¿Qué es una retención en una tarjeta bancaria? Período de tenencia en Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el artículo consideraremos qué es una retención. Si una persona está acostumbrada a controlar las transacciones con su cuenta bancaria (es más conveniente hacer esto en el banco de Internet), entonces, seguramente, prestó atención al hecho de que después de realizar un pago con tarjeta, la cantidad correspondiente de el dinero no se debita de la cuenta, pero el banco lo congela (reserva) dentro de uno o más días.

Además, el tamaño del saldo disponible en una tarjeta bancaria se reduce exactamente en la cantidad congelada. El importe que se bloquea temporalmente en la cuenta del cliente se denomina “retención de tarjeta” en la terminología bancaria, y la operación de reservarla se denomina holding.

Conceptos básicos

El verbo inglés to hold traducido significa "to hold", "to hold". Es la reserva de una determinada cantidad de dinero en la cuenta de la tarjeta del cliente hasta que se confirme la operación financiera o no se confirme en los plazos fijados por el banco.

En lenguaje profesional, tal operación se llamatenencia, y entre los titulares de tarjetas plásticas son comunes sinónimos de este término como: congelamiento, bloqueo, retención-transferencia, reserva, etc. Sería más correcto si cada uno de estos sinónimos se usa junto con la palabra clave: temporal. Este proceso se puede llamar de otra manera, pero la esencia sigue siendo la misma.

La esencia del proceso

La mayoría de los titulares de tarjetas bancarias creen (o no lo piensan en absoluto) que después de pagar en la tienda con fondos de la tarjeta a través del terminal POS, el dinero se debita inmediatamente de su cuenta corriente. En realidad, el hecho del pago es el comienzo de muchas operaciones, que en conjunto se denominan "transacción" en una tarjeta bancaria. Este proceso involucra al banco adquirente que da servicio al punto de venta (que es propietario de la posterminal), al banco emisor que emitió la tarjeta y a un enlace intermedio: un sistema de pago que conecta a los bancos anteriores en una sola "cadena".

Es gracias a ella que una persona puede pagar con su tarjeta en cualquier parte del mundo donde exista el equipamiento adecuado. Los sistemas de pago más famosos son MasterCard y Visa. El resultado final de todas estas operaciones es obtener el permiso para pagar con tarjeta del banco emisor. Tan pronto como se recibe, se realiza el pago y el importe de la operación se reserva (retiene) en la tarjeta en el mismo momento. El monto reservado es el dinero en espera.

¿Por qué este dinero no se debita inmediatamente?

Se trata del algoritmointeracción de todas las organizaciones bancarias que son participantes en la transacción con el sistema de pago. Por regla general, la información sobre todos los pagos con tarjeta en el comercio se envía al banco adquirente al final de la jornada laboral y, en función de los datos recibidos, se generan archivos de compensación (información para el cargo, que actúa como confirmación financiera de las transacciones).), y luego estos archivos se envían al banco emisor a través del sistema de pago. Solo después de eso, esta institución financiera cancela el dinero de las cuentas corrientes, es decir. se cancela la retención de la tarjeta bancaria.

Retiro automático

Si el banco emisor no ha recibido confirmación financiera para una operación específica, luego de un tiempo establecido por el banco, la retención se elimina automáticamente: los fondos se descongelan y vuelven a estar disponibles para el titular de la tarjeta bancaria.

Entonces, ya se ha dicho que en la mayoría de los casos, después de realizar una compra, el titular de la tarjeta considera que el pago de los bienes o servicios adquiridos es un evento completo, pero en la práctica también hay situaciones desagradables en las que el el cliente del banco tiene que lidiar con el hecho de que tal retención, con más profundidad.

Trampas

De acuerdo con las reglas básicas establecidas por los sistemas de pago, el banco está obligado a realizar cargos de acuerdo con los detalles especificados en los archivos de compensación recibidos. Si no coinciden con los datos de la autorización, se debita de la tarjeta a cargo de la retención. Por lo tanto, resulta que el pago se debita ylos fondos fueron bloqueados. Y el cliente del banco, cuando lo solicita, en el balance general ve un menos de ambas cantidades de dinero. El problema se resuelve solo con el tiempo, cuando el monto financiero bloqueado no encuentra confirmación y se descongela.

Tal situación puede ocurrir cuando el banco emisor recibe los archivos de compensación con retraso. Al mismo tiempo, la participación ya se eliminó, pero al recibir los detalles para el procedimiento de cancelación, el banco realiza una transacción de gastos. Si la cantidad de fondos en la cuenta es insuficiente, el saldo de la tarjeta entrará en territorio negativo, es decir, se producirá el llamado sobregiro no autorizado. Para evitar una "pérdida de saldo" no planificada, no debe restablecer completamente la cuenta bancaria en la tarjeta: siempre debe contener una cantidad de dinero libre.

No es un gasto, sino una reserva

Retener no se considera gastar dinero, es solo una reserva temporal. Por lo tanto, cuando finaliza el período de retención, el dinero se "descongela" y el saldo se incrementa nuevamente en la cantidad reservada.

Además de esto, puede ocurrir otra situación desagradable al comprar, cuando se bloquea una cantidad de dinero y se envían archivos de confirmación a otra, más pequeña o más grande, entonces exactamente esta cantidad de fondos se debitará de la cuenta corriente. Esto sucede a menudo debido a las peculiaridades de la conversión, cuando los pagos se realizan en una moneda diferente a la que figura en la cuenta de la tarjeta bancaria (compra en una tienda en línea extranjera o directamenteextranjero). Esto se debe al hecho de que el tipo de cambio puede cambiar desde el momento en que comienza la retención hasta la cancelación total de los fondos.

Términos para los que se establece el período de tenencia

De hecho, el período de tenencia depende directamente del período de tiempo requerido para la implementación de los "asientos contables" anteriores, y su duración máxima es, por regla general, de 30 días, teniendo en cuenta las normas de la la legislación vigente y las normas de la UIP. Así, cualquier importe de reserva es temporal. Las organizaciones bancarias establecen períodos de retención de no más de 30 días, con mayor frecuencia de 7 a 15.

Si hablamos específicamente sobre el período de tenencia en Sberbank, entonces es un máximo de 30 días.

Reserva temporal de una cuenta corriente o cantidad de dinero

Esta operación es la respuesta a la pregunta, ¿qué es retener? Al mismo tiempo, se está convirtiendo en un servicio bastante popular ofrecido por un número cada vez mayor de bancos. Esta es una herramienta muy conveniente que le permite acelerar la recepción de un número de cuenta sin visitar una organización bancaria y transferir documentación. En Rusia, el servicio ha estado operando hace relativamente poco tiempo, y en el mundo ha tenido una gran demanda durante mucho tiempo.

El número recibido después de reservar una cuenta bancaria puede indicarse en el texto del acuerdo con los socios y en otros documentos.

Cantidad temporal La reserva puede tomar la forma de una solicitud en línea. El objetivo de esta operación esobtención de datos de una cuenta corriente en una entidad financiera.

Después del registro, el banco asigna tiempo durante el cual el cliente debe venir a transferir el paquete de documentos requerido y recibir una cuenta corriente.

Este artículo explica qué es una retención.