Depósito de inversión: revisiones de ingresos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Muchas personas habitualmente mantienen fondos en depósitos en instituciones bancarias. A lo largo de sus largos años de existencia, esta herramienta ha demostrado su fiabilidad para garantizar la seguridad del dinero y, además, se puede abrir en cualquier banco en cuestión de minutos.

Pero a pesar de las ventajas obvias, el depósito tiene un inconveniente: una tasa de interés baja. En la mayoría de los casos, es imposible incluso cubrir la inflación con intereses acumulados; un depósito solo le permite ahorrar sus propios fondos, pero no aumentarlos. Este inconveniente no agrada en absoluto a los depositantes y los obliga a buscar instrumentos bancarios más rentables. Uno de ellos es el depósito de inversión.

Concepto

El depósito de inversión es un depósito cuyo importe se divide en dos partes:

• Básico es el depósito habitual.
• Adicional: los fondos de esta parte se invertirán en fondos mutuos (fondos mutuos).

El dinero invertido en fondos de inversión es utilizado por los bancos para jugar en el mercado de valores, donde se compran acciones de varias empresas.

Debe comprender las diferencias entre una cuenta de inversión individual (IIA) y un depósito de inversión. IIS es una inversión que un cliente puede administrar de forma independiente (por ejemplo, la conocida organización bancaria Sberbank. Un depósito de inversión emitido allí implica el comercio independiente en los sitios después de completar un curso de capacitación).

El cliente que ha invertido en el depósito de inversión no participa en el proceso de realizar más transacciones, simplemente entrega los fondos al banco y se olvida de ellos por el tiempo especificado en los términos del contrato.

Características de los depósitos de inversión

Puede elegir los instrumentos de inversión por su cuenta, pero existen ciertas restricciones. La institución bancaria proporciona una lista de fondos mutuos, de la cual el cliente puede elegir lo que quiere. No tendrá la oportunidad de comprar acciones de otras empresas, este punto está escrito en el contrato.

Además, el banco es el único que decide sobre la distribución del porcentaje del depósito y la contribución a los fondos mutuos, teniendo en cuenta que el depósito puede emitirse por un monto que no exceda el valor de las acciones compradas.

La base de los depósitos de inversión es que el banco crea un fondo a partir del dinero aportado por un gran número de propietarios de capital y luego distribuye los fondos en el mercado de valores. El beneficio obtenido como resultado de la negociación se divide entre todos los depositantes, teniendo en cuenta la deducción del interés de la sociedad gestora como comisión.

Cantidad mínima de depósitolo establece el banco y, en la mayoría de los casos, se equipara a un valor de 100 mil rublos.

Seguro

La siguiente característica es el seguro de depósito de inversión. Si un depósito regular se puede asegurar en términos simples, entonces las inversiones en fondos mutuos no están sujetas a seguro, porque las inversiones en este caso funcionan de manera diferente.

Como se mencionó anteriormente, los fondos mutuos se componen de fondos de los depositantes y son administrados por un tercero a cambio de una tarifa. El aspecto positivo de los depósitos de acciones es que los fondos de la empresa se pueden redirigir a cualquier área de la economía para maximizar las ganancias.

Esta es la razón por la cual los ingresos de los fondos mutuos no están asegurados. A menudo hay un juego en el mercado de valores, cuyos resultados no se pueden predecir. Las ganancias de los fondos mutuos no están menos sujetas a todo tipo de s altos y riesgos, sin embargo, potencialmente pueden traer el mayor beneficio.

Requisito para realizar un depósito de inversión

Para concluir un acuerdo de inversión con un fondo mutuo, se deben cumplir varias condiciones:

Confirmación por parte del cliente del hecho de la mayoría. Puede hacer un depósito de inversión solo al alcanzar la mayoría de edad. Esta limitación está asociada a la gestión independiente del capital y la fiscalidad

Jugar en bolsa, de una forma u otra, está asociado con riesgos. Los fondos invertidos se pueden multiplicar, pero también es posible su pérdida total. De conformidad con la ley, disponerEstado, para ser responsable de sus acciones y hechos, comprendiendo plenamente las consecuencias, está permitido para aquellas personas que han alcanzado la mayoría de edad.

Lo siguiente son los impuestos. La aportación de fondos para compartir recursos se considera como emprendimiento, respectivamente, está gravada. Si bien los menores de edad pueden ser contribuyentes, la parte legal de este tema es tan imprecisa que todas las discusiones que surjan sobre este tema solo pueden ser resueltas por el Poder Judicial. En realidad, por este motivo, sólo es posible constituir depósitos de inversión si han alcanzado la mayoría de edad y han recibido plena capacidad jurídica.

Confirmación de empleo. Al depositar grandes cantidades, las instituciones bancarias solicitan al cliente un certificado de ganancias de una persona física. Esto se debe al aspecto legal del acuerdo, donde aparecen los fondos mutuos

En caso de pérdida o disminución de los activos de los fondos mutuos, todas las cuestiones se resuelven en los tribunales y, de acuerdo con el sistema legal vigente, existe el requisito de confirmar la titularidad de los depósitos.

La legislación de la Federación Rusa no permite grandes inversiones sin la confirmación del estado de un ciudadano, pero al mismo tiempo no requiere explicaciones de qué fuentes se tomaron los ahorros. Para realizar una contribución, solo se requiere un documento del lugar de trabajo, incluso si el cliente está empleado como conserje.

• Solo los residentes de la Federación Rusa pueden hacer un depósito de inversión. Esta condición no requiere discusión alguna, ya queLa inversión en fondos mutuos es esencialmente empresarial. Así es como se organizan los sistemas estatales de todos los países. Un depósito de inversión solo puede ser abierto por un contribuyente.
• El monto del depósito no puede exceder el tamaño del fondo mutuo. El resultado final es la tasa de interés. La parte del depósito multiplica la ganancia, recibiendo una tasa incrementada favorable por la aportación a fondos de inversión. Es por eso que los depósitos son principalmente válidos por períodos cortos de tiempo. Así, los bancos están protegidos de la inflación. Son bastante comunes los programas en los que puede comprar acciones adicionales, lo que permite aumentar los ingresos y reponer el depósito.

¿Dónde puedo abrir un depósito de inversión?

En primer lugar, debe considerar las instituciones bancarias ubicadas cerca de su región de residencia. Para que si necesita una presencia personal, pueda llegar rápidamente.

Muchas instituciones financieras ofrecen un depósito de inversión, considere la más popular de ellas:

• Banco Loco;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Banco Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tabla comparativa de las condiciones de depósito de inversión

Nombre del banco	Banco Loco	Promsvyazbank	Gazprombank	Banco Rosgosstrakh	Banco Raiffeisen
Tasa, porcentaje	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Cantidad, en miles	desde 100	desde 50	Desde 50	Desde 100	Desde 50
Fecha límite	400 días	6 meses a un año	De 100 días a un año	De 100 días a un año	De 100 días a un año
Posibilidad de reposición	No
Prolongación	Solo disponible en Promsvyazbank
Capitalización	No
Retiro parcial	Posible solo en Loco Bank
Ventajas de cancelación anticipada	No
Cómo se calcula el interés	mensual	Después de la fecha límite	Después de la fecha límite	Después de la fecha límite	Después de la fecha límite

En la tabla, se pueden distinguir las siguientes características de los productos de inversión ofrecidos por los bancos:

• El plazo del depósito de inversión es de hasta 1 año.
• Prácticamente no se proporcionan opciones adicionales en forma de reposición, retiro, capitalización, etc., con algunas excepciones para depósitosinversión.
• Los ingresos se pagan al final del contrato.

Cómo abrir un depósito de inversión

El proceso de hacer un depósito de inversión es casi el mismo que abrir un depósito normal.

Ya has entendido lo que es un depósito de inversión. Abrirlo es como sigue:

• El inversionista potencial elige una institución financiera, programas de estudios.
• Aclara la posibilidad de realizar un depósito a través de su cuenta personal en línea y en la oficina bancaria.
• Al elegir la segunda opción, el cliente debe acudir al banco con el paquete de documentos necesarios y el monto.
• Se celebra un acuerdo de inversión.
• Acciones de inversión pagadas y depósito básico.

No hay nada difícil en el procedimiento para realizar un depósito de inversión, un empleado de la sucursal bancaria ayudará al cliente en la preparación y aceptación de la documentación, así como asesorará en todos los temas que surjan.

Para los clientes que hayan utilizado anteriormente productos similares del banco, se abre el acceso a realizar un depósito a través de la cuenta personal del usuario. Es necesario averiguar de antemano sobre la provisión de tal oportunidad.

Contribuciones a proyectos de inversión

Además de los depósitos bancarios de inversión, existen los llamados proyectos altamente rentables llamados HYIP.

HYIP o HYIP (Proyecto de inversión de alto rendimiento) se traduce del inglés como un proyecto de inversión con altos rendimientos. Sin embargo, tal contribución de inversión, según las revisionesclientes es una estafa.

Características del proyecto

El principio de funcionamiento de este tipo de proyectos es similar a la pirámide de Ponzi. Un alto porcentaje de los pagos proviene de nuevos depósitos entrantes, que son realizados por nuevos usuarios registrados. Por lo tanto, el proyecto está alimentado por dinero nuevo, pero tan pronto como los fondos dejan de llegar y ya no son suficientes para cubrir las obligaciones con los inversores, los pagos terminan y la publicidad se cierra.

El fraude consiste en que todo el sistema se disfraza de una leyenda ficticia, es decir, una historia inventada, por la cual los inversores reciben intereses. Los inversores con experiencia son muy conscientes de todo esto y son conscientes de los posibles riesgos asociados con la financiación de este tipo de proyectos.

Conclusión

Tales productos bancarios como forma de transición del pasivo al activo tienen todas las posibilidades de existir. Es razonable abrir depósitos de inversión en bancos, sobre los cuales las opiniones de los clientes son bastante contradictorias, con una cantidad mínima y evaluar según los resultados, especialmente porque el plazo del depósito es bastante corto con un porcentaje relativamente alto.