Problemas de Mosoblbank: revocación de licencia. ¿Qué pasará con el banco?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En 1992, se estableció un banco en Daguestán con el nombre de "Vatan", que posteriormente fue comprado y trasladado a la ciudad de Fryazino, región de Moscú. Al mismo tiempo, pasó a llamarse Mosoblbank. En noviembre de 2011, el Banco Central de la Federación le prohibió aceptar depósitos de personas físicas que no sean accionistas del banco durante seis meses. Pero esta institución financiera pasó por alto la instrucción especificada. Dio a cada depositante su propia parte, sin explicarle a nadie lo que estaba pasando con Mosoblbank.

Comienzo de los problemas

La mejora de la liquidez del banco, que se logró gracias a los fondos atraídos, atrajo la atención del Banco Central de Rusia y la agencia que garantiza la seguridad de los depósitos. En enero de 2012 se inició allí una inspección a gran escala que ayudó a identificar estos fraudes. Posteriormente, el banco continuó atrayendo fondos de los clientes, ofreciéndoles algunas de las tasas más atractivas. En 2013, Mosoblbank, según uno de los medios impresos de renombre, pudo ingresar a los 30 bancos más confiables.

Pero a principios de mayo de 2014, la prensa informó que alrededor de 60mil millones de rublos, se utilizaron esquemas fraudulentos para esto. A pesar de que la gerencia presentó una demanda para proteger su reputación, los problemas con Mosoblbank ya comenzaron. El 19 de mayo se supo que el Banco Central había decidido que era necesario intervenir en los asuntos del banco. Ya el 21 del mismo mes se decidió realizar el trámite para su recuperación.

Evitar sanciones

Incluso a principios de 2013, Mosoblbank recibió una orden de restricción de actividades: no se le permitió abrir nuevas sucursales durante tres meses y las actividades con personas físicas y efectivo se limitaron durante seis meses. A pesar de esto, la dirección de la institución financiera creó un sistema especial, gracias al cual se llevaban dos cuentas, había dos balances paralelos. Es decir, todas las actividades se ocultaron al Banco Central de Rusia, los problemas de Mosoblbank se ocultaron durante mucho tiempo.

Como resultado, esta compañía financiera pudo atraer 100 mil millones de personas a sus cuentas. Es cierto que solo 1/5 de esta cantidad era visible en los informes proporcionados. Es casi imposible averiguar dónde están el resto de los fondos. El dinero se invirtió en empresas de servicios públicos, clínicas, varias empresas. El banco tenía casi 70 mil metros cuadrados. m de bienes raíces en la capital y las regiones, grandes terrenos, mansiones en el mismo centro de Moscú.

Razones para el saneamiento

A muchos les pareció en ese momento que no tenía sentido resolver todos los problemas de Mosoblbank, era mucho más fácil revocar su licencia. Pero los dueños de estelas instituciones invirtieron fondos robados en activos que son difíciles de vender. La agencia, que se dedica a la devolución de depósitos de particulares, tendría que devolver a los depositantes una cantidad bastante considerable en rublos: 100 000 millones, y difícilmente sería posible compensarlos.

Por eso, para ahorrar dinero, se decidió que sería mejor desinfectar Mosoblbank. La revocación de la licencia no pudo resolver todos los problemas. Pero en el proceso de recuperación, la gerencia se vio obligada a devolver los activos al saldo real.

Procedimiento de rehabilitación

Según la decisión del Banco Central de Rusia, SMP-Bank debe ocuparse del procedimiento para rehabilitar una institución financiera en problemas. Trabajará en conjunto con una agencia de seguro de depósitos. Por cierto, a SMP-Bank se le confió no solo la compañía financiera especificada, sino también Inresbank y Finance-Business Bank. Los propietarios de todas estas instituciones eran la familia Malchevsky.

Para llevar a cabo el procedimiento de rehabilitación, SMP Bank, propiedad de los hermanos Rotenberg, tenía previsto recibir un préstamo de 98.600 millones de rublos rusos por un período de diez años. De acuerdo con el plan CBR, todos los problemas de Mosoblbank debían resolverse después de que SMP-Bank tuviera suficientes acciones para tomar decisiones clave.

Por supuesto, al sanatorio le gustaría que la liquidez del banco fuera mejor al comienzo del procedimiento de recuperación, porque el banco tenía una gran cantidad de pasivos y activos dudosos, el costo de muchos de los cuales resultó ser exagerado. Pero, por otro lado, SMP-Bank tenía garantías por escrito de algunos exaccionistas de Mosoblbank sobre su propiedad, que puede cubrir parte de las obligaciones.

El destino de los clientes

Por supuesto, al enterarse de los problemas, los depositantes comenzaron a preguntarse qué pasaría con Mosoblbank. Habiendo invertido a una tasa atractiva, temieron no poder devolver sus depósitos. Sobre todo, los accionistas recién acuñados comenzaron a experimentar. Al abrir depósitos, los empleados del banco ofrecieron comprar acciones de esta institución, alrededor del 3% de su número total se vendió de acuerdo con este esquema. Y el 97% es propiedad de SMP Bank. Los ciudadanos están más asustados por el hecho de que nadie está obligado a rescatar acciones compradas por particulares.

Pero los depositantes ordinarios no tienen motivos particulares para preocuparse. Los problemas de Mosoblbank se van resolviendo paulatinamente, ya comenzaron los pagos en esta entidad financiera.

Detener actividad

La razón principal por la que los clientes se interesaron en lo que estaba pasando con Mosoblbank fue la suspensión temporal de los pagos y la emisión de depósitos. Sin embargo, duró poco, ya que en junio se reanudaron las operaciones. Es cierto que muchos clientes están injustificadamente preocupados por el cierre de varias oficinas de AKB. No importa en qué sucursal del banco se abrió el depósito, el dinero será devuelto a los departamentos adscritos correspondientes.

Además, el cliente no debe molestarse por problemas en Mosoblbank, puede elegir cualquier oficina que le convenga (aunque debe estar ubicada dentro de la misma sucursal). Todo ciudadano, previa solicitud, puede cambiar el lugar de suservicio.

Reglamento de actividades

Para normalizar el trabajo del sanatorio, se desarrolló un programa especial, que debería guiar a Mosoblbank. Los problemas hoy, por supuesto, aún persisten, pero el procedimiento de recuperación ayudará a esta compañía financiera a permanecer en el mercado. El banco ha introducido una regulación laboral especial, que establece cómo y en qué cantidades se puede emitir dinero a los depositantes.

Con un procedimiento de depósito predeterminado y un límite de pago diario, el gobierno quiere evitar el pánico y evitar que los ciudadanos retiren todos los fondos disponibles de sus cuentas. Además, el banco problemático estipula una lista de documentos que deben proporcionarse para recibir un pago. Por lo que la dirección quiere proteger a la entidad financiera controlada de posibles reclamos de ciudadanos sin escrúpulos que quieren aprovecharse de la situación crítica en la que ahora se encuentra Mosoblbank. Los problemas del 2014 afectaron a muchos, pues en total cuenta con más de 300 mil depositantes.

Procedimiento para recibir fondos

El liderazgo interino de Mosoblbank dice que el dinero se paga en las cajas de las oficinas el día del tratamiento. Pero en la práctica, resulta que para el pago es mejor dejar una solicitud y acordar de antemano el monto y la fecha de su recepción. No puede recibir más de 100 mil por día. Las cantidades mayores se emitirán en cuotas.

Para recibir un pago en rublos por un monto de hasta 100 mil, basta con presentar un pasaporte. Para recibir una cantidad que exceda el límite especificado, es necesario proporcionar el original del acuerdo que se celebró con el banco y los documentos que pueden confirmar el depósito de dinero. Pero en el caso de que un cliente quiera retirar más de 700 mil de cuentas bancarias, debe preparar todos los documentos descritos anteriormente, enviar una solicitud y estar listo para esperar unos días. No debe preocuparse por lo que sucederá con Mosoblbank y pensar por qué no emite el depósito completo a la vez. Las grandes cantidades se emiten gradualmente, para recibir los fondos en su totalidad, deberá acudir al banco varias veces.

Peculiaridades de la actividad durante el período de crisis

Teniendo en cuenta que el Banco Central decidió restaurar dicha institución financiera, los clientes continúan utilizando activamente los servicios del banco. Afortunadamente para los sanadores, muchos no entraron en pánico y no rompieron con urgencia los acuerdos de depósito, lo que empeoró la situación en la que se encuentra Mosoblbank. Los problemas de 2014 no afectaron demasiado a la actividad principal. También continúa atrayendo depósitos de individuos, sin embargo, las tasas de interés han sido revisadas a la baja por la nueva administración. Además, desde junio, se introdujo una comisión por aceptar pagos de servicios públicos por un monto del 1%.

Actualmente, los préstamos se otorgan a personas físicas, y en junio de 2014 se otorgaron un 35% más que en el mismo período del año anterior. Es cierto que la emisión de préstamos a personas jurídicas aún no se ha reanudado, aunque los servicios de liquidación y efectivo se llevan a cabo en el mismovolumen, como antes de que comenzaran los problemas.

En el futuro, la administración provisional espera ampliar la base de clientes de Mosoblbank. La revocación de la licencia no los amenaza con la continuación de la reorganización competente. El banco tiene previsto mejorar la calidad de los servicios para diversas categorías de personas físicas y jurídicas, aumentar el volumen total de transacciones, reducir los posibles costos y aumentar el nivel de su capacidad de gestión. Pero no está previsto realizar el trámite de incorporación a otras estructuras o fusión con otros bancos.