Cuenta de crédito: definición, significado, cómo abrir o cerrar una cuenta de crédito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cuenta de crédito: una cuenta bancaria específica en la que se colocan los fondos recibidos en un préstamo. El banco realiza el seguimiento de las operaciones en la cuenta y la acumulación de intereses y multas en la cuenta utilizando una determinada combinación de números.

En una cuenta regular, puede acumular recursos financieros, formar depósitos o mantener ahorros. El crédito es un "alijo" para situaciones imprevistas, que le permite retirar la cantidad de dinero necesaria en cualquier momento.

Definición

Una característica de una cuenta de tarjeta de crédito es que la acumulación de intereses comienza solo después de que se retiran los fondos de la misma. Por esta razón, a menudo se abre para el futuro, especialmente si se necesita una cierta cantidad pronto. Hay un cargo de servicio nominal.

Se abre una cuenta de crédito para cualquier préstamo:

• Líneas de crédito que le permiten utilizar fondos en varias etapas.
• Tarjetas de crédito. Puede retirar dinero de ellos en cualquier cajero automático de su cuentacuenta de crédito. Se emiten para casi todas las personas, pero en diferentes condiciones.
• Préstamos regulares. Emitido a la vez y pagado todos los meses. El banco supervisa estrictamente todos los pagos de anualidades.

Cuentas de crédito bancarias

La apertura de una cuenta en una organización bancaria se lleva a cabo para brindarle a una persona de crédito la posibilidad de emitir un préstamo y reembolsar los fondos prestados. El cliente deposita el dinero en una cuenta separada a medida que lo devuelve.

El propósito de una cuenta de crédito es un reflejo en el balance del banco de las transacciones que tienen como objetivo la formación y el reembolso de un préstamo de acuerdo con las condiciones reflejadas en el contrato de préstamo. Dichas cuentas también pueden denominarse cuentas de préstamo.

Principales tipos de cuentas

Según la forma de otorgar préstamos y el método de administración de una cuenta, existen varios tipos de cuentas de crédito:

• Sencillo. La cantidad colocada en él se emite una sola vez como préstamo. El préstamo se extingue con el abono del dinero en la misma cuenta.
• Línea de crédito. El importe se abona en la cuenta bancaria por partes, si es necesario, según el límite establecido.
• Sobregiro. Una reserva de efectivo especial está vinculada a la cuenta corriente o de liquidación del cliente. Se utiliza en situaciones en las que los fondos propios disponibles no son suficientes para realizar una transacción.

Condiciones de apertura

Abrir una cuenta bancaria de crédito es muy fácil: por ejemplo, abrir una cuenta de crédito enSberbank requiere que el cliente alcance la mayoría de edad. La única limitación son los términos de pago y las tasas de interés: cuanto menos confianza tenga el cliente, más estrictos serán los requisitos para el registro.

Muchas instituciones de crédito envían tarjetas de crédito a clientes potenciales, tras recibirlas, solo se requiere la finalización de la cuenta de la tarjeta de crédito. Sberbank, por ejemplo, a menudo recurre a tales tácticas, pero tiene un inconveniente: una tasa de interés demasiado alta. La cantidad máxima es limitada, por lo que no será suficiente para una compra grande.

Para invertir dinero, comprar monedas o billetes valiosos, solo se requiere un pasaporte. Para abrir una cuenta de crédito, debe recopilar un paquete de documentos y recurrir a la ayuda de garantes o concertar una prenda si es necesario.

Los documentos obligatorios de la lista son la declaración de la renta, el contrato de trabajo o libreta de trabajo y el pasaporte. Al abrir una cuenta de crédito, se verifica el historial crediticio: si hay precedentes en el pasado, se dará una negativa independientemente del monto del salario y la calidad de los documentos proporcionados.

Cuenta de cierre

Puede ser necesario cerrar una cuenta con una entidad de crédito si estamos hablando de una línea de crédito o una tarjeta que ha estado funcionando durante mucho tiempo. Un préstamo clásico se cierra automáticamente: el prestatario solo necesita controlar este proceso.

En el caso de una tarjeta de crédito, puede caducar, romperse o perderse, pero la listasituaciones no significan cierre y terminación de obligaciones por parte del cliente.

Puede cerrar una cuenta de crédito comunicándose con una organización bancaria y realizando una solicitud. El procedimiento suele tardar varios meses.

Tipos de cuentas de préstamo

Las siguientes categorías de cuentas de préstamo son comunes en la práctica bancaria, además de las enumeradas anteriormente:

• Sencillo. El banco lo abre una vez. Una característica distintiva es que el monto del débito se determina una vez y está sujeto a un reembolso total adicional por parte del cliente.
• Especial. Se le acreditan fondos tanto para el reembolso como para aumentar el monto del débito. En la mayoría de los casos, se proporciona a través de una línea de crédito.
• Sobregiro. Las cuentas de préstamo de este tipo son abiertas por un banco sin redactar un acuerdo de préstamo especial en situaciones en las que una institución de crédito permite a su cliente gastar en exceso, pero requiere un reembolso obligatorio.
• Contratista. Un plan de cuenta de crédito que combina cuentas corrientes y de préstamo. En este caso, todos los movimientos de fondos se tienen en cuenta conjuntamente y el estado de la deuda del cliente con el banco se refleja en la cuenta.
• Especial. Una cuenta de préstamo que registra transacciones con letras de cambio. Una organización puede abrir solo una cuenta de este tipo.

Todas las cuentas de crédito se pueden dividir por tipo de moneda en rublo y moneda extranjera. La más difícil de mantener y comprender es la cuenta corriente, que combina un préstamo y una cuenta corriente.

Número

Los préstamos bancarios están regulados por disposiciones generales, respectivamente, los números de contrato cumplen con los estándares aceptados. En los acuerdos de préstamo, por regla general, no hay una cuenta de préstamo; su lugar lo ocupa una cuenta de depósito a la vista. Dichos matices simplifican el trabajo del departamento de contabilidad y las organizaciones financieras que emitieron el préstamo y son responsables de él. El número de cuenta de préstamo está representado por 20 dígitos y se compila de acuerdo con el principio común para todas las organizaciones bancarias.

Gestión de cuentas

Los importes y las operaciones se muestran en dos secciones:

• Débito - deudas y préstamos.
• Crédito: reembolso mensual de un préstamo en montos fijos, a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo.

La información completa sobre la deuda se proporciona al cliente a través de actualizaciones diarias de la información de la cuenta de crédito. Esto le permite al banco mantener estados financieros confiables.

Tarifa de mantenimiento de cuenta

La tarifa de mantenimiento de cuenta se proporciona solo para personas jurídicas. Para las personas físicas, el trabajo del banco con dichos datos se realiza de forma gratuita, ya que se trata de un producto que acompaña a la emisión de un préstamo.

Las entidades de crédito no pueden cobrar comisión por abrir y mantener una cuenta a favor de una persona física.

Reembolso de comisiones

La retirada ilegal de fondos de la cuenta implica su devolución legal. Para que el estado esté del lado de la persona privada en el proceso de resolución de la disputa, es necesario seguir el plan exacto:

• Créditolas cuentas acompañadas del pago de una comisión por abrirlas y mantenerlas son una violación de la ley, respectivamente, se debe enviar una solicitud formal de reembolso de los fondos tomados ilegalmente a la institución de crédito.
• Si una entidad de crédito se niega a devolver el importe, la persona tiene todo el derecho de acudir a los tribunales o a Rospotrebnadzor.

Los bancos pueden eludir la decisión del tribunal de arbitraje de manera legal: por ejemplo, algunas organizaciones financieras y crediticias cancelan las tarifas para abrir y mantener cuentas, introduciendo en su lugar otros pagos obligatorios para otorgar o administrar un préstamo. Son idénticos en cantidad y se dividen en meses.

Las cuentas de préstamo con tarjeta de crédito también pueden estar sujetas a una tarifa; no están sujetas a sentencias judiciales, ya que el mantenimiento de la tarjeta se combina con el mantenimiento de la cuenta y está sujeto a una tarifa compartida.

Una cuenta de crédito es, en última instancia, una medida bancaria destinada a monitorear y rastrear el estado de las cuentas de los clientes de una institución de crédito. Es útil que el destinatario del préstamo pueda usarlo, sin embargo, al registrar los documentos en el banco, es necesario prestar atención a los detalles especificados en el acuerdo.