Seguro de pensión voluntario - descripción, sistema y funciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El seguro de pensión obligatorio garantiza la realización de ciertos derechos tanto de los ciudadanos de la Federación Rusa como de los extranjeros que viven en nuestro país. El seguro previsional voluntario se suma al obligatorio por la f alta de efectividad de este último para garantizar los intereses materiales de cualquier grupo social de la población. ¿Qué puede significar todo esto? Analicemos este problema con más detalle.

Aspectos positivos del seguro voluntario

Si no estuviera presente, los ancianos de nuestro país lo habrían pasado mal. El hecho es que la mayoría de las pensiones estatales son muy pequeñas y no es posible vivir cómodamente con ese dinero. El seguro de pensión voluntario es prometedor si el monto de los pagos de un ciudadano al fondo de pensiónpequeños o ausentes en principio: si no hay ingresos laborales, con actividad empresarial que no está registrada oficialmente, con salarios grises, etc. ¿Cuál es la esencia de este concepto? ¿En qué se diferencia de obligatorio? Esto se discutirá más adelante.

Definiciones básicas

Las relaciones jurídicas voluntarias para el seguro de pensión obligatorio es un sistema de acumulación de fondos que forman la pensión futura a través de diversas organizaciones financieras. Se basa en principios similares a los utilizados en el seguro obligatorio. El seguro voluntario requiere la voluntad de ambas partes. Se basa en un acuerdo, según el cual el procedimiento y el monto de las primas del seguro no son establecidos por el estado, sino directamente por el ciudadano interesado en recibir una buena pensión.

El seguro de pensión voluntario complementa el seguro obligatorio. Al mismo tiempo, varias organizaciones financieras y de seguros acumulan dinero. Los fondos extrapresupuestarios no tienen nada que ver con la formación de fondos. El seguro voluntario está garantizado para proporcionar al ciudadano beneficios materiales dignos en la vejez. Dado que la pensión tiene un monto mínimo fijo, imposibilita vivir una vida plena y satisfacer las propias necesidades de un ciudadano en edad de jubilación. Por supuesto, hay excepciones a esta regla, pero son raras. Por lo tanto, se creó el seguro voluntario como complemento deobligatorio. Bajo este tipo de seguro, el asegurado tiene garantizados pagos dignos en la vejez, independientemente del monto de la pensión laboral que haya acumulado.

Experiencia en seguros fuera de Rusia

El método de combinar dos tipos de seguros se usa bastante en Gran Bretaña, Canadá, Francia, Alemania y los Estados Unidos. Por eso todo el pueblo trabajador de nuestro país sueña con las pensiones de los trabajadores de estos países. Gracias a las cotizaciones al seguro voluntario de pensiones, los pensionistas estadounidenses y de Europa occidental no sienten necesidad de nada y pueden permitirse viajar por todo el mundo. Esto permite que cada empleado elija de forma independiente una aseguradora con condiciones y tarifas de seguro adecuadas. El seguro voluntario garantiza la estabilidad económica de todos los ciudadanos en la vejez, independientemente de la influencia de factores externos o del estado del sistema presupuestario estatal.

Funciones del seguro de pensiones

Los seguros de pensiones obligatorios y voluntarios cumplen funciones importantes y permiten:

- Asignar fondos a los asegurados para el pago de pensiones complementarias.

- Acumular aportes previsionales en el Fondo de Pensiones, el seguro voluntario tiene las características de acumular fondos en FNP y compañías de seguros.

- Controlar los pagos completos y regulares de fondos a los participantes del acuerdo.

- Redirigir el ahorro previsional a otros fondos segúndeclaración de los contribuyentes.

Significado general del seguro de pensión

Los fondos de pensión se acumulan gracias a las aportaciones realizadas por el asegurado en virtud de un contrato de seguro voluntario. En base a las cotizaciones pagadas durante un determinado período, se forma el monto de los pagos si ocurre un evento asegurado, es decir, se alcanza la edad de jubilación. A esto se le llama pensión adicional. Es obligación del asegurador el control oportuno y completo sobre el cumplimiento de las obligaciones por parte del asegurado de pago de primas.

Si las obligaciones asumidas no se cumplen, incluyendo también la f alta de pago de los ahorros requeridos al ciudadano, la responsabilidad está prevista en nuestro país. Las actividades de las compañías de seguros y los fondos de pensiones no estatales para la prestación de servicios de seguros de pensiones voluntarios en la Federación Rusa están muy estrictamente controladas. Sin embargo, no hay necesidad de tener esperanzas, ya que hay una gran cantidad de esquemas fraudulentos en el mercado de seguros. Por eso, antes de confiar tus propios ahorros a uno u otro fondo, es necesario que analices detenidamente la información disponible al respecto.

¿Quién es el sujeto?

Para este tipo de seguro, las aseguradoras son: fondos de pensiones no estatales (o NPF), así como compañías de seguros. Los NPF son organizaciones sin fines de lucro cuya tarea es proporcionar seguros voluntariosmiembros de un fondo no estatal. Cualquier persona física puede ser considerada asegurada si se celebra un contrato de pensión a su favor. También puede ser miembro de la NPF, independientemente de su ciudadanía. El depositante actúa como asegurado en tales relaciones jurídicas. Es una persona que paga primas de seguros ya sea a favor de un pensionado del fondo, oa favor de un partícipe. Los colaboradores pueden ser:

- un individuo (tanto ciudadano de Rusia como extranjero);

- registrada en nuestro país o en una persona jurídica extranjera;

- estructuras del poder ejecutivo del gobierno.

Una persona que es miembro de varias organizaciones de fondos a la vez puede ser considerada pensionista y participante. Sin embargo, esta regla no se aplica a los contribuyentes.

Características

Al concluir un acuerdo, debe tener mucho cuidado. La mayoría de las veces, el contrato se presenta en forma de un formulario estándar, sin embargo, si algo no le conviene al cliente o algunas cosas son incomprensibles para él, es imperativo aclarar todos los problemas existentes.

El contrato de seguro de pensión voluntario siempre establece claramente el evento asegurado reconocido: este es el cumplimiento de la edad de jubilación por parte del asegurado. Además, se estipula la frecuencia y el monto de los fondos aportados. Muy a menudo, el pago inicial oscila entre nueve y veinticinco mil rublos. Después de eso, el pago puede variar de doscientos a mil rublos por mes. Algunos programas te permiten realizar pagos trimestrales, es decir, una vez cada seis meses o cada año.

Otro detalle importante es la posibilidad de redactar dicho acuerdo no solo para usted, sino también para otra persona, ya sea un ciudadano familiar o su pariente. Así, en caso de siniestro asegurado, la persona concretada en el convenio recibirá un incremento de pensión.

¿Es posible suspender el acuerdo?

El contrato de seguro de pensión voluntaria se extingue si se dan las siguientes situaciones:

- finaliza el cumplimiento de las condiciones especificadas en el acuerdo;

- fallece el asegurado;

- liquidación de una persona jurídica que es contribuyente en seguros de tipo corporativo;

- en caso de circunstancias imprevistas estipuladas en el acuerdo;

- al terminar unilateralmente, si el cliente deja de pagar las primas del seguro;

- por acuerdo de las partes;

- en un proceso judicial, si se viola el cumplimiento de las condiciones prescritas en el contrato.

En términos generales, el depositante tiene derecho a exigir la rescisión del contrato después de su celebración. Sin embargo, el acuerdo en sí mismo pierde su vigencia no menos de tres meses después de presentada la solicitud correspondiente. Además, el depositante, mediante la presentación de una solicitud, podrá solicitar un cambio en las condiciones contractuales, siendo obligación del asegurador considerarlo.

¿Cuál es la diferencia entre seguro voluntario y obligatorio?

El seguro de pensión voluntario tiene las siguientes diferencias con respecto al obligatorio:

- garantizado por acuerdo de las partes, no por el estado;

- requiere la voluntad de los participantes, y no es obligatorio;

- permite elegir el orden de pago y las tarifas, mientras que para los seguros obligatorios se establecen en base a la legislación vigente;

- el asegurado puede elegir de forma independiente la compañía que acumulará sus fondos de pensión, a diferencia de la obligatoria, donde las contribuciones se pagan a fondos específicos extrapresupuestarios;

- Los FNP forman su presupuesto a partir de los ingresos de las inversiones y las contribuciones de las personas físicas y jurídicas, mientras que el presupuesto de los fondos estatales se crea a partir de las contribuciones de los empleadores y de las personas que se dedican a actividades específicas;

- más importante para el seguro voluntario es el régimen de seguro, y para el seguro obligatorio - el porcentaje de la base imponible y la tarifa.

El seguro voluntario en el sector de pensiones es adicional a la entrada voluntaria en el seguro de pensión obligatorio, por lo que los principales pagos en virtud de dicho acuerdo se denominan pensión complementaria.