Préstamos de Sberbank para empresarios individuales: condiciones, documentos, plazos. Préstamos para empresarios individuales en Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Mucha gente conoce los programas de préstamos para particulares, pero ¿qué están dispuestos a ofrecer los bancos a los empresarios hoy en día? Anteriormente, las entidades financieras no eran muy leales a los empresarios individuales, era casi imposible conseguir fondos para impulsar un negocio. En los últimos años, la situación ha cambiado un poco, los bancos comenzaron a aparecer programas especiales de financiamiento, de los cuales cada empresario puede elegir el que más le convenga. Hoy hablaremos sobre los préstamos de Sberbank para empresarios individuales: condiciones, programas, tasas de interés y más.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no hay una diferencia particular en dónde tomar un préstamo, el requisito principal es que sea lo más rentable posible. Sberbank solo ofrece condiciones bastante asequibles. Además, este banco tiene una cantidad decente de capital de trabajo, lo que aumenta las posibilidades de que el solicitante sea aprobado.

Bueno,Por supuesto, nadie ha cancelado los estereotipos: Sberbank para un ciudadano ruso es un garante de estabilidad y le altad a la implementación de proyectos gubernamentales para el desarrollo de pequeñas empresas.

¿Cómo obtener un préstamo para que un empresario individual abra un negocio en Sberbank? ¿Qué programas existen?

Programas de préstamos de Sberbank para empresarios individuales

Hoy, un conocido banco ofrece una variedad de programas, teniendo en cuenta las preferencias del cliente y la dirección del negocio.

Préstamos exprés

Este préstamo solo se puede emitir si se proporcionan bienes inmuebles como garantía, puede ser tanto residencial como comercial. El propósito del préstamo depende directamente del tipo de préstamo express, que se divide en dos tipos:

• Hipoteca. La financiación se proporciona únicamente para la compra de bienes inmuebles residenciales o no residenciales.
• Los préstamos garantizados se emiten para diversos fines.

Se puede emitir un préstamo para un empresario individual en Sberbank con las siguientes condiciones:

• Duración del préstamo hasta 10 años.
• Tipo de interés del crédito desde 16,5%.
• El límite es de 7 millones de rublos.
• El préstamo está garantizado por bienes inmuebles.
• Garantía física. personas requeridas.
• Se permite el prepago del préstamo.

Requisitos para prestatarios:

• Límite de edad: de 23 a 60 años.
• Habilidad empresarial durante al menos 12 años.
• Volumen comercial de hasta 60 millones de rublos.
• Imprescindible tener una cuenta corriente.

Préstamos para cualquiergoles

Sberbank de Rusia ofrece préstamos a empresarios individuales en forma de préstamos fiduciarios para los siguientes proyectos:

• "Confianza".
• "Fideicomiso empresarial".
• "Proyecto empresarial".

Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se emiten en los siguientes términos:

• El monto mínimo del préstamo es de 30 mil.
• Máximo 3 millones
• Período de crédito: hasta 4 años.
• La tasa de interés es del 18,5%.
• Colateral: no se necesita, pero al registrarlo como garantía, puede reducir el interés del préstamo.
• La garantía de los particulares es una de las principales condiciones.
• La evaluación se lleva a cabo de manera estricta por parte del banco.

Requisitos para comerciante único:

• Para recibir un préstamo de Sberbank por parte de un empresario individual, la cantidad de facturación de su empresa no debe exceder los 60 millones.
• La duración de la actividad de la organización es de al menos 2 años.
• Restricciones de edad: de 23 a 60 años.
• Registro en la Federación Rusa.

Los criterios anteriores para obtener un préstamo no específico para la formación de una pequeña empresa se aplican solo a los programas Standard y Business Trust. Hay algunas funciones en el "Proyecto empresarial":

• Las circunstancias del préstamo se negocian directamente con la institución financiera de forma individual durante la decisión de otorgar un préstamo para un proyecto empresarial.
• Además de un préstamo estándar, un empresario puede solicitar una línea de crédito oasignación de una cartera de inversiones de hasta 200 millones.
• El período de crédito se establece de forma personal.
• Tasa de préstamo reducida del 14,5%.
• Los fondos personales del prestatario en una cantidad de al menos el 10 % deben contribuir al proyecto.
• Prometer seguro de propiedad.
• La facturación anual de la empresa hasta 400 millones de rublos.
• Restricciones de edad: de 23 a 70 años.
• Habilidad empresarial durante al menos un año.

Préstamos para financiar capital de trabajo

Sberbank brinda a los empresarios individuales el derecho a solicitar un préstamo para reponer los fondos utilizados, lo cual es necesario durante el rápido crecimiento del negocio, cuando los fondos personales se vuelven insuficientes. ¡En este caso, por supuesto, no puede prescindir de los fondos prestados!

Para reponer el capital de trabajo, se proporcionan los siguientes programas: "Negocio de volumen de negocios" y "Negocio de sobregiro".

"El volumen de negocios" se proporciona bajo las siguientes condiciones:

• Dependiendo del prestatario, el monto del préstamo para empresarios individuales en Sberbank puede alcanzar hasta 3 millones.
• La facturación financiera anual de la empresa es de hasta 400 millones de rublos.
• Experiencia empresarial - a partir de 3 meses.
• La duración del contrato es de hasta 4 años.
• Apuesta - desde 14,5%.
• Este programa requiere una garantía o prenda de propiedad.
• Existe la posibilidad de amortización anticipada de la deuda.

Los préstamos a empresarios individuales en Sberbank "Overdraft-Business" están disponibles solo para empresarios con cuentas activasen esta institución. El dinero que se almacena en ellos es una garantía de pago del préstamo.

Las condiciones para este programa son las siguientes:

• El monto máximo del préstamo es de 17 millones de rublos.
• El período límite es de 1 año.
• Tasa de préstamo - desde 13%.
• El cargo por sobregiro es del 1,2 % del monto solicitado.
• Colateral de crédito: una garantía del físico. caras.
• El seguro es opcional.
• La empresa ha estado en funcionamiento durante al menos 1 año.

Préstamos para la compra de bienes de capital

Los préstamos de Sberbank para empresarios individuales se pueden obtener en forma de un préstamo especial para la compra de activos de producción como equipos, terrenos, vehículos, bienes inmuebles y más. Los requisitos de este programa prácticamente no se destacan en el contexto de este tipo de préstamos. Para financiar la compra de medios de producción, se requiere recopilar un conjunto de documentación establecido, realizar un pago inicial de al menos el 20% e inmediatamente pignorar el equipo adquirido.

Este tipo de préstamo incluye los siguientes proyectos:

• "Activo Empresarial", desde la cantidad de 150 mil, a una tasa del 14,50%, hasta por 7 años;
• "Business Auto", se emite un préstamo a partir de 150 mil, a una tasa de 14, 50 y es válido hasta 8 años;
• "Business Real Estate" es válido hasta 10 años, a partir del monto de 150 mil, con una tasa del 14,0%;
• "Business Invest", monto mínimo 150 mil, hasta 10 años, tasa de interés -desde 14, 40%.

Oferta de préstamos

Para enviar una solicitud de participación, así como para implementar la licitación ganada, se necesitan fondos impresionantes. En Sberbank de Rusia, los empresarios individuales también pueden solicitar préstamos para participar en licitaciones estatales y no solo.

Programas en funcionamiento:

• "Contrato-Negocio".
• Garantía-Negocio.

Oportunidades y condiciones del proyecto Contrato-Empresa:

• Obtener financiación para contratos nacionales y exportaciones.
• Reciba hasta el 80 % del monto del contrato en forma de préstamo o línea de crédito no renovable.
• El calendario de amortización del préstamo se ajusta al patrón de beneficio procedente de la licitación ganada.
• Este programa proporciona préstamos de Sberbank a empresarios individuales por hasta 36 meses.
• Tasa de préstamo - 14%.
• Cantidad: de medio millón a 200 millones.
• Colateral de crédito - prenda de propiedad / derechos bajo el contrato / garantía de físico. personas.
• Comisiones por servicios de préstamo: del 1,5 al 70 % del importe total.
• Disponible solo para residentes en Rusia.
• Experiencia empresarial - a partir de 3 meses.

Programa de Garantía Comercial

Este programa de Sberbank es mucho más complicado: no es un préstamo estándar, sino una simbiosis de seguro contra la ocurrencia de un evento asegurado. En palabras simples, el empresario no está seguro de que si gana la licitación, tendrá suficiente para sí mismo.fondos para cumplir el contrato y no habrá brecha de caja. Cuando solicita un préstamo a un banco, se asegura con fondos prestados.

A f alta de siniestro asegurado, el empresario sólo tendrá que pagar una comisión, y si tiene que utilizar dinero prestado, deberá devolverlo y pagar los intereses.

Términos del programa "Garantía comercial":

• Bajo este programa de préstamos de licitación de Sberbank a empresarios individuales, los plazos se otorgan hasta 3 años.
• La cantidad mínima es de 50 mil rublos.
• Comisiones por emisión de fondos - desde 2,5%.
• Tipo de interés - desde el 11, 5.
• Seguridad - una garantía o garantía.
• El seguro es opcional.

Arrendamiento

Ya sabe que Sberbank ofrece préstamos en efectivo a empresarios individuales, pero además, puede obtener un préstamo para la compra de bienes de capital, como vehículos. Este programa se llama Leasing.

Programas de arrendamiento:

• Coches. El préstamo se emite hasta 24 millones de rublos, el plazo es de 1 año, la cuota es del 10%.
• Transporte comercial y de carga: desde 1 año, hasta 24 millones de rublos, 15% de tarifa.
• Equipamiento especial: a partir de 2 años, hasta 24 millones de rublos, 25% de tarifa.

Programa de incentivos para pequeñas empresas

Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se pueden emitir sobre la base del programa estatal "Sobre el estímulo de las pequeñas empresas", junto con JSCCorporación PYME. En este caso, la consideración de la solicitud recae en la corporación, Sberbank cumple su voluntad.

Condiciones del programa:

• Tasa de interés preferencial - 10%.
• El monto máximo del préstamo es de mil millones de rublos.
• Período de crédito: hasta 3 años.
• Asegurar el préstamo es la garantía de SME Corporation JSC.
• Otras condiciones aplicables a cada prestatario individualmente.

Lista de documentos

Para que los empleados de Sberbank comiencen el proceso de considerar una solicitud, se requiere un paquete completo de documentos. Solo es necesario presentar los originales en la sucursal bancaria, las fotocopias las realizarán los empleados en el lugar. Al solicitar un préstamo de Sberbank, los empresarios individuales necesitarán los siguientes documentos:

• Un cuestionario completado de acuerdo con todas las reglas y regulaciones de Sberbank.
• Pasaporte del solicitante.
• Un documento de la comisaría militar que confirme que no tiene ningún derecho contra el prestatario (este certificado es necesario para excluir cualquier posibilidad de servicio militar obligatorio durante el período del contrato de préstamo).
• Certificado de registro de empresario individual y NIT.
• Fotocopia de la licencia por el derecho a realizar actividades.
• Contrato de arrendamiento o certificado de propiedad del local objeto del negocio.
• Declaración de impuestos.
• Estados financieros del último año.
• Registros fiscales que confirman el pago de impuestos.
• Documentos personales del garante (pasaporte, TIN, formulario de referencia2-impuesto sobre la renta personal).

En algunos casos, es posible que se requieran documentos que confirmen la garantía de la franquicia.

Solicitud de financiación

Sberbank ha establecido un comité de crédito especial que revisa las solicitudes de préstamo de empresarios individuales. En este caso, el archivo de crédito es formado por el inspector y solo después de eso se transfiere para su análisis al comité.

Para aumentar las posibilidades de una decisión positiva sobre la emisión de un préstamo de Sberbank a empresarios individuales, se deben cumplir las siguientes condiciones:

• Historial crediticio perfecto.
• Estabilidad financiera.
• Empleo permanente y oficial del garante.
• Tener bienes inmuebles propios y otros bienes.
• Fiable garante.
• Plan de negocio competitivo.

Posibles motivos de rechazo

Desafortunadamente, a menudo ocurren situaciones en las que Sberbank decide rechazar el préstamo. Puede haber varias razones para esto:

• Proyecto empresarial poco convincente.
• Liquidez insuficiente de un negocio en funcionamiento.

Hay que tener en cuenta que la verificación de la solvencia de los empresarios individuales se lleva a cabo de forma especialmente escrupulosa, ya que es bastante difícil evaluar la transparencia de los registros contables.

Después de estudiar los programas del banco, uno puede entender que hay suficientes oportunidades para el desarrollo comercial, solo necesitaelige el programa adecuado y cumple con todas las condiciones necesarias.