Banco "Legion": revocación de licencia. El Banco Central privó a Legión de una licencia

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

El emisor de miniaturas rusas, paisajísticas, monocromáticas y un maestro del equilibrio con la galería de retratos de los presidentes estadounidenses se dio cuenta hace un par de años de que la imprenta no es la panacea. Se requieren medidas duras. Solo el regulador toma medidas después del hecho, cuando el ejército de depositantes indignados de la institución en quiebra pregunta desesperadamente: "¿Dónde está nuestro dinero?"

Tal complicación ocurrió en el verano de 2017 en varios clientes de Legion Bank. La revocación de la licencia golpeó el bienestar de los depositantes en diez ciudades del país y destruyó 832 empleos en el sector financiero. El registro de reclamaciones de acreedores se cerró el 29 de noviembre. La administración externa está tomando medidas para liquidar a un participante del mercado financiero.

Retrato de un héroe

La organización se está preparando para su exclusión del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas. La empresa opera en el mercado de servicios financieros desde hace 23 años. LLP y LLC, CJSC, OJSC y, finalmente, JSC - una cadena de estados de organización.

El estado nunca ha sido incluido como accionista. Empresa totalmente privada. Estatutarioel fondo se divide entre las principales en forma de una élite de gestión con una participación del 85,31 % y accionistas minoritarios con una participación del 14,69 %.

Las victorias laborales en caso de quiebra declarada no interesan absolutamente a nadie. Habla de revocar la licencia del Banco Central. Legion Bank estaba en el registro de la Agencia de Seguro de Depósitos. A los depositantes individuales se les garantiza una compensación dentro de los límites del dinero depositado en las cuentas, pero no más de 1,4 millones de rublos.

El Banco atrajo efectivo gratis de trabajadores y jubilados. Era difícil trabajar con cartas de Legion. Había dos docenas de cajeros automáticos propios en KFU. Rescatado "Uralsib" con una extensa red tecnológica OBB "Atlas".

Los préstamos se emitieron sin un cálculo de riesgo adecuado. Por lo tanto, para enero de 2016, se habían acumulado deudas de 22 prestatarios por un monto de 7,2 mil millones de rublos. Proyectos extraños como la compra de jeans en Turquía por 1.500 millones de rublos fueron una tapadera para obtener préstamos con la posterior redistribución del dinero a los bolsillos privados.

Rublos y personas

La cantidad de depósitos de personas físicas se fija en el nivel de 12 mil millones de rublos rusos. Además, las personas jurídicas han confiado 2 mil millones adquiridos por exceso de trabajo. La agencia revisó los formularios de KFU y estimó la cantidad de activos en 5.200 millones. En total, según la auditoría inicial, la diferencia entre los pasivos y los activos propios ascendió a 8.800 millones de rublos rusos. El dinero de los depositantes se fue volando para siempre.

Los copropietarios de JSCB "Legion" son dos docenas de personas. Cinco personas estaban en la junta directiva. Cinco personas trabajaban enJunta. Entre el personal a cargo de la obra se encontraban personas en cuyo historial se encuentran los conceptos de “robo de fondos”, “malversación de fondos” a través de contratos ficticios. Uno de los líderes fue el fundador de una asociación de investigación y producción con un triste pasado: el director de esta ONG fue privado de su propiedad en otro país por un veredicto judicial.

Razones de la privación de autoridad

El regulador intentó dirigir a la persona involucrada en la dirección legislativa. Estrictamente amenazó y prohibió prometer montañas de oro a individuos a cambio de depósitos colocados.

Pero los intentos de frenar fueron improductivos. En medio de las vacaciones de verano, dispusieron que Legion Bank revocara la licencia del Banco Central.

Una oficina privada tiene derecho a planificar áreas de trabajo de forma independiente. Un grupo de personas asociadas con el banco inició proyectos de inversión utilizando los fondos atraídos de los depositantes en interés de los accionistas - mayores.

Las inversiones son inversiones a largo plazo. Y el retorno de la inversión no es un asunto instantáneo.

La dinámica del resultado financiero es la siguiente:

2014 está en territorio positivo con una ganancia de 91 millones de rublos.

2015 sigue en territorio positivo, 9,5 millones de rublos

2016 - en rojo intenso, pérdidas de trescientos millones de rublos.

2017, finales de junio: problema con la emisión de depósitos a numerosos clientes.

Si el banco está representado por un barco, entonces el 7 de julio, una bandera de Delta sería apropiada sobre la entrada. Manténgase alejado, apenas puedo manejarlo. La revocación de la licencia bancaria de Legion se basa en tres razones:

1. Estatutarioel capital ascendía a 973.068.400 rublos. Durante la auditoría, se descubrió que la cantidad de fondos propios está por debajo del valor mínimo del capital autorizado, fijado en el momento de ingresar KFU en los registros estatales.

2. Los parámetros especiales de la categoría "adecuación de los fondos propios" a la fecha de la auditoría cayeron por debajo del 2 %.

3. Violación reiterada de las instrucciones del Banco Central y de las disposiciones de la legislación Federal en materia bancaria.

Empleo por cuenta propia de un financiero privado

Legion Bank ingresó en julio a la lista de 45 CFU que sobrevivieron a la revocación de la licencia en 2017.

La institución financiera de préstamos privados no tenía previsto presentar el formulario de autorización al regulador. Los financistas proporcionaron un conjunto estándar de servicios:

• la intermediación monetaria como principal tipo de trabajo;
• operaciones del distribuidor;
• gestión de valores;
• funciones de intermediario;
• depósito;
• almacenamiento de equipaje.

Se han emitido licencias para los tipos de trabajo enumerados. Pero en los últimos dos años, los resultados de las operaciones se han mantenido negativos. La odiosa expresión "agujero en el bolsillo" describe la situación de KFU de la mejor manera posible.

Hondo oscuro de violaciones

Solucionado en el momento de la verificación:

1. Escasez de efectivo por un monto de 360 millones de rublos.

2. Desaparición de bienes materiales por valor de 370 millones de rublos.

3. Pérdida de cuentas por pagar.

Cuando una institución entra en quiebra, las posibles vías de escape son:

1. Saneamiento bajo el ala del Banco Central. Aquí solo pueden aparecer grandes empresas troncales, como sucedió con KFU Otkritie y Binbank.

2. No se revoca la licencia, dan un plazo para buscar inversores.

3. Los financieros arruinados apelan a los accionistas con una solicitud para donar fondos al fondo autorizado.

Pero es difícil hablar de la confianza de los accionistas cuando las actividades de la dirección de la empresa están cualificadamente reflejadas en el Código Penal. Por ejemplo, participación en el retiro de grandes sumas en el extranjero bajo contratos falsos con empresarios turcos.

Presencia en Vladimir

A fines de 2017, la ubicación del regulador perdió 350 bancos. La razón más común para la liquidación es la participación en la economía sumergida, el lavado de capital obtenido en violación de las leyes rusas.

En Vladimir, la revocación de la licencia de Legion Bank no sorprendió, pero trajo problemas a los depositantes. El salario promedio mensual acumulado en la ciudad es de 27,1 mil rublos. Menos ingresos quedan 23,5 mil. Pero incluso con estos ingresos, las personas logran abrir depósitos y depósitos. Además, una delgada capa de la clase media recibe ingresos por encima del promedio. Los inversores están molestos. De acuerdo con la ley, los fondos de las personas están asegurados en la DIA, pero por un monto que no exceda los 1,4 millones de rublos.

Los negocios suelen empezar con buenas intenciones. Se abren sucursales y oficinas adicionales para ampliar la base de clientes. Los clientes corporativos han estado divididos durante mucho tiempo. La esperanza permanece para las personas, los préstamos y los représtamos.

En la ciudadVladimir Bank Legion usó la misma licencia que en las otras ocho ciudades. Cuando el regulador emitió la orden, el aviso de quiebra fue enviado a las sucursales y colocado en publicaciones de información masiva. Los depositantes de Vladimir escribieron solicitudes de reembolso, hicieron fila y esperaron de la misma manera que los depositantes de Ekaterimburgo, Penza y Moscú.

Fue en Ivánovo

En la ciudad de las novias se abrió una sucursal y tres oficinas adicionales para atender las necesidades de los clientes. La retroalimentación sobre la calidad del trabajo de KFU fue polar. Algunos clientes notaron profesionalismo y le altad al cliente, procesamiento acelerado de un paquete de certificados y contratos. Otros clientes expresaron una desagradable sorpresa por la negativa a realizar los pagos a los alguaciles.

En la ciudad de Ivanovo, la revocación de la licencia de Legion Bank trajo dolor y molestias a los clientes.

Sea como fuere, se emitieron préstamos, los depósitos generaron intereses, se aceptó el capital de maternidad para pagar los préstamos.

La mano que maneja las deudas

Le quitaron la licencia al banco de la Legión. Los líderes actuales han perdido la confianza y han quedado bajo el cuidado del Comité de Investigación de la Federación Rusa y la Oficina del Fiscal General. El regulador nombró una administración temporal para la organización.

La administración provisional designada ante la desaparición de los contratos de préstamo originales llevó a cabo su propia investigación. Los resultados fueron asombrosos: se otorgaron préstamos a empresas sin actividad productiva real y sin solvencia comprobada; sin evaluar el riesgo de no devolución. Temacontratos separados formulados como una cesión de derechos de reclamación. Hubo un retiro de activos.

Así suele pasar. Al principio, la gerencia comete un error y el error pasa desapercibido para las autoridades de control. Entonces existe la tentación de repetir, ya que el "error" trae ganancias a su propio bolsillo. La ola de tales eventos se vuelve incontrolable. Al final, el hombre decide agarrarse a lo grande antes del final inevitable.

Así sucedió en el banco de la Legión. La revocación de la licencia en 2017 se repuso en julio con otra persona involucrada. El final esperado, porque el personal contratado evaluará responsablemente los riesgos de prestar a los proyectos ni siquiera pensará si el proyecto es promovido por el dueño de la oficina. Más precisamente, los empleados no podrán expresar este riesgo.

Ahorradores a la izquierda, acreedores a la derecha

Los problemas con la licencia bancaria de Legion se han convertido en un dolor de cabeza para miles de personas. Personas significativas robaron 11,9 mil millones de rublos de los trabajadores y jubilados. Y en el camino, tomaron 3.100 millones de dinero de personas jurídicas.

“Físicos”, aunque parcialmente, pero bajo protección estatal. Las empresas y los empresarios individuales que abrieron cuentas para actividades productivas dijeron adiós al dinero para siempre.

Lecciones del rake de otras personas

El asunto ya está en el pasado, pero es útil para los clientes de otras CFU, especialmente no de las diez primeras, conocer el procedimiento.

Comprueba si el cliente está en la lista DIA para reembolso. Si no se encuentra el apellido, o se incluye al cliente, pero el monto a reembolsar es menor que el monto del depósito, entonces escriba una solicitud con urgenciaa la Agencia por desacuerdo. Debe ser escrito en papel y enviado por correo certificado con notificación. Una sola declaración no es suficiente. Es necesario hacer copias certificadas de certificados monetarios en la oficina del notario: un contrato de depósito y pagos con el monto de las transacciones en la cuenta. Adjuntar documentación a la solicitud. Es mejor conservar los originales hasta que el problema se resuelva positivamente.

La privación de la licencia del Legion Bank no cancela el derecho del depositante a solicitar un reembolso a la DIA, incluso si se le devolvió una parte de lo adeudado. Excepto a través de la Agencia, se puede reclamar dinero al deudor en los tribunales. Es apropiado que el usuario de los servicios de una quiebra presente una solicitud ante el tribunal, para respaldar la solicitud con evidencia; exigir la restitución del importe del depósito y el pago de una indemnización.

Debe presentar una queja ante las fuerzas del orden por fraude por parte de financistas al aceptar un depósito.

La quiebra de un acreedor no libera a los prestatarios de la obligación de pagar las deudas. Hasta septiembre, la oficina aceptaba pagos para pagar préstamos. Además, Alfa-Bank se hizo cargo de la aceptación de pagos para pagar préstamos emitidos en dólares y euros.

Sitio cerrado, todos fueron al frente financiero

El sitio web de la entidad financiera no está disponible. En el registro del Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, la empresa todavía figura en el PSRN 1097711000100. Se abre información útil sobre el momento y las direcciones del pago de depósitos a las personas afectadas cuando se contacta con la dirección del sitio web. El orden de las acciones de los acreedores está programado; después de todo, las personas que han depositado efectivo gratis en las cuentaslas oficinas realmente prestan a la organización.

Repetir el pasado

Los clientes de KFU son útiles para saber que uno de cada cinco bancos del país no ha sido rentable durante dos años. Incluso en el top 100, el 20% de las empresas registró una pérdida neta en 24 meses. Las CFU con garantía estatal parecen más confiables. La política financiera de las instituciones de importancia sistémica opera con tasas de interés más bajas para préstamos y refinancia préstamos emitidos por una quiebra inesperada, bajando la tasa. Puede confiar en esas empresas.