2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
No todos pueden comprar una casa de inmediato. En este caso, puede utilizar una hipoteca. Cada banco ofrece sus propios términos y tasas de interés. El estado apoya las hipotecas y existen programas especiales que facilitan el pago. Pero para saber dónde es mejor tomar una hipoteca, debe familiarizarse con las ofertas de varios bancos.
El plazo de la hipoteca es diferente para cada banco. Necesita saber esto inmediatamente, antes de firmar el contrato. Por lo general, las hipotecas se toman por 10 a 20 años. Para cada prestatario, se calcula un pago mensual. Puede depositarlo en grandes cantidades, lo que le permite ahorrar en intereses.
Buenos préstamos
En Rusia, hay un tipo de hipoteca: con pago inicial. Sin él, fue posible obtener una hipoteca solo antes de la crisis económica de 2008-2011. Ahora bien, este tipo de préstamo no se practica debido a la fiabilidad insuficiente. Pero los bancos que otorgan hipotecas sin pago inicial son muy populares. Después de todo, no todas las familias tienen una gran cantidad a la vez.
Pero incluso ahora puedes encontrar instituciones financieras que ofrecen hipotecassin pago inicial, pero solo el porcentaje será ligeramente superior. A veces se requiere un depósito en forma de vivienda existente. También puede haber otras condiciones.
Proporcionar garantías
La opción ideal es adquirir una segunda vivienda cuando ya existe algún tipo de inmueble. En este caso, los bancos otorgan hipotecas, pero no por la totalidad del monto, sino por el 80%. Por ejemplo, si el costo de un apartamento es de 10 millones, se proporcionarán 8 millones
Puedes obtener bienes raíces con 2 préstamos. Solo para el depósito inicial, los fondos deben tomarse de otro banco. En cualquier caso, cada programa tendrá sus propias condiciones. Como garantía, generalmente se requiere proporcionar otros bienes inmuebles, un automóvil. El banco necesita esto como garantía si el prestatario por alguna razón no puede pagar la hipoteca.
Crédito al consumo
Si está interesado en una hipoteca, ¿en qué banco es mejor tomarla? Es recomendable ponerse en contacto con instituciones rusas acreditadas. Hay otra opción: obtener un préstamo de consumo. En este caso, no se proporciona ningún depósito en forma de vivienda. Los bancos emiten cantidades de 300 a 500 mil rublos, que no serán suficientes para comprar un apartamento, incluso en una ciudad pequeña. Pero tal préstamo es adecuado para comprar una propiedad en el pueblo.
Hoy en día, hay muchos programas, pero solo dos se consideran los más efectivos: "Familia joven" y capital de maternidad. Ofrecen beneficios a los prestatarios para facilitar los pagos.
Programa Familia Joven
¿Dónde puede obtener una hipoteca una familia joven? deberías contactarbancos que trabajan con el programa especial "Familia Joven". Según él, los prestatarios reciben un subsidio, solo los cónyuges deben tener menos de 35 años. Las condiciones incluyen la residencia en la región de residencia por más de 10 años. Pero incluso si participa en el programa subsidiado, debe pagar una cuota hipotecaria de aproximadamente el 20% del valor de la propiedad.
Sberbank proporciona condiciones de préstamo favorables basadas en el programa Young Family. El sobrepago es del 11-12% anual, y la primera cuota es de aproximadamente el 12% del monto. Para participar en el programa, debe preparar los siguientes documentos:
- pasaportes de los padres;
- certificados de nacimiento de niños;
- certificado de matrimonio o divorcio;
- certificados de renta;
- extracto del libro de la casa;
- fotocopia de cuenta personal;
- documento sobre encuesta de condiciones de vida familiar;
- actuar sobre la condición de emergencia de la vivienda;
- documento que acredite la presencia o ausencia de bienes.
Esta es solo una lista básica de documentos, pero el banco puede requerir algo más. Todo se rige por las reglas de la institución.
Requisitos para prestatarios
La hipoteca en Moscú y otras ciudades de Rusia se emite solo con prestatarios que cumplen los siguientes requisitos:
- edad – mayor de 23 años y menor de 65;
- trabajo permanente por más de 6 meses;
- El terreno en el que se construirá la vivienda debe ser propiedad del prestatario.
También puede haber otroscondiciones de la hipoteca. Es recomendable tomarlo en entidades financieras grandes y de confianza. Entre las mejores instituciones se encuentran Sberbank y VTB (banco), donde se otorgan hipotecas en condiciones favorables. Si necesita un préstamo pequeño, es mejor ponerse en contacto con el Banco Agrícola Ruso.
¿Dónde es mejor obtener una hipoteca para obtener tasas de interés favorables? En este caso, puede comprar una parte del apartamento. Entonces la restricción será edad, experiencia, lugar de trabajo. Es recomendable elegir un banco grande. Es más rentable tomar una hipoteca al 13-15% anual. Pero muchas instituciones ofrecen un préstamo al 23%, todo depende de las condiciones. Algunos bancos requieren un garante. Puede ser un familiar o una persona cercana.
Lo que afecta el porcentaje
La hipoteca en Moscú y otras ciudades de Rusia se ofrece con intereses. Solo en una institución puede ser pequeña y en otra, alta. Asegúrese de prestar atención a los términos del contrato, ya que la tasa de interés depende de esto.
Los beneficios del préstamo se ven afectados por varios requisitos, como el seguro. Para este servicio, se agregará una cantidad importante al préstamo. Pero el prestatario puede rechazar el seguro dentro de los 14 días, todo depende de su deseo.
Para determinar el pago de una hipoteca, se utiliza una forma de pago de anualidad, lo que aumenta la tasa de interés. Pero muchos creen que ese sistema de pagos es la mejor manera de gastar el presupuesto familiar. Cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, menospagos mensuales.
Cómo obtener un préstamo a bajo interés
¿Cuál es el mejor lugar para obtener una hipoteca y aprovechar las bajas tasas de interés? Dichos préstamos se ofrecen en varios bancos, solo se deben cumplir los siguientes requisitos:
- historial crediticio positivo;
- trabajo estable y bien remunerado;
- proporciona mucha documentación;
- posibilidad de realizar un pago inicial.
El interés se calcula según el plazo del préstamo y el monto de la primera cuota. Las tasas de interés más bajas son proporcionadas por los principales bancos. Las instituciones pequeñas tienden a ser inestables, por lo que tendrán grandes sobrepagos.
Muchos bancos ofrecen condiciones hipotecarias individuales para los clientes. Si una vez se emitió un préstamo, se brindan condiciones más favorables en el futuro. Los bancos están listos para emitir hipotecas a tasas aceptables solo para clientes de confianza.
Los mejores bancos rusos
Antes de decidir dónde es mejor tomar una hipoteca, debe familiarizarse con las condiciones de varios bancos. Para cada persona, el concepto de beneficio depende de muchos factores. Algunos quieren pagar rápidamente el préstamo, para no pagar demasiado. Otros se beneficiarán de un pequeño pago mensual.
Sberbank ofrece una hipoteca al 14,5 %, pero deberá realizar un pago inicial del 50 %. El préstamo tendrá que ser reembolsado en 10 años. En caso de no aportar certificado de renta, la tasa sube al 15%. Si pagas el inicialcuota del 30%, luego el sobrepago será del 15,5%.
El interés aumenta en las siguientes situaciones:
- si el contrato no se firma dentro del mes siguiente a la confirmación de la hipoteca;
- al rechazar un seguro de vida y de salud.
Sberbank tiene un programa para familias jóvenes. El pago inicial se reduce al 10%, y al nacer un hijo, se suspende el pago de la parte restante de la deuda por 3 años. Puede utilizar el capital de maternidad para pagar el préstamo.
VTB es un banco que otorga hipotecas de acuerdo con su propio método de asignación de intereses, lo que permite considerar aceptable su oferta. El sobrepago es del 15,25%. El porcentaje aumenta solo cuando se renuncia al seguro médico y de vida.
La hipoteca se puede emitir en Alfa-Bank. Aquí el cliente tiene que pagar un pago inicial del 50%, y luego se otorga el préstamo por hasta 10 años. El porcentaje será del 20%. Si el primer pago es del 30%, entonces el plazo de la hipoteca se amplía a 25 años. El sobrepago del préstamo será del 21,1 % anual.
Capital de Maternidad
Hasta 2009, el pago inicial podía hacerse con la ayuda del capital de maternidad. No tuvo que esperar hasta 3 años después del nacimiento de su segundo hijo para usar los fondos.
El certificado debe enviarse al banco al recibirlo. El capital es transferido por el Fondo de Pensiones después de la reinscripción de la vivienda al propietario. Además, debe proporcionar una solicitud de solicitud, un certificado, un certificado de seguro de pensión.
Beneficios hipotecarios
Antes de solicitar una hipoteca, debe conocer todos los pros y los contras de la solución. Esto evitará muchas dificultades en el futuro. Los especialistas destacan las siguientes ventajas de una hipoteca:
- los bienes inmuebles pasan a ser propiedad del prestatario, que puede adquirir allí un permiso de residencia, así como registrar a su familia;
- desde 2016 comenzaron a operar condiciones bajo las cuales el prestatario tiene la oportunidad de pagar anticipadamente la deuda sin penalizaciones e intereses;
- el pago es similar al alquiler, pero el prestatario se convierte en propietario;
- puedes beneficiarte de un programa rentable, un proyecto social.
Según los expertos, un préstamo para comprar una casa durante una crisis económica es beneficioso, porque los bancos en este momento brindan mejores condiciones a los clientes. Las hipotecas también tienen desventajas. Es necesario hacer un pago inicial: 10-20% del monto. El contrato se concluye por un largo período, lo que carga psicológicamente al prestatario. Si elige el programa adecuado, la hipoteca será una inversión rentable.
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