Los productos de seguros son El concepto, proceso de creación y venta de productos de seguros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los productos de seguros son acciones en el sistema para proteger varios tipos de intereses de personas físicas y jurídicas para quienes existe una amenaza, pero no siempre sucede. La prueba de la compra de cualquier producto de seguro es una póliza de seguro.

Seguro

El sistema de seguros es la protección de diversos intereses que se ven amenazados. Además, este interés significa mucho para cierta persona. Por separado, para cada persona la amenaza se vuelve pequeña, pero en todo el país, la cantidad de pérdidas en caso de pérdida de propiedad se vuelve enorme. Por lo tanto, existe la necesidad de un seguro y la definición de un producto de seguro.

Cada persona en su vida se enfrenta a diferentes situaciones, y no siempre son positivas. Muchos pueden amenazar la vida, la salud de él y sus seres queridos, la propiedad. El peligro que una persona reconoce y comprende se expresa en la palabra "riesgo".

El riesgo es un evento que puede ocurrir y tiene consecuencias negativas. Este evento puede ocurrir debido al factor humano ycondiciones naturales. Hay un seguro para gestionar las consecuencias. Por ejemplo, una persona aseguró su casa por un período de tiempo específico contra el riesgo de "incendio". Durante la vigencia del contrato ocurrió un incendio, el cliente contactó a la compañía de seguros y recibió fondos en base a los daños y la suma asegurada especificada en el contrato. Si el evento asegurado no ocurre, entonces el cliente no recibe nada.

¿Qué es un seguro? El sistema de seguro implica la responsabilidad solidaria por los daños causados a uno. En este caso, se utilizan los fondos generales del fondo.

Funciones

• Arriesgado. Transferencia de responsabilidad por daños a una compañía de seguros mediante el pago de una prima en virtud de un contrato de seguro.
• Advertencia. Se están tomando acciones para prevenir un evento asegurado y minimizar las pérdidas.
• Control. La formación del fondo está controlada, el uso de los fondos solo para los fines previstos.
• Ahorros. En los seguros de vida se ofrece al cliente servicios de seguro y ahorro al mismo tiempo.

Productos de seguros

Los productos de seguros son servicios que prestan las compañías de seguros a sus clientes, en función de las necesidades de estos últimos. Cada producto de seguro tiene su propio objeto (lo que se asegurará), riesgo (momento de ocurrencia del evento en que se producirá el pago), montos máximos y mínimos (costo), tarifa (precio), condiciones y plazo de pago. Una póliza de seguro es la prueba de que el cliente ha compradoservicio de una compañía de seguros. Este contrato se convierte en un documento legal, ya que contiene información sobre el asegurado, el asegurador, el objeto del seguro, las condiciones, derechos y obligaciones de ambas partes.

La prima del seguro (importe recibido del cliente) es inferior a la suma asegurada. La diferencia en el monto y la contribución ayuda a la mayoría de las personas a comprar servicios de seguros, es decir, el cliente en caso de un evento asegurado recibirá más de lo que pagó. Pero las compañías de seguros no incurrirán en grandes pérdidas, ya que los eventos asegurados no ocurrirán con todas las aseguradoras, respectivamente, no todos tendrán que pagar. La particularidad del sistema de seguros es que siempre hay menos eventos asegurados que los clientes de la compañía (salvo casos de fuerza mayor).

Es imposible determinar de antemano el número de eventos asegurados y, por lo tanto, conocer el monto de los pagos del seguro. Por lo tanto, el equilibrio de las obligaciones financieras entre las aseguradoras y sus clientes se altera, es desigual. Pero el nivel de las tarifas de los productos debe ser promedio para que el cliente pueda comprar y la compañía de seguros pueda pagar a todos en caso de eventos asegurados y permanecer en el mercado financiero. Para ello, se utilizan tasas base y factores de ajuste individualmente para cada objeto de seguro. Los nuevos productos de seguros surgen por la necesidad de vender el servicio por parte de la aseguradora, ya que los intereses de los clientes cambian con el tiempo. La obligación de vender el servicio obliga a reducir el precio, y el afán de obtener beneficios obliga a aumentarlo. Por lo tanto, hay un análisis de segurosproductos, actualizándolos y cambiándolos según la oferta y la demanda.

Clasificación del seguro

La agrupación de productos de seguros depende del objeto, monto, tarifas, riesgos, organización, etc. El nombre y la cantidad de productos depende del deseo de los consumidores. Los tipos de productos de seguros se dividen en formularios obligatorios y voluntarios al ingresar al sistema de mercado de seguros.

Seguro obligatorio

El seguro obligatorio concierne a todos los ciudadanos (el objeto está relacionado con el interés público), según lo determine el estado. Tipos de seguro:

• médico;
• funcionarios;
• trabajadores cuyas actividades están asociadas a riesgos para la salud;
• salud y vida de la tripulación de la aeronave;
• pasajeros;
• constructores;
• seguro de responsabilidad civil del automóvil;
• extinción de incendios.

Seguro voluntario

El seguro voluntario se realiza a petición del cliente y se divide en:

• privado;
• propiedad;
• seguro de responsabilidad civil.

Quién es elegible para el seguro

Productos de seguros, servicios de seguros solo pueden ser contratados por clientes que tengan un interés legítimo en asegurar un objeto en particular. El interés está determinado por la relación jurídica de una persona y un objeto en particular.

El Código Civil define una lista de intereses inadmisibles para el seguro:

• ilegal;
• pérdidas,recibido al jugar a la lotería, apostar;
• pérdidas del asegurado por la liberación del rehén.

Seguro de propiedad

En caso de seguros de bienes, es necesario acreditar el interés en asegurar el objeto con la ayuda de contratos de propiedad, arrendamiento, almacenamiento temporal, etc. Pero, si la propiedad no estaba asegurada, por ejemplo, por el propietario, en caso de un evento asegurado, el propietario del objeto recibirá el pago.

Seguro personal

Con los seguros personales, cada persona puede asegurar su vida, elige por su cuenta la suma asegurada, en base a sus capacidades económicas. En la Federación Rusa, puede asegurar a otras personas, pero solo con el permiso de la persona asegurada. ¿Cuáles son los intereses en los seguros personales? Son productos de seguros, cuyos riesgos serán de muerte, accidentes, enfermedad, invalidez en determinadas circunstancias. Antes de comprar una póliza, debe aclarar la lista de riesgos. Difiere de una compañía a otra, ya que las aseguradoras desarrollan sus propios productos de acuerdo con la ley.

En caso de seguro personal, los beneficiarios son las personas especificadas en el contrato. Si no se especificaron, entonces los herederos por ley. Durante la vigencia del contrato, el cliente tiene derecho a cambiar el beneficiario, así como las condiciones del seguro, si la compañía aseguradora lo permite.

Protección de tarjetas bancarias

El seguro de las tarjetas bancarias es necesario para la seguridad del presupuesto en caso de diversas acciones fraudulentas de terceros. La mayoría de los bancos ofrecencomprar un seguro de tarjeta, pero antes es necesario aclarar los riesgos. Principales riesgos cubiertos por el programa de seguros:

• Retiro no autorizado de dinero de la tarjeta por extravío, robo, hurto, hurto ocurrido dentro de las 48 horas (es decir, debe comunicarse con el banco inmediatamente después de ocurrido el evento).
• Robo de dinero que ocurrió dentro de las dos horas posteriores a que el cliente lo recibió de un cajero automático.
• Cargar dinero de la cuenta de la tarjeta (que permaneció con el titular) dentro de las 48 horas anteriores al bloqueo.
• Recuperar la clave de una tarjeta robada;
• Restauración de documentación sustraída junto con la tarjeta;
• Emitir una tarjeta dentro de dos semanas, manteniendo la cuenta.

El seguro de la tarjeta bancaria es voluntario. Pero con el desarrollo de la tecnología, se está volviendo popular entre la mayoría de los clientes, ya que muchos se han encontrado con ese problema y entienden su necesidad.

Riesgos:

• robo durante la retirada;
• Estafa en Internet;
• usar tarjeta después de robo y pérdida;
• los gastos por recibir la tarjeta después de la pérdida serán devueltos.

Venta de productos de seguros

En la Federación Rusa, la cobertura de seguro es baja en comparación con los países occidentales. El objetivo de las compañías de seguros es aumentar el número de consumidores. Para ello, es necesario tener en cuenta sus necesidades e intereses. El primer paso para lograr este objetivo es el desarrollo de productos de seguros. Y aquí aparecen las primeras dificultades:

• al cliente no le gustan los términos;
• precio;
• las necesidades son diferentes de la oferta.

Para la implementación exitosa del servicio, es necesario prestar atención al interés del cliente. Sin el deseo de comprar un producto, no habrá venta. Por lo tanto, el lanzamiento de nuevos productos en las compañías de seguros puede llevar mucho tiempo, porque es necesario analizar el mercado. Los clientes difieren en estatus social, condiciones de vida, intereses, nivel de vida. En la mayoría de los casos, para que el cliente pueda y quiera comprar el producto, hace un cálculo individual, incluye los riesgos en el contrato de seguro que necesita. Por lo tanto, la suma asegurada y la prima serán diferentes para diferentes clientes.

También hay productos en caja destinados a la venta general. Su diferencia con el cálculo individual es que aquí no hay cálculos, las cantidades se toman de la tabla. Tal sistema es fácil de vender, ya que no hay necesidad de conocimientos en los cálculos. ¿Qué tipos de seguros se venden usando la vista de cuadro? Son productos de seguros dirigidos a un gran número de compradores a un precio asequible, por ejemplo, una casa, apartamento, responsabilidad civil. Según la tabla del contrato, el propio cliente elige la suma asegurada y también se determina la prima.

Por lo general, las grandes compañías de seguros tratan el desarrollo de productos con más detalle, tienen una amplia gama. Esto ayuda a la mayoría de los clientes a encontrar el servicio más adecuado para ellos. Pero existen dificultades para los intermediarios en la venta (ya que es necesario conocer los entresijos de cada producto,determinar qué tipo de servicio se necesita para un comprador en particular).

Los productos de seguros se promocionan de dos formas:

• Inicio rápido, es utilizar todos los medios posibles para llevar información al consumidor (publicidad, trabajo de agentes, representantes de compañías de seguros).
• Un lanzamiento cauteloso, en el que un servicio se introduce gradualmente en el mercado. Es decir, la aseguradora no hace publicidad, no hace esfuerzos. Por lo general, hay una venta en un territorio determinado, luego se extiende más con una actitud positiva de los clientes. Además, las compañías de seguros están comenzando a utilizar publicidad y otros tipos de información.

Canales de venta

Para vender servicios, las empresas utilizan varios canales de venta de productos de seguros. Son necesarios para maximizar la cobertura de la población, dependiendo del estatus social, edad, intereses, estilo de vida y situación financiera. Múltiples canales de venta permiten a la empresa adquirir clientes leales.

Ventas directas

En las ventas directas, una compañía de seguros puede controlar el proceso, cambiar la tecnología, utilizar un centro de llamadas, determinar los deseos de los clientes en el acto. Pero puede haber una pérdida de clientes, ya que no todos quieren ir a la oficina de la empresa. También hay altos costos de oficina.

Ventas de agentes

Las ventajas de las ventas de agencia son costos iniciales más bajos, alta motivación de los intermediarios para atraer a un comprador, conveniencia para elegir un lugar y hora para una reunión, contacto del cliente con unoagente. Las desventajas en este tipo de ventas son el bajo control en el proceso de oferta de un producto, posibles errores, en ocasiones fraudes, la probabilidad de perder clientes tras el despido del agente.

Agentes de ventas

El trabajo de los brokers es el más profesional, además para la empresa es la capacidad de vender servicios donde no hay forma de vender el producto de otra manera. Asimismo, los corredores se dedican a la venta de productos complejos y por montos elevados. Pero el inconveniente para el asegurador será una alta remuneración para el corredor, la probabilidad de que este último trabaje simultáneamente para varias empresas, también son posibles errores en los contratos. En los casos de seguros, los errores son de gran importancia. Dado que un error puede llevar a la f alta de pago al asegurado, por lo tanto, en el futuro, el cliente considerará que esta compañía de seguros no es profesional y no volverá a aplicar allí.

¿Qué es un seguro? Esta es una oportunidad para una persona en diversas situaciones que requiere asistencia financiera para protegerse a sí mismo, a sus seres queridos, a la propiedad. Varios eventos ocurren en la vida de las personas, pueden ser agradables y no muy buenos. Por ejemplo, enfermedades, muertes, incendios, desastres naturales, accidentes, nacimiento de hijos, bodas, compra de propiedades, vacaciones. Para que cada evento no genere grandes costos, puede prepararse con anticipación eligiendo la oferta más ventajosa para usted.