2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
PJSC "MezhTopEnergoBank" estuvo entre los 110 principales bancos rusos en términos de capital en 2017. Pero en julio de 2017, el Banco Central revocó la licencia del prestamista de Moscú, lo que sorprendió a decenas de miles de residentes de Moscú. La revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank resultó en la insatisfacción de los clientes que no tuvieron tiempo de retirar fondos de las cuentas de la quiebra.
Un poco de la historia del banco
Anteriormente conocido como JSC "Banco Interregional de Combustible y Energía", "MezhTopEnergoBank" actuó principalmente como acreedor de empresas en las regiones industriales de combustible y energía y gas de Rusia. Las actividades del banco en el campo de los préstamos a clientes en las industrias energéticas continuaron desde 1994 hasta 1998.
Más tarde, el "MezhTopEnergoBank" de Moscú comenzó a expandir sus actividades. El comienzo fue la introducción de nuevos productos al mercado minorista. Desde 2007, comenzaron a aparecer oficinas adicionales de MezhTopEnergoBank enRegión de Moscú y otras regiones del país (por ejemplo, Novosibirsk).
De 2010 a 2011, Bank Alemar OJSC se infiltró gradualmente en el grupo MezhTopEnergoBank. En 2017, seis meses antes de la revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank, la entidad crediticia ocupó el centésimo octavo lugar en el país en términos de activos. En la capital, MezhTopEnergoBank era uno de los cien bancos más grandes de la región.
Comienzo de las dificultades
MezhTopEnergoBank comenzó a experimentar problemas con los activos solo en 2017. En ese momento, ya era uno de los cien mejores bancos de Moscú y la región. La marca MezhTopEnergoBank era reconocible entre los residentes de la capital. Las sucursales funcionaron hasta julio de 2017 y en otras regiones.
Las dificultades que se dieron a conocer al público comenzaron el 29 de junio de 2017. Apareció información en los medios sobre retrasos en las transacciones a través de MezhTopEnergoBank. Los funcionarios del banco negaron los problemas, pero los clientes comenzaron a preocuparse por el dinero invertido.
El 30 de junio, el número de solicitudes de retiro de depósitos aumentó trece veces. Debido a la afluencia de clientes, los servidores de MezhTopEnergoBank realmente comenzaron a experimentar problemas técnicos, lo que aumentó el malestar general. A partir del 4 de julio, las sucursales comenzaron a negarse a emitir efectivo a los clientes. Los cajeros automáticos de MezhTopEnergoBank dejaron de emitir efectivo a los titulares de tarjetas.
¿Qué dice la gerencia?
Comentarios de los miembros de la junta"MezhTopEnergoBank" en relación con su quiebra está extremadamente interesado en los depositantes que se quedaron sin sus inversiones y ahora se ven obligados a devolver los fondos a través de la compensación del seguro de "DIA". Según la gerencia, las razones para revocar la licencia de MezhTopEnergoBank PJSC fueron:
- Deterioro de la situación en los sectores de la construcción y la inversión. MezhTopEnergoBank dependía en gran medida de la economía de mercado, como todos los bancos que prestan a clientes corporativos. La caída de la actividad en el sector de la construcción provocó una disminución en el volumen de préstamos emitidos, lo que afectó los ingresos por intereses.
- El aumento del volumen de la deuda vencida de varios grandes prestatarios provocó un deterioro de la liquidez.
- Aplazamiento de la refinanciación de proyectos importantes de MezhTopEnergoBank.
Como señalaron los líderes de MezhTopEnergoBank en sus entrevistas, las razones llevaron a la pérdida de reputación y confianza del cliente. Esto provocó llamamientos masivos para retiros de efectivo de los cajeros automáticos. Los clientes comenzaron a cerrar cuentas en oficinas.
La fuerte disminución de los activos propios alcanzó un nivel crítico (menos del 2 por ciento), pero esto no impidió que MezhTopEnergoBank cumpliera con sus obligaciones en su totalidad hasta el 2 de julio de 2017. La licencia de MezhTopEnergoBank PJSC fue revocada 18 días después, el 20 de julio de 2017, por decisión del Banco Central.
Opinión de economistas y expertos independientes
Los expertos no están de acuerdo con los comentarios de la gerencia"MezhTopEnergoBank" sobre los motivos de la quiebra de la organización. Los ciudadanos que escribieron reseñas sobre la situación con el banco respaldan la posición de los expertos.
La revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank no está relacionada con la situación del mercado en el país tanto como los jefes de la organización financiera intentaron probar. Los problemas de una economía de mercado en Rusia no comenzaron en 2017, sino inmediatamente después de la crisis de 2012. Los bancos que lograron superar la ola de la crisis entre 2012 y 2016 se encuentran ahora en el top 100 en términos de activos en Rusia.
"MezhTopEnergoBank" ocupó el centésimo octavo lugar en la calificación de activos de la Federación Rusa a principios de 2017. Pero ya en marzo de 2017 se hicieron evidentes los problemas financieros de la empresa. Los expertos del Banco Central están seguros de que el motivo de la revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank fueron, en primer lugar, las inversiones en activos de bajo grado.
Razones para la revocación de la licencia
Las violaciones de la legislación rusa, en particular la evasión del seguimiento financiero y el fraude con grandes préstamos, también desempeñaron un papel importante en el colapso del banco. El incumplimiento sistemático de los requisitos de la legislación de la Federación Rusa en el campo de la banca (incumplimiento del nivel de liquidez de los activos, por ejemplo) condujo a la revocación de la licencia en 2017.
Desde principios de 2017, MezhTopEnergoBank tuvo periódicamente problemas en el sector crediticio. La ausencia de una alta proporción de activos propios obligó a la gerencia a otorgar préstamos por dinero que la organización no tenía.
Trabajando con pérdidas, el prestamista esperaba devolver el nivel de liquidez a expensas de los intereses. Esto condujo a una política crediticia irracional. Se distingue por un alto porcentaje de aprobación de las solicitudes. "MezhTopEnergoBank" emitió préstamos incluso a aquellas empresas que no proporcionaron certificados de actividad financiera. La emisión de préstamos a prestatarios poco confiables provocó un aumento en el volumen de las deudas vencidas, lo que agravó la situación financiera negativa del banco.
Medidas del regulador estatal
El Banco Central ha introducido repetidamente el procedimiento para monitorear MezhTopEnergoBank. Pero las medidas preventivas no condujeron a una mejora en la situación de los activos. Según el regulador estatal, la gerencia es responsable de revocar la licencia de MezhTopEnergoBank.
Durante las inspecciones estatales, se revelaron casos de retiro de grandes sumas financieras en el extranjero. Podrían influir en los intereses de los acreedores. La retirada ilegal de los activos de MezhTopEnergoBank se equipara a fraude (artículo 159 del Código Penal de la Federación Rusa).
El resultado de la investigación de las actividades del banco a lo largo de 2017 fue la revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank por parte del Banco Central el 20 de julio de 2017. El asegurador, la Agencia de Seguro de Depósitos, actuó como síndico concursal.
Consecuencias para los clientes
El hecho de que el banco está experimentando dificultades financieras, más de 4/5 clientes se enteraron recién el 30 de junio, cuando suspendió las operaciones con personas físicas y jurídicas. Esto condujo a intentos activos de retirar efectivo de las cuentas.
Pero los depositantes ya no podían recibir fondos en las oficinas de MezhTopEnergoBank. Surgieron problemas con la emisión de fondos en los cajeros automáticos de la red.
Dado que el prestamista es miembro del sistema de seguro de depósitos desde 2005, los clientes del banco no necesitan preocuparse por montos de hasta 1,4 millones de rublos. Están asegurados por el gobierno.
Los depositantes del arruinado "MezhTopEnergoBank" pueden recoger dinero en efectivo en los bancos agentes. La lista de bancos se encuentra en el sitio web oficial de la Agencia de Seguro de Depósitos.
¿Cómo obtengo un reembolso?
Si el banco, que formaba parte del sistema de seguro de depósitos DIA, colapsara, los clientes no deben desesperarse. Se les reembolsarán en su totalidad cantidades de hasta 1,4 millones de rublos bajo la supervisión de la aseguradora estatal.
La revocación de la licencia de MezhTopEnergoBank obligó a los moscovitas y residentes de otras regiones a buscar bancos que se convirtieran en agentes del acreedor en quiebra. Representantes de MezhTopEnergoBank ganaron en el concurso "DIA" para el pago de depósitos de "MezhTopEnergoBank":
- Sberbank;
- "Rosseljozbank";
- Banco Uralsib.
En las sucursales de estas instituciones financieras, los prestatarios pueden pagar el préstamo sin comisión y contar con el reembolso de la suma asegurada.
En Novosibirsk, los clientes pueden recibir reembolsos, incluso en sucursales adicionales de Otkritie Bank. Información de revocación de licencia"MezhTopEnergoBank" en Novosibirsk publicado en la página oficial de la sucursal. Rosselkhozbank y Otkritie figuran como agentes.
Reembolso de la deuda de un préstamo en MezhTopEnergoBank
Los prestatarios de bancos en quiebra están obligados a cumplir con las obligaciones en virtud de los acuerdos de préstamo de manera oportuna. De lo contrario, se enfrentan a multas, penalizaciones y mal historial crediticio.
Los prestatarios de MezhTopEnergoBank no son una excepción. Deben pagar los préstamos emitidos antes de la quiebra de acuerdo con el calendario de pagos. Los detalles se presentan en el sitio web de la "Agencia de Seguro de Depósitos". Al cambiar los datos en la página "DIA", los pagadores pueden averiguar dónde transferir fondos en línea.
El pago sin comisión se puede realizar en Transcapitalbank.
Direcciones de oficinas en Moscú:
- st. Octubre, 36;
- trans. Dokuchaev, 5, edificio 3;
- st. Regimiento, 3, página 4;
- st. Ryabinovaya, 55, edificio 1;
- sh. Varsovia, 138a.
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