fecha límite	Al 13 %			Al 20% de tasa			Diferencia
	Erizo pago, rub.	Pago en exceso, millones de rublos	% de sobrepagos	Erizo pago, rub.	Pago en exceso, millones de rublos	% de sobrepagos	Erizo pago, rub.	Pago en exceso, millones de rublos	% de sobrepagos
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• El paquete de documentos requeridos para una hipoteca es significativamente diferente. Entonces, veamos qué documentos se necesitan para una hipoteca sobre un apartamento.
• Pasaporte del prestatario.
• Certificado de ingresos, así como de la organización en la que labora (copia del libro de trabajo).
• Documentos que confirman el depósito (si corresponde).

¿Qué se necesita para la hipoteca de un piso? Lista de documentos

Cuando se trata de un codeudor o garante, la lista de documentos se amplía. Requerirán los mismos documentos que usted. Aquellos. su pasaporte, así como un documento que confirme los ingresos (por regla general, este es un certificado de 2 impuesto sobre la renta personal).

Es posible que también necesite otros documentos. Los empleados del banco te darán información más detallada, porque cada caso es individual, existen muchos programas hipotecarios. Por lo tanto, deberá recopilar el paquete de documentos adecuado para usted. Los datos iniciales se toman como orientativos.

Requisitos para el prestatario

En cada banco son diferentes, pero hay una serie de criterios que son iguales en todos los bancos. Echemos un vistazo a ellos:

1. Años. Muchos bancos tienen una edad mínimapara considerar la aplicación 21 años. Y esto es comprensible. Como regla general, en este período de tiempo una persona se gradúa de una institución educativa y tiene cierta experiencia laboral.

2. La experiencia laboral es el segundo criterio por el cual los bancos determinan qué tan confiable es un prestatario. La experiencia laboral mínima en el último lugar de trabajo debe ser de al menos un año. Además, los empleados prestan atención al hecho de que un indicador de la confiabilidad de una persona es la frecuencia con la que cambia de trabajo. Si una persona no se queda en ningún lugar por más de 1 mes, este hecho difícilmente puede indicar su confiabilidad.

3. Historial de crédito. Tener un historial crediticio positivo solo lo beneficiará. Porque has demostrado ser una persona responsable y es más fácil que el banco apruebe tu préstamo hipotecario.

Entonces, para resumir, ¿qué se necesita para obtener una hipoteca sobre un apartamento? Buen historial crediticio, experiencia laboral de al menos un año y la edad del prestatario es mayor de 21 años.

Hipoteca y capital de maternidad

¿Se puede utilizar el capital de maternidad para pagar una hipoteca y cómo hacerlo? ¿Qué se necesita para comprar un piso con hipoteca? Usar capital para pagar hipotecas es una práctica común. Pero no mucha gente sabe cómo hacerlo bien. En algunos bancos, puede usarlo como pago inicial.

Para hacer esto, debe advertir a los empleados del banco con anticipación que no realizará la primera cuota en efectivo, sino con un certificado. También deberá recoger un paquete ampliado de documentos.

Parte de los certificados que necesitarás sacar del Fondo de Pensiones, por ejemplo, un certificado de condiciónsu cuenta. Y presentar algunos documentos al Fondo de Pensiones, porque. todo se verifica cuidadosamente, porque hay muchos casos en los que las personas solo querían cobrar el capital de maternidad.

Dinero en un sobre al contabilizar los ingresos: ¿mito o realidad?

Algunas personas obtienen dinero de múltiples fuentes de ingresos. Y sucede que parte del salario se le da a la gente en sobres. ¿Cómo ser en este caso? Desde 2014, muchos bancos han simplificado la emisión de programas hipotecarios. Por eso, puede proporcionar al banco un certificado de la forma establecida, en el que el empleador indicará el monto total de sus ingresos, junto con las bonificaciones y los incentivos. ¡Hay bancos que dan hipotecas con sólo dos documentos! Pero en este caso, debe tener un historial crediticio ideal, una larga experiencia laboral en la organización.

¿Qué otros gastos deben tener en cuenta las personas que quieren contratar una hipoteca?

¿Necesito asegurar un apartamento con una hipoteca? Esta pregunta preocupa a muchos prestatarios. Sí, definitivamente necesita asegurar su apartamento. Este es un requisito del banco y su "airbag". Porque si algo le sucede al apartamento, no todos los prestatarios tendrán el dinero para pagar la hipoteca y restaurar el apartamento al mismo tiempo, y se producirán retrasos en el pago y otros problemas.

¿Necesito una tasación de un apartamento para una hipoteca? Esta pregunta es de interés para muchos prestatarios. Sí, se debe realizar este trámite, y luego de tasar el apartamento, presentar los documentos al banco.

¿Cómo elegir un apartamento?

Inicialmente, debe decidir qué tipo de vivienda desea. Secundaria o quieres participar enconstrucción compartida, o están listos para comprar un apartamento nuevo en una casa terminada, pero ya terminada. Según sus deseos, deberá elegir un programa hipotecario. Como regla general, tales programas difieren en las condiciones. Y el criterio principal es qué tipo de vivienda quiere comprar el prestatario.

Si decide participar en la construcción compartida, asegúrese de leer las reseñas sobre la empresa que es el desarrollador. Para asegurarse de que el apartamento se entregue a tiempo y no quede atrapado.

¿Quiere obtener una hipoteca de Sberbank?

¿Qué se necesita para la hipoteca de un piso? Puede encontrar la respuesta a esta pregunta en el sitio web oficial del banco. Instrucciones: Sberbank - hipoteca - ¿qué documentos se necesitan para un apartamento?

• Acuerdo de intenciones.
• Su pasaporte.
• 2 impuesto sobre la renta personal.

Tenga en cuenta que este banco solo tiene en cuenta los ingresos confirmados del prestatario, por lo que si sus ingresos oficiales no son muy grandes, es mejor comprar un garante o garantes (puede haber varios). También puede traer a un coprestatario. Necesitará el mismo paquete de documentos que tú.

¿Ha comprado un apartamento con una hipoteca? Lo que necesitas saber

Todo ciudadano de la Federación Rusa tiene que devolver una vez en la vida parte del dinero gastado en la compra de un apartamento, el pago de intereses de una hipoteca y la reparación de una habitación. ¿Cómo puedo hacer eso? Una vez al año, debe presentar al servicio de impuestos un certificado de ingresos, documentos que confirmen la existencia de una hipoteca y otros. Puede encontrar una lista más detallada en el sitio web de IFTS o directamente en elinspección.

¿Cuánto dinero se devolverá? Se le reembolsará el monto total de los impuestos que pagó el año anterior. Tenga en cuenta que esta cantidad tiene un límite. Puede devolver un máximo de 260 mil rublos durante todo el período y solo 1 vez en su vida.

¿Qué documentos necesita un vendedor de hipotecas?

• Certificado de registro estatal de derechos.
• El documento en base al cual surgió este derecho.
• Declaración de no deuda por servicios públicos.

¿Cómo solicitar una hipoteca?

Lo que se necesita para una hipoteca sobre un apartamento, ya lo hemos descubierto. Ahora queda por entender cómo solicitarlo. ¿Qué se necesita para la hipoteca de un piso?

1. Seleccione una propiedad y un banco donde desea obtener un préstamo.
2. Póngase en contacto con el banco seleccionado para obtener asesoramiento, selección del programa necesario y una lista de los documentos que se deben proporcionar.
3. Reúna un paquete de documentos y comuníquese con el banco para solicitarlo.
4. Después de que se apruebe la solicitud, firma un contrato de hipoteca con el banco y un contrato de compraventa con el desarrollador.
5. Obtener un certificado de registro estatal de derechos con gravamen.
6. Asegúrala. Esto se puede hacer en cualquier empresa con la que coopere su banco. Puede familiarizarse con la lista en el sitio web del banco o en una sucursal bancaria. Y también se le puede proporcionar esta información llamando a la línea directa.
7. ¡Disfruta de tu propio apartamento!

¿A qué debo prestar atención?

1. Por la tasa de interés. No es raro que los empleados del banco busquen trucos e impriman un contrato con una tasa de interés más alta para ganar más dinero en esta transacción. Cuentan contigo para no leer. Y si notas un error después, no podrás probar nada.

2. Por el plazo del préstamo y el monto de la cuota mensual. Porque cuanto mayor sea el plazo, mayor será el sobrepago, como vimos anteriormente. ¡Ten cuidado! Lea todos los documentos. Pregunta cualquier cosa que no entiendas. No seas tímido. Si algo es vergonzoso, siempre puede llamar al número de la línea directa y aclarar todas las preguntas.