Seguro de apartamento hipotecario: condiciones, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Probablemente, no existe tal persona que no quiera tener su propia vivienda cómoda. Pero, desafortunadamente, no todos tienen la oportunidad de comprarlo. Por ello, en nuestro país, muchas parejas jóvenes se plantean la opción de adquirir una vivienda a crédito. Al registrar un apartamento en una hipoteca, muchos bancos obligan a sus clientes a asegurar el espacio habitable contra pérdidas o daños. Al mismo tiempo, no solo se aseguran los bienes inmuebles, sino también la salud y la vida del propietario del apartamento. A menudo es casi imposible rechazar esto, porque de lo contrario el banco simplemente se negará a otorgar un préstamo.

Aquí, para la mayoría de las personas, surge la pregunta: "¿Es obligatorio o no el seguro hipotecario de apartamento?" La respuesta es clara: definitivamente. El caso es que, según la ley rusa, cualquier propiedad que se compre con una hipoteca debe estar asegurada. Por lo tanto, todo ciudadano que quiera solicitar una hipoteca debe tener un conocimiento detallado de los seguros inmobiliarios. Tratemos de comprender este problema con más detalle.

¿Es posible rechazar los servicios de seguros cuandosolicitar una hipoteca?

Antes de contratar un seguro, debe comprender qué ofrece generalmente el seguro de apartamento hipotecario. De acuerdo con la legislación vigente, al solicitar una hipoteca, solo se puede asegurar la propiedad en garantía, es decir, una casa o un apartamento. Pero muchos bancos, para reducir sus propios riesgos, obligan a sus clientes a contratar servicios de seguros adicionales, entre los que los más habituales son los seguros de vida y salud del prestatario, así como la transparencia jurídica de la operación de compra/venta. En caso de negativa a comprar servicios de seguros adicionales, las instituciones financieras en la mayoría de los casos aumentan la tasa de interés de la hipoteca. Por lo tanto, es imposible rechazar los servicios de seguros.

¿Qué casos cubre el seguro?

El seguro hipotecario protege al prestatario de los siguientes riesgos:

• de incendios, explosiones, inundaciones y otras emergencias, como resultado de las cuales el espacio habitable resultó gravemente dañado y no puede restaurarse;
• daños causados al apartamento por terceros;
• una institución financiera ha lanzado un nuevo programa de préstamos hipotecarios con mejores condiciones.

Si también se emitió un seguro al comprar bienes inmuebles en una hipoteca, entonces, en cualquiera de los casos anteriores, la compañía de seguros paga el saldo de la deuda del préstamo. Si el prestatario se negó a contratar un seguro, estará obligado a cumplir con todas las obligaciones estipuladas por el préstamo.contrato.

Condiciones del seguro hipotecario

Tal como establece la legislación vigente, el seguro de un apartamento hipotecado debe emitirse antes de la celebración de un contrato de préstamo. Esto debe ser hecho por el prestatario. Debe decidir sobre la compañía de seguros cuyos servicios utilizará, así como celebrar un contrato de seguro. Al mismo tiempo, su período de validez debe coincidir con el período de préstamo.

El seguro de apartamento, cuyo costo depende de varios factores, se puede pagar una vez al año o trimestralmente.

Afecta el monto de las primas de seguro:

• plazo por el cual se celebra el contrato de seguro;
• estado de la vivienda;
• número de operaciones de compra/venta de inmuebles realizadas hasta el momento.

El período de seguro puede variar de 30 a 50 años, pero debe coincidir con el período de uso de los fondos prestados.

Requisitos de espacio habitable al solicitar un seguro

Asegurar un apartamento con una hipoteca solo es aceptable si la superficie habitable cumple con los siguientes requisitos:

• el deterioro físico del edificio en el que se encuentra el apartamento no supera el 60 por ciento;
• el prestatario dispone de un dictamen sobre el estado técnico de la vivienda y de un acto de valoración de la misma, elaborado por un experto profesional independiente;
• limpieza legal de todas las transacciones que se hayan realizado previamente con el inmueble;
• disponibilidad de toda la documentación necesaria para el apartamento.

Si alguno de los anterioresno se cumplen los puntos, entonces la compañía de seguros se negará a prestar sus servicios y, en consecuencia, será imposible obtener una hipoteca.

¿Qué documentos se necesitan para el seguro de propiedad residencial?

Toda persona que planea adquirir su propia vivienda está interesada en saber qué documentos se necesitan para asegurar un apartamento hipotecado. Deberá preparar el siguiente paquete de documentos:

• documentos para la vivienda a asegurar;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa;
• un acto de inspección técnica del apartamento, indicando su valor actual;
• extracto del Registro Estatal Unificado;
• copia del plano técnico de la vivienda;
• original y copia del extracto del libro de la casa.

Para el seguro de título, además de los documentos anteriores, deberá preparar:

• documento que certifica el derecho del prestatario a poseer un espacio habitable en transacciones anteriores;
• documento que confirma el hecho de la transacción de compra/venta;
• certificado de registro estatal del apartamento;
• documento que acredite que el cónyuge no se opone a la venta de la vivienda;
• recibos de facturas de servicios públicos.

Si, además de los bienes inmuebles, el prestatario asegurará su vida y su salud, se requerirá un certificado de su salud.

¿Qué documentos se requieren del vendedor del apartamento?

El seguro hipotecario asume que el vendedor también deberá proporcionarcierto paquete de documentos.

Se le exigirá lo siguiente:

• copias notariadas de todas las páginas del pasaporte;
• consentimiento de absolutamente todos los miembros de la familia para la venta de vivienda con derecho a apartamento en propiedad;
• si el propietario actual del apartamento es pensionista, se requerirán copias de los certificados de PND y ND;
• si personas menores de edad están registradas en el apartamento, se requerirá una copia del permiso de venta del tutor.

Cabe señalar que cada aseguradora plantea sus propios requisitos para el procedimiento de emisión del seguro, por lo que la lista de documentos requeridos puede diferir de la anterior.

Coste de los servicios de seguro

Es imposible decir de manera inequívoca cuánto costará el seguro de apartamento. El costo depende del programa de seguro, así como de la condición técnica del espacio habitable.

Por ejemplo, con el seguro de propiedad de la vivienda, el costo del seguro puede ser del 0,3 al 1% del valor de los bienes inmuebles. Esto también tiene en cuenta el estado del apartamento, la antigüedad de la casa, así como la presencia de sistemas de seguridad.

El costo del seguro de título puede oscilar entre el 0,1 y el 0,6 por ciento del valor de la propiedad. Si todo está en orden con la limpieza legal de la vivienda, entonces puede contar con el porcentaje más bajo.

Si, además del espacio habitable, el prestatario también quiere asegurarse, entonces los servicios de la aseguradora costarán del 0,7 al 1,5%. Al mismo tiempo, el monto de las primas de seguro se ve afectado por el estadola salud del asegurado y la naturaleza de su actividad.

La opción más económica es una póliza integral que incluye todos los servicios comentados anteriormente. Su costo puede variar de 1 a 1.5 por ciento del costo del apartamento.

Hoy es posible averiguar exactamente cuánto costará el seguro de un apartamento hipotecado. La calculadora, implementada en los sitios web de la mayoría de las compañías de seguros, lo ayudará con esto. Con él, puede determinar el monto exacto de las primas de seguro.

Proceso de seguro hipotecario

Entonces, ¿cómo asegurar un apartamento? Esta pregunta la hacen muchas personas que planean obtener una hipoteca.

El procedimiento para emitir una póliza de seguro es el siguiente:

1. Encuentre el IC que ofrece las mejores ofertas.
2. Estudie cuidadosamente el contrato de seguro. Esto evitará varios escollos y la presencia de servicios ocultos comprometidos ilegalmente por la compañía de seguros.
3. Conoce los siniestros cubiertos por la póliza, así como el monto de la indemnización en efectivo y el momento de sus pagos.
4. Presentar una solicitud del formulario establecido a la compañía de seguros.
5. Pagar la prima del seguro en la cuantía establecida y en los términos especificados en el contrato.

El contrato de seguro se redacta en tres ejemplares: el primero queda con la aseguradora, el segundo lo tomas tú y el tercero lo entregas al banco.

¿Dónde asegurar la propiedad al solicitar una hipoteca?

Estos días seguro hipotecarioLos apartamentos son una de las áreas más comunes en las que se involucran una gran cantidad de compañías de seguros, por lo que no habrá problemas especiales para encontrar una compañía de seguros que ofrezca condiciones óptimas. Pero aquí es importante comprender que no todas las aseguradoras trabajan de manera honesta, por lo tanto, para no caer en manos de estafadores, se recomienda utilizar los servicios de solo compañías confiables y confiables. A continuación se considerarán las mayores empresas involucradas en seguros hipotecarios.

Sberbank: condiciones del seguro hipotecario

Sberbank es la organización financiera más grande de Rusia con apoyo estatal, por lo que esta empresa no solo ofrece condiciones de seguro óptimas, sino que también es una de las más confiables.

El seguro para un apartamento con hipoteca en Sberbank se emite con las siguientes condiciones:

• Plazo del seguro: hasta 30 años;
• el monto de las primas de seguro - de 0.3 a 0.8%;
• la cantidad asegurada no es inferior a la deuda restante ni superior al costo del espacio vital;
• programas de seguros - vivienda e integral.

El seguro para un apartamento con una hipoteca en Sberbank se emite no más de cinco días, por lo que no tiene que gastar mucho tiempo y puede comprar rápidamente un apartamento a crédito.

Seguro inmobiliario VTB

VTB es el segundo banco más grande de Rusia en términos de préstamos hipotecarios.

El seguro de un apartamento hipotecado en esta entidad financiera se realiza en las siguientes condiciones:

• Plazo del seguro: hasta 30 años;
• el tamaño de las primas de seguro - del 0,5 al 1%;
• monto del seguro: no más que el valor de mercado del espacio habitable;
• programas de seguros integrales.

El procedimiento para emitir una póliza de seguro en VTB no toma más de una semana.

Cobro de una póliza de seguro en Rosgosstrakh

Otro líder indiscutible del mercado en el campo de los seguros hipotecarios es Rosgosstrakh. Ofrece a sus clientes las siguientes condiciones:

• Plazo del seguro: hasta 50 años;
• el importe de las primas de seguro - del 0,12 al 0,65 %;
• monto del seguro: no más que el valor de mercado del espacio habitable;
• programas de seguros - vivienda e integral.

Los servicios de seguros de la compañía Rosgosstrakh son mucho más económicos, ya que se tienen en cuenta muchos más factores al calcular el costo de la póliza, incluida la ubicación del apartamento o la casa.

¿Qué hacer en caso de siniestro asegurado?

Hablamos sobre todos los matices asociados con el seguro hipotecario de apartamento. Ahora solo queda considerar el procedimiento para la ocurrencia de un evento asegurado. Para recibir una compensación monetaria debe:

1. En caso de fuerza mayor, primero debe informar el incidente a las autoridades competentes.
2. Notifique a la compañía de seguros del accidente e informe la causa del accidente.
3. Preparar un paquete de documentos para el apartamento afectado.

Si todo se hace de acuerdo con la ley ya tiempo, la obligación de pagar la deuda recae en la compañía de seguros y el prestatario recibe una compensación monetaria. Cabe señalar que la deuda debe ser pagada por la aseguradora antes del vencimiento del contrato de préstamo. Por lo tanto, para evitar problemas, lea siempre los términos del acuerdo.