2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los problemas de Binbank comenzaron en la primavera de 2017. El banco solicitó la reorganización del regulador estatal, ya que no pudo continuar con sus actividades financieras en el territorio de la Federación Rusa. En los medios, la información sobre la posición inestable del acreedor se "filtró" en agosto de 2017. Desde entonces, ha habido rumores sobre una posible revocación de la licencia de Binbank. ¿Qué pasó con la conocida marca y cuáles son las previsiones de los especialistas financieros al respecto ahora?
Calificaciones de Binbank
En 2017, la crisis tuvo un impacto en las posiciones de la empresa. Al estar a punto de revocar la licencia, Binbank perdió una parte importante de sus activos, lo que afectó la calificación del acreedor.
En 2018, S&P Global Ratings mejoró el historial de la institución en deuda no garantizada. La calificación "B" asignada anteriormente por la agencia ha sido cambiada a "B+". Calificaciones globales de S&Pcomentó sobre la decisión de que la situación con Binbank se está estabilizando gradualmente, lo que afectó la naturaleza de las actividades de pronóstico.
Pero S&P Global Ratings evalúa negativamente la posición de "Binbank" en los negocios y la refiere al grupo de riesgo. No obstante, la agencia señala la posibilidad de que el regulador estatal financie al prestamista, lo que reduce los riesgos para los depositantes e inversores.
En diciembre de 2018, Binbank ocupó el puesto 16 en la clasificación de activos (según banki.ru). En un mes, perdió casi el 2 % de sus activos.
Pero lo más importante, según los empleados de Binbank, es la calificación de los clientes en banki.ru. Según los resultados de 2018, ocupó el primer lugar entre las revisiones de las instituciones financieras rusas. El enfoque en los clientes y el alto servicio permitieron que el conocido banco "no cayera" ante los ojos de los depositantes en medio de la crisis financiera de la empresa.
Problemas del sector bancario y su impacto en Binbank
La rehabilitación de 2017 se convirtió en una salvación para Binbank de una posible quiebra. Desde 2013, ha comenzado en Rusia una "limpieza" masiva en el sector financiero. Los bancos comerciales financieramente inestables han dejado de pasar los controles del regulador, como lo hacían antes. Esto condujo a una salida masiva de depósitos de clientes a entidades estatales.
Los bancos comerciales como Binbank, Otkritie, Growth Bank comenzaron a experimentar dificultades significativas. En 2015-2016 la situaciónsolo empeoró. Los clientes comenzaron a comunicarse con las sucursales de "Binbank" para retirar efectivo de sus cuentas.
Tan pronto como los activos se redujeron casi al mínimo, el prestamista se vio obligado a buscar ayuda. Como otras instituciones similares, necesitaba la participación del Banco Central. En relación con la situación actual del país, el regulador tuvo que tomar una decisión inmediata sobre el futuro de Binbank. Se hizo evidente para la dirección que sin el apoyo del Banco Central de la Federación Rusa no podrían salvar la empresa.
¿Cuáles son las razones del fracaso de Binbank?
El modelo de negocio irracional de "Binbank" solo contribuyó al deterioro de la posición del acreedor. La institución financiaba activamente los proyectos empresariales de los propietarios, invirtiendo en ellos la mayor parte de su patrimonio. Tal política bien podría conducir a la revocación de la licencia de Binbank.
El Banco Central de la Federación de Rusia señaló en sus cartas a la empresa que la parte de los activos emitidos a los propietarios como fondos de crédito es de más de 700 mil millones de rublos. Pero la gerencia de "Binbank" negó la información sobre tal nivel de participación en activos de alto riesgo. Hubo declaraciones en nombre del banco de que la cantidad máxima de fondos emitidos para proyectos comerciales subsidiarios no supera los 20 mil millones de rublos.
Consecuencias de la crisis de 2017 para Binbank
Sin la disponibilidad de activos con alta liquidez, la salida de fondos propios lleva instantáneamente al acreedor a una crisis, lo que sucedió con Binbank. Además de prestar, parte de los activos de Binbank se colocaron enla construcción y el sector inmobiliario son sectores inestables de la producción rusa.
Los depositantes confiaron en "Binbank", por lo tanto, al retirar una gran parte de los activos, el prestamista en su conjunto logró mantener su posición en el mercado ruso. Pero el malestar entre los clientes comenzó a intensificarse. En septiembre de 2017, la situación se volvió crítica.
Al mismo tiempo, el volumen de fondos guardados antes de la salida en las cuentas de las personas permitió que Binbank se desarrollara en el sector bancario de la Federación Rusa. En 2017, ascendió a 539 mil millones de rublos. Otros 18 mil millones de rublos - fondos del presupuesto. Con tal margen de solidez financiera, el prestamista estuvo entre los 15 principales bancos rusos en 2017 en términos de activos.
Pero la rápida caída de los activos provocó una ola de crisis en el banco. Se prolongó hasta el final del primer trimestre de 2018. El factor decisivo para restaurar la confianza de los clientes y la solidez financiera fue la devolución de los fondos emitidos a Rost Bank.
"Banco Rost". Saneamiento
Los departamentos de "Binbank" continuaron sirviendo a los clientes de manera constante. Sin embargo, esto no duró mucho. Luego de que los medios informaran que la institución había solicitado la reorganización, los depositantes "as altaron" las sucursales de Binbank para cerrar sus cuentas. La salida masiva de capitales, junto con una serie de problemas internos, contribuyeron al deterioro de la situación.
En "Binbank" de Moscú, cada vez más clientes comenzaron a hacer preguntas sobre el futuro de la empresa. Los administradores aseguraron a los ciudadanos que no había motivo de preocupación. Pero antes de eso, apareció información en la red queEl "Banco de Crecimiento" necesitaba una reorganización. Binbank asumió las obligaciones de un acreedor de un banco "débil", que en su posición no podía afectar los activos de la empresa.
Según los analistas, la recuperación financiera de "Growth Bank", que comenzó a experimentar dificultades en 2014, fue una razón importante por la que se reconoció que la situación económica de "Binbank" era crítica. "Binbank" fue designado como prestamista interbancario en el proceso de reorganización de la empresa en 2014, y después de 3 años experimentó dificultades con los activos.
Acuerdos con Rost Bank
El 1 de febrero de 2018, se suponía que Rost Bank devolvería más de 700 mil millones de rublos al acreedor. En 2014, la Agencia de Garantía de Depósitos financió instituciones financieras inestables.
El gran volumen de crédito interbancario afectó la posición de Binbank. Pero el Banco Central ayudó a ambas estructuras a restaurar su posición en el mercado económico de la Federación Rusa. En marzo de 2018, Rost Bank reembolsó por completo el préstamo otorgado por Binbank. La situación ha sido resuelta.
La noticia sobre la liquidación de la deuda de "Rosta Bank" fue muy bien recibida por los clientes de "Binbank" en Moscú y otras ciudades. Como escribieron los gerentes de la compañía en los comentarios, con la afluencia de fondos para pagar la deuda del préstamo, los depositantes que se apresuraron a retirar efectivo de sus cuentas admitieron que sus decisiones fueron apresuradas.
Desarrollo del prestamista en 2018año
En enero de 2018, los ingresos de la empresa fueron negativos: el capital "fue negativo" en 36 mil millones de rublos. Pero a principios de 2018, la probabilidad de revocar la licencia de Binbank era un 30-40 % menor que en el verano de 2017, a pesar de las cifras negativas de beneficios. El motivo de esto fue la aprobación de la reorganización del Banco Central de la Federación Rusa y la nueva política de la empresa.
marzo de 2018 fue clave para la recuperación del prestamista. En marzo de 2018, el Banco Central asignó más de 56 mil millones de rublos a Binbank. En el mismo mes, Rost Bank canceló la deuda en su totalidad. La confiabilidad de "Binbank" y una buena reputación se han restaurado parcialmente. Los inversores volvieron a confiar en la institución con su capital.
¿Qué tienen en común los problemas de Binbank y Otkritie?
Perteneciente al grupo de acreedores importantes, Binbank no ocultó sus dificultades al Banco Central y solicitó abiertamente la reorganización en septiembre de 2017. Un mes antes, el Banco Central ayudó a otro conocido participante en el mercado financiero de la Federación Rusa, Otkritie FC, a hacer frente a la crisis.
Al igual que Binbank, Otkritie experimentó serias dificultades con los activos. Los escándalos en los medios solo alimentaron los rumores sobre una posible pérdida de la licencia. Pero las acciones en el sector bancario de Otkritie y Binbank son significativas (3,2% y 2,3%, respectivamente, en 2017), y las marcas son bien conocidas. Estas razones no permiten que el regulador se niegue a rehabilitar a los acreedores, como fue el caso del banco Yugra. Yugra en 2017 ocupaba menos del 1% del mercado en Rusia (0,4%), lo que se convirtió en el motivo de la f alta de interés del Banco Central de la Federación Rusa en su estabilización.
La situación con los bancos de los 15 principales es diferente: Otkritie y Binbank son populares entre los depositantes. Pero después de los informes de los medios en agosto de 2017, las personas se apresuraron a retirar activos, como resultado de lo cual los "agujeros" financieros de los acreedores solo empeoraron. El Banco Central decidió apoyar a ambas empresas ofreciendo fondos del Fondo de Consolidación del Sector Bancario.
Esta es una versión moderna de la recuperación económica en el mercado ruso. Tales medidas no solo pueden ayudar a fortalecer la posición de los acreedores, sino también restaurar la fe de los clientes en la confiabilidad de Binbank y Otkritie. Una de las opciones para un mayor desarrollo de las empresas era la fusión de marcas.
Combinar "Opening" y "Binbank": razones
Después de la reorganización de Otkritie y Binbank por parte del Banco Central, aparecieron noticias en los medios sobre la creación de un nuevo banco ampliado. Se formó después de la fusión de los dos estudiados. Este fue el motivo de la revocación de la licencia de Binbank el 1 de enero de 2019.
Hay varias razones por las que las marcas conocidas se fusionan:
- Aumentar el nivel de activos a través de la absorción de una marca conocida: Binbank.
- Restaurar la confianza del cliente en los prestamistas comerciales.
- Fortalecimiento de las calificaciones de los bancos rusos.
Según el nuevo concepto, el banco se formará bajo la marca"Apertura FC". La marca Binbank perderá relevancia. Es decir, prácticamente ha dejado de existir. Las direcciones y teléfonos de Binbank seguirán siendo los mismos hasta abril de 2019. Después de eso, los detalles de la organización también cambiarán.
Implicaciones de la fusión para los clientes bancarios
Regulator confía en la unificación bajo la marca Otkritie. Según el sitio web oficial de la nueva institución, las sucursales de Binbank seguirán operando como antes.
Los clientes que paguen el préstamo en el primer trimestre de 2019 pueden transferir fondos a cuentas antiguas. A partir de abril de 2019 aparecerán nuevos detalles de Binbank. Durante la fusión, las cuentas de FC Otkritie seguirán siendo las mismas. Los pagadores pueden encontrar los nuevos detalles del acreedor en el sitio web oficial de FC Otkritie.
¿Por qué el cambio afectó solo a la marca Binbank? Dicha información no es divulgada oficialmente por el Banco Central. Pero los expertos sugieren que el concepto de "Discovery" es más moderno e interesante para los clientes. Por lo tanto, los detalles de Binbank están cambiando, al igual que el concepto de sucursales y cajeros automáticos. La nueva marca incluirá los productos bancarios de ambas compañías. A pesar de que la fusión se llevó a cabo oficialmente el 1 de enero de 2019, las marcas reales se fusionarán solo después de 2 o 3 meses.
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