Principales formas de pagos internacionales

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los acuerdos internacionales para las transacciones de productos básicos en curso juegan un papel importante en el mundo de los negocios de varios países. Abarcan todas las operaciones de comercio exterior para el intercambio de bienes o servicios, regulan el componente financiero de las operaciones no comerciales, promueven el movimiento activo de capitales, mejora del mercado.

Principios, naturaleza y formas de los arreglos internacionales

Las liquidaciones internacionales se realizan a través de cuentas especiales utilizando sucursales extranjeras de bancos o cuentas bancarias corresponsales abiertas (nostro) en cualquier banco extranjero o cuentas corresponsales corrientes (loro) para liquidaciones y flujo de capital.

La organización y las formas de pago en el comercio internacional son bastante diversas. Por regla general, todos los acuerdos internacionales se llevan a caboen monedas convertibles, es decir, en las monedas nacionales de los países líderes en el sentido económico.

En el mundo financiero actual, las obligaciones de liquidación de oro bajo circunstancias especiales han desaparecido, pero los países pueden vender partes de sus reservas de oro para comprar monedas convertibles. Por lo tanto, el oro sigue siendo la base de garantía de todas las transacciones internacionales.

Por lo general, los pagos internacionales están regulados por las leyes monetarias de los países que participan en las relaciones comerciales, los términos de los contratos, las reglas del comercio internacional y la actividad económica exterior del país. Al mismo tiempo, en la práctica económica mundial, existen muchos tipos de pagos que no son en efectivo en virtud de contratos que permiten utilizar de manera eficaz y flexible las reservas financieras de los países, promover el desarrollo económico y utilizar diversos métodos bancarios para realizar liquidaciones de divisas internacionales..

Orden y reglas combinados en un sistema de intercambio

Las liquidaciones internacionales, de hecho, duplican las formas de las liquidaciones nacionales, de las que difieren únicamente en el componente monetario: son el cambio real de la moneda nacional nacional por cualquier otra.

En términos legales, es necesario estipular en qué moneda debe realizarse la transacción, ya que en ocasiones los requerimientos de los comerciantes capturan varias monedas de diferentes países.

Físicamente, los billetes no participan en los pagos internacionales y los pagos de las transacciones en sí se realizan en forma de transacciones documentarias, transferencias, cartas de crédito, cheques, letras de cambio. Expresión de la forma de los arreglos internacionales -facturación documental de los países.

Actualmente, las reservas financieras de la mayoría de los países están denominadas en dólares estadounidenses, lo que puede ser peligroso para algunos países económicamente inestables, especialmente en tiempos de crisis financiera.

Las características de los pagos internacionales incluyen

1. Ejecución obligatoria de un contrato internacional como forma de utilizar las principales formas de pagos internacionales.
2. Pago de los documentos de envío y pago.
3. Contabilidad y regulación de todos los pagos internacionales por las leyes de los países que participan en una transacción de comercio exterior.
4. Unificación de las liquidaciones a través del carácter documental de las transacciones sin la participación física de las reservas de oro y divisas de los países.
5. Dependencia de los acuerdos internacionales sobre la influencia de las cotizaciones y tipos de cambio.
6. Utilizando las reglas y garantías unificadas de las transacciones comerciales adoptadas por la comunidad económica internacional.

La esencia, el concepto y las formas de los pagos internacionales sin efectivo son la base para la efectividad de las transacciones de comercio exterior.

Hay varios tipos básicos de pagos. Se subdividen en:

• carta de crédito y formas de pago de cobro;
• transferencias de dinero;
• liquidaciones con transferencias de dinero por adelantado utilizando cuentas abiertas en divisas;
• pagos de facturas y cheques;
• incluye formas de crédito y compensación de liquidaciones de divisas internacionales.

Carta de crédito y otras formas

Las formas documentales de liquidaciones internacionales son pagos basados en documentos emitidos. De hecho, es obligación del banco realizar los pagos si existe una solicitud del cliente del banco para realizar un pago a un tercero.

En la práctica de liquidación internacional, se suele utilizar una carta de crédito irrevocable, es decir, sin derecho a revocar una transacción por parte de un cliente bancario. Las formas de pago internacional también incluyen una carta de crédito documentaria.

En la práctica, esto significa que un tercero - un participante en la transacción (el beneficiario) emite documentos que confirman el envío de los bienes, el cliente del banco está obligado a dar una orden de pago, sin recibir físicamente los bienes.

Una carta de crédito puede ser confirmada, con garantías de pago de dos bancos participantes, y no confirmada, con garantía de un banco, al que se emite la carta de crédito. Según la importancia o el riesgo de la transacción, las partes eligen una u otra forma de carta de crédito.

Además, las formas de cartas de crédito de acuerdos internacionales implican transacciones con y sin cobertura financiera.

• Con una carta de crédito cubierta, el monto total de la transacción se transfiere inmediatamente a la cuenta bancaria del vendedor.
• La carta de crédito sin garantía no obliga al banco a transferir fondos al abrir una carta de crédito.

Características especiales de una carta de crédito y su uso en transacciones de comercio exterior

Las propiedades especiales de una carta de crédito incluyen su transferibilidad y rotación, como formas especiales de pago en el comercio internacional.

• Transferible ouna carta de crédito transferible permite transferir fondos a terceros.
• Una carta de crédito revolvente asegura el uso de fondos en partes, la posibilidad de pagar anticipos antes de la recepción completa de la documentación.

El uso de una carta de crédito en transacciones internacionales proporciona contratos con garantías, es una especie de seguro en la realización de transacciones de comercio exterior efectivas y seguras.

En la práctica de liquidaciones bancarias, se aceptan varias formas de ejecución de cartas de crédito.

• Pagos retrasados. Prevén el pago final después de la recepción real de las mercancías. En el sistema de actividad económica exterior, esta es la forma de pago más desfavorable para el exportador.
• Pagos a la vista. Significan pago inmediato a la presentación de documentos por el monto indicado en los documentos presentados.
• Pagos con aceptación de giros urgentes. Prevén el pago en la fecha de vencimiento de los pagos especificados en los documentos. En este caso, es posible prever la recepción de los importes de los pagos sin incluir los intereses de las facturas, si se proporcionan pagos de facturas.

En caso de que no se proporcione dicho cálculo, la carta de crédito se llama con pago a plazos y se realiza a medida que se reciben los documentos con los plazos.

Margen de seguridad: tipos adicionales de cartas de crédito en comercio exterior

• Carta de crédito con negociación de giros, es decir, la posibilidad de realizar pagos por cualquier banco. En tal caso, existe el riesgo de una discrepancia en las reglas para el procesamiento de la documentación. Es por eso,al elegir un tipo de carta de crédito, es necesario estudiar cuidadosamente el concepto mismo y las formas de pagos internacionales.
• Carta de crédito usando una factura. En tales cálculos, el documento principal es una factura proforma que indica el tipo y los tipos de envío, lo que garantiza la entrega de los bienes al comprador incluso después del pago.

Los acuerdos con una línea roja son cartas de crédito que prevén el pago de anticipos.

Formulario de efectivo

En el campo de las transacciones comerciales y financieras, los métodos de cobro de los contratos de financiación son especialmente populares y unificados, y se utilizan ampliamente en la práctica de los pagos internacionales.

El cobro es una obligación del banco remitente (o exportador) de realizar todas las acciones necesarias relacionadas con el pedido del cliente-principal, y recibir dinero del pagador - participante en la transacción, acreditar los fondos a la cuenta del principal.

La organización y formas de liquidación internacional en forma de pagos de cobro son de dos tipos: neta y documentaria.

• La recaudación neta son los pagos de letras de cambio y pagarés, cheques; los documentos comerciales no están involucrados en este tipo de recibo de pago.
• La colección documental es una colección de documentos que acompañan a una transacción comercial: facturas, documentos de carnet de transporte (carnet-tir).

Por regla general, el formulario de cobro en los acuerdos internacionales se utiliza entre clientes que tienen una cooperación a largo plazo.

Este formulario no esprevé pagos incondicionales, como, por ejemplo, con cartas de crédito formas de pago, sin embargo, tiene sus propias ventajas innegables.

• En primer lugar, menor riesgo de transacciones de pago en comparación con la carta de crédito.
• Facilidad de operación con ahorros directos en transacciones bancarias, gastos generales reducidos.
• Reducción del grado de responsabilidad de los bancos que participan en la transacción.

Las partes que prefieren liquidaciones de cobro en operaciones de comercio exterior están determinadas por la legislación internacional vigente. Este es el mandante, el banco remitente, al que el mandante ha confiado la recepción de los pagos; el banco cobrador o el banco que presenta los documentos al pagador y, finalmente, el pagador en virtud del contrato.

Al mismo tiempo, el banco remitente no está obligado a verificar los documentos presentados por el destinatario del pago; el principal, la práctica de verificación es responsabilidad del exportador.

Los documentos en sí, la disponibilidad de los datos de los bancos y las partes de la transacción se rigen por las reglas para la ejecución de órdenes de cobro. Las reglas también regulan los términos principales de la transacción con la orden de cobro.

Otras formas y tipos de pagos

Además de las cartas de crédito y los pagos de cobro, que son las principales formas de liquidación internacional en las transacciones de comercio exterior, también se utilizan ampliamente otros tipos de ellas.

Además de lo anterior, están representados por los siguientes tipos importantes:

1. La transferencia bancaria es una de las formas aceptadas de transacciones de divisas. La transferencia es un pago directo de dinero al destinatario o transferenciafondos en divisas de un banco a otro en nombre del cliente del banco. Al mismo tiempo, el banco no tiene ninguna obligación de cumplir el contrato, que es la base de las transferencias de divisas. De acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, un banco es un agente de control de divisas, pero cumple con sus obligaciones dentro del marco establecido por la ley: redacta pasaportes de transacciones, supervisa la puntualidad de la venta de divisas de operaciones de exportación y recibe documentos aduaneros que confirmen el paso de la transacción bajo control aduanero. Todas las demás obligaciones para la ejecución del contrato se asignan al cliente, un participante en la actividad económica extranjera.
2. Una de las variedades de pagos bancarios es el pago por adelantado. Por regla general, lo realizan los importadores, y el anticipo, según la práctica mundial, puede alcanzar hasta el 30% del valor de la transacción. Es costumbre pagar anticipos por el suministro de metales costosos, equipos valiosos y la ejecución de pedidos individuales costosos en virtud de un contrato.
3. Un tipo de transferencias bancarias son las transferencias documentales (condicionales): consisten en la provisión por parte del banco del exportador de garantías al banco del importador para pagar el monto apropiado después de proporcionar los documentos que confirman el envío y la calidad de los bienes. Para realizar transferencias documentarias, el exportador entrega al banco los documentos de embarque que acrediten la salida física de la mercancía fuera del país exportador, es decir, que acrediten la salida de la mercancía del territorio de exportación.
4. Liquidaciones de divisas en una cuenta abierta: la práctica actual de utilizar varios formulariospagos bancarios internacionales. Este tipo de pago se utiliza entre clientes que tienen una cooperación a largo plazo en el campo de las operaciones de exportación e importación y, por lo tanto, confían incondicionalmente entre sí. Las transacciones de cuenta abierta se caracterizan por el hecho de que, al enviar los bienes, el exportador abre una cuenta para su socio en el contrato, el importador de bienes, en el banco a nombre del comprador, ingresando pagos bajo la transacción al débito de la cuenta abierta. Después del envío de las mercancías, el importador liquida la deuda en el débito de la cuenta, por lo que se cierran las liquidaciones en virtud del contrato.

La mecánica para realizar una transferencia bancaria para abrir una cuenta es sencilla. El cliente abre una cuenta y concluye un acuerdo con el banco sobre la obligación del banco de mantener los fondos del cliente en esta cuenta y acreditar todos los fondos entrantes a la cuenta abierta por el cliente, a favor del propietario. Al mismo tiempo:

• El banco que transfiere, el banco intermediario y el beneficiario (el banco que transfiere) en las transacciones de divisas se consideran terceros que participan en la transacción.
• El procedimiento para el uso de fondos, su transferencia y almacenamiento se negocia al celebrar un acuerdo para abrir una cuenta corresponsal.
• Para las obligaciones del banco de realizar una transferencia, el cliente proporciona al banco una orden de pago. El banco ejecuta los pagos sobre la base de una orden de pago y un acuerdo de apertura de cuenta.

Las transferencias para abrir una cuenta, por regla general, se realizan en el sistema SWIFT y no demoran más de una hora. Mecánica de periodos de reporte de algunos bancosa veces retrasa la recepción de fondos que, pasando por las cuentas corresponsales del banco, se acreditan en un día a la cuenta del cliente y mucho más tarde que la transferencia real por parte del comprador.

Compensación de divisas como una de las formas de liquidación bancaria en las operaciones de comercio exterior

Esta es la forma de pago aceptada según un acuerdo entre los gobiernos de dos o más países. El acuerdo define la compensación mutua obligatoria de obligaciones y reclamaciones.

Los objetivos que se logran con la ayuda de la liquidación de liquidaciones son variados. Como regla general, al concluir un acuerdo de compensación, cada estado resuelve sus propias tareas específicas. Podría ser:

• tarea para garantizar el gasto equilibrado de oro y reservas de divisas a través de transacciones de comercio exterior;
• una manera de obtener una variedad de préstamos blandos;
• también se usa como contramedida contra términos contractuales desfavorables de otros países;
• contribuye a la prestación de asistencia económica gratuita y a la financiación selectiva de los países con retraso en el desarrollo económico con balances pasivos.

Una característica de las liquidaciones de compensación es la sustitución de la moneda internacional (cara) en las liquidaciones con bancos de compensación con la posibilidad de realizar pagos en moneda nacional para lograr la compensación final de todas las reclamaciones.

En el campo de las relaciones internacionales, la compensación de liquidaciones juega un papel importante y contribuye a un uso más completo de las monedas nacionales, el intercambio mutuo de monedas para realizar operaciones corrientespagos, prevé la posibilidad de crear convertibilidad, en el marco de acuerdos, monedas nacionales.

La forma de compensación de divisas depende de los países participantes del acuerdo y pueden ser acuerdos bilaterales y multilaterales. Un ejemplo sorprendente de liquidaciones de compensación multilaterales es la antigua asociación histórica de los países miembros de CMEA, en la actualidad estos son los países de la CEE.

Conclusión

Las formas bancarias de pagos internacionales juegan un papel importante en el desarrollo de la economía mundial. Regulan los pagos y obligaciones derivados de las operaciones de comercio exterior.

Contribuir al desarrollo de los lazos económicos, culturales y comerciales entre países.

En proporción directa al nivel de desarrollo económico del país, la convertibilidad de la moneda nacional es la conveniencia y las reglas para concluir transacciones comerciales, la elección de la forma de bancarización de pagos internacionales.

Todas estas condiciones deben ser discutidas en detalle entre las partes involucradas con la consideración obligatoria de las relaciones mutuamente beneficiosas y la legislación que rige las relaciones financieras de divisas en el país.

Las formas de pagos bancarios internacionales son el pináculo de cualquier transacción de comercio exterior. Los bancos no solo regulan la puntualidad de los pagos, sino que también actúan como una especie de garante de las transacciones comerciales en curso.

Sin la participación de los bancos, muchas relaciones comerciales no serían posibles. El uso de reglas y documentos unificados permite a los exportadores e importadores, participantes en el mercado de comercio exterior, realizar de manera efectiva y rentableactividades, contribuyendo así al desarrollo de la economía internacional.