Lo que necesita para obtener una hipoteca: una lista de documentos, seguro, términos de registro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Tener tu propio apartamento es probablemente el sueño de toda familia joven. Sin embargo, no todo el mundo puede permitirse ese lujo: el valor de los bienes inmuebles actualmente está batiendo todos los récords. ¡Pero no te enojes! Gracias al tipo de préstamo que apareció recientemente, las hipotecas, ¡este deseo de los jóvenes se ha vuelto factible!

La esencia de la hipoteca

La hipoteca no es más que un préstamo para la compra de una propiedad (apartamento o casa). A diferencia de otros tipos de préstamos, esta oferta es a largo plazo, emitida por alrededor de 10 a 15 años. Y esto es bastante comprensible: no todos podrán obtener grandes pagos en el caso de proporcionar una hipoteca por un corto tiempo. Y si divide esta cantidad por 120 meses largos o más, obtiene un valor muy real.

La segunda característica de la hipoteca es la prenda obligatoria de la propiedad comprada como garantía del préstamo. El banco necesita esto para ganar confianza en el día siguiente. Después de todo, incluso si el cliente no paga tododeudas a tiempo, el acreedor solo se beneficiará: el apartamento / casa pasará a ser de su propiedad.

La tercera característica distintiva del tipo de préstamo en cuestión (esto es lo que necesita para obtener una hipoteca sin f alta) es la presencia de un pago inicial. Si, al recibir un préstamo de consumo, nadie pregunta sobre la disponibilidad de fondos propios, aquí simplemente no puede prescindir de ellos. Normalmente el valor mínimo de la primera cuota es del 10-20% del valor del inmueble.

Etapas del registro de la hipoteca

Si desea obtener un préstamo para comprar un apartamento / casa, debe seguir los siguientes pasos básicos:

• Encuentre la propiedad deseada. Cabe señalar que los nuevos edificios son más preferibles para el banco. Por lo tanto, a menudo, al comprar un apartamento en una casa recién construida, el prestamista otorga un préstamo a tasas de interés más atractivas.
• Preparar el paquete de documentos requerido.
• Solicite al banco una hipoteca. Lo mejor es ponerse en contacto con varias organizaciones a la vez. Tal vez uno de ellos apruebe el préstamo.
• Si la respuesta a la solicitud presentada es positiva, comuníquese con la sucursal de la entidad financiera para redactar un contrato de préstamo.
• Si es necesario, contratar un seguro de bienes inmuebles, vida y salud del prestatario.

Como puede ver, obtener un préstamo para bienes raíces no es tan fácil, este proceso llevará mucho tiempo. Pero nada en el futuro se puede comparar con el resultado de tal caso: vivir en su apartamento. Además, conocer las principales etapasprocesamiento de hipotecas, todo se puede hacer mucho más rápido.

Hipoteca: condiciones para su obtención

Ahora la mayoría de las instituciones financieras ofrecen sus servicios en la emisión de un préstamo para la compra de bienes inmuebles. Todos sus productos tienen sus propias características distintivas, sus propios criterios y requisitos. Pero hay varias condiciones básicas que son casi las mismas en muchas empresas. Ellos son:

• Moneda hipotecaria. En nuestro país, el grueso de los préstamos se emiten en rublos rusos, pero existen casos de préstamos para vivienda en dólares y euros.
• El valor de las tasas de interés en este tipo de préstamo suele tomar valores del 10 al 16% anual. Ningún banco puede dar información exacta sobre este asunto, ya que depende de muchos factores (ingresos del prestatario, plazo de la hipoteca, etc.).
• Pago inicial. De acuerdo con los requisitos de la mayoría de los bancos, el cliente debe tener al menos el 10% del valor de la propiedad para poder obtener una hipoteca.
• Condiciones de préstamo. Este elemento se selecciona en función de la solvencia del prestatario y sus propios deseos.
• Reembolso de la deuda en forma de pagos mensuales a la cuenta bancaria. Los valores de todas las cantidades se acuerdan de antemano en el contrato de préstamo.
• Como garantía de un préstamo, el registro obligatorio de una prenda de bienes inmuebles adquiridos.
• En la mayoría de los casos, también se requiere un seguro: el objeto del préstamo, la vida, la salud y la capacidad laboral del prestatario.
• Realización de trabajos de tasación. Esto lo hacen agencias de tasación independientes. Requerido parapara que el banco verifique la realidad del costo nombrado del departamento/casa.
• Proporcionar declaraciones de ingresos. Esto permitirá que el prestamista no dude de la solvencia del prestatario.

Paquete de documentos requerido

Hablando de la necesidad de un paquete de papeles en particular, cabe señalar que esta lista puede reducirse o complementarse en una sola empresa. A continuación se muestra la lista principal de documentos para obtener una hipoteca, que es lo que más solicitan los bancos:

• Formulario de solicitud de préstamo
• Documento de identidad. La mayoría de las veces, es el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.
• Segundo documento adicional para identificación: cédula militar, pasaporte, licencia de conducir o libreta de pensiones.
• Estados de resultados.

Requisitos para prestatarios

Tener buenos ingresos no es suficiente para obtener una hipoteca. Los bancos imponen ciertos requisitos a sus prestatarios. Por supuesto, dependiendo de la organización, pueden cambiar un poco, pero su esencia es algo así:

• La presencia de la ciudadanía rusa. La prueba de esto es el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.
• Edad al momento de la solicitud desde los 21 años y al final del plazo de la hipoteca hasta los 60 años.
• Sin historial de crédito "negro".
• Residencia permanente en la región donde se emitió el préstamo.
• Empleo en el último trabajo al menosseis meses, mientras que la experiencia total debe ser superior a un año.

Ofertas de los principales bancos

Para facilitar la elección de un potencial prestatario, se debe presentar la siguiente tabla, que muestra la tasa de interés de las hipotecas en los bancos del país.

Las mejores ofertas de los bancos rusos (se presentan productos con apoyo estatal)
Nombre del banco	Tasa de interés hipotecario, % anual	Cantidad del préstamo, miles de rublos	Plazo de crédito, años	Pago inicial, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Hasta 30	Desde 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Hasta 30	Desde 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Hasta 30	Desde 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Hasta 30	Desde 20
"Banco de barras Ak"	11, 8	8, 000	Hasta 30	Desde 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Hasta 25	Desde 20
"Banco UniCredit"	11, 25	8, 000	Hasta 30	Desde 20
"Binbank"	11	8, 000	Hasta 30	Desde 20
Banco Raiffeisen	11	8, 000	Hasta 25	Desde 20
"Banco de crédito de Moscú"	6, 9	8, 000	Hasta 20	Desde 20

Hipoteca en Sberbank

No es ningún secreto que Sberbank de Rusia es uno de los bancos más confiables del país. Esto es lo que explica la elección de muchos clientes de esta institución. Además, los servicios de préstamos inmobiliarios también tienen bastante demanda aquí. Los posibles prestatarios harían bien en averiguar qué se necesita para solicitar una hipoteca con este prestamista.

En primer lugar, se trata de cumplir con los requisitos del banco. En relación a los clientes, son:

• Ciudadanía de la Federación Rusa.
• Edad de 18 a 75 años.
• Tener un trabajo permanente y oficial.

El mismo registro de hipoteca se lleva a cabo en Sberbank bajo las siguientes condiciones:

• El valor de las tasas de interés: desde el 11,4 % anual.
• Tener fondos propios - desde 20%del valor de la propiedad.
• Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.

Es importante señalar que antes del registro estatal de los derechos de propiedad, el valor de la tasa de interés aumenta en 1 punto porcentual. Un aumento en este valor también amenaza en caso de negativa a emitir un seguro para los bienes inmuebles adquiridos, la vida y la salud del prestatario.

Hipoteca en "VTB 24"

"VTB 24" ocupa el segundo lugar en términos de desempeño financiero en la calificación de bancos en la Federación Rusa. Por lo tanto, también hay una descripción en el marco de este artículo de lo que se necesita para obtener una hipoteca de esta empresa. Además, su producto se distingue por condiciones más atractivas y accesibilidad para una gran parte de la población.

Entonces, para empezar, será correcto describir los términos de la hipoteca en VTB 24. Ellos son:

• tasa de interés - desde 11,9% anual (en la oferta con apoyo estatal);
• disponibilidad de fondos propios - a partir del 20% del valor de la propiedad;
• cantidad de préstamo disponible - de 600 a 8000 mil rublos;
• plazo del préstamo: hasta 30 años.

A continuación, se deben mencionar los principales requisitos para los prestatarios. "VTB 24" presenta lo siguiente:

• edad mínima de 21 años en el momento de solicitar un préstamo y máxima de 70 años en el momento de la devolución del préstamo;
• antigüedad total - al menos un año.

Seguros e hipotecas

Al solicitar un préstamo hipotecario, la provisión depóliza de seguro de la propiedad adquirida. Esto se hace para proteger tanto al prestatario como al banco de situaciones imprevistas: incendios, terremotos, etc. Como sabe, dicho seguro es válido en la mayoría de los casos por un año. ¡Pero esto no significa en absoluto que después de este tiempo pueda olvidarse del seguro inmobiliario! El sujeto del préstamo debe estar protegido de riesgos hasta que el cliente de la institución financiera reembolse en su totalidad los pagos del préstamo.

La póliza de seguro de propiedad no es el único documento requerido en el Reino Unido. Entonces, muy a menudo, el prestamista necesita otro seguro cuando solicita una hipoteca. A saber: una póliza de seguro de vida y salud, el desempeño del prestatario. Por supuesto, según la ley rusa, los bancos no tienen derecho a obligar a un cliente a contratar este tipo de seguro. Las entidades financieras, en principio, lo hacen, pero al mismo tiempo se reservan que si lo rechazan, la tasa de interés subirá 1 punto porcentual.

Cabe señalar que no siempre un cliente bancario puede comprar la póliza requerida en cualquier compañía de seguros. La mayoría de las veces, el prestamista presenta sus requisitos para la elección de este último y, a veces, proporciona una lista de empresas acreditadas, entre las cuales puede elegir la más adecuada.

Ahora, habiendo aprendido lo que se necesita para solicitar una hipoteca, los posibles prestatarios no deben dudar de la necesidad de dicho préstamo. ¡Digas lo que digas, nada puede reemplazar tu propia casa!

Como puede ver, esta misma hipoteca no es tan terrible: las condiciones para obtener yrequisitos para los prestatarios no deben intimidar a un prestatario potencial. Lo principal es no tener miedo a las dificultades e ir hacia tu meta.