¿Cuál es el pago mínimo con tarjeta de crédito y cómo se calcula?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Uno de los medios de pago más convenientes en la actualidad son las tarjetas de plástico. El más popular entre todos los productos ofrecidos por los bancos son las tarjetas de crédito. Esto es realmente increíblemente conveniente: todas las compras se pueden realizar sin pensar en tener dinero en su billetera. El banco ofrece cuotas durante varias decenas de días. Esto permite el uso más racional de todos los ingresos disponibles.

Si desea que el "plástico" de pago no solo sea conveniente, sino también rentable, debe comprender claramente el mecanismo de su acción. En primer lugar, vale la pena comprender el método para establecer un pago mínimo en una tarjeta de crédito.

¿Qué significa el depósito mínimo?

El titular de cualquier crédito "plástico" tiene ciertas obligaciones con una entidad financiera. Todos los meses, es necesario depositar en la cuenta de "préstamo"cierta cantidad de dinero para pagar al menos parcialmente la deuda resultante. Los pagos deben hacerse a tiempo. Esto garantiza la solvencia del titular de la tarjeta y le brinda la oportunidad de utilizar dicho instrumento en el futuro.

Este pago parcial del monto de la deuda se denomina pago mínimo en una tarjeta de crédito. Cada institución financiera establece su propio porcentaje y determina los plazos de reembolso individuales. Es muy conveniente cumplir con ellos, ya que si no cumple con la fecha límite para depositar fondos, el banco tiene derecho a aplicar sanciones o cobrar una multa.

Qué determina el monto del pago

Esta posición es negociada por la entidad de crédito con el prestatario en la primera etapa de la relación; ciertamente está prescrita en el contrato. La mayoría de las veces, el pago mínimo de una tarjeta de crédito parece un pequeño porcentaje de la cantidad de fondos gastados por una persona en el período anterior. Por lo general, es del 5 al 10%, pero puede ser completamente diferente. El banco puede establecer una tarifa fija. Debe pagarlo mensualmente, independientemente de cuánto se haya gastado. Esto no es muy conveniente, por lo que las instituciones financieras rara vez utilizan este esquema.

El pago mínimo de una tarjeta de crédito en sí es heterogéneo y consta de varias cantidades:

• interés calculado sobre el monto de la deuda real para el período de facturación;
• parte del préstamo ya utilizado por el prestatario, en función de la tarifa;
• comisiones y tarifas proporcionadascontrato;
• multa, sanción o interés cobrado por el banco si el prestatario no cumple con los términos del contrato.

VTB-24

Cada entidad financiera ofrece sus propias condiciones para calcular el pago mínimo de una tarjeta de crédito. VTB, por ejemplo, incluye aquí las siguientes cantidades:

• 3% de la deuda pendiente al último día hábil del mes;
• un conjunto de intereses para el período de facturación anterior de acuerdo con la tarifa de la tarjeta.

El monto requerido debe pagarse antes de las 18:00 del día 20 del mes siguiente al que se informa. Si el cliente quiere ahorrar un poco en intereses, vale la pena utilizar el período de gracia, que es de 50 días. Si devuelves el dinero a la tarjeta dentro de este plazo, no se devengarán intereses.

Si olvidó pagar la deuda dentro del período especificado, pero tiene una tarjeta de débito de este banco, la institución financiera intentará retirar los fondos de allí. En caso de que esto falle, el banco se verá obligado a cobrar una penalización.

3-5 días antes de la "hora X", el banco envía a sus clientes un recordatorio sobre el monto de la deuda, la cantidad mínima de fondos y la necesidad de su pago oportuno.

Tinkoff

Si desea tener un pago "plástico", prepárese para pagar un poco más. El pago mínimo en una tarjeta de crédito Tinkoff se calcula individualmente y puede alcanzar el 8%. En este caso, el monto del pago no puede ser inferior a seiscientos rublos. Esto significa que incluso si gastasmenos, todavía tienes que pagar.

Es muy recomendable realizar los pagos con esta tarjeta a tiempo. De lo contrario, se aplicarán sanciones al infractor.

• por primera vez, una institución financiera te castigará con 590 rublos;
• violación secundaria resultará en una multa de 590 rublos. + 1% del monto real adeudado;
• aquellos que sean sorprendidos en violación de las condiciones de pago por tercera vez se desprenderán de 590 rublos. + 2% de la deuda.

Sutilezas de la Caja de Ahorros

El pago mínimo de una tarjeta de crédito de Sberbank se calcula en función del monto final de la deuda. Muy a menudo, se calcula el 5% del monto total de la deuda. Esta cifra es la cantidad del pago más pequeño que se debe hacer a la tarjeta en una fecha determinada. A veces, sin embargo, el banco aplica un esquema individual y establece un porcentaje personal para un cliente en particular.

Si al finalizar el plazo estipulado en el contrato, el dinero no ha sido recibido en la tarjeta de crédito, el banco considera incumplidas las obligaciones y cobra una penalidad de hasta el 37%.

Cómo y dónde averiguar la cantidad exacta

¿Cómo se sabe el pago mínimo de una tarjeta de crédito? Aquí hay varias opciones:

• En primer lugar, puede ponerse en contacto con cualquier sucursal de su banco. No olvides llevar tu pasaporte, de lo contrario no funcionará.
• Si su institución de crédito le brinda la oportunidad de utilizar la banca por Internet u ofertas móviles especiales, toda la información se puede obtener sin salir de suen casa. Simplemente encienda su computadora, vaya a la página de su cuenta personal en el sitio web del banco y obtenga toda la información necesaria.
• Conectar información por SMS. Hoy en día, muchos bancos brindan esa oportunidad. De esta forma, siempre sabrá exactamente cuándo y cuánto debe depositar.
• Para saber cuál es el pago mínimo con tarjeta de crédito que debe realizar este mes, puede llamar a la línea directa del banco. Después de hablar con el operador e identificarte como titular de la tarjeta, puedes hacerle todas las preguntas que te interesen. A veces, el sistema brinda la oportunidad de cambiar la conversación al modo de tono y seguir las indicaciones del sistema.
• Muchas instituciones financieras brindan la oportunidad de conectar un correo electrónico mensual. Se le enviará una notificación por escrito a su correo electrónico con los detalles de los gastos de la tarjeta y el monto del pago mínimo.

Si ninguno de los métodos le conviene, o si tiene dudas sobre la precisión y corrección de la cantidad indicada, puede hacer los cálculos usted mismo.

Cálculo de intereses de la deuda

Si tiene una calculadora y un contrato de préstamo, puede calcular el pago mínimo usted mismo. Primero necesitas saber en qué consiste:

• importe principal;
• intereses devengados por el uso del dinero;
• multa o interés, si los hubiere.

Hay 2 opciones principales para calcular el pago mínimo detarjeta de crédito:

• porcentaje de la deuda existente;
• según la cantidad realmente gastada por el cliente.

Primero, considera la primera opción. Muchos bancos utilizan este método, es muy popular.

Por ejemplo:

• la tarjeta tiene un límite de gasto de 100 mil rublos y una tasa del 15% anual;
• durante el último mes (30 días) el cliente gastó 23 mil rublos;
• el contrato establece una cuota mínima del 6% del monto pendiente.

Dados todos estos parámetros, calcular la cantidad es bastante simple:

• 23,000 x 6%=1,380 - el monto de la deuda principal;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - interés devengado;
• 1 380 + 378=1 758 rublos – pago mínimo.

Cuánto tomas, tanto pones

Este método de pago con tarjeta de crédito es el más primitivo y comprensible para los propietarios. Aquí todo es extremadamente simple: antes de fin de mes, debe devolver a la cuenta de la tarjeta el monto total gastado en el período anterior, así como pagar intereses sobre el uso de los fondos prestados.

Si usamos los datos del ejemplo anterior, se ve así:

• 23,000 - la cantidad gastada en el período anterior;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - interés devengado;
• 23 000 + 378=23 378 rublos – el importe total de la próxima cuota.

Después de realizar el pago, el cliente vuelve a abrir el límite por un monto de 100 mil rublos y puede volver a utilizar el crédito"plástico".

No puedes contarte a ti mismo

Aunque parece que no hay nada complicado en los cálculos, en la práctica resulta que no siempre es posible calcular correctamente el monto del pago mínimo por su cuenta. Muchos bancos establecen un período de gracia, como 55 días, durante los cuales no se cobra ningún interés. En este caso, es extremadamente difícil calcular todo usted mismo. Después de todo, debe realizar un seguimiento de cada gasto, calcular correctamente el período de gracia y determinar a partir de qué fecha debe acumular intereses.

Si retira efectivo de la tarjeta, el porcentaje también cambiará, la mayoría de las veces será más alto. Si pagó con tarjeta en un cajero automático de una institución que no es socia de su banco, lo más probable es que le cobren una comisión adicional. También hay muchas otras sutilezas.

Para esta institución financiera se organizan departamentos completos, donde todo se cuenta y controla mediante automatización. Por lo tanto, si por alguna razón duda de la exactitud del monto calculado del pago mínimo, la forma más fácil es comunicarse con el banco y solicitar una copia impresa detallada con el cálculo. El gerente le explicará en detalle cómo y de dónde provino cada centavo extra, en su opinión.