2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El mercado de seguros está representado por las compañías de seguros, sus clientes, agentes y corredores, beneficiarios y asegurados. Sin embargo, debe tener en cuenta que no todos sus participantes son sujetos del negocio de seguros. Después de todo, muchos otros especialistas están involucrados en un mercado tan específico, con quienes los clientes de las organizaciones de seguros no se encuentran en absoluto o aprenden sobre su profesión solo cuando ocurre un evento especificado en el contrato. Quién es un participante en el mercado de seguros y quién es el sujeto del negocio de seguros, debe ser resuelto.
Participantes en el negocio de seguros
El mercado financiero cubre todas las esferas de la vida como un simple hombre de la calle, así como organizaciones, instituciones, empresas industriales. El seguro es parte del área no bancaria de la economía del país y el estado lo utiliza activamente como un medio para acumular reservas de efectivo y la capacidad de reducir las pérdidas por situaciones imprevistas y cataclismos. Teniendo en cuenta lo dispuesto en la legislación vigente, los servicios financieros son prestados por las compañías de seguros ycompañías de seguros de acuerdo con las licencias obtenidas.
Los ciudadanos comunes, los empresarios privados, las empresas industriales, las organizaciones públicas, las empresas de diversos tipos de bienes utilizan los servicios de las aseguradoras. Concluyen contratos de seguro de tipo voluntario y obligatorio. Durante la conclusión de los acuerdos, los clientes actúan como asegurados, así como también como personas aseguradas. A menudo, los contratos de seguros personales y de propiedad indican beneficiarios que tienen el derecho legal de recibir una compensación del seguro en caso de eventos imprevistos.
Los agentes y corredores de seguros, los actuarios y los comisionados de accidentes también forman parte del mercado de seguros. Buscan clientes potenciales para compañías de seguros y venden pólizas. Además, los organismos reguladores estatales, varias asociaciones de aseguradores, corredores deben incluirse en el mercado de seguros.
Sujetos de seguros
Debe entenderse que no todos los participantes en el mercado de seguros son sus sujetos. Por lo tanto, para una clara distinción, es necesario centrarse en la legislación vigente en relación con esta área de actividad económica.
De acuerdo con sus normas, los sujetos del negocio de seguros en la Federación Rusa son directamente aseguradores, agentes y corredores de seguros, comisionados de emergencia y actuarios. Todas las demás partes que toman parte en los contratos de seguro o ejercen control sobre el proceso de seguro están legalmente clasificados como participantes.negocio de seguros Así, los sujetos del negocio asegurador son participantes para quienes el seguro es la principal actividad económica.
Organización de seguros
Los sujetos clave del negocio de seguros son las compañías financieras que se dedican profesionalmente a la provisión de protección de seguros de acuerdo con los acuerdos celebrados con los clientes. Son la base para el pleno funcionamiento y mayor desarrollo de este sector de la economía.
Una compañía de seguros debe estar registrada como entidad legal. La organización de seguros proporciona servicios sobre la base de los permisos obtenidos. Las actividades de dichas sociedades financieras están reguladas por sus estatutos y documentos legislativos. La aseguradora puede ofrecer a los clientes contratos de protección en caso de situaciones imprevistas que se especifican en el documento emitido.
Las compañías de seguros se responsabilizan por los bienes de los asegurados, su responsabilidad por causar posibles pérdidas durante la operación de transporte o transporte de mercancías peligrosas, vida y salud en caso de siniestros.
Mutuas de seguros
No es cierto de antemano que los sujetos del negocio de seguros sean compañías de seguros, que se representan como entidades legales que operan sobre la base de licencias obtenidas, y solo ellas lo son. La definición de "sujeto" también incluye a las mutuas de seguros, que legalmente tienen una forma organizativa diferente. Tales sociedades son creadas por individuos y organizaciones comerciales. Invierten recursos financieros conjuntos y protegen así los intereses de propiedad de los miembros de dicha sociedad.
Las organizaciones representadas son esencialmente empresas sin fines de lucro. No se crean con ánimo de lucro. El objetivo principal de tales empresas es brindar apoyo financiero a los participantes de la compañía de seguros mutuos especificada en caso de un evento asegurado.
Agentes de seguros - particulares
Los sujetos del negocio de seguros son corredores de seguros, actuarios, agentes, comisionados de emergencia, ajustadores de averías. Así, además del asegurador directo, se trata de personas que prestan sus servicios en la industria aseguradora del mercado financiero.
Los agentes de seguros son intermediarios entre una institución financiera y un cliente. Teniendo en cuenta los requisitos de la legislación, el agente puede ser una persona física que tenga un lugar de residencia permanente y haya establecido una relación contractual con el asegurador. Sobre la base de las disposiciones del contrato concluido, el agente de seguros representa los intereses de la compañía de seguros vendiendo sus productos. Además de las ventas directas, los agentes de seguros transfieren los pagos de seguros en efectivo a las instituciones bancarias, elaboran informes sobre los contratos concluidos y asesoran al cliente sobre todos los temas de seguros.
Los agentes de seguros pueden trabajar tanto para una organización de seguros específica como celebrar un acuerdo con un agente general de seguros (GA). Asignaturasnegocios de seguros son también tales formas de organización del trabajo de los agentes de seguros. Seleccionan subagentes que puedan trabajar simultáneamente para varias compañías de seguros.
Agentes de seguros - personas jurídicas
Además de las personas físicas, las personas jurídicas también pueden actuar como agentes de seguros. Así, muchas compañías de viajes, transportistas, instituciones bancarias y no bancarias celebran contratos con compañías de seguros para vender sus productos. Las empresas de viajes están interesadas en obtener un seguro médico para viajar al extranjero y la Tarjeta Verde. Los transportistas prefieren el seguro de carga y la responsabilidad de los agentes de carga para la entrega de mercancías. Los bancos, las casas de empeño y las cooperativas de crédito, al emitir préstamos, redactan contratos de seguro de propiedad contra la seguridad o la vida del destinatario del préstamo.
Corredor de seguros
Los sujetos del negocio de seguros son los corredores de seguros. Su actividad es similar al trabajo de los agentes de seguros. Al mismo tiempo, hay una serie de diferencias significativas. Un agente trabaja para una compañía de seguros y atiende a los clientes tomando pagos de seguros. Un corredor no puede trabajar para clientes y una compañía de seguros al mismo tiempo. El corredor de seguros, en nombre de la compañía de seguros, busca clientes y asegura la celebración del contrato. O él, en nombre del cliente, está buscando una compañía de seguros que satisfaga los requisitos del cliente para la protección de seguros. Así, el corredor de seguros actúa como enlace entre el asegurado y la aseguradora.
Para controlar las actividades de las compañías de segurosSe ha creado un registro unificado de corredores y se están otorgando licencias obligatorias para actividades de corretaje. No tiene derecho a dedicarse a ninguna otra actividad empresarial, salvo la prestación de servicios de seguros.
Actuarios de seguros
Los sujetos del negocio de seguros son los actuarios. Estos son especialistas calificados que realizan cálculos de tarifas de seguro económicamente justificadas para todos los tipos de seguros. Además, los actuarios de seguros analizan la disponibilidad y la integridad de las reservas de la compañía de seguros. Teniendo en cuenta la necesidad de una gestión competente de los riesgos de seguros, los actuarios de seguros realizan previsiones económicas sobre el atractivo de inversión de la cartera de seguros de la aseguradora.
Tales cálculos solo pueden ser realizados por una persona que tenga una educación económica adecuada. Los actuarios de seguros realizan su trabajo mientras están con una compañía de seguros, ya sea en una relación laboral o cooperando en los términos de un acuerdo de derecho civil.
Los cálculos actuariales se basan en datos económicos, estadísticos y matemáticos. Los cálculos correctamente ejecutados reflejan la imagen real de las reservas de seguros de la empresa o son la base para desarrollar una política de tarifas para los tipos de seguros desarrollados.
Suscriptor
Junto con los actuarios que hacen los cálculos para los nuevos programas de seguros, hay especialistas en seguros que analizan los contratos concluidosseguro, así como presentar sus conclusiones sobre la posibilidad de celebrar un determinado contrato de seguro. Los suscriptores también son sujetos del negocio de seguros. En el curso de sus actividades, estos especialistas evalúan los objetos que ofrecen para tomar bajo protección de seguros. Antes de celebrar un contrato de seguro, el asegurador verifica la disponibilidad de documentos oficiales que confirmen el derecho de propiedad o uso del objeto. Si el cliente requiere condiciones de seguro individuales, un empleado profesional de la compañía de seguros calculará la posible f alta de rentabilidad de dicho acuerdo y presentará la tarifa calculada.
Comisionado de emergencia
Los especialistas que calculan el monto de las pérdidas recibidas también pertenecen a la categoría de personas que brindan servicios de seguros. Por lo tanto, los sujetos del negocio de seguros son los comisionados de emergencia. Con base en las normas de la legislación de seguros vigente, tanto una persona natural como una persona jurídica pueden actuar como comisionado de emergencia. Dicho especialista debe tener una educación superior, así como un diploma de formación profesional en un programa especializado.
El comisionado de accidentes se ocupa de la liquidación de pagos de compensación de seguros, comenzando con la aceptación de una solicitud del asegurado lesionado y terminando con la ejecución de un acto de seguro con su transferencia al departamento de contabilidad para el pago. En el proceso de procesamiento de documentos para pagos, el comisionado de emergencia aclara todas las circunstancias del evento asegurado, redacta solicitudes a las organizaciones relevantes para confirmar el hecho del evento, determina el monto del daño recibido, hacecálculos de compensación de seguros.
Dispasher (ajustador)
El trabajo del comisionado de emergencia ocurre principalmente con seguros de propiedad o contratos de seguro de casco. Para determinar las pérdidas sobre los eventos asegurados en los seguros marítimos intervienen los ajustadores, quienes también son sujetos del negocio asegurador. De acuerdo con las normas aprobadas de transporte marítimo, ante la ocurrencia de un evento asegurado, el ajustador establece liquidaciones promedio de las pérdidas declaradas. Estudia las circunstancias de la ocurrencia del riesgo asegurado, estudia los contratos de seguro concluidos y saca conclusiones en forma de dictamen pericial.
Todos los sujetos enumerados del negocio de seguros forman parte del mercado único de seguros. Por lo tanto, no es cierto que los sujetos del negocio de seguros sean los asegurados antes señalados, y sólo ellos. Después de todo, cada año aumenta la diversidad de riesgos de seguros, y deberíamos esperar cambios en las leyes existentes y un aumento en el número de sujetos del negocio de seguros.
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