Cómo calcular el interés de un préstamo: fórmula. Cálculo de los intereses de un préstamo: un ejemplo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todos se enfrentaban al problema de la f alta de dinero para comprar electrodomésticos o muebles. Muchos tienen que pedir prestado hasta el día de pago. Algunos prefieren no acudir a amigos o familiares con sus problemas financieros, sino que se comunican de inmediato con el banco. Además, se ofrece una gran cantidad de programas de crédito que le permiten resolver el problema de comprar bienes caros en condiciones favorables.

¿Qué es un préstamo?

Este sistema de relaciones económicas prevé la transferencia de valores de un propietario a otro para uso temporal en condiciones especiales. En el caso de los bancos, este valor es el dinero. Una persona necesita una determinada cantidad, un economista evalúa la solvencia del cliente y toma una decisión. Si todo está en orden, se proporcionan los fondos necesarios durante un período determinado. Para ello, el cliente paga intereses al banco.

No¿Tiene suficiente dinero para comprar bienes o necesita efectivo? Vale la pena obtener un préstamo. Un porcentaje bajo siempre atrae a los clientes. Por lo tanto, las instituciones financieras populares ofrecen tarjetas de crédito y préstamos en efectivo en condiciones favorables. Y la fórmula (cálculo de interés de un préstamo) le ayudará a calcular cuánto tendrá que pagar el banco por el servicio.

Sobrepago

En el caso de un préstamo bancario, la mercancía es el dinero. Por la prestación de los servicios, el cliente deberá pagar una comisión a la entidad financiera. Para comprender cómo se calcula el monto del sobrepago, vale la pena comprender los siguientes conceptos:

• cuerpo de préstamo;
• comisión;
• tasa de interés anual.

El sistema de pago es importante, así como el plazo del préstamo. Esto se discutirá a continuación.

¿Qué es el cuerpo de préstamo?

La cantidad que una persona tomó prestada de un banco es el cuerpo del préstamo. A medida que se realizan los pagos, esta cantidad disminuye. Es en el cuerpo del préstamo donde se cargan los intereses y, en la mayoría de los casos, las comisiones.

Consideremos un ejemplo. El cliente ejecutó un contrato de préstamo el 1 de mayo por un monto de 20,000 rublos. Un mes después, hizo el pago mínimo de 2.000 rublos. De esta cantidad, 500 rublos se gastaron en pagar los intereses del préstamo y 1500 rublos se gastaron en pagar el cuerpo. Así, a partir del 1 de junio, el cuerpo del préstamo se redujo a 18.500 rublos. En el futuro, se cobrarán todos los intereses sobre esta cantidad.

Comisión

El porcentaje que paga el clientebanco en exceso de la tasa de interés, esta es la comisión. Diferentes instituciones financieras pueden ofrecer diferentes términos de préstamo. La comisión se puede cobrar tanto sobre el cuerpo del préstamo como sobre el monto que el cliente tomó prestado inicialmente. Recientemente, muchos bancos rechazan la comisión por completo y establecen solo una tasa de interés anual.

Considere el ejemplo con una tarifa fija del 0,5%. El cliente tomó un préstamo por un monto de 10,000 rublos. La comisión mensual será de 50 rublos. La fórmula (cálculo del interés de un préstamo) se ve así: 10,000: 100 X 0.5.

Si la comisión no es fija, se carga sobre el saldo de la deuda (cuerpo de préstamo). Esta opción es más beneficiosa para el cliente, ya que la cantidad de interés disminuye constantemente. Por regla general, la comisión se cobra sobre el saldo de la deuda al último día hábil del mes. Es decir, si el cliente pagó la totalidad del importe el día 28, y el último día hábil cae el día 30, no tendrás que pagar comisión.

Tasa de interés anual

Si no hay comisión bajo el contrato de préstamo, la tasa anual será la base para calcular el sobrepago. Siempre se cobran intereses sobre el saldo de la deuda. Cuanto más rápido pague el préstamo el cliente, menos tendrá que pagar de más.

¿Cuánto interés ofrece el préstamo? Diferentes bancos ofrecen sus propias condiciones. Es posible pedir prestado dinero a una tasa del 12% al 25%. A continuación, se describirá cómo se realiza el cálculo de los intereses del préstamo (fórmula). Ejemplo: un cliente obtuvo un préstamo por un monto de 10,000 rublos. Anualla tasa contractual es del 15%. En el día, el cliente pagará de más un 0,041% (15:365). Por lo tanto, en el primer mes deberá pagar el monto de los intereses por un monto de 123 rublos.

10,000: 100 x 0,041=4 rublos 10 kopeks - el monto del sobrepago por día.

4, 1 x 30=123 rublos/mes (suponiendo que hay 30 días en un mes).

Considere más. El cliente realizó el primer pago por un monto de 500 rublos. No hay tarifa de contrato. 123 rublos irán a intereses, 377 rublos - reembolso del cuerpo. El saldo de la deuda será de 9623 rublos (10 000 - 377). Este es el cuerpo del préstamo, sobre el cual se cobrarán intereses en el futuro.

¿Cómo calcular rápidamente el sobrepago de un préstamo?

Es difícil para una persona que está lejos del sector financiero hacer cálculos. Muchos bancos ofrecen una calculadora de préstamos para los clientes, lo que le permite calcular rápidamente el sobrepago en virtud del contrato. Todo lo que necesita hacer es ingresar el monto de la deuda, el período de reembolso estimado y la tasa de interés anual en el sitio web de la institución. En unos segundos, podrá averiguar el monto del sobrepago.

La calculadora de préstamos es una herramienta auxiliar que le permite calcular aproximadamente el monto del sobrepago esperado. Los datos no son exactos. El monto del sobrepago depende de la cantidad de fondos que el cliente aportará, así como del plazo de devolución del préstamo.

¿Cuáles son los sistemas de pago de préstamos?

Hay dos opciones para pagar un préstamo. Classic prevé el pago de una determinada parte del cuerpo del préstamo y la tasa de interés. Ejemplo: el cliente decidiótomar un préstamo por un año por un monto de 5000 rublos. Según los términos, la tasa anual es del 15%. Mensualmente, deberá pagar el cuerpo del préstamo por un monto de 417 rublos (5000: 12). La fórmula (cálculo del interés de un préstamo) se verá así:

5000: 100 x 0.041=2 rublos 05 kopeks - el monto del sobrepago por día.

2, 05 x 30=61 rublos 50 kopeks (siempre que haya 30 días en un mes) - el monto del sobrepago por mes.

417 + 61, 5=478 rublos 50 kopeks - el monto del pago mínimo obligatorio.

Con el sistema de amortización clásico, el monto de los pagos disminuye cada mes, ya que se cobran intereses sobre el saldo de la deuda.

El sistema de rentas vitalicias prevé pagos de préstamos en cuotas iguales. Inicialmente, se establece una cantidad fija del pago mínimo. A medida que se paga la deuda, la mayor parte del dinero se destina a pagar el cuerpo del préstamo, ya que disminuye el sobrepago de intereses.

Consideremos un ejemplo. El cliente decidió tomar un préstamo por 10 años por un monto de 100,000 rublos. La tasa anual es del 12%. Sobrepago por día 0,033% (12:365). La fórmula (cálculo del interés de un préstamo) se verá así:

100,000: 100 x 0,033=33 rublos - el monto del sobrepago por día.

33 x 30=990 rublos - el monto del sobrepago por mes.

El pago mínimo se puede establecer en 2000 rublos. Al mismo tiempo, 1100 rublos se destinarán a pagar el cuerpo del préstamo en el primer mes, luego esta cantidad disminuirá.

Sanciones

Si un cliente bancario no cumple con sus obligaciones de deuda, la institución financiera tiene el derechocobrar una multa. Las condiciones deben estar descritas en el contrato. La multa puede presentarse como una cantidad fija o en forma de tasa de interés. Si, de acuerdo con el contrato, se prevén multas por un monto de 100 rublos, por ejemplo, no será difícil calcular el monto del próximo pago mínimo. Solo necesita agregar 100 rublos.

La situación es más complicada si las multas se cobran en forma de tasa de interés. Como regla general, el cálculo se basa en el monto de la deuda durante un período determinado. Por ejemplo, un cliente tenía que hacer un pago mínimo de 500 rublos antes del 5 de mayo, pero no lo hizo. Según el acuerdo, la sanción es del 5% de la cantidad adeudada. El próximo pago se calculará de la siguiente manera:

500: 100 x 5=25 rublos - el importe de la multa.

Antes del 5 de junio, el cliente deberá depositar 1025 rublos (dos pagos mínimos de 500 rublos y una multa de 25 rublos).

Resumir

Es fácil calcular el interés de un préstamo por su cuenta. Uno solo tiene que estudiar cuidadosamente los términos del contrato y usar las fórmulas descritas anteriormente. Facilite la tarea de las calculadoras de préstamos especiales, que se presentan en los sitios web oficiales de las instituciones financieras. Vale la pena recordar que solo se realiza un cálculo aproximado. El monto exacto puede depender de muchos factores, como el plazo del préstamo, los montos de reembolso, etc. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menor será el sobrepago.