Pros y contras de un préstamo de automóvil: programas, sus características y condiciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La compra de un automóvil con sus propios ahorros no está al alcance de todos los ciudadanos. Un préstamo de automóvil ayudará a resolver el problema, cuyo registro no es particularmente difícil. Los bancos ofrecen programas de préstamo en varios términos y condiciones adecuados para situaciones específicas. Para solicitar un préstamo, debe elegir la mejor opción para el contrato, recopilar un paquete de documentos y enviar una solicitud al banco.

Las instituciones financieras, debido al entorno competitivo actual, se ven obligadas a bajar las tasas de interés y atraer clientes con programas rentables con pequeños sobrepagos y registro simple. Antes de tomar una decisión, es necesario comprender los términos del préstamo y el contrato, para estudiar todas las ofertas del mercado de servicios bancarios. El procedimiento se simplifica mucho si se dispone de una determinada cantidad para liquidar el anticipo, y cuanto mayor sea, menor será el porcentaje de sobrepago. Una gran cantidad de programas de préstamos le permiten comprar un automóvil sin la cantidad necesaria para la compra.

Tipos de programas de préstamo

Para elegir el mejor programa, es mejor familiarizarse con todos los tipos de préstamos para automóviles, los pros, los contras y los problemas para hoy:

1. Préstamo clásico: la opción más rentable, popular entre la población y que le permite comprar un automóvil con un sobrepago mínimo. El monto del pago inicial es del 10% del costo del automóvil, el resto del monto se distribuye durante todo el plazo del préstamo, de 1 a 5 años.
2. Préstamo exprés. Los pros y los contras de un préstamo de automóvil son obvios. Pros: un paquete mínimo de documentos, ejecución rápida, sin necesidad de un certificado de ingresos; desventaja - tasa de interés alta.
3. Préstamos sin pago inicial. Los requisitos impuestos por la entidad de crédito sobre la solvencia del cliente son más estrictos, pudiendo darse condiciones de préstamo desfavorables. La tasa de interés depende del tipo de moneda y las condiciones del préstamo.
4. Préstamos sin seguro. Muchas organizaciones bancarias emiten préstamos para automóviles sin una póliza de casco, que es un elemento obligatorio en otros programas de préstamos. La elección de vehículos ofrecidos bajo este programa es limitada. El costo del seguro es alto, por lo que deshacerse de él es bastante tentador, pero conlleva una tasa de interés alta y un pago inicial más alto.
5. Intercambio. Servicio de cambio de coche usado por uno nuevo. Parte del costo del auto nuevo lo paga el auto usado, el monto restante lo paga el cliente.
6. Recompra - crédito inversorescate. Un programa que implica el pago del enganche, el último pago y parte del costo del auto antes de que finalice el plazo. El pago diferido puede ser realizado por el cliente o el concesionario de automóviles. Los términos del préstamo pueden extenderse, sin embargo, en este caso, la cantidad del sobrepago aumentará.
7. Préstamo sin intereses o factoraje. El cliente paga la mitad del costo del auto, el monto restante se divide en partes sin intereses.

El programa de préstamo más rentable se puede elegir solo después de un estudio exhaustivo de todas las opciones que se ofrecen. Es recomendable tener en cuenta, entre otras cosas, las posibilidades y circunstancias del propio cliente, ya que se puede dar preferencia a diferentes condiciones de préstamo dependiendo de la situación concreta.

Ventajas de los préstamos para automóviles

• La capacidad de comprar un automóvil en el menor tiempo posible. Los ahorros mínimos le permiten comprar un automóvil, ya que pueden usarse como fondos para pagar el pago inicial. El requisito principal es ingresos suficientes para pagar el préstamo del automóvil.
• Préstamos preferenciales para automóviles. Los programas estatales estimulan la compra de automóviles nacionales compensando parte del interés del préstamo. Los programas se aplican a las marcas de automóviles ensamblados en la Federación Rusa. El costo máximo del automóvil no debe exceder los 750 mil rublos.
• Largo período de pago. Los plazos de los préstamos para automóviles varían de 1 a 5 años. Elegir un plazo más largo le permite reducirpagos mensuales, que pueden ser convenientes para el cliente, pero conducen a un aumento en el monto total del préstamo.

Desventajas de un préstamo de automóvil

• Severos requisitos para los prestatarios. Para recibir un préstamo de automóvil, el cliente debe cumplir con ciertos criterios: no tener un mal historial crediticio, estar dentro de los límites de edad establecidos, trabajar en un mismo lugar durante más de tres meses, etc.
• El vehículo actúa como garantía. Un préstamo de automóvil implica la emisión de una cierta cantidad de dinero para la compra de un automóvil, respectivamente, se convierte en una garantía de pago de la deuda. En consecuencia, el prestatario corre el riesgo de perder el coche.
• Seguro de automóvil. Simultáneamente con el registro de un préstamo de automóvil, muchas organizaciones bancarias requieren la compra de una póliza de casco, lo que aumenta el monto total en un 10%. Puede negarse a comprar un seguro, pero esto aumentará el costo del préstamo.
• Pago inicial. El monto del pago inicial es del 10-30% del costo del vehículo seleccionado. La f alta de pago inicial puede afectar negativamente la tasa de interés.
• Largo procedimiento de registro. Recoger el paquete de documentos necesarios puede llevar varias semanas. Solicitar un préstamo exprés puede acelerar este proceso, pero la tasa de interés es mucho más alta que la de uno regular.
• Atascos de tráfico. La disponibilidad de un préstamo de automóvil es a la vez una ventaja y una desventaja, aunque sean indirectas. El número de automovilistas está aumentando más rápido de lo que se están construyendo nuevas carreteras, lo que dificultatráfico en las calles de la ciudad.

Solicitar un préstamo en un concesionario de automóviles

Puede solicitar un préstamo de automóvil directamente en el salón. Las condiciones del préstamo pueden variar, pero existen ciertos matices para los diferentes tipos de préstamos. Hoy en día, casi todos los concesionarios de automóviles ofrecen redactar un contrato de préstamo al comprar un automóvil.

Pros y contras de un préstamo de automóvil en el salón

• Ahorro de tiempo.
• Conveniencia y facilidad de diseño.
• Recepción rápida de los fondos del préstamo.
• Amplia gama de programas de préstamos ofrecidos por los bancos que cooperan con el concesionario.
• Obtener bonificaciones o descuentos de un concesionario de automóviles.
• El monto del préstamo puede incluir el costo del equipo adicional instalado en el automóvil.

Defectos

• Reducir el número de bancos que otorgan préstamos para automóviles.
• A menudo no se puede elegir una agencia de seguros, lo que aumenta significativamente el costo de una póliza de seguro integral.

Al elegir un producto de préstamo, debe considerar todos los pros y los contras de un préstamo de automóvil en un concesionario de automóviles. Los comerciantes y los empleados bancarios pueden guardar silencio sobre ciertos puntos que están escritos en letra pequeña en los documentos.

Programas especiales de préstamos para automóviles

Algunos clientes eligen ofertas especiales de concesionarios y concesionarios de automóviles, por ejemplo, recompra o intercambio. Tales sistemas son populares y tienen sus propias ventajas y desventajas.

Intercambio

La primera cuota del préstamo es el costo del auto viejo. Este programa es uno de los más atractivos para quienes desean cambiar de vehículo. El concesionario compra el automóvil al cliente de inmediato, siempre que su estado técnico cumpla con las condiciones del programa. La diferencia entre el costo del auto comprado y el auto usado la paga el prestatario. A diferencia de las ventajas de un préstamo de auto de consumo, las desventajas de un préstamo de canje radican en la selección limitada de autos y el bajo costo de un auto usado.

Recompra

El mejor programa de préstamo para los que les gusta cambiar de coche con frecuencia. De acuerdo con sus términos, el costo del automóvil seleccionado se divide en tres partes:

1. Pago inicial equivalente al 10-50% del importe del coche.
2. "Periodo cómodo". Pagos mensuales, cuyo monto se elige de tal manera que al final del período de pago, quede entre el 20 y el 40% del monto total del préstamo.
3. Pago residual. Los pros y los contras de un préstamo de auto de recompra incluyen el monto que se congela hasta el final de los pagos mensuales y se paga como un pago único. El cliente puede quedarse con el automóvil después de pagar el préstamo o venderlo y pagar el saldo del préstamo con el producto de la venta. El monto restante se puede utilizar como pago inicial para comprar un automóvil nuevo. Los plazos del préstamo pueden extenderse, pero esto conducirá a un aumento en los sobrepagos.

A pesar de todos los pros y los contras, este tipo de préstamo para automóvil es popular. Las ventajas del programa Buy-back son pagos mensuales poco significativos y la posibilidad de vender un auto hasta saldar la deuda, las desventajas son la necesidad de revisión en un centro de servicio oficial, seguro obligatorio y dependencia de crédito circular. Según las revisiones, los pros y los contras de los préstamos para automóviles no impiden que los entusiastas de los automóviles tomen la decisión de ponerse en contacto con un banco o un concesionario de automóviles para comprar un automóvil.