Depósito bancario: modelo de contrato, interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Depósito bancario: un medio de recaudar fondos para la realización de sus actividades por parte de los bancos. A cambio, los contribuyentes reciben una cierta renta de acuerdo con los términos del convenio. Su aplicación reveló muchos matices, algunos de los cuales trataremos.

Reglamentos

El conjunto básico de normas está contenido en el Código Civil, algunos puntos están regulados por las normas de la legislación sobre banca, seguro de depósitos. Los depósitos bancarios están sujetos a las normas contra el blanqueo de capitales.

Las relaciones con los ciudadanos están cubiertas por la ley "Sobre la protección de los derechos del consumidor", protección contra la competencia desleal, datos personales, etc.

Por lo tanto, un cliente bancario que cree que sus derechos han sido violados tiene derecho a presentar una solicitud ante la FAS, Rospotrebnadzor y el Banco Central. Las quejas se consideran de acuerdo con las normas de estas organizaciones y las normas pertinentes.

Todos los bancos en sus recursos de Internet publican contratos de muestra para cada programa de depósito o se los proporcionan para que los revise cuando vaya a una sucursal bancaria. También está permitido familiarizarse con las reglas del banco:listas de condiciones en las que se aceptan depósitos y se realizan devengos.

Información general

El contrato no comenzará desde el momento en que se firman los documentos, sino desde el momento en que se transfiere el dinero a una cuenta en un banco o entidad de crédito. Como regla, solo el receptor del dinero tiene obligaciones, el cliente actúa solo como beneficiario.

El contrato de depósito bancario se refiere a los acuerdos de adhesión. El cliente sigue estando de acuerdo con las condiciones propuestas, no estando previsto realizar cambios en las mismas por su parte.

Los depósitos se consideran contratos públicos: el banco no tiene derecho a negarse a aceptar dinero. A pesar de las medidas adicionales para proteger los derechos de los ciudadanos - consumidores de servicios, la diferencia de condiciones en comparación con las personas jurídicas casi no se proporciona. Ofrecer términos diferentes se considera una violación de las leyes antimonopolio al generar discriminación.

Seguro de depósito

El servicio aplica únicamente para depósitos bancarios de particulares, y organismos o entidades públicas (municipios, gobiernos de súbditos) no cuentan con la debida protección.

El banco, al aceptar dinero, está obligado a informar sobre las condiciones para garantizar un depósito, a proporcionar información sobre los derechos que tiene el cliente. Si el depositante es una persona jurídica, las disposiciones sobre seguridad se incluyen en el contrato.

El incumplimiento por parte del banco de las condiciones de la garantía o su deterioro da derecho a rescindir el contrato y recuperar daños y perjuicios en los tribunales.

Tipos de depósitos

Ofertas generalesdos tipos de depósitos bancarios:

• los fondos se devuelven a la primera solicitud del depositante o su representante;
• el dinero se devolverá dentro del plazo acordado.

La ley no prohíbe el uso de otras formas de depósito, siempre que cumplan con la legislación vigente.

Por ejemplo, se ofrecen diferentes términos del acuerdo, montos mínimos, tasas de interés, condiciones para la renovación o rescisión del acuerdo.

Se puede abrir un depósito bancario a nombre de un tercero o se proporciona acceso a él en relación con un evento determinado (mayoría de edad, ingreso a la barca, nacimiento de un niño, etc.).

Los depósitos se ofrecen con el uso simultáneo de varias monedas con diferentes tasas de interés.

Formulario de conclusión del trato

Se practican las siguientes variaciones:

• redacción de un contrato completo;
• llenar una solicitud o cuestionario, luego de lo cual se emite un certificado u otro documento que confirma el hecho de hacer un depósito;
• se emite un documento que confirma la conclusión del contrato y contiene una cantidad suficiente de información.

Los documentos de respaldo deben cumplir con los requisitos legales o las regulaciones bancarias si dichos documentos no están previstos por actos legislativos.

El incumplimiento de la forma escrita da lugar a considerar inválida la aportación. Los lados vuelven a su posición original,no se prevé el pago de intereses sobre el depósito. Es cierto que el cliente tiene derecho a exigir el pago por el uso de los fondos de otras personas.

Fiestas

Una institución financiera que capta depósitos tiene prohibido operar sin el permiso estatal en forma de licencia.

Otra condición para captar depósitos es la participación en el fondo de seguro.

Cualquier organización o ciudadano puede actuar como colaborador. El estado o los sujetos de la federación (o los municipios) tienen formalmente el derecho de abrir depósitos en los bancos, pero no lo utilizan. Para almacenar el aumento de capital se utilizan otros métodos.

Los ciudadanos tienen derecho a realizar depósitos desde el momento en que cumplen 14 años. No necesitan permiso de sus padres o tutores.

En lugar del ciudadano fallecido, los herederos actúan de su parte, en caso de terminación de la existencia de la organización: el sucesor o la comisión de liquidación.

Términos del contrato

Se ofrece una variedad de condiciones, por supuesto, los gerentes de los bancos intentan recaudar tantos fondos como sea posible durante períodos de tiempo más prolongados.

Los más populares son los depósitos bancarios a un año. Actualmente, la confianza en el sistema financiero es baja y la oferta de invertir dinero por un período de tiempo más largo no es popular.

Más a menudo, los contratos contienen una cláusula sobre la extensión del contrato si el depositante no se presentó a tiempo para el dinero. Un retraso de al menos un día es suficiente parapara prorrogar automáticamente el contrato por otro período del mismo período, si así lo prevé el documento. De lo contrario, el depósito se transfiere al estado a la vista.

Terminación del contrato

Se han realizado reformas al Código Civil, dando derecho a un ciudadano a exigir el monto del depósito y los intereses devengados por el mismo, o parte de los montos. La excepción son los depósitos para los que se emiten certificados de ahorro con la prohibición de retirar dinero antes de la fecha de vencimiento.

La cancelación del derecho a la devolución anticipada del depósito está prohibida y se considera nula, salvo acuerdos con certificado de ahorro.

Al rescindir el contrato antes de lo previsto y por iniciativa del cliente, el banco está obligado a pagar los devengos a las tasas ofrecidas para los depósitos a la vista.

El contrato proporciona directamente el procedimiento para emitir dinero. Se presenta un pasaporte y un poder notarial si alguien en lugar del propietario ha venido al banco.

Los certificados de ahorro al portador se cobran a favor de cualquier persona que pretenda emitir dinero.

Tasas de depósito bancario

El monto de los intereses que los clientes reciben como utilidades no debe desviarse en dos puntos de liquidación del monto establecido por el Banco Central. Si el banco va más allá de los límites asignados, se le imponen multas. Por este motivo, no existe una diferencia significativa en el importe de los importes devengados.

En el momento de escribir este artículo, el promedio nacional era del 7,25 %.

El interés devengado por los depósitos en moneda extranjera es menor, pero su rentabilidad en términos de rublos es la misma.

Cambio de tarifas

La tarifa está determinada por los términos del acuerdo. En su defecto, los cálculos se realizan sobre la base de la tasa clave del Banco Central.

El Banco tiene derecho a cambiar el interés de los depósitos a la vista, a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo con los clientes.

El Banco no tiene derecho a cambiar la tasa de interés de los depósitos realizados durante un período determinado. Las leyes federales prevén excepciones.

En el caso de personas jurídicas, se permite cambiar la tasa de dichos depósitos de acuerdo con las normas y la ley.

En los contratos de depósito y certificados de ahorro, la ley no permite cambios en la tasa de interés.

Reglas de interés

El devengo de intereses de los depósitos bancarios se realiza a partir del día siguiente al ingreso del dinero en la cuenta. El día en que se devuelven o cargan los fondos también se incluye en el período de tiempo para el que se realizan las acumulaciones.

Las acumulaciones se pagan trimestralmente. Si no se han pagado, se agregan al depósito y ya se están acumulando. El importe por el que se realizan las acumulaciones aumenta trimestralmente.

Cuenta de depósito

Se abre una cuenta donde se almacenan los fondos depositados. En este sentido, el banco y el cliente tienen una serie de derechos y obligaciones.

En primer lugar, el titular de la cuenta tiene derecho a dar instrucciones sobre el movimiento de fondos (por ejemplo, transferir un pago a un tercero).

El Banco está obligado a guardar el secreto del depósito ya realizar las operaciones de conformidad con lo dispuesto en la ley y sus propias normas. Retrasos en las transferenciasse pagan a expensas del banco mediante la acumulación de intereses bajo el esquema de uso de fondos de otras personas.

Las reglas para el mantenimiento de una cuenta bancaria y un depósito bancario no deben contradecir las disposiciones sobre el depósito. Por ejemplo, el banco no recibe comisiones por los servicios prestados como resultado de la apertura y uso de una cuenta. El cliente tiene limitaciones para usar fondos y retirarlos de la cuenta, según los términos del depósito.