"Terra Bank": opinión de los clientes, reseñas. "Terra Bank": problemas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Antes de ir al banco, cada persona estudia en detalle las reseñas sobre él. Terra Bank es una de las instituciones financieras ucranianas que recientemente atrajo la atención de los depositantes. Hoy, como muchas otras instituciones similares, la empresa está experimentando algunas dificultades y, francamente, está al borde de la bancarrota.

Retrocedamos en el tiempo

Revisiones positivas, "Terra Bank", que se reunió con mucha frecuencia, llenó Internet en un momento en que la institución financiera ocupaba el puesto 16 en la calificación NBU y estaba incluida en el tercer grupo de instituciones financieras. El capital autorizado del banco era de 557.141 mil UAH. Durante el último período de informe exitoso, la institución financiera mostró una ganancia de UAH 1.107.892. Los ingresos netos por intereses ascendieron a UAH 71.787. Según los clásicos del género, hoy ya se ha implantado una administración provisional en una institución como Terra Bank. La institución ocupaba el puesto 16 en la lista, en relación a la cual el Estado tomó medidas drásticas. Cabe mencionar que en los últimos 4 años han cambiado cuatro dueños de la organización. Los dos últimos propietarios utilizaron la institución financiera únicamente con el propósito de retirar el dinero que atraían los depositantes a tasas de interés increíblemente altas.

Todo cambia

El previamente exitoso y próspero Terra Bank (Kyiv), que en julio de 2014 ya no ocupaba el puesto 16, sino el 42 en la calificación NBU, fue declarado insolvente el 22 de agosto. Posteriormente, el Fondo de Garantía de Depósitos decidió introducir la administración temporal en la institución por un período de tres meses. En el mismo período, comenzó una búsqueda activa de inversores. Tales acciones fueron el resultado de una gran cantidad de comentarios negativos de los clientes. Las personas presentaron activamente demandas contra una institución financiera y se quejaron ante varias autoridades debido al hecho de que el banco viola gravemente la ley y no cumple con sus obligaciones con los depositantes.

El cambio de liderazgo es el primer paso hacia la inestabilidad

Después de que se introdujera la administración provisional en una institución como Terra Bank, se puso a disposición del público una larga y muy fascinante historia del cambio de propiedad. Inicialmente, la institución financiera se conocía como Invest-Kryvbas Bank, establecida en 1995 en el territorio de Krivoy Rog. Una década más tarde, en 2005, la institución recibió un nuevo nombre: "Invest-Credit Bank". Y recién en 2007 la entidad financiera se presentó ante el público en la forma en que la conoce hoy. El último cambio de nombre del banco lo inició su nuevo dueño, quien resultó ser el director de tesorería de OschadbankKolobov, Prikhodko y Davidenko trabajaron con él. El puesto de presidente de la junta fue para Sergei Shcherbina. Según él, los fundadores inicialmente no tenían una estrategia para el desarrollo de una institución financiera para el futuro. Solo querían llevar la institución al nivel general de Ucrania con miras a su posterior venta. El desarrollo activo de la empresa se llevó a cabo sin activos accionarios, únicamente a expensas de la ganancia.

¿Por qué hay tantos depositantes insatisfechos?

Revisiones negativas, "Terra Bank", que apareció como una institución que no cumple con sus obligaciones, llegó de todos lados. ¿Por qué una institución financiera tiene tantos clientes, si inicialmente se centró en atender solo a empresas de Kryvyi Rih? La situación se explica por el hecho de que ya en 2007 la empresa se trasladó a Kyiv, sus sucursales se abrieron en ciudades como Dnepropetrovsk y Odessa, Kherson y Lvov, en otras. En total, había alrededor de 21 sucursales. El primer intento de vender una red que ya se estaba desarrollando activamente se realizó en 2009. La crisis mundial de 2008 hizo ajustes a los planes. El acuerdo de venta se llevó a cabo recién en 2010. El cambio de liderazgo estuvo acompañado por la prosperidad activa de la institución. Gracias a Kirill Shevchenko y Vadim Kopylov, los activos del Instituto han aumentado a 1.400 millones de UAH. A principios de 2012, el capital de la institución equivalía a 2.900 millones de hryvnias. Nada indicaba que en los próximos años habría informes de que Terra Bank no estaba devolviendo el depósito.

Reventa doble

Positivoel escenario de desarrollo empresarial no duró mucho. Ya en 2012 y 2013, el banco fue revendido dos veces. Una historia oscura está relacionada con Tsyplakov, uno de los últimos dueños del establecimiento. La estabilidad financiera se vio comprometida cuando la institución emitió un préstamo a una de las empresas del empresario por un monto de 40 millones. Hubo rumores de que la financiación del negocio se llevó a cabo a expensas de los inversores. La deuda no ha sido pagada, muy probablemente, el propio dueño del banco lo perdonó. Durante los últimos meses de trabajo activo del banco, atrajo a los depositantes con todas sus fuerzas, ofreciéndoles un depósito con una tasa del 26,5%, que es significativamente superior al indicador promedio del mercado. Cuando expiró el tiempo de asociación con los depositantes, Terra Bank se negó a emitir depósitos.

Una avalancha de críticas negativas

La información sobre los rechazos se difundió muy rápidamente en la sociedad, y la gente se apresuró a rescindir los contratos y retirar su dinero. Como resultado, hubo una salida de capital. Una gran cantidad de depositantes insatisfechos también se debe al hecho de que Terra Bank, cuyos problemas comenzaron hace apenas un año, ha establecido alianzas con la Universidad Nacional de Aviación. En las cuentas de clientes atraídos de este segmento, según estimaciones preliminares, había 45 millones de hryvnias. En el momento en que las cuentas se congelaron por completo, quedaba en ellas la cantidad de 2,5 millones UAH.

Primeros problemas e intentos de salvar un barco que se hunde

Cuando es negativorevisiones, Terra Bank tomó una posición muy interesante, que indicaba claramente que la gerencia estaba tratando de retirar dinero de todas las formas posibles. Paralelamente a la publicidad activa de depósitos súper rentables, hasta el momento de la introducción de la administración provisional y ya durante el trabajo en el marco de la institución del curador con la NBU, se llevaron a cabo préstamos activos a empresas. Se llevó a cabo un fuerte aumento de la cartera de préstamos a expensas de los pequeños inversionistas. Vale la pena decir que las empresas con un capital autorizado recibieron préstamos por un monto de varios cientos de millones de dólares dentro de las cien mil hryvnias. La viabilidad de financiarlos podría cuestionarse fácilmente. Para decir más, clientes de bancos como VVS-Factoring and Trayectory, Best Course y muchos otros, no solo no tenían garantías en el monto de los préstamos emitidos, sino que no tenían direcciones en las que pudieran invertir el dinero entregado. Cuando Krivoy Rog era el hogar de una gran institución, Terra Bank mostró una gran promesa. A día de hoy, se ha convertido en una herramienta de blanqueo de capitales, aunque no ha sido probado oficialmente.

¿Qué se ocultó al público?

Según fuentes oficiales, las primeras dificultades en el banco se registraron allá por 2013. Durante este período, la pérdida operativa ascendió a alrededor de 22 millones de hryvnia por mes. Es extraño que al final del año el beneficio total de la empresa ascendiera a 1,7 millones de hryvnias. El problema es que el reporte de la entidad financiera estaba lejos de la realidad. En abril, el Banco Nacional de Ucrania hizo una inversión en Terra Bank, el tipo de cambio enque se compara favorablemente con las ofertas de los competidores. El volumen de refinanciación ascendió a alrededor de 77 millones UAH. Al mismo tiempo, el banco intentó todo el tiempo antes de la introducción de la administración provisional para pagar la deuda con el estado. Incluso antes de que se introdujera la administración, el personal de gestión había sido completamente reconstruido. Casi todos los miembros de la junta fueron despedidos. Los intentos de vender una institución financiera durante la crisis no tuvieron éxito.

¿Qué debo hacer?

La razón principal de los problemas del banco es la emisión de préstamos ilíquidos a empresas afiliadas. Según el director bancario destituido, de los 320 millones previstos en préstamos, sólo 80 son reembolsables. El resto te lo puedes olvidar. También es interesante que las empresas acreditadas hayan desaparecido por completo. Muchos ni siquiera tienen sus propios recursos en Internet. Las oficinas registradas especificadas en la documentación simplemente no existen. Y algunas empresas incluso resultaron estar registradas en la misma dirección. Un esquema bien pensado de fraude en la cara. La NBU, para liquidar de alguna manera los depósitos de los clientes, debe tomar medidas activas. Aquí estamos hablando del reconocimiento de operaciones como inválidas por exceso del límite de préstamo o por f alta de garantía suficiente de las empresas acreditadas. El FMI y la administración interina deben trabajar en estrecha colaboración para resolver el problema de los reembolsos a los inversores.

¿Crystalbank arreglará la situación?

Después de una investigación detallada de la situaciónse decidió crear una institución financiera de transición "Crystalbank", que en el futuro debería eliminar todos los errores del liderazgo de "Terra Bank". El proyecto se está implementando bajo el patrocinio del Fondo de Depósitos Garantizados de Particulares, lo que da cierta esperanza a los depositantes para la devolución de sus fondos. La FGVFL aportó alrededor de UAH 1,522 millones al capital autorizado de la institución transitoria para compensar los daños a los depositantes. Este importe deberá ser devuelto íntegramente en 2015. Este proyecto es relativamente nuevo para Ucrania y su destino futuro está en duda. Solo se sabe con certeza que la mayoría de los depositantes reciben activamente sus pagos, aunque fuera de las regulaciones. La prosperidad activa de la innovadora institución financiera garantizará que todas las obligaciones con todas las personas se cumplan a finales de 2015. En general, el FGD brinda apoyo a unos 50 bancos, para que un porcentaje bastante grande de los depositantes tenga la oportunidad de devolver sus ahorros.