Bancos regionales de desarrollo. Bancos Internacionales de Desarrollo Regional

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Las crisis económicas son las menos afectadas por áreas con un alto grado de integración y recursos financieros conjuntos. En un mercado sin fronteras internas, donde los bienes, los recursos, el capital, la mano de obra circulan libremente, existe un clima propicio para la inversión y más condiciones para el desarrollo de poderosos productores. En tales condiciones, aumenta la necesidad de otra estructura financiera: un banco regional.

Propósito

Se crean los bancos regionales de desarrollo con la participación del Estado. Tienen líneas claras de trabajo, complementan la integración del gobierno en los ámbitos económico y social, apoyan las relaciones de comercio exterior mediante el otorgamiento de créditos a las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, la asistencia proporcionada por el Banco Europeo de Inversiones en 2010 a Hungría, Islandia, Grecia y Letonia ayudó a estabilizar la situación económica y financiera de los países. Los bancos regionales de desarrollo hacen una contribución significativapara el crecimiento mutuo de los países miembros, ayudar a superar las consecuencias negativas de las crisis financieras. Bajo tales condiciones, el papel de las instituciones financieras interestatales está aumentando. Echemos un vistazo más de cerca a las etapas de su cooperación.

Historial de desarrollo

El punto de partida puede llamarse el período de recuperación económica después de la Segunda Guerra Mundial. En 1949, en Moscú, los líderes de Hungría, Albania, Rumania, Bulgaria, Polonia, la URSS y Checoslovaquia decidieron crear un Consejo de Asistencia Económica Mutua (CMEA). El objetivo es brindar cooperación financiera, científica y técnica, para ayudar en la implementación de actividades conjuntas. En los años siguientes se incorporaron la RDA, Mongolia, Yugoslavia y Cuba. A mediados de la década de 1970, CMEA mantuvo relaciones con más de treinta instituciones internacionales.

Logros

Incluso en la etapa de formación de relaciones, la organización logró satisfacer las necesidades de los aliados de combustible, materias primas y máquinas, mediante esfuerzos conjuntos para construir el mayor oleoducto "Druzhba", que se utilizó para transportar materias primas a Hungría, Polonia y Checoslovaquia. En la segunda mitad de la década de 1960 se crearon Intermetall y Freight Car Park. A través del CAME se coordinó la compensación comercial entre países, se vincularon planes económicos y funcionó un mecanismo de cooperación.

Hungría suministró a los aliados autobuses, la RDA - ropa, Polonia - cosméticos, farmacología, Checoslovaquia - locomotoras eléctricas, Cuba - azúcar, Rumania - muebles. Estos bienes fueron intercambiados por baratosproductos de la industria del petróleo, el gas, el metal, la construcción de maquinaria, la fabricación de instrumentos y la defensa. Después del colapso de la URSS, esta estructura también dejó de existir. Pero hoy en día funcionan otras instituciones similares.

Banco Asiático de Desarrollo Regional

AsDB fue establecido en 1966 por la Comisión Económica y Social para Asia y el Pacífico. Objetivos de la organización:

• promover el crecimiento económico en la región de Asia y el Lejano Oriente;
• mejorar la posición de la mujer en la sociedad;
• proporcionar recursos laborales para los países miembros.

Banco Asiático de Desarrollo y Reconstrucción Regional proporciona:

• préstamos para proyectos económicos y sociales;
• asistencia técnica en la preparación del programa;
• préstamos a empresas públicas y privadas con fines de desarrollo;
• ayuda a coordinar planes y metas.

Hoy la unión tiene 56 países miembros. La estructura de la organización está representada por tres niveles de autoridad:

• presidente;
• junta directiva;
• líderes.

Los recursos financieros incluyen capital autorizado, fondos de reserva, préstamos recibidos de fondos especiales creados para préstamos en condiciones concesionarias. El Banco de Desarrollo Regional está trabajando activamente en todas las esferas de la economía. Pero se presta más atención a la agricultura, el mercado de capitales, la energía, el transporte y las comunicaciones.

Banco Interamericano de Desarrollo

Con el fin de proporcionarayuda al desarrollo a los países latinoamericanos en 1959 se crea el BID. Indicaciones de la organización:

• promoviendo la inversión en América Latina;
• dirigir todos los recursos disponibles para financiar importantes proyectos económicos;
• Promoción de la inversión;
• asistencia en la expansión de la política de comercio exterior de los participantes;
• Proveer asistencia técnica para implementar planes.

IADB tiene más de 48 miembros. La estructura de la organización se ve así:

• comité de liderazgo;
• junta directiva;
• administración;
• presidentes;
• departamentos.

Los recursos financieros incluyen capital de suscripción, capital de reserva, fondos fiduciarios de préstamos concesionarios. La mayoría de los activos en papel existen en forma de fondos a los que se puede recurrir o garantías de interacción en el mercado. Las operaciones del banco abarcan todos los sectores de la economía, pero se presta más atención a la agricultura y la pesca, la industria, los servicios sociales, la planificación, las reformas y las inversiones.

Además del BID, también operan en América Latina la Corporación Interamericana de Inversiones, Caribank y el Instituto Centroamericano de Crédito para la Integración Económica.

Mercado nacional

El Banco Central asegura que no hay una conexión directa entre la "salud" y el tamaño del banco. Los bancos regionales de desarrollo también juegan un papel importante en el desarrollo de la economía del estado. Son más eficientes y conocen mejor las características de las pequeñas y medianas empresas. Las actividades de este últimodepende de la disponibilidad local de préstamos. Según las estadísticas, las empresas que operan en una región con un sistema financiero desarrollado aumentan la facturación un 67 % más rápido que las empresas del país en su conjunto.

En Rusia, estas instituciones no son muy populares entre los clientes. Los empresarios de los Urales, Siberia y el Lejano Oriente no pueden obtener capital prestado en absoluto. Tienen que aplicar a las grandes organizaciones de crédito. Los bancos regionales de desarrollo deberían ser socios de tales empresarios. Las grandes entidades de crédito no están muy interesadas en este tipo de clientes. En una institución estatal, el proceso de tomar una decisión sobre la emisión de fondos prestados puede prolongarse durante varios meses. Es mejor ponerse en contacto con el banco regional de desarrollo regional. La gerencia de la institución está mejor familiarizada con los detalles del negocio. La probabilidad de tomar una decisión positiva es mayor.

Una sucursal no es un banco

Las grandes instituciones de crédito, por supuesto, tienen sucursales en regiones remotas del país. Pero generalmente están privados de independencia y realizan solo el trabajo técnico de recopilar documentos. Y la decisión la toma el liderazgo en Moscú, que puede no estar al tanto de los detalles de la región y el negocio. Los grandes bancos prefieren evitar a los clientes difíciles. Y casi todas las pequeñas empresas requieren un enfoque individual. Los puntos regionales están listos para profundizar en las especificidades de los negocios y pueden convertirse en una alternativa en los servicios bancarios para las pequeñas y medianas empresas.

Abreviatura

A partir del 1 de junio de 2014, había 888 bancos operando en Rusia. Esto es significativamente menor que en Alemania (1,8 mil) y EE. UU. (más de 5,8 mil). El nivel de provisión con servicios de crédito en Rusia es de 0,6, es decir, hay menos de un punto de crédito por persona en el país. En los EE. UU., esta cifra es 2, y en los países de la UE: 1, 8. Otro problema, o, más precisamente, una característica de la época, es que todas las grandes organizaciones son estructuras estatales. Sberbank, VTB (24), Gazprom y Rosselkhoz atienden a más del 53,8% de la población. En los últimos 5 años, el número de puntos de crédito en Moscú ha aumentado drásticamente: del 15,4 % al 22 %. Como resultado, las empresas que reciben servicios de organizaciones metropolitanas se encuentran en una posición más conveniente en comparación con las organizaciones en Siberia o el Lejano Oriente.

Financiación

El desarrollo de la red regional del banco contribuye al crecimiento económico de la región. Así lo confirma la situación en Rusia. En Siberia, hay 258 bancos con sucursales, y en el Este aún menos: 118. Y esto a pesar de que en los últimos 10 años, el mismo número ha dejado de existir. Ningún otro condado puede presumir de tales cifras. Los bancos regionales de desarrollo existentes se clasifican como pequeños. No pueden proporcionar a las organizaciones los recursos necesarios. Como resultado, el nivel del PIB en estas regiones es dos veces menor que en Moscú. Sí, y las personas solo pueden proporcionar una pequeña variedad de servicios. Las reseñas dan testimonio de esto.

El Banco Regional de Desarrollo también es evaluado porla relación de capital a la cantidad máxima de crédito. Entonces, en Rusia hay 140 organizaciones que pueden otorgar un préstamo a un cliente por un monto de mil millones de rublos. De estas, 37 piezas están en Moscú, 6 en Siberia (Tyumen, Novosibirsk) y 3 en el Lejano Oriente. Como resultado, los empresarios de distritos remotos se ven obligados a solicitar préstamos a grandes estructuras metropolitanas o al Banco Regional de Desarrollo OJSC.

Fuera de la situación

Las instituciones crediticias regionales deben desarrollarse. El Banco Central puede contribuir en gran medida a esto capitalizando pequeñas organizaciones. También puede crear formas de supervisión que evaluarán la situación de acuerdo con un algoritmo diferente al utilizado para grandes estructuras. Ahora no hay medidas especiales para apoyar a los bancos pequeños ni a nivel federal ni en el Banco Central. Pero si las autoridades locales prestan atención a este problema, entonces el número de bancos privados de licencias en la región es mucho menor. Pero incluso si los hay, no van acompañados de escándalos ruidosos, discusión de problemas en los medios y pánico posterior. Una situación similar ocurrió en 2013, cuando el Banco Regional de Desarrollo perdió su licencia. No todos los depósitos han sido devueltos a los clientes hasta el momento. En total, en los últimos dos años, el Banco Central ha revocado licencias a 62 instituciones de crédito. Estas estadísticas son alarmantes. Si la situación no cambia, en 5 años el sector bancario será administrado por grandes instituciones financieras estatales.

Conclusión

El desarrollo económico y social de la región depende en gran medida dela capacidad del empresario para recaudar fondos en un banco local. Hay 888 instituciones de crédito en Rusia. Y están repartidos por todo el país de manera desigual. Como resultado, los empresarios de Siberia y el Lejano Oriente no pueden utilizar todos los tipos posibles de servicios proporcionados por las instituciones de crédito. Para obtener ayuda, tienen que recurrir a un gran banco de desarrollo metropolitano o regional. La calificación realizada en 2014 mostró que las instituciones especializadas más grandes en términos de capital social (Rusia, MDM, AK Bars) se concentran en San Petersburgo, Novosibirsk y Kazan.