Etapas y principios de formación de carteras de inversión

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El tema de formar y administrar una cartera de inversiones ha ido ganando cada vez más popularidad en los últimos años. La crisis económica ha pasado, la gente empezó a acumular ahorros. Alguien tuvo más suerte y el dinero se heredó. ¿Cómo disponer adecuadamente del dinero diferido? ¿Dónde invertir y no quemarse? ¿Qué son las inversiones y cómo usarlas correctamente? ¿Cómo es una cartera de inversiones y qué tipos existen? ¿Qué se debe hacer para formar una cartera de proyectos de inversión?

¿Qué es la inversión?

El comportamiento del inversor asociativamente se parece al trabajo de un entrenador. Si consideramos las inversiones financieras como jugadores, la tarea del inversor es colocar correctamente a cada miembro del equipo en el campo. Dependiendo de los talentos y fortalezas, los jugadores benefician al equipo y conducen a la victoria. Las inversiones, las estrategias financieras bien seleccionadas y los productos son jugadores valiosos que pueden ganar el partido. Cuandosi un miembro del equipo queda fuera de combate, el resto del equipo puede luchar por la victoria.

Las inversiones en el sentido clásico son las inversiones financieras del cliente. Donde una persona invierte su dinero es su asunto puramente personal. En general, aumentar el capital con la ayuda de instrumentos financieros es una inversión.

Cartera de inversiones

Crear una fuente permanente de ingresos pasivos es tarea del inversor. El ingreso pasivo es el dinero que llega a través del "trabajo" de los ahorros (intereses, pagos de seguros, dividendos, etc.). Una cartera de inversión en el entorno financiero suele denominarse paquete de activos de clientes, en el que se combinan varias fuentes de ingresos pasivos de una determinada manera. La forma en que se distribuyen los tipos de valores y otras fuentes de ingresos en términos porcentuales la decide el cliente.

Un inversor experimentado busca la forma más eficiente de gestionar sus activos. Parecería que invertir en el negocio más rentable es tan fácil como pelar peras. Pero esta estrategia es atractiva solo para principiantes. Con la experiencia viene la comprensión de que el principio fundamental para formar una cartera de inversión óptima son los riesgos cuidadosamente calculados. Como regla general, se promete el porcentaje máximo de inversión cuando el riesgo de perder inversiones es alto.

El inversionista inteligente no busca comprar los valores con los rendimientos más altos. El objetivo principal de sus inversiones es el mínimo riesgo y el máximo de ingresos. El principio de formar una cartera de inversión es la liquidez de los fondos, la capacidad de retirar su propio dinero de la circulación aen cualquier momento, sin riesgo de perderlos.

Si usa una sola fuente de ingresos, existe un alto riesgo de no poder recibir el dinero de vuelta en cualquier momento conveniente. Por regla general, los proyectos de inversión de alto rendimiento no brindan esa oportunidad hasta el final del plazo.

Para la seguridad de las inversiones, se recomienda utilizar varios instrumentos financieros para la formación de capital.

Riesgos

Es imposible excluirlos por completo en el proceso de inversión. Razones de riesgo:

• Compañías equivocadas para invertir. El inversionista eligió el negocio que no generaría ingresos (nuevo o en crisis), violó el principio de formar una cartera de inversión.
• Inflación. La depreciación del efectivo como porcentaje excede el rendimiento de los activos. Es necesario tener en cuenta este punto de antemano al elegir una estrategia.
• Sucumbe a los impulsos elementales. Los inversores experimentados saben que no deben vender activos si todo el mundo vende. Lo mismo ocurre con las compras.

Variedades de carteras

No existe una definición clara de las clases de cartera. Esto se debe al hecho de que la gestión de activos es un asunto puramente individual. Por lo tanto, los inversores suelen mezclar diferentes estrategias para lograr los máximos resultados. Todo inversor novato necesita información sobre los principios de formación de una cartera de inversión y sus principales variedades.

Tipo de cartera de beneficios

Por el nombre, queda claro que el énfasis en la estrategia de inversión es maximizar las ganancias. El riesgo debeser mínimo. Los inversores con una cartera de este tipo invierten en acciones de grandes empresas estatales. A la larga, aportan al propietario del 10 al 25 por ciento de los ingresos pasivos. La desventaja de tal cartera es un marco de tiempo amplio. El cálculo es para una relación a largo plazo.

Cartera de riesgo

El inversor está dispuesto a arriesgar su propio capital para lograr el máximo beneficio. Invierte en acciones de las últimas corporaciones, empresas de rápido crecimiento, desarrollos modernos. Existe una alta probabilidad de pérdida de capital si las acciones pierden valor.

Para crecer

Los ingresos aumentan al aumentar el valor de los valores adquiridos. El principio de formar una cartera de inversión de su propietario es el siguiente: compra acciones de empresas en desarrollo activo que utilizan las últimas tecnologías. Cuando el precio de la acción sube, el propietario la vende. El capital adicional se forma a partir de la diferencia de precio. El riesgo de una cartera de este tipo es alto, por lo que los inversores experimentados la utilizan con beneficio, principalmente.

Equilibrado

El principio para formar una cartera de inversión óptima es la preservación del capital. El propietario compra valores de empresas de confianza. La ganancia de ellos no llega muy rápido, pero no hay riesgo de pérdida de capital. Además de un ingreso estable, aunque no muy alto.

Corto plazo

Cartera de alto riesgo. La formación de una cartera de inversión de valores se lleva a cabo con la participación del propietario en transacciones con la máxima liquidez. Un reembolso rápido también es importante. Instrumento de esta carterasirven como transacciones de divisas, especulación bursátil.

Largo plazo

La mayoría de los multimillonarios conocidos por la gente declaran públicamente que este método de acumulación de capital es el más confiable. Las finanzas se invierten en empresas que generan ingresos estables. Al mismo tiempo, la rentabilidad será tangible en 10 años o más. Dicha cartera es adecuada para aquellos que no necesitan un retiro urgente de fondos en los próximos años.

Etapas para formar una cartera de inversiones

Antes de tomar la decisión de comenzar a invertir, debe considerar algunos puntos:

1. No deberías estar endeudado. Primero, pague todos los préstamos y distribuya las deudas a sus amigos. No hay "anclas" que puedan alejarlo de un brillante futuro de inversión.
2. No puedes invertir tu último dinero. En caso de emergencia, pueden ser necesarios y habrá que retirar los activos. Entonces todo el plan de formación de capital se irá por el desagüe.
3. Organizar una bolsa de aire financiera. Consta de cuatro, y preferiblemente seis gastos mensuales. Este dinero debe estar disponible libremente. Por ejemplo, puede almacenarlos en una tarjeta de débito con intereses o colocarlos en un depósito a corto plazo. Los fondos solo se pueden utilizar en caso de emergencia (cambio de trabajo, enfermedad, gastos no planificados, etc.).
4. Elija un corredor. Un corredor es la empresa a través de la cual el dinero se deposita en una cuenta de inversión individual y se retira de allí. Si no hay problemas para depositar fondos en la cuenta, entonces retirarlos de allí puede serproblemático, pero siempre que tenga un corredor poco confiable. No debe haber ninguna condición ilegal adicional (por ejemplo, traer un amigo al programa). Estudie el contrato cuidadosamente.
5. Aprende. Invertir requiere una constante actualización de conocimientos. Comuníquese con inversionistas experimentados, es útil asistir a capacitaciones comerciales sobre el tema de inversiones. Proporcionarán una gran cantidad de información sobre los principios y las etapas de formación de una cartera de inversiones. Encuentre su fuente de material, una con la que sea conveniente y fácil comprender nuevos conocimientos.

Y ahora ha llegado el momento en que estás listo para invertir. Puedes empezar con cualquier cantidad. Es posible agregar a la cuenta más tarde, cuando llegue la experiencia en circulación de capital.

Orientación del objetivo

El primer paso en la formación de una cartera de inversión óptima es el objetivo correcto. Motivaciones vagas "para ganar algo si puedes": este no es el objetivo. El resultado final está determinado por números. Comprenda si desea aumentar el capital en un 100 % o ahorrar para el pago inicial de una hipoteca (total). Un objetivo específico, tangible e interesante para que un inversionista forme una cartera de inversiones es lo más importante en los negocios. Teniendo en mente una visión clara del resultado de su trabajo, el inversor no arriesgará capital sin pensar.

No hay lugar para decisiones impulsivas en su estrategia. La ausencia de riesgo injustificado da confianza de que no habrá nuevos errores y decepciones en las inversiones. Puede recurrir a la ayuda de un asesor financiero al principio. Necesitarpara comprender que no será posible obtener rápidamente un ingreso alto de inmediato, se requiere un nivel básico de conocimiento del sistema de inversión. Después de adquirir experiencia inicial, puede intentar realizar operaciones riesgosas.

Estrategia de inversión

La segunda etapa en la formación de una cartera de valores de inversión es el llenado correcto de la cartera. De los discutidos anteriormente, un inversionista experimentado mezcla a su gusto. La elección consiste esencialmente en tres estrategias estándar: agresiva, pasiva o moderada.

La estrategia agresiva implica altos riesgos con la posibilidad de obtener los máximos ingresos en poco tiempo. Requiere una participación constante en el proceso y la comprensión de lo que está sucediendo. Compra y venta continua de activos, reinversión. Tal estrategia requiere conocimiento, tiempo y fondos suficientes por parte del titular de la cuenta, el riesgo debe estar justificado.

Con una estrategia pasiva, la acumulación es mucho más lenta. Las inversiones se realizan exclusivamente en empresas de renombre. En promedio, los fondos han estado en la cuenta por más de diez años. Como resultado, generarán altos ingresos estables.

Una estrategia moderada implica el enfoque más razonable e interesante: dividir los activos en varias partes en términos porcentuales. Cuando una parte se destina a proyectos a largo plazo, varios títulos se rescatan con la ayuda de otra, una tercera parte se coloca en un depósito, una cuarta parte se invierte en seguros de vida, etc. Esta estrategia protege al inversor por todos lados. Es posible mantener la mayor parte del capital,en caso de inversión fallida.

E ingresos garantizados de cada fuente de colocación. El riesgo de pérdida en este caso es mínimo. El grueso del capital se mantendrá en cualquier caso. Debe recordarse que no es necesario dividir la capital en muchas partes, 8-9 son suficientes. De lo contrario, es difícil hacer un seguimiento de todas las piezas y aumentan los riesgos de pérdidas.

Análisis de mercado

Esta es la tercera etapa en la formación de una cartera de inversiones financieras. Familiarícese con la práctica de inversores experimentados, practique en una cuenta virtual. Elija un corredor confiable, estudie el intercambio, intente imitar las acciones de los inversores exitosos que permiten que los principiantes los observen. La capacitación y la práctica en cantidades pequeñas formarán una experiencia invaluable para inversiones más grandes.

Activos

La cuarta de las etapas de formación de la cartera de inversiones. Esta forma de aumentar el capital es buena porque usted mismo puede administrar los activos. El propietario mismo decide qué y cuánto comprar y cuándo vender, dónde invertirá y dónde no. Por lo tanto, todos los riesgos son de responsabilidad individual, no hay efecto de la ruleta u otros juegos de azar. Elija invertir en un negocio del que sepa al menos un poco. Se recomienda cambiar los fondos no asignados por moneda si no hay opciones para asignarlos.

Supervisión

Incluso si decide utilizar la fuente de ingresos más pasiva, la estrategia es conservadora y no se esperan ganancias muy pronto, vaya periódicamente al intercambio y siga lo que sucede allí. Podría necesitar algo-luego comprar o redistribuir activos. No dejes que las cosas vayan solas. Las inversiones requieren la debida atención.

¿Cómo elegir un corredor?

Hay reglas para seleccionar un corredor confiable para que no ocurra una situación desagradable inesperada al retirar fondos. Esto es lo que debe buscar:

1. Disponibilidad de una licencia. Puede verificar la autenticidad en el sitio web del Banco Central de la Federación Rusa.
2. Tenga acceso a los mercados que necesita (transacciones de divisas en mercados extranjeros, mercado de metales preciosos, etc., según los requisitos).
3. Se recomienda elegir un corredor de los líderes. Estas empresas cuentan con apoyo estatal. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Presta atención a las tarifas de los corredores. Dependiendo de la estrategia de inversión, algunos de ellos pueden no ser adecuados.
5. Capacidad de usar software fácil de usar.
6. Vea los servicios adicionales proporcionados por el corredor. Posibilidad de utilizar los servicios de un asesor financiero, carteras modelo, etc.

Si sigue estas simples reglas al elegir un corredor, ahorrará tiempo y podrá comenzar a invertir más rápido. Sin olvidar los principios y etapas de formación de la cartera de inversión.

Optimización

La primera herramienta es la diversificación de la cartera. Su esencia se reduce a la distribución de activosde la siguiente manera: 50-70% de todas las finanzas se gastan a largo plazo, 20% para empresas altamente rentables pero riesgosas. El saldo se transfiere a una cuenta de depósito o se cambia por metal. Debe mantener la armonía dentro de la cartera y no invertir en un solo segmento.

La segunda forma es la distribución de las finanzas entre los bancos en cuentas de depósito. Si el monto es superior a 1,4 millones, entonces no vale la pena mantener estos fondos en un solo banco, ya que la suma asegurada aumentará. Hay ofertas de inversión bancaria preparadas que se pueden utilizar como alternativa a un depósito. En este caso, el propio cliente elige la zona en la que invertirá.

Tercero - la compra de bienes inmuebles. Los proyectos en etapa de excavación o construcción tienen una demanda particular. El rendimiento de tales inversiones es del 30-70% sobre la base de una transacción con una venta después de que se complete la construcción.

Para cerrar

¿Qué le brinda al inversionista formar una cartera de inversión óptima? El artículo proporcionó recomendaciones detalladas. Lo principal es la seguridad del capital. El uso de una cartera combinada trae ingresos predecibles, la posibilidad de gestión flexible de los activos monetarios. La liquidez de la cartera le permite comprar y vender valores rápidamente. Los ingresos recibidos se pueden reinvertir y disfrutar de los frutos de la inversión durante muchos años.