Si se retiró dinero de la tarjeta (Sberbank), ¿qué debo hacer?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En 2013, Rusia se convirtió en el líder de Europa en cuanto al número de casos de transacciones fraudulentas con tarjetas bancarias. La gente está tratando de encontrar ayuda real en caso de retiros ilegales. En Rusia, este tema está regulado por la Ley Federal No. 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pago". Funciona desde 2011. Pero los puntos más importantes entraron en vigor recién en 2014. La ley describe el algoritmo de acciones en caso de que se retire dinero de la tarjeta (Sberbank). ¿Qué hacer primero y a quién contactar para obtener ayuda?

Tipos de transacciones fraudulentas

Para describir brevemente la esencia de la ley, los bancos deben aumentar el nivel de protección de los fondos de los clientes. Durante mucho tiempo no se prestó la debida atención a este tema. Los bancos ingresan en los contratos una frase que establece que el cliente es responsable de las transacciones realizadas mediante un código PIN. Tales casos todavía ocurren. Muchas personas mantienenun trozo de papel con un código PIN en la cartera junto con la propia tarjeta. Esto es una grave violación de las medidas de seguridad. Y si se retiró dinero de la tarjeta Sberbank, en tal situación no será posible devolverlo.

Pero los estafadores pueden cambiar sus operaciones sin siquiera tener una bolsa de plástico a mano. Basta con averiguar todos los detalles de la tarjeta y retirar dinero con calma. Hasta la fecha, existen tales tipos de transacciones fraudulentas:

• Desnatando. Los atacantes leen los datos de la banda magnética de la tarjeta y hacen su análogo. Reconocen el código PIN utilizando superposiciones en el teclado o minicámaras. Luego hacen un duplicado y cobran.
• Suplantación de identidad. Un tipo de fraude, como resultado del cual los estafadores aprenden el nombre de usuario y la contraseña de los usuarios. Los delincuentes envían correos electrónicos o SMS con un enlace a un sitio malicioso. Al hacer clic en él, los usuarios proporcionan a los atacantes todos los datos para acceder a su cuenta personal en el sitio web del banco.

Así es como se descuenta el dinero de la tarjeta.

Protección

Los bancos siguen tomando medidas de seguridad para proteger los fondos de los clientes. Durante el último año, el número de tarjetas emitidas con chips ha aumentado significativamente. Son más seguros. Es más difícil encontrar un duplicado para ellos. Los cajeros automáticos están equipados con dispositivos especiales que impiden la posibilidad de instalar dispositivos de lectura. Y se advierte constantemente a los clientes que los empleados del banco bajo ninguna circunstancia intenten averiguar el PIN o el CVV. Pero todavía hay muchos casos de fraude.

Eliminadodinero de la tarjeta (Sberbank). ¿Qué hacer?

En primer lugar, cálmate y no entres en pánico. Trate de recordar la última vez que hizo un retiro. Quizás la notificación llegó tarde. O el importe transferido corresponde al mantenimiento anual de la tarjeta o al pago de servicios de información por SMS. Si resulta que le robaron dinero de la tarjeta, debe tener paciencia. El procedimiento de reembolso es muy largo y laborioso, pero sigue siendo eficaz.

Paso uno

Entonces, se retiró dinero de la tarjeta del cliente (Sberbank). ¿Qué hacer primero? Bloque de plástico. Para hacer esto, debe llamar al número del centro de llamadas del banco. Está indicado en el reverso de la tarjeta o en el contrato. En teoría, el operador puede conocer el monto del saldo de la cuenta, así como las últimas transacciones. Como muestra la práctica, dichos datos aparecen solo 2-3 días después de la operación. También puede bloquear la tarjeta en la sucursal bancaria. Pero luego tienes que pasar tiempo en la carretera y hacer cola.

Paso dos

Si de una conversación con un empleado resulta que se retiró dinero de la tarjeta, debe ir inmediatamente a la sucursal y escribir una declaración cuestionando la transacción. Debe indicar en detalle todas las circunstancias, adjuntar un estado de cuenta, así como otros documentos que confirmen la no participación del cliente en el retiro de fondos. Antes de redactar una solicitud, vale la pena leer el acuerdo con el banco. Debe contener una cláusula sobre disputas de pagos, un algoritmo de acciones y un procedimiento para resolver problemas.

Paso tres

Si desaparece dinero de la tarjeta, los abogados recomiendan escribir una declaración a la policía. Tales acciones deberían agitar el servicio de seguridad del banco. En teoría, la policía debería abrir un caso penal y, sobre la base de la declaración recibida, eliminar el video del registrador de cajeros automáticos. Si no se pudo establecer la identidad del inquilino, entonces esto es evidencia de que un tercero tomó posesión de los fondos. En la práctica, los agentes de policía primero deben enviar una solicitud al destinatario de los fondos. Este proceso puede ser complicado si el destinatario no tiene una dirección de registro. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley no realizan solicitudes por correo electrónico.

Paso cuatro

Ten paciencia y espera. Si durante el período de consideración del documento se revelan hechos adicionales que pueden afectar el resultado, entonces vale la pena escribir otra declaración. En este caso, la entidad de crédito deberá enviar una solicitud de devolución al banco receptor para obtener un reembolso.

Paso cinco

Entonces, se retiró dinero de su tarjeta (Sberbank). ¿Qué debo hacer si el banco se niega a devolver los fondos? Los abogados aconsejan en este caso acudir a los tribunales. Si se proporcionan pruebas sólidas (por ejemplo, el cliente estaba en Moscú y el dinero se retiró de la tarjeta de un cajero automático en San Petersburgo), la víctima puede contar con un reembolso.

El cliente perdió su tarjeta Sberbank: ¿qué hacer?

El algoritmo es el mismo que en el caso de retiro ilegal de fondos. Primero necesitas bloquear la tarjeta y contactarsucursal para el lanzamiento de una nueva. El cliente puede recibir el dinero no utilizado en efectivo a través de la caja del banco o transferirlo a otra cuenta. El robo es peligroso porque los atacantes pueden usar el código CVV y pagar los servicios a través de Internet. En el reverso de casi todos los tipos de tarjetas de plástico hay una franja blanca para la firma del propietario y 7 dígitos. Los primeros 4 son parte del número y los siguientes 3 son el código CVV (CVV2). Es una especie de código PIN para las transacciones realizadas a través de Internet. Es posible que este código no se indique solo en Visa Electron y MasterCard Maestro. Estas son las tarjetas de plástico más baratas que circulan solo dentro de un país. Entonces, el cliente perdió la tarjeta Sberbank. ¿Qué hacer a continuación? Será útil escribir una declaración a la policía. Tal vez la pérdida se encuentre y se devuelva al propietario.

La situación en la que se desmagnetiza la tarjeta Sberbank no presenta menos problemas. ¿Qué hacer en este caso? Bloquea el antiguo inmediatamente. La tarjeta puede desmagnetizarse solo si el cliente la usa constantemente: a menudo la saca y la guarda en su bolsillo, cartera o bolso. Retirar fondos de un cajero automático utilizando un soporte de plástico de este tipo no funcionará. Pero en caso de pérdida o robo, el estafador podrá pagar los bienes a través de Internet. En tales situaciones, los bancos no envían SMS con una contraseña de pago, sino que solo informan al cliente sobre el hecho de debitar fondos.

La ley viene al rescate

Las reformas a la Ley Federal N° 161 que han entrado en vigor obligan a las instituciones de crédito a devolver los fondos sustraídos, siempre que el banco no pueda probarque el cliente violó las reglas para usar una tarjeta bancaria. Aquí debes prestar atención a tal matiz. La institución de crédito está obligada a reembolsar los fondos si el cliente informa que ha retirado dinero de la tarjeta Sberbank a más tardar al día siguiente de recibir una notificación de la transacción del operador. En caso de incumplimiento del plazo especificado, el banco no se hace responsable de la transferencia. Desde este punto de vista, el cliente también debe utilizar la base de pruebas. Después de hablar con el operador por teléfono, debe enviar un correo electrónico al banco, indicando en él el motivo de la apelación, la cantidad exacta de fondos debitados, el hecho de que el operador fue notificado con anticipación.

El porcentaje de tarjetahabientes impíos es alto. Los bancos perciben la nueva ley con hostilidad. Las instituciones se ven obligadas a ampliar la plantilla de personal de seguridad. Pagar por los servicios de especialistas en TI calificados es costoso. Los bancos están haciendo sonar la alarma, sufriendo pérdidas y tratando de encontrar una salida.

La ley dice que la institución de crédito está obligada a notificar al cliente sobre la cancelación de fondos. Pero no se especifica exactamente cómo y cuánto debería costar este servicio. Es decir, incluso un mensaje de correo electrónico del banco sobre el hecho de una transacción puede convertirse en una notificación de este tipo. Con este truco, muchos bancos han elevado el costo de los mensajes SMS, que son la forma más rápida de enterarse del hecho de cargar fondos.

Un punto más al que vale la pena prestar atención. Si la transferencia de fondos se realizó sin la participación del cliente, y el banco nonotificó al titular de la tarjeta al respecto, entonces está obligado a reembolsar el monto total gastado.

Al mismo tiempo, hay una redacción en la ley que se puede interpretar de dos maneras. Dice que el banco no es responsable de las transacciones realizadas si prueba que el cliente ha violado las reglas para el uso de un medio de pago electrónico. Esto puede incluir cualquier cosa, hasta guardar la tarjeta en el refrigerador.

Nueve formas de asegurar el dinero

• Retira efectivo solo en oficinas bancarias. Hay cámaras por todas partes. Los atacantes no podrán instalar discretamente un lector en un cajero automático.
• Registra el número de teléfono del call center del banco en tu móvil. Si pierde su tarjeta, llame a este número de inmediato.
• Si no puede recordar su código PIN, guárdelo en la memoria de su teléfono con un nombre de código.
• Configura una alerta por SMS para conocer al instante todos los movimientos de fondos en la tarjeta.
• Pague los servicios solo a través de sitios confiables. La línea de su navegador debería comenzar así:
• Nunca comparta el PIN de su tarjeta ni el código CVV con nadie.
• El nombre de usuario y la contraseña de la cuenta personal en el sitio web del banco no deben almacenarse electrónicamente.
• Para todas las preguntas sobre el retiro ilegal de fondos de la tarjeta, llame al número indicado en la tarjeta y no en SMS.
• Mantenga activos fijos en una cuenta separada y transfiera solo dinero a la tarjeta para gastos corrientes.

Conclusión

Aunque los bancos están tomando medidas para proteger los fondos de los clientes, los estafadores todavía tienenvarias formas de retirar dinero de la tarjeta. En los últimos años, este tipo de operaciones como el phishing se han vuelto muy populares: enviar mensajes con un enlace a un sitio malicioso. Al hacer clic en él, el cliente proporciona a los estafadores una contraseña y un inicio de sesión desde la cuenta en el sitio web del banco. Habiendo recibido estos detalles, el atacante podrá usar los medios de otras personas. Es bastante difícil probar la ilegalidad de las operaciones. No surgen menos problemas si se roba una tarjeta Sberbank. ¿Qué hacer en este caso? Bloquee el instrumento de pago, ordene la emisión de uno nuevo y presente una solicitud para protestar la última transacción.