Seguro hipotecario: opiniones. Seguro hipotecario a todo riesgo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Se requiere seguro hipotecario al comprar una propiedad a crédito. Al emitir un préstamo a un prestatario, los bancos establecen un requisito adicional: la compra de una póliza de seguro hipotecario.

La ley federal "sobre hipotecas (prenda de bienes inmuebles)" exige un seguro de propiedad obligatorio contra daños y destrucción. Al emitir un préstamo, muchos bancos insisten en un seguro adicional o integral para minimizar sus propios riesgos.

¿Por qué necesito un seguro?

Hipoteca - un préstamo por un período máximo en un porcentaje mínimo. Por ello, los bancos buscan reducir el riesgo de impago y ofrecer seguros hipotecarios integrales. El objeto del seguro de propiedad es una prenda, es decir, un apartamento. Pero para una protección completa, los bancos prefieren que el cliente asegure su vida y salud, así como el riesgo de pérdida de los derechos de propiedad.

Los clientes que optan por no participar en pólizas adicionales a menudo reciben tasas de interés más altas. Pero la mayoría de las veces, los prestatarios mismos entienden que cualquier cosa puede suceder en la vida y voluntariamente concluyen contratos de seguro adicionales.vida y salud.

En cuanto al seguro de título, se aplica no solo a las viviendas compradas en el mercado secundario, sino también a los edificios nuevos. En la práctica, existen casos de problemas con anteriores propietarios de departamentos, y doble venta de departamentos en construcción. El nuevo propietario necesita este tipo de seguro solo durante los primeros 3 años, antes de que expire el plazo de prescripción para impugnar operaciones inmobiliarias.

Especificaciones del seguro hipotecario

El seguro de préstamo hipotecario tiene algunas características. El contrato con la compañía de seguros se celebra a favor del acreedor, es decir, el beneficiario, que recibirá la compensación del seguro, es el banco y no el prestatario. Por lo tanto, la suma asegurada, por regla general, corresponde al monto del préstamo.

El monto de la deuda se reduce gradualmente y, en consecuencia, se reduce el costo de la póliza. En caso de evento asegurado, el banco recibe una compensación por el monto del préstamo emitido y el propietario pierde los fondos invertidos de forma independiente, incluido el pago inicial. Para evitar que esto suceda, puede redactar un contrato de seguro por el costo total del apartamento. Entonces su propietario se convertirá en el beneficiario de su parte de la suma asegurada.

Tales condiciones son ofrecidas por muchas compañías, incluyendo VTB Insurance. El seguro hipotecario puede brindar protección tanto para el banco como para el prestatario.

Beneficios de los préstamos

Principalmente, el seguro hipotecario protege al banco delas pérdidas que puedan derivarse del incumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones. Esto juega un papel especial en situaciones en las que la venta de garantías no es posible o no cubre el monto total de la deuda.

Gracias a la existencia de seguros, las hipotecas están disponibles para más personas a una tasa reducida.

Seguro de propiedad

El seguro hipotecario implica principalmente la protección de la garantía. Pueden ser objeto del seguro en este caso los elementos estructurales y de decoración interior del local.

Uno de los principales actores en este mercado es Rosgosstrakh. El seguro hipotecario en esta compañía incluye la más amplia lista de posibles eventos asegurados. Por lo general, se trata de un incendio, una explosión, una inundación, un rayo, un desastre natural, acciones ilegales de terceros, defectos de diseño, etc.

Seguro de vida

Algunos bancos insisten en el seguro de vida y salud del prestatario. Dicho seguro incluye los siguientes riesgos:

• invalidez temporal del asegurado;
• invalidez permanente e invalidez;
• muerte.

Al solicitar una póliza, es posible que se requiera un examen médico. Si al mismo tiempo se encuentran factores que amenazan la vida y la salud del cliente, el costo del seguro puede incrementarse.

Seguro de título

Este tipo de seguro contra el riesgo de pérdida de derechos de propiedad también está incluido en el programa de seguro integral. El prestatario asegurael riesgo de perder el derecho de propiedad si es impugnado por terceros. En las condiciones modernas, dicho servicio es muy relevante y puede proteger contra el fraude por parte del vendedor de la vivienda. En algunos casos, puede ser difícil comprobar la pureza legal de una vivienda.

Precio y condiciones

Muchas aseguradoras ofrecen seguros hipotecarios. Las revisiones indican que el costo final varía según la empresa. No debe celebrar un contrato con la primera compañía de seguros propuesta, es mejor informarse sobre las condiciones y el precio al menos en varias oficinas de representación. El banco proporciona al prestatario una lista de aseguradoras de confianza, que incluye a los principales actores del mercado, por ejemplo, VTB Insurance.

El seguro hipotecario se proporciona durante la duración del contrato de hipoteca. La suma asegurada se fija igual al monto del préstamo recibido, incrementado en otro 10%. A petición del prestatario, la propiedad puede ser asegurada por el valor total.

Debe pagar las primas todos los años. Su tamaño disminuirá a medida que se pague el préstamo. Además, el monto de la prima del seguro depende directamente de la suma asegurada, la edad del asegurado, el tipo de contrato de préstamo y la propiedad adquirida, el número de prestatarios son importantes.

El costo de la póliza de seguro se determina individualmente, dependiendo de los factores anteriores. Para un prestatario, el seguro hipotecario costará aproximadamente entre el 1,5% y el 2% de la suma asegurada. Este es el precio de un seguro a todo riesgo que cubre casitodos los riesgos posibles.

El contrato de seguro puede formalizarse al día siguiente de la presentación de los documentos y la solicitud.

Actuaciones en caso de siniestro asegurado

Si ocurre un evento asegurado, entonces el primer deber del prestatario es notificar a la compañía de seguros y al banco. Así, se pondrá en marcha el mecanismo de seguro. Dado que el beneficiario, es decir, el que recibe el dinero, es el banco acreedor, todas las cuestiones se resolverán a nivel de las entidades financieras. Sin embargo, el prestatario debe estar interesado en el progreso del proceso. Muchos prestatarios temen que el dinero pagado por la compañía de seguros no sea suficiente para cubrir la deuda en su totalidad. Los funcionarios bancarios y de seguros argumentan que la ocurrencia de tal situación es imposible. Cuando se renueve el contrato de seguro, las compañías acordarán el monto de la deuda para que su monto total se incluya en la póliza.

¿Puedo rechazar el seguro

El seguro hipotecario es una demanda legítima. Sin embargo, muchos prestatarios buscan ahorrar dinero y evitar celebrar un contrato de seguro. Si la negativa inicial amenaza con aumentar la tasa de interés del préstamo, la negativa a pagar la siguiente prima del seguro puede tener consecuencias más graves.

Los bancos estipulan la posibilidad de una denegación repentina del seguro en el contrato de préstamo. Para tales casos, se prevén sanciones, y bastante severas. El banco puede simplemente exigir una devolución única de la totalidad del monto restante de la deuda.

Si lo desea, el prestatario puede cambiar el seguroempresa. Un nuevo candidato debe ser acordado con el banco. Las entidades de crédito no cooperan con todas las compañías de seguros, sino solo con las más grandes. Por lo tanto, la nueva aseguradora también debe estar en la lista aprobada.

Tanto el banco como el prestatario necesitan protección, no un imprevisto. Puede ser proporcionado por un seguro hipotecario. Los comentarios de los prestatarios indican que la elección de una aseguradora no es menos importante que la elección de un banco y las condiciones del préstamo.