2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los préstamos hipotecarios están en demanda entre un gran número de ciudadanos que no pueden acumular de forma independiente la cantidad requerida para comprar bienes raíces residenciales. Dichos préstamos son ofrecidos por una gran cantidad de bancos diferentes que tienen casi los mismos requisitos para los prestatarios potenciales. Pero todavía hay algunas diferencias significativas, por lo que cada persona que planea comprar una casa con fondos prestados, surge la pregunta de qué banco tomar una hipoteca. Para hacer esto, debe concentrarse no solo en la tasa de interés, sino también en otros parámetros importantes.
¿Qué hipoteca se considera rentable?
Al elegir el programa bancario óptimo, debe recordar los diferentes parámetros de los préstamos. No siempre una tasa de interés baja es la característica principal, ya que los bancos pueden cobrar diferentes tarifas a los prestatarios, lo que aumenta significativamente el sobrepago.
Los beneficios pueden variar mucho de una persona a otra. Por ejemplo, algunos ciudadanos esperan un sobrepago bajo, mientras que otros se beneficiarán de un préstamo con un pago mensual bajo.pago, por lo que quieren obtener un préstamo por un largo período de tiempo.
Por lo tanto, antes de firmar un contrato de préstamo, debe evaluar todas las condiciones del documento propuesto. Se presta especial atención al texto escrito en letra pequeña y ubicado en la parte inferior de cada página. Aquí es donde suele residir la información más importante para los prestatarios.
¿Qué banco tomar una hipoteca?
Este tipo de préstamo lo ofrecen muchas instituciones bancarias grandes y pequeñas. Al elegir una organización específica en la que se emitirá una hipoteca, es importante tener en cuenta diferentes parámetros.
Debe evaluar la tasa de interés propuesta, el monto del pago inicial y los requisitos básicos para los clientes. Hay varias instituciones bancarias que ofrecen condiciones favorables para sus clientes. Estos incluyen Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank o Promsvyazbank.
Sberbank
Si una persona piensa en qué banco es rentable para tomar una hipoteca, entonces recurre con mayor frecuencia a Sberbank. Las características de la cooperación con esta institución bancaria incluyen:
- Sberbank ofrece a sus prestatarios la oportunidad de aprovechar varios programas gubernamentales, para que las personas puedan obtener una hipoteca militar o utilizar el capital de maternidad;
- la tasa de interés comienza en 9.1%;
- el pago inicial es el 15% del costo de la propiedad seleccionada;
- el prestatario debe tener al menos 6 meses de experiencia laboral oficial;
- los ciudadanos pueden obtener una hipoteca de21;
- si un cliente es un cliente habitual de una institución bancaria, por lo tanto, recibe un salario en una tarjeta Sberbank, entonces puede contar con una reducción en la tasa de interés del 0,5%;
- para obtener un préstamo grande, tendrá que comprar un seguro, y si el prestatario se niega a comprarlo, la tasa de interés aumenta en un 1%;
- si utiliza el programa gubernamental ofrecido para familias jóvenes, la tasa será del 8,6 %, lo que es beneficioso para todos los jóvenes que necesitan su propia vivienda.
Si las personas están pensando en qué banco tomar una hipoteca, a menudo es la apelación a Sberbank la decisión más relevante. Es especialmente ventajoso ponerse en contacto con este banco cuando se utilizan varios programas gubernamentales. Pero si una persona cuenta con una hipoteca en Sberbank sin pago inicial, tendrá que prepararse para una tasa de interés alta y la necesidad de atraer avalistas y coprestatarios.
Banco Raiffeisen
En este banco, la tasa de interés comienza desde 10, 99%. Las hipotecas se otorgan a personas con experiencia laboral oficial de tres meses o más. El pago inicial es del 15 %
Las personas de 21 a 65 años pueden solicitar un préstamo. La desventaja de contactar a esta organización es la ausencia de una gran cantidad de sucursales en diferentes ciudades de Rusia. Cada prestatario puede tener requisitos individuales, que deben estudiarse con anticipación.
Gazprombank
Los fondos se emiten a una tasadel 10%, pero el pago inicial debe exceder el 20% del valor del objeto seleccionado. Muy a menudo, este banco es elegido por personas que trabajan en sucursales de Gazprom, ya que pueden contar con la tasa de interés más baja entre todos los bancos de Rusia. El interés hipotecario para ellos se reduce en un 1 % y el monto del pago inicial también se reduce.
Los prestatarios pueden ser personas de 21 a 60 años.
Rosselkhozbank
Este banco ofrece una hipoteca a una tasa del 10, 25% y con un pago inicial del 15%. La institución a menudo se convierte en participante de varios programas gubernamentales, por lo que si las personas cumplen con los requisitos de la ley, pueden contar con una reducción en la tasa de interés.
Es importante comunicarse con esta institución para las personas que son clientes habituales del banco.
Promsvyazbank
Se les ofrece una tasa del 11,75%, que no es muy rentable en comparación con las ofertas de otros bancos. Sin embargo, no se cobran tarifas adicionales. Se requiere un pago inicial del 20 % y la edad del prestatario no debe exceder los 65 años en el momento del pago del préstamo.
Para solicitar un préstamo, se requiere que el prestatario haya trabajado oficialmente en cualquier empresa durante al menos 4 meses.
Tinkoff
Las hipotecas se ofrecen incluso en Tinkoff Bank, y la tasa de interés comienza desde el 8,25%. El banco ofrece la posibilidad de refinanciar un préstamo, así como obtener una hipoteca con apoyo estatal o conusando capital madre.
La desventaja de presentar una solicitud a esta institución es la f alta de sucursales, por lo que tendrá que pagar un préstamo de vivienda grande a través de sucursales y cajeros automáticos de bancos asociados.
¿Qué banco es el mejor lugar para obtener una hipoteca?
Hay varios bancos que ofrecen condiciones bastante favorables. Es importante centrarse en diferentes requisitos para que comprar una vivienda con fondos prestados sea realmente rentable. ¿Qué banco tiene la tasa hipotecaria más baja? La tasa baja la ofrecen Sberbank y Rosselkhozbank.
Pero si una persona se aplica a otro banco, en el que es un asalariado y un cliente habitual, entonces puede contar con una reducción significativa en la tasa. Por ello, antes de solicitar un préstamo, debes evaluar las ofertas de los distintos bancos para poder elegir la mejor opción.
¿Cuándo es recomendable cancelar una compra?
A veces, al elegir la mejor institución bancaria, la gente piensa en qué bancos no debe tomar una hipoteca. No se recomienda aplicar a organizaciones nuevas y pequeñas que pronto pueden quebrar. A menudo violan los requisitos de la ley, por lo que pierden su licencia para operar.
Es aconsejable negarse a cooperar con bancos cuyos servicios los prestatarios no hayan utilizado antes. En este caso, es imposible contar con una tasa de interés reducida. Antes de firmar un contrato de préstamo, debe leer reseñas sobre bancos. Una hipoteca es un préstamo grande que tiene que ser pagado enpor un largo periodo de tiempo. Por lo tanto, la elección de una institución bancaria debe tomarse con responsabilidad.
¿A qué factores debo prestar atención?
A la hora de elegir la mejor opción se tienen en cuenta los siguientes parámetros:
- reglas para el cálculo de la tasa de interés, ya que puede ser fija o variable, y al participar en programas gubernamentales se suele utilizar una tasa única para todo el plazo del préstamo;
- el monto del pago inicial, ya que mientras menos fondos aporte el prestatario, mayor será el sobrepago;
- requisitos para el prestatario, consistentes en el período de empleo oficial de un ciudadano, su edad, ingresos y estado civil;
- el monto de la comisión bancaria que se puede cobrar por la transferencia de dinero, el soporte de transacciones u otros servicios, sobre los cuales los prestatarios a menudo ni siquiera son advertidos por adelantado;
- la necesidad de contratar varias pólizas de seguro, y si el prestatario se niega a comprar un seguro que ya está en proceso de pago del préstamo, esto conduce a un aumento en la tasa de interés;
- plazo del préstamo, que normalmente no supera los 30 años.
Después de estudiar estos parámetros, cada persona podrá entender en qué banco tomar una hipoteca para obtener las condiciones más favorables. Es recomendable elegir varios bancos a los que se presenten las solicitudes. Según las respuestas que reciba, puede tomar la decisión correcta.
Asesoramiento a los ciudadanos
Al elegir un banco,en el que se emitirá la hipoteca, es recomendable seguir las siguientes reglas:
- no solo se estima la tasa de interés, sino también las comisiones adicionales;
- primero debe elegir el inmueble inmediato y decidir cuánto dinero puede ganar como pago inicial;
- es recomendable evaluar todos los programas gubernamentales propuestos, ya que si los prestatarios cumplen con sus condiciones, se puede contar con condiciones de préstamo preferenciales;
- es recomendable solicitar un extracto del BCI para conocer su historial crediticio, porque si se ve afectado por préstamos vencidos, los bancos grandes y confiables se negarán a emitir fondos prestados;
- Se recomienda analizar varias ofertas de hipotecas para elegir la opción más rentable.
Si se emite una hipoteca en Sberbank sin un pago inicial, entonces debe prepararse para un sobrepago significativo. A menudo, los bancos sin la ausencia de una inversión por parte del prestatario requieren la prenda no solo del objeto comprado, sino también de otra propiedad.
Conclusión
Las hipotecas son emitidas por muchas instituciones bancarias que tienen diferentes requisitos para sus clientes. Al elegir una opción en particular, se tienen en cuenta varios factores, que incluyen la tasa de interés, las diferentes comisiones, el plazo del préstamo y el monto del pago inicial.
Solicitar un préstamo tan grande se considera arriesgado para todas las personas, por lo que debeevalúa tu situación financiera y elige un banco con responsabilidad.
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