Centros de procesamiento bancario - divisiones estructurales de los bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Alguna vez te has preguntado cómo funciona el sistema bancario? ¿Cómo saben los cajeros automáticos y las terminales de pago cuánto dinero hay? ¿Cómo saben qué, dónde y cómo se filmó? En todo esto están involucrados los centros de procesamiento bancario (BPCs), porque son ellos quienes poseen toda la información. ¿Cuáles son estas divisiones estructurales de los bancos? ¿Qué funciones realizan? ¿Cómo trabajan? ¿Quién proporciona estos servicios? ¿Existe una zona de riesgo? ¿Dónde se concentran las grandes unidades de este tipo?

¿Por qué necesitamos centros de procesamiento bancario?

Primero que nada, abordemos este tema. Cuando hablan de centros de procesamiento bancario, se refieren a capacidades informáticas especiales autorizadas por ciertos sistemas de pago, que tienen acceso a una base de datos de participantes (personas) y computadoras personales (cajeros automáticos) que pueden utilizar sus capacidades. Proporcionan solicitudes de autorización, así como transacciones.

Los centros de procesamiento bancario registran datos sobre quién realizó qué pagos y dónde, quién solicitó retiros de efectivo de cajeros automáticos y muchas otras acciones (como el procesamiento de información sobre límites de cuenta yel envío de solicitudes de autorización cuando el banco emisor no disponga de una base propia para estos efectos). Como puedes ver, hay muchas funciones. Pero no todos ellos son "iguales". Las grandes instituciones a menudo tienen centros de procesamiento principales que manejan las actividades de gestión de otras unidades más pequeñas.

¿Cómo funciona el centro?

El modo de operación puede ser de dos tipos:

1. Trabajo directo con el centro de procesamiento de "su" banco. En este caso, se entiende que una persona con su tarjeta plástica acude al cajero automático de su institución. Cuando ingresa información de identificación, se transmite directamente al emisor. En algún lugar de un servidor remoto, se procesan tarjetas de plástico y la información que solicitó se devuelve a la persona. Digamos cuánto dinero tiene. Si solicita una gran cantidad, el cajero mirará los datos recibidos y dirá que no hay tanto efectivo. Al solicitar un saldo, el dispositivo contará y proporcionará datos. Al mismo tiempo, el cajero enviará información al centro de procesamiento de que ha emitido una determinada cantidad a tal o cual persona. Por supuesto, hay superposiciones, pero normalmente el circuito funciona perfectamente.
2. Interacción a través de un intermediario. En este caso, el centro de procesamiento envía una solicitud al banco que emitió la tarjeta. Si todo está bien, la respuesta es que se puede realizar el pago. También hay bases de datos de transacciones, lo que facilita las liquidaciones mutuas entre diferentes bancos.

Tercerización bancariaservicios

Cuando un banco tiene su propio BPC, es una cosa. Características en este caso, examinamos un poco más arriba. Ahora prestemos atención a la transferencia de todas las operaciones a otra organización (también llamado outsourcing de servicios bancarios). Esto generalmente lo hacen instituciones pequeñas que tienen relativamente poca actividad. Puede llamarse BPC (o simplemente PC) como desee, comenzando con el Centro de procesamiento bancario OJSC hasta "Calculemos para uno o dos". Importante en este caso es la rapidez en el cumplimiento de las funciones que se le asignan, así como la seguridad de los datos tratados.

Características adicionales

La división también puede tener obligaciones adicionales: no es raro emitir nuevas tarjetas para empresas con personalización posterior. El centro de procesamiento es el núcleo técnico del sistema de pago. Opera en condiciones muy duras. Esto no es sorprendente, porque el centro está garantizado para procesar un gran flujo de transacciones en tiempo real. Por lo tanto, también hay una serie de requisitos estrictos para la potencia informática del centro de procesamiento. Debe preparar y presentar datos para acuerdos mutuos, procesar protocolos de transacciones, y todo esto en solo unas pocas horas.

¿Qué se necesita para el funcionamiento del centro de procesamiento?

Se pueden distinguir condicionalmente dos puntos:

1. Potencia informática sustancial. Ya hemos discutido esto anteriormente.
2. Infraestructura de comunicación desarrollada. El BPC debe simultáneamentetrabajar con un gran número de puntos geográficos que se encuentran a una distancia considerable. Está claro que se requieren redes de datos de alto rendimiento para una operación eficiente. Su importancia es tan grande que incluso se los denomina elementos internos de los sistemas de pago, sin los cuales no pueden existir.

Los centros de comunicación se utilizan para realizar las tareas necesarias previstas por el trabajo del banco. Proporcionan a los sujetos de los sistemas de pago acceso a redes a través de las cuales se transmiten datos. También es su responsabilidad garantizar que nadie pueda acceder a ellos con fines ilegales. Su trabajo para proporcionar líneas de comunicación de alta velocidad le permite mantener un centro de procesamiento bancario.

Terminales (ATM) reciben información rápidamente. Según los estándares modernos, los retrasos son pequeños: pueden ser cuestión de segundos. Esto no es de extrañar, porque las características del cajero automático con el cliente también están estrictamente reguladas. El terminal no puede procesar la solicitud por más de 30 segundos. Pero esto, como ya se escribió, es un concepto un poco obsoleto.

Ubicación geográfica

En la República de Bielorrusia, el "Centro de procesamiento bancario" de la OJSC creó una red de bancos y grandes empresas. Minsk es la ciudad donde se encuentra la oficina central. Esto significa que los datos en la capital se procesarán en unos segundos. Todo depende de la distancia geográfica. También cuenta con sucursales de la JSC “Centro de Trámites Bancarios”. Grodno es una ciudad dondelocalizado uno de ellos. Por lo tanto, aquí también se procesarán varias solicitudes con bastante rapidez.

Amplia y concluye nuevos contratos con varios grandes bancos JSC "Bank Processing Center". Gomel (ciudad) ya ha abierto las puertas de una nueva sucursal. Aquí puede realizar un pago sin efectivo con tarjetas del sistema "Belkart".

Como quedó claro, Bank Processing Center abre sucursales en muchas ciudades. Brest no es una excepción. Encontrará la PC en esta ciudad en la dirección: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, edificio. 3.

Siempre notifica sobre varios trabajos técnicos, medidas preventivas, debido a que las terminales no funcionan, "Centro de procesamiento bancario". Mogilev, la mitad de la población de la cual son clientes de HRC, apagó las terminales el 21 de mayo hasta las 7 am.

Licencias

Para asegurarse de que el centro de procesamiento pueda realizar de manera eficiente todas las funciones que se le asignan, es necesario pasar por ciertos procedimientos que regulan la mayoría de los matices. Legislativamente, se han establecido en la mayoría de los países, por regla general, durante los últimos 15 años. Emitir licencias a todas las organizaciones de PSP/IPSP. Su costo, así como las oportunidades que brindan los diferentes estados, varían en cada país individual. Pero, resumiendo, podemos decir que las licencias permiten a determinadas empresas, siempre que tengan acuerdos con bancos que trabajen con VISA y MasterCard, iniciar el procedimiento de debito de dinero de una cuenta para posteriormente abonarlo en otra.

Adicionaldocumentación

Además de las licencias anteriores, también existen documentos regulatorios de empresas que pueden determinar las reglas generales para la interacción en el mercado global de pagos con tarjeta. En primer lugar, esto se aplica a las organizaciones mencionadas anteriormente VISA y MasterCard. Un ejemplo es la documentación de las Pautas de gestión de devolución de cargos y aceptación de tarjetas de la primera empresa. Por cierto, con el desarrollo del mercado de pagos electrónicos, ha habido una tendencia a que los grandes sistemas de procesamiento sirvieran de base para crear los suyos propios. Pero aún así, la gran mayoría de empresas de este tipo trabajan exclusivamente con un área. Esta es tanto su fuerza como su debilidad: no son dueños de su propio dinero.

¿Qué tipos de sistemas utilizan los BOC?

Condicionalmente se pueden dividir en los siguientes tipos:

1. Los blancos se centran en interactuar con empresas que pagan todos los impuestos en sus jurisdicciones. Se encuentran entre los que tienen un bajo riesgo de problemas. Pero, por desgracia, sus actividades se ven significativamente complicadas por los altos impuestos, lo que les crea algunos problemas cuando compiten con representantes de los siguientes dos puntos.
2. Los grises incluyen PC que se registraron en una jurisdicción extraterritorial o de impuestos bajos. Por regla general, las empresas de este tipo no son muy diferentes de las blancas. Pero pueden obtener más ingresos pagando menos y también están listos para trabajar con casi cualquier negocio:productos farmacéuticos, sitios para adultos, comercio al borde de la legalidad: todo se trata de ellos. La única característica es su f alta de voluntad para trabajar con clientes que "venían de la calle". Por lo tanto, debe conectar contactos personales, reputación y, a veces, buscar un garante.
3. Los negros manejan todos los pagos. Incluso aquellos que son totalmente ilegales. Por razones técnicas, esto no es posible sin el banco que abrió la cuenta, por lo que trabajan en conjunto. Un ejemplo son las odiosas sociedades offshore o los bancos chinos. Debido a la gran rotación, así como a los riesgos significativos, tales estructuras son muy complicadas y es muy difícil (pero no significa que sea imposible) encontrar al propietario condicional de este dinero. Además de la dificultad de establecer comunicación, también existe un riesgo muy grande de que se cierre en cualquier momento, y luego desaparezca toda la cantidad que estaba colgando.

Sobre el sector bancario ruso

La mayoría de las instituciones financieras que emiten sus propias tarjetas de plástico también tienen puntos de venta independientes. En este caso, actúan como una subdivisión estructural de los bancos, a través de la cual se realizan las liquidaciones entre los participantes del sistema. Proporcionan procesamiento interno de transacciones. Los BPC que operan en el territorio de la Federación Rusa también deben tener una licencia del FSB, que supervisa el cifrado de la información.

Conclusión

Como puede ver, los centros de procesamiento bancario son una parte importante de la estructura del banco. Además de realizar sus funciones principales,también tienen una serie de tareas adicionales. Supervisan el estado de los cajeros automáticos. Y si el equipo envía una señal de que el terminal, por ejemplo, está siendo pirateado, los datos se procesan y se transfieren al servicio de seguridad.