2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Muchas instituciones financieras nacionales tienen un servicio llamado "préstamos de consumo de représtamo". Este procedimiento, por regla general, es beneficioso tanto para el cliente como para el banco. Después de todo, le permite al prestatario mejorar los términos del servicio de la deuda y al acreedor, para evitar que la transacción se retrase. Algunos bancos refinancian no solo sus propias transacciones, sino también las de sus competidores, quitándoles así parte de su cartera.
Tres razones principales para otorgar préstamos
Estamos hablando principalmente de grandes préstamos emitidos a largo plazo. Se trata de hipotecas y préstamos garantizados por vehículos. Los bancos ofrecen refinanciar préstamos de consumo en los casos en que existe una alta probabilidad de que puedan volverse problemáticos. Entonces las instituciones financieras hacen concesionesclientes y acuerdan emitir un nuevo acuerdo con una reducción de la tarifa (si es posible) o una extensión del plazo.
Si consideramos la situación desde el punto de vista del cliente, entonces debería pensar en refinanciar, cuando, después de un tiempo, resultó que el préstamo no se emitió en las condiciones más favorables. Habiendo pagado parte de su deuda y acreditado su solvencia en la práctica, el prestatario tiene derecho a contar con cierta le altad.
La segunda razón por la que puede utilizar el servicio de "préstamos de consumo de représtamo" - demasiado pago. Desafortunadamente, a veces el cliente simplemente no calcula su fuerza, o las circunstancias cambian con el tiempo, no para mejor. Y resulta que las condiciones parecen ser bastante buenas, pero el préstamo es tan oneroso para una persona que lo enfrenta literalmente con sus últimas fuerzas. Entonces tiene sentido renegociar el trato por un período más largo o cambiar el esquema de pago para que el prestatario pueda pagarlo.
La tercera razón es el deseo de cambiar de prestamista. Si el cliente es atendido en otro banco, allí recibe salarios, utiliza otros servicios, entonces, quizás, allí se le ofrecerá refinanciamiento de créditos de consumo. Naturalmente, los términos del nuevo contrato no deben ser peores que los del anterior, de lo contrario el procedimiento perderá su sentido.
¿Qué bancos ofrecen este servicio?
Refinanciamiento de préstamos "extranjeros" involucrados en muchos bancos. En primer lugar, esto se refiere a las grandes instituciones del sistema, como Sberbank. représtamoLos préstamos al consumo se ofrecen aquí tanto a sus clientes que se encuentran al borde de la solvencia, como a prestatarios externos. Este último puede hacer un trato solo si no hay retrasos en el actual.
En VTB Bank, también es posible el représtamo de crédito al consumo. Aquí, como en Sberbank, están felices de dar dinero para que el cliente pueda cerrar una transacción "extranjera" a su cargo.
Líderes de refinanciación
Además de las instituciones financieras mencionadas anteriormente, Alfa-Bank invita públicamente a los prestatarios extranjeros a emitir préstamos de consumo de représtamo. La institución se posiciona como líder en esta área de operaciones activas y brinda una oportunidad para que la población se deshaga de transacciones ejecutadas en condiciones desfavorables mediante el registro de nuevas. Según la publicidad, esta institución está lista para refinanciar literalmente cualquier deuda, desde cuotas hasta hipotecas. Pero en realidad, estamos hablando principalmente de préstamos al consumo bastante grandes. Como siempre, las hipotecas y otros tipos de préstamos garantizados a largo plazo están a la cabeza.
Términos del servicio
Suelen corresponder a las vigentes para productos similares en el momento de la transacción. Entonces, por ejemplo, Sberbank ofrece préstamos hipotecarios por un período de hasta 20 años. La situación es similar en VTB y Alfa-Bank. La tasa de interés de una nueva transacción dependerá del monto, así como de la relación con el cliente. Por lo tanto, Sberbank ofrece condiciones preferenciales de refinanciamiento paraempleados de empresas que sirvieron aquí en proyectos salariales. En promedio, es de 14 a 16 por año en la moneda nacional.
En VTB, el interés es un poco más alto (de 17 por año), pero el proceso de aprobación y registro es más rápido. Todos los récords son batidos por el líder en esta dirección: Alfa-Bank. Ofrece renovar la hipoteca a solo 12,2 por año.
¿Cómo es el représtamo de préstamos al consumo?
Si una persona está decidida a refinanciar su deuda, lo primero que debe hacer es presentar una solicitud a la institución donde planea ejecutar un nuevo acuerdo. Por regla general, proporcionan un certificado de salario (por seis meses o un año, según los requisitos del banco) y un pasaporte. A veces, los futuros acreedores solicitan un documento sobre el saldo de la deuda y sobre la calidad del servicio de la transacción. Algunas personas solicitan esta información a las agencias de crédito por su cuenta.
En la siguiente etapa, el banco acuerda un nuevo préstamo para que el cliente pague el actual e informa sobre su decisión. Si es positivo, el prestatario informa a su banco sobre la próxima transacción (la refinanciación no es posible sin su consentimiento) y firma el acuerdo.
Documentos emitidos durante el proceso de représtamo
Además del formulario de solicitud que el cliente envía en la etapa de aprobación, se concluye necesariamente un contrato de préstamo. A diferencia de las transacciones ordinarias, el propósito de la emisión de fondos será pagar un préstamo en otro banco. A petición del acreedor,un contrato de seguro adicional. Esto se aplica solo a los casos en que la transacción está garantizada por una garantía (bienes inmuebles, automóviles u otros).
Algunos prestamistas no requieren seguro de la garantía, lo que reduce significativamente el costo del trámite, especialmente cuando se trata de préstamos para automóviles. Al refinanciar una transacción, para la cual los bienes inmuebles son la garantía, también deberá renegociar el contrato de hipoteca. Esto suele estar asociado a costos adicionales, ya que está notariado.
Reconcesión de préstamos al consumo con retrasos
Si la transacción se realiza de acuerdo con los términos del contrato, no será difícil refinanciarla. La situación es diferente para los préstamos con obligaciones incumplidas. Si el prestatario se retrasó en un banco, tendrá que hacer todo lo posible para demostrar su solvencia a otro.
Por lo tanto, la refinanciación de una transacción vencida es poco probable (a menos que sea parte de una reestructuración dentro de la misma institución financiera). El banco está interesado en la calidad de su cartera de préstamos. Por lo tanto, puede encontrar al cliente a mitad de camino y redactar un nuevo acuerdo para que pague la deuda vencida existente, pero con la condición de que esté convencido de su solvencia. Por lo tanto, la refinanciación de un préstamo problemático es, en principio, posible, pero bajo ciertas condiciones (por ejemplo, realizando varios "pagos de control" en el acuerdo actual).
¿A qué debe prestar atención un prestatario?
Habiendo decidido sobre la necesidad de représtamo antes de proceder aregistro directo, debe volver a leer el contrato actual. Si, de acuerdo con sus términos, el prestatario debe pagar una multa grave al banco por el reembolso anticipado, entonces puede olvidarse inmediatamente de la refinanciación. Después de todo, al ejecutar una nueva transacción, el cliente se verá obligado a pagar por completo la actual. Y esto aumentará significativamente la cantidad de deuda, por lo que el beneficio será muy dudoso.
Entre otras cosas, debes leer detenidamente el nuevo contrato para que sus condiciones no resulten más esclavizantes. Si, después de un análisis exhaustivo, el cliente comprende que es beneficioso para él, debe pasar inmediatamente de los pensamientos a las acciones.
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