Refinanciación de préstamos para particulares: condiciones, opiniones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La crisis económica genera demanda de este tipo de servicios bancarios como la refinanciación. La oportunidad de obtener un préstamo en condiciones más favorables puede ser de interés no solo para aquellos clientes que se encuentran en una situación financiera difícil. Los prestatarios racionales ven estos préstamos como una forma de ahorrar su propio dinero.

Représtamos internos

Muchos bancos ofrecen refinanciación interna de préstamos para particulares. El prestatario recibe una cierta cantidad en condiciones más leales, que deberían cubrir el préstamo anterior.

La institución financiera renegocia el contrato con el cliente, que prescribe nuevos términos y tasas de interés. Un mecanismo muy conveniente para reducir costos y mejorar la calidad de vida.

Por regla general, el banco accede a conceder préstamos si existe una necesidad real. En el caso de un cambio en el estado financierola posición del cliente, el banco aceptará volver a firmar el contrato de préstamo. Tal perspectiva es más aceptable que futuros litigios si el prestatario no paga en absoluto.

A veces, la refinanciación de préstamos para individuos se ofrece a los pagadores conscientes como una buena bonificación. Reducir la tasa y el tamaño de los pagos puede aliviar significativamente la carga financiera.

Représtamos externos

No siempre una institución bancaria está lista para atender a un cliente que necesita una tasa de interés más baja. La refinanciación de un préstamo hipotecario para individuos solo es posible cuando se solicita a otra organización.

El prestatario no está obligado a informar al prestamista de su intención de refinanciar. El cliente tiene todo el derecho de hacerlo.

Si es difícil elegir el banco correcto, debe utilizar los servicios de un corredor. Él lo ayudará a postularse a diferentes instituciones, seleccionar las condiciones óptimas para el pago. Por supuesto, dicha asistencia de corretaje no es gratuita. El consultor deberá pagar del 1% al 10% del monto solicitado. No es muy rentable, pero en algunas situaciones un especialista puede ser de gran ayuda.

Documentos requeridos

La refinanciación de préstamos de otros bancos a particulares a veces se realiza de acuerdo con un esquema simplificado. Después de todo, en algún momento otro banco ya había tomado una decisión positiva sobre el préstamo, y los empleados financieros tienen motivos para confiar en esta opinión. El cliente necesitará una previaacuerdo de préstamo, todos los recibos de pago, documentos de identificación y estado de resultados.

Se debe tener en cuenta que un historial crediticio empañado, la f alta de un trabajo permanente y la morosidad en un préstamo anterior pueden convertirse en un serio obstáculo para una resolución positiva del problema.

Condiciones de préstamo

Cada organización bancaria presenta sus propias condiciones para refinanciar un préstamo para individuos. Pero todos tienen características comunes. Puede iniciar el procedimiento después de al menos 3 meses desde la fecha de tomar el préstamo. Durante este tiempo, no se deben permitir retrasos. El monto de la deuda supera los 50,000 rublos, y quedan al menos 7 meses antes del final del pago. El solicitante no debe tener más de 65-75 años al final del pago.

Además, debe presentar adicionalmente un certificado del monto de la deuda. Por regla general, este documento se proporciona de forma gratuita en cualquier institución de crédito.

Si se trata de un garante, también se le exigirá una lista completa de documentos.

Por lo tanto, no confunda la refinanciación de préstamos personales con la reestructuración. Este último se lleva a cabo en las condiciones de incapacidad del cliente para pagar el pago mensual y requiere una reducción significativa en los montos a pagar. El représtamo es una decisión racional tomada por el prestatario para reducir la carga financiera sobre su propio presupuesto.

¿Cómo es el proceso?

Habiendo decidido el banco en el querefinanciar un préstamo por un individuo, se recopilan todos los documentos necesarios. Después de eso, se presenta una solicitud, que la institución considera dentro de unos días. En caso de una decisión positiva, el cliente recibe efectivo en mano o el dinero se transfiere a la cuenta del antiguo prestamista.

Una vez finalizado el procedimiento, el prestatario se compromete a cumplir íntegramente y a tiempo con todas las obligaciones previstas en el contrato.

Fusión de varios préstamos en uno (crédito contra crédito)

Sucede que una persona tiene varios préstamos vigentes en bancos o IMF. Una situación muy peligrosa para la situación financiera, ya que es probable que después de un tiempo simplemente no haya nada para pagar tal cantidad de préstamos.

Algunos bancos ofrecen programas que le permiten combinar todos estos préstamos en un préstamo grande con una tasa de interés mínima. Es mejor no retrasar la decisión y solicitar la refinanciación lo antes posible. Esto le ahorrará numerosas penalizaciones que surgirán inevitablemente en caso de la más mínima demora.

¿Sberbank ayudará?

Las personas pueden refinanciar préstamos en Sberbank enviando una solicitud adecuada a la sucursal local. Esta entidad financiera ofrece una solución a los problemas financieros en varias áreas: représtamo de consumo y vivienda, eliminación de deuda en una tarjeta de débito con un descubierto. Los clientes tienen la oportunidad no solo de reducir la tasa de interés, sino tambiénsi es necesario, saque su automóvil del gravamen. También se ofrece un servicio para combinar varios préstamos en un gran préstamo.

El banco determina el costo de un préstamo futuro individualmente, puede oscilar entre el 17% y el 29% del monto. Es posible pagar dicho préstamo en forma de anualidad (pagos iguales).

Para refinanciar préstamos en Sberbank, las personas deben completar un formulario de solicitud, que contiene todos los datos personales. Es necesario indicar la dirección de registro y residencia real (si difieren), números de teléfono para comunicación, datos sobre la composición de la familia. También se proporciona información sobre la presencia o ausencia de bienes, nivel de ingresos y antigüedad.

Condiciones de préstamo en Sberbank

El programa de préstamos de esta organización especifica que el plazo del préstamo puede ser de 3 a 60 meses. Puede recibir efectivo por un monto de hasta 1,000,000 de rublos. La edad del cliente potencial no debe ser menor de 21 años ni mayor de 65 años al final del plazo de pago del préstamo.

El préstamo se otorga a todos los residentes de la Federación Rusa que hayan presentado una solicitud y cumplan con los requisitos de Sberbank. El retiro de efectivo se realiza dentro de los 30 días calendario a partir de la fecha de una decisión positiva sobre la solicitud. El reembolso se realiza en cuotas mensuales iguales.

¿Qué ofrece el Banco de Moscú?

Cualquier ciudadano de la Federación Rusa puede utilizar los servicios de esta gran organización financiera. El Banco de Moscú refinancia préstamos bajo ciertas condiciones.

Reducir el tamaño de la tasa de crédito con el consiguiente alivio de la carga de la deuda puede cualquiera que lo necesite. El banco ofrece cantidades que van desde 100.000 hasta 3.000.000 de rublos. El tamaño de la apuesta se determina de forma individual. Si el préstamo está dentro de los 450.000 rublos, entonces el préstamo es del 18,5% anual. La apuesta máxima es del 21,9%. El prestatario tiene derecho a elegir el plazo por el cual se emite el préstamo. Debe tener entre 6 y 60 meses.

El procedimiento de refinanciación en el Banco de Moscú es bastante sencillo. El cliente se aplica a la sucursal local con una declaración. Puede completar un formulario o presentar una solicitud en el sitio web oficial de la empresa. Al tomar una decisión positiva, el gerente hace una cita con el cliente y le dice qué documentos debe llevar consigo.

El Banco de Moscú está refinanciando préstamos a particulares con varios préstamos existentes. En este caso, es necesario preparar un juego completo de documentos para cada uno de los préstamos. El cliente puede solicitar un monto superior al monto de la deuda existente, y utilizar el saldo para sus propios fines.

Desventajas del procedimiento

Antes de contactar con la institución correspondiente, debes saber que la refinanciación de préstamos de otros bancos a particulares conlleva algunos aspectos negativos.

Entre ellos puedestenga en cuenta los costos adicionales, la ocurrencia de un posible sobrepago significativo y la necesidad de elaborar un nuevo producto de seguro. Tendrás que hacer frente a otro papeleo que requiere tiempo y esfuerzo.

Las opiniones sobre la refinanciación de préstamos para individuos varían. Solo los une el hecho de que los clientes, que abordaron el problema con toda responsabilidad, quedaron satisfechos con el resultado.