2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El seguro es un contrato legal. En él, el asegurador se compromete a asumir los posibles riesgos de la otra parte - el asegurado. Todas las relaciones jurídicas entre el asegurador y el tomador del seguro deben documentarse en forma de contrato.
Para que el cliente reciba el monto al ocurrir un evento asegurado, existe una supervisión estatal especial sobre el trabajo de todas las compañías de seguros. Y es a estos efectos que se debe autorizar la actividad aseguradora. ¿Qué es, en esencia, la supervisión de seguros y cuáles son sus funciones?
Supervisión de seguros en Rusia
La organización de seguros asume los riesgos especificados en el contrato bajo ciertas condiciones y por una determinada tarifa. Para no ir a la quiebra, cada empresa debe tener actuarios, aquellos empleados que calculan el grado de probabilidad de un evento. Los actuarios deben tener las calificaciones necesarias.
Los ingresos por compras de pólizas deben cubrir los costos para que la organización siga siendo solvente y desempeñe sus funciones en la economía del país. Además, algunos tipos de seguros en Rusia son obligatorios. Por ejemplo, seguro de práctica notarial.
Las aseguradoras, comprando una póliza, están totalmente protegidas de las consecuencias de un posible desastre. En todos los países del mundo, las agencias de seguros acumulan sumas importantes. Y el cumplimiento de sus obligaciones debe ser supervisado de cerca.
Si el cliente no recibe compensación por daños o recibe una cantidad menor a la especificada en el contrato, se pierde la confianza en dichas organizaciones.
¿Quién supervisa las compañías de seguros?
Durante la transición a una economía de mercado en los duros años 90, cuando se estaba reconstruyendo la estructura estatal, el Departamento de Supervisión del Ministerio de Finanzas desempeñó funciones de supervisión sobre las agencias de seguros y los servicios de seguros privados desde 1996. Desde 2004, todos los poderes de supervisión se han transferido al Servicio Federal del Ministerio de Hacienda.
En 2011, se abolió el FSIS. Las funciones de la FSSN eran realizadas por la FS según Fin. mercados y el Banco de la Federación Rusa. En este momento (desde 2013), todas estas funciones de supervisión de las aseguradoras las realiza el Departamento del Mercado de Seguros del Banco Central de la Federación Rusa.
Legislación que rige los seguros y supervisión de la actividad aseguradora
¿Cómo se regulan los seguros? La supervisión de seguros en la Federación Rusa se lleva a cabo sobre la base del Capítulo 48, Parte 2 del Código Civil. El otorgamiento de licencias se realiza en los términos establecidos por el Decreto N° 02-02/08. Y el seguro médico está sujeto a la ley "Sobre el seguro médico" de fecha 29/06/91.
Funciones de la supervisión de seguros
La supervisión de seguros en la Federación Rusa como sistema integral realiza las siguientes funciones principales:
- El Departamento hace cumplir las leyes de seguros.
- Certificación de actuarios.
- Emite o revoca licencias.
- Garantizar una política estatal unificada.
- Función de creación de estándares.
- Control de sujetos del negocio asegurador. Previniendo su bancarrota.
Por supuesto, una de las principales funciones es proteger los derechos de los asegurados. El departamento también otorga permiso a las agencias de seguros para aumentar su capital autorizado o permiso para abrir una sucursal de una agencia con inversión extranjera en Rusia.
Además, un punto importante es el control estatal del mercado de seguros, para evitar el monopolio en este mercado. El Comité Antimonopolio también supervisa constantemente a las aseguradoras.
Principios de la supervisión de seguros
La autoridad de control de seguros tiene ciertas facultades. Tiene derecho a realizar una auditoría y sancionar a los culpables administrativamente o iniciar un caso en los tribunales. Pero el propio órgano de control también está sujeto a ciertos principios, ya que también es una estructura subordinada.
La supervisión de seguros se lleva a cabo sobre los principios:
- Legalidades. Las leyes establecidas por el Estado están sujetas a todas las autoridades públicas y todos los funcionarios.
- Unidad organizativa. Tanto las ramas territoriales como la central actúan como un todo.
- Glasnosti. El principio significa que toda la información sobre las actividades del Departamento es de dominio público. Se publica en línea parapúblico en general para que todos tengan acceso a la información. Además, cada compañía de seguros está simplemente obligada a proporcionar al público sus indicadores financieros para el análisis de su competitividad. Los datos veraces sobre la situación financiera de la compañía de seguros ayudarán al asegurado a navegar en la elección, si aún no ha decidido a qué compañía debe postularse.
Por lo tanto, el Departamento puede controlar el negocio de seguros en Rusia y asegurarse de que todos los sujetos estén sujetos a requisitos legales uniformes, y que los asegurados inviertan dinero con calma, sin preocupaciones.
El propósito de la supervisión de seguros en Rusia
El estado y los principales actores del mercado deben "escucharse" y trabajar juntos. Esto es en interés de ambas partes. Por lo tanto, la supervisión de seguros implica establecer los siguientes objetivos por parte del Departamento:
- Formación del interés de los consumidores potenciales de los servicios de las aseguradoras.
- Más construcción del sistema de supervisión estatal
- Garantizar el cumplimiento por parte de los aseguradores de las obligaciones de emisión de dinero
- Formando la infraestructura del mercado de seguros.
- Formación de nuevo personal.
- Crear condiciones para invertir en seguros.
Todas las medidas de control adoptadas por la supervisión de seguros de la Federación Rusa contribuyen al desarrollo del mercado de seguros.
Cabe señalar que este control también regula las actividades de las empresas extranjeras y de las empresas con una participación predominante de capital extranjero. El mercado de servicios de seguros en la Federación Rusa debe sercivilizado, lo que significa que se debe mejorar la política fiscal de las compañías de seguros.
¿Cómo se supervisa la actividad aseguradora?
Las actividades del Departamento de Mercado de Seguros se llevan a cabo mediante la elaboración de normas y el control de su implementación.
La supervisión de seguros en la Federación Rusa puede influir en el mercado de las siguientes maneras:
- explica algunos temas que son competencia de la autoridad de control de seguros;
- da información del registro unificado de sujetos asegurados o del registro de varias asociaciones de sujetos asegurados;
- actúa sobre el control de la licencia para actividades de seguros;
- actos de revocación de licencia.
La supervisión tiene como finalidad principal el desarrollo del negocio asegurador, no se realiza con el fin de entorpecerlo. Por lo tanto, dicho control se lleva a cabo en interés tanto de la clientela como de la propia agencia de seguros.
Responsabilidad de las partes de acuerdo con las leyes de la Federación Rusa
Por la violación de las condiciones descritas en el contrato, ambas partes (tanto el asegurador como el tomador del seguro) asumen toda la responsabilidad. El asegurado está protegido por la Ley de Protección al Consumidor. Por violación de derechos, el consumidor de servicios de seguros tiene derecho a exigir daño moral.
La aseguradora no podrá indemnizar en caso de que el cliente de la aseguradora sea culpable del siniestro. De hecho, para las leyes de la Federación Rusa, todas las entidades del mercado son equivalentes.
También hay una disposición que dice que un individuo que está obligado por ley a asegurar pero noasegurado, puede ser demandado. Con más detalle, todas las relaciones de estos sujetos se tratan en el Cap. 48 "Seguros" del Código Civil.
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