Qué banco es mejor para tomar una hipoteca: reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Casi todas las personas que han decidido comprar una casa se preguntan qué banco es mejor para tomar una hipoteca. Y el punto no es ni siquiera la f alta de fondos, sino la imposibilidad de acumulación. Debido a la situación financiera inestable en nuestro país, es poco probable que la cantidad que costarán los bienes raíces ahora, dentro de diez años, sea suficiente para medio apartamento.

¿Qué banco es mejor para tomar una hipoteca? Entendimiento.

Selección de banco

Cada persona, antes de contratar una hipoteca, calcula el interés anual al que está dispuesto a aceptar. En el crédito hipotecario, este es un argumento decisivo para cualquier banco. Sin embargo, no el único. Todavía hay muchos aspectos a los que el prestatario promedio debe prestar atención.

No se olvide del pago inicial, que es requerido por cualquier organización bancaria, donde hay un servicio de préstamos hipotecarios. La mayoría de los bancos elevan el umbral del pago inicial al treinta por ciento del costo de la vivienda y más. esosignifica que el prestatario buscará opciones más rentables si no tiene tal cantidad. Pero también hay buenas noticias. Yace en que hay entidades bancarias que acceden al diez o veinte por ciento de la cuota inicial, o aquellas para las que carece por completo de principios. Puede considerar opciones para reemplazar el pago inicial.

Así que hay muchas cosas a considerar antes de decidir de qué banco obtener una hipoteca.

Seguro

Las condiciones del seguro juegan un papel importante en la configuración del costo de un préstamo hipotecario. Cualquier organización bancaria requiere que el prestatario obtenga un seguro de bienes inmuebles, que está involucrado en la prenda. El banco no tiene derecho a exigir un seguro de salud e invalidez del prestatario, pero la disponibilidad de dicho seguro puede afectar favorablemente el monto final del préstamo hipotecario. Aún así, el seguro es algo bueno, y debería ser emitido no solo para los bancos. Al elegir de qué banco obtener una hipoteca, debe recordar que algunos prestamistas no aprobarán un préstamo hipotecario sin seguro de título, que protege contra los riesgos de perder la propiedad de la vivienda.

Hipoteca en "Tinkoff Bank"

En primer lugar, debe estudiar cuidadosamente la información sobre cualquier institución, si surge la pregunta de qué banco es mejor para tomar una hipoteca. Las opiniones sobre este banco son en su mayoría positivas. Tinkoff proporciona un exclusivo sistema de selección de inmuebles y tramitación de préstamos hipotecarios. Basta con presentar una solicitud al banco, y sus empleados la enviarán a otro crédito.organizaciones con las que colabora Tinkoff. Con este método de trabajo, la tasa de interés se reduce en un porcentaje. Y si el prestatario aplicara directamente, la comisión no disminuiría. Los socios de Tinkoff Bank son más de diez organizaciones, incluidos Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank y la agencia estatal AHML. Considere los términos de un préstamo hipotecario:

• la tasa de interés se considera a partir del ocho por ciento anual, para algunas viviendas principales - a partir del seis;
• el monto máximo del préstamo hipotecario es de cien millones de rublos;
• el crédito se emite por no más de treinta años.

Para enviar una solicitud al banco, debe completar una solicitud en línea. Se completa un cuestionario en el sitio web de una organización bancaria. Dos horas después de salir de la solicitud, el prestatario ya podrá recibir una respuesta. El monto del pago inicial comienza a partir del diez por ciento, pero depende del banco asociado. También en el sitio puede leer sobre qué banco es mejor para tomar una hipoteca. Las reseñas y la información sobre los bancos asociados están disponibles gratuitamente.

Préstamo hipotecario en Sberbank

Este banco es el más grande y famoso de Rusia. Cualquiera de sus propuestas es ampliamente discutida y de interés para todos. Esto se aplica principalmente a los préstamos hipotecarios. Cuando se les pregunta qué banco es mejor para tomar una hipoteca militar, familiar o estatal, casi todos nombrarán a Sberbank. Si el prestatario asegura vida y capacidad de trabajo, entonces el bancopuede reducir la tasa en un uno por ciento. La participación en el programa estatal "Familia Joven" ayudará a reducir la comisión en otro 0,5%. Y el registro electrónico de la transacción reducirá esta cifra en otro 0,1%.

Condiciones básicas para préstamos hipotecarios en Sberbank:

• comisión anual a partir del 7,4% y depende del programa hipotecario elegido;
• el monto mínimo del préstamo es trescientos mil;
• el plazo máximo por el que se emite un préstamo es de treinta años.

El monto del pago inicial depende del programa de préstamos hipotecarios, pero no puede ser inferior al quince por ciento. Los préstamos se emiten tanto para la compra de vivienda en un edificio nuevo como en el mercado secundario, o para la construcción de una casa privada. Una entidad bancaria puede solicitar una hipoteca sin confirmar los ingresos del prestatario y con solo dos documentos. Ahora, a la pregunta de qué banco es mejor para tomar una hipoteca militar o cualquier otro, podemos decir con confianza que en Sberbank.

Oferta de RaiffeisenBank

¿Qué banco es rentable para tomar una hipoteca y dónde se fija la tasa de interés? Por supuesto, en esto. El banco avanza y no tiene una tasa de interés "flotante", pero sus requisitos para los prestatarios son más estrictos. El principal es el seguro hipotecario a todo riesgo. Si el prestatario rechaza el seguro, el banco eleva la tasa de interés al 3,5% anual. El aumento depende de la edad del prestatario y de si tiene coprestatarios.

Condiciones para un préstamo hipotecario en RaiffeisenBank:

• la comisión anual puede alcanzar el 10,25 %;
• monto máximo del préstamo: no más del ochenta por ciento del precio de la vivienda;
• el prestatario puede contar con una hipoteca dentro de treinta años.

El Banco permite la compra de vivienda tanto en el mercado secundario como en vivienda nueva. Como compromiso, puede dejar un espacio habitable existente o uno comprado.

Banco "Vozrozhdenie"

Este banco entró en la lista gracias a un pago inicial de solo el diez por ciento. Mientras se construye la vivienda, la tasa de interés se acerca al trece por ciento, y luego del registro del apartamento como propiedad, baja al 12,75%. Como se desprende de las condiciones, el banco trabaja solo con vivienda principal.

Banco de Moscú

Es rentable tomar una hipoteca en el Banco de Moscú, aunque solo sea porque hay una tasa de interés base que sube o baja por cualquier razón. Por ejemplo, afectará su reducción en el área de la vivienda comprada o el estado del cliente.

Una organización bancaria emite préstamos bajo las siguientes condiciones:

• comisión anual comienza en 9.5%;
• no hay cantidad máxima ni mínima;
• El plazo de préstamo más largo es de treinta años.

Para solicitar una hipoteca en este banco, solo dos documentos son suficientes. Pero esto no significa que las condiciones en presencia de un paquete mínimo de valores seguirán siendo las mismas. En este caso, el pago inicial se vuelve más grande y algunas condiciones de préstamo empeoran. Elementalla tarifa comienza desde el diez por ciento y puede aumentar.

El prestatario debe evaluar correctamente qué banco puede tomar una hipoteca y qué condiciones existen para este tipo de préstamo.

Hipoteca en Banco Alfa

La forma más rentable de sacar una hipoteca es para aquellas personas que reciben su salario a través de Alfa-Bank. Pero esto no significa que ningún otro prestatario pueda aplicar allí. ¿En qué banco contratar una hipoteca con un tipo de interés base, si no en Alfa-Bank? Entre las ventajas de los préstamos hipotecarios, cabe destacar que la bajada o subida del tipo de interés depende de la elección de opciones adicionales.

Términos de la hipoteca:

• la tarifa anual es del 12,5 %;
• el banco está dispuesto a otorgar una hipoteca por un monto de hasta cincuenta millones;
• El plazo de préstamo más largo está limitado a treinta años.

El pago inicial no debe ser inferior al quince por ciento del monto del depósito. Si el prestatario se niega a asegurar la vida, la invalidez y la salud, la entidad bancaria aumenta el porcentaje de los servicios en un 2%.

Banco Khanty-Mansiysk

Este banco otorga un préstamo hipotecario al 14% por diez años de construcción. Después de que el prestatario registre la vivienda como propiedad, la comisión disminuirá en un 0,5% anual. Por lo que se desprende de las condiciones, el banco trabaja únicamente con viviendas en construcción.

Hipoteca en VTB 24

Una organización bancaria tiene un programa hipotecario "Edificio nuevo". Su diferencia deel resto es que la tasa de interés depende del monto de la hipoteca. Entonces, con un préstamo de menos de 5,5 millones de rublos, la comisión anual será del 12,95%. Y al solicitar una hipoteca de 2,5 a 5,5 millones, el tipo aumentará hasta el 13,35%. La ventaja de una hipoteca en este banco es que, a diferencia de otras organizaciones, este plazo de pago de la hipoteca puede ser de hasta cincuenta años.

Requisitos generales de los bancos

En qué banco es mejor tomar una hipoteca para un jubilado, una persona que trabaja o una persona desempleada: cada uno determina por sí mismo. Pero hay criterios que son obligatorios para solicitar un préstamo en cualquier entidad bancaria.

Echemos un vistazo más de cerca.

1. El prestatario debe tener al menos 21 años de edad y más de 65 años (esta es la cifra al momento del pago de la última cuota).
2. El prestatario debe ser ciudadano de la Federación Rusa.
3. El prestatario debe tener un registro (ya sea permanente o temporal). Rara vez se requiere registro en la región donde se encuentra el banco.
4. El prestatario debe tener un trabajo con empleo oficial y experiencia laboral continua durante seis meses. La experiencia laboral total no debe ser inferior a doce meses.

La solicitud de un préstamo hipotecario se puede presentar tanto personalmente, viniendo al banco, como en el sitio web oficial. Si la solicitud se aprueba previamente, el prestatario puede comenzar a buscar vivienda. La búsqueda se asigna de sesenta a noventa días. Cuando se encuentra un departamento o una casa, los documentos se envían al banco, donde los abogados comienzan a verificar la limpieza de la vivienda comprada. Si los expertos aprobaron la elección, entoncescomienza la siguiente etapa: una evaluación independiente de la vivienda en el mercado secundario. Cuando se acuerdan todos los puntos, se firma el contrato y la transacción entra en vigor. El dinero se transfiere al prestatario, después de lo cual se completa la transacción de compra y venta.

Paquete de documentos

No importa dónde es mejor obtener una hipoteca: no importa en qué banco termine el prestatario, en todas partes le requerirán un determinado paquete de documentos. Estos incluyen lo siguiente.

1. Pasaporte personal del prestatario (documento de la Federación Rusa) con fotocopias de todas las páginas, incluso en blanco.
2. Copias de páginas de libros de trabajo, donde consten registros de lugares de trabajo. Todo debe ser confirmado por el empleador.
3. Certificado de la renta del prestatario que cumple con la normativa bancaria, o 2-IRPF, o declaración de la renta.
4. Certificado de pensión seguro SNILS.
5. Documentos adicionales a solicitud de una entidad bancaria.

Programas de hipotecas ligeras

Para las familias jóvenes, la cuestión de qué banco es mejor para tomar una hipoteca es muy aguda. Voronezh no se distingue por ninguna oferta hipotecaria especial, como la mayoría de las ciudades provinciales. En la actualidad, muchos bancos locales, por ejemplo, han desarrollado programas hipotecarios con la participación de capital de maternidad. Pero dado que se paga solo después de registrar la propiedad de una casa o apartamento, no todos los bancos aceptarán trabajar con él.

Además de los préstamos basados en el capital de maternidad, existen otros programas para familias jóvenes. Por ejemplo, a la pregunta sobreen qué banco es mejor tomar una hipoteca en San Petersburgo para una familia, puede responder con confianza en Sberbank. Esto se debe a que él es el primero en comenzar a trabajar con programas estatales. Los programas del estado te permiten comprar una vivienda incluso con poca experiencia laboral o un salario pequeño.

Además, en el marco de estos programas, los jóvenes profesionales regresan a las aldeas porque allí la vivienda es más barata y las condiciones crediticias son más favorables.

Elige un banco según el propósito

Qué banco es mejor para tomar una hipoteca en 2018 depende en gran medida del tipo de vivienda que el prestatario quiera obtener. Entonces, si se trata de un apartamento en una casa en construcción o un edificio nuevo, puede intentar obtener un préstamo hipotecario con apoyo estatal.

Al mismo tiempo, una tasa de interés baja será proporcionada por:

• "Banco absoluto";
• Banco Globex;
• VTB 24;
• "LOKO-Banco";
• "Banco Industrial de Moscú";
• Sberbank.

En las regiones de Moscú y Leningrado, puede obtener un préstamo hipotecario por un monto de hasta ocho millones de rublos con apoyo estatal. Pero debe recordar que el pago inicial no puede ser inferior al 20%. Pero la tasa comienza desde el 7,5 % y sube hasta el 11 %.

¿Qué banco para obtener una hipoteca? Las opiniones difieren en su mayoría cuando se trata de segundas residencias. El hecho es que la compra de vivienda en el mercado secundario no es apoyada por el estado de ninguna manera, por lo que no existen programas especiales. Para aumentar de alguna manera los beneficios de obtener una hipoteca, se ofrece a los prestatarios monitorear regularmente la actividad bancaria estacional.ofertas.

Con una comisión anual del 10-12,5% y un pago inicial no superior al diez por ciento del importe de la obra:

• Rosenergobank;
• banco "Intercomercio";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banco "Informarprogreso".

Los prestatarios que pertenecen a categorías sociales pueden utilizar préstamos hipotecarios sociales.

Estas categorías son:

• familia joven;
• familia numerosa;
• pensionistas;
• veteranos de guerra;
• personal militar;
• empleados estatales;
• aquellas personas que viven en casas de emergencia.

El servicio de préstamo hipotecario social es prestado por:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "banco ITB";
• AHML;
• "Banco Hipotecario Ruso".

El personal militar que participó en el NIS (sistema de hipoteca acumulativa) tiene derecho a un préstamo hipotecario al doce por ciento anual.

Las hipotecas militares están disponibles en Sberbank, VTB 24, Garzprombank y Zenit Bank.

Los préstamos hipotecarios a un bajo porcentaje anual también están listos para ser proporcionados por MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow y Sberbank.

Hipoteca y garantía

Una excelente opción sería comprar una casa con una hipoteca garantizada por una existente. En este caso, los bancos están felices de aprobar la solicitud, pero solo estamos hablando de80% del costo de la vivienda. Es decir, si el apartamento cuesta veinte millones, entonces el prestatario solo puede contar con dieciséis.

También existe la opción de comprar una vivienda sin hipoteca, pero con dos préstamos. Para hacer esto, tome la mitad de la cantidad en un banco y la segunda parte en otro. La desventaja es que cada organización bancaria deberá reducir sus riesgos y pedirá dejar algo como garantía.

¿Hipoteca o préstamo personal?

Por supuesto, todo prestatario entiende que es mejor solicitar una hipoteca en bancos con buena reputación y experiencia. Pero puede prescindir de él emitiendo un préstamo de consumo regular. No requiere depósito para ser emitido. Las organizaciones bancarias suelen limitar el monto de dichos préstamos a medio millón de rublos. Sí, es una cantidad pequeña para comprar un departamento en la ciudad, pero para comprar una casa en el campo, el dinero será suficiente.

Ventajas de una hipoteca

Cada préstamo tiene sus pros y sus contras. Las ventajas se pueden considerar que:

• un apartamento o casa pasa a ser propiedad del prestatario, y él puede registrar allí a quien quiera;
• desde 2016, las hipotecas se pueden pagar antes de lo previsto y no habrá multas ni intereses adicionales;
• el pago mensual es igual a lo que el prestatario daría por alquilar un apartamento, pero ya paga su propia vivienda;
• existen proyectos y programas sociales que facilitan la obtención de una hipoteca y reducen los pagos de la misma.

Por supuesto, antes de sacar una hipoteca, debe pensar detenidamente, pero no debedescontar completamente este tipo de préstamo. Después de todo, esta es una gran salida para aquellos que quieren tener su propia vivienda, pero no tienen fondos suficientes. Además, nuestro estado apoya a las personas que deciden obtener una hipoteca.