Calificación de las compañías de seguros para OSAGO: los principales criterios para evaluar los pagos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Según las estadísticas, cada año se producen en Rusia más de 160.000 accidentes de tráfico, muchos de los cuales acaban en tragedia. El sistema de seguros OSAGO no es solo una oportunidad para salvar un vehículo de las consecuencias de un accidente, sino también una oportunidad para protegerse de acciones de hooligan, desastres naturales, imprevistos y otros gastos injustificados.

OSAGO: seguro de automóvil obligatorio, común en Rusia, los países de la CEI y algunos otros estados. Bajo la póliza OSAGO, la agencia de seguros estará dispuesta a indemnizar los daños a la vida y la salud causados a otra persona en un accidente de tránsito. A diferencia del seguro de casco, OSAGO no indemniza los daños al propio propietario, sino a los terceros afectados.

Este artículo proporcionará una calificación del seguro OSAGO a partir de 2018, lo que permitirá a los lectores navegar fácilmente por el mercado.

Confiabilidad de las empresas

Evaluación de calificacioneslas actividades de los aseguradores sobre la base de los llamados. indicador de confiabilidad del seguro, cuyo cálculo se basa en la relación entre el monto cobrado y el monto pagado. Esta información brinda una imagen objetiva casi completa de las actividades de la compañía de seguros y su confiabilidad para brindar compensación en una situación de seguro.

Calificación actual del seguro OSAGO:

Compañía	Descripción
"Seguro VTB"	Compañía confiable, que se considera la más estable financieramente en Rusia con una calificación crediticia a largo plazo de BB+. Ocupa la posición más alta en la calificación de confiabilidad de las compañías de seguros para OSAGO. VTB recibió una prestigiosa calificación A++, pero los servicios son caros.
"ROSGOSSTRAKH"	El grupo asegurador más grande de Rusia, uno de los pioneros en este mercado. Cuenta con calificaciones de solidez financiera AAA y A++. Sin embargo, la empresa es vista en violaciones de las leyes antimonopolio. También hay denegaciones de pagos de seguros de automóviles.
"Seguro renacentista"	Compañía de seguros, una de las empresas principales de la industria de seguros rusa. Calificación internacional A++.
"RESO-Garantía"	Institución aseguradora con calificación de confiabilidad A++ y una extensa red de oficinas de representación. También se refiere a las instituciones estructurales del sistema de seguros ruso.
"VSK"	Compañía de seguros conveinte años de historia. Enfocado principalmente a personas jurídicas. Calificación A++.
"SOGAZ"	Otra compañía troncal, ocupa el segundo lugar en el país en términos de primas de seguros. A pesar de la abundancia de momentos positivos, se envían quejas a SOGAZ de que los gerentes de la empresa no venden OSAGO sin seguro de vida. Calificación A++.
"Consentimiento"	La compañía es una de las 10 compañías de seguros más grandes del país. En los círculos profesionales, "Consent" suele ser criticado por sus políticas, por lo que no tiene una reputación tan alta. Cuando funciona, el "Consentimiento" se permite violar los términos de los pagos o reducir su tamaño varias veces. Calificación A+.
"Seguro Alfa"	Red de seguros rusa con una calificación de confiabilidad internacional de BB. Al mismo tiempo, la compañía recibe regularmente críticas de los titulares de pólizas electrónicas, cuyos reclamos se relacionan con el nivel insuficiente de pérdidas indemnizadas. Clasificación rusa A++.

Si sigue cuidadosamente las preferencias de seguros de los residentes de Moscú, notará que extrañamente coinciden con el promedio nacional. Esto se debe a que, debido a la alta concentración de flujos financieros, la mayoría de las compañías de seguros más grandes de Rusia tienen su oficina principal en la capital y sucursales que operan en otras ciudades. Así, si quieres saberla situación promedio de las compañías de seguros en Rusia, puede ver la calificación de IC en Moscú: las diferencias no serán tan grandes.

Calificación de compañías de seguros por pagos OSAGO

La calificación difiere de la anterior, ya que el indicador de pago indica principalmente la f alta de rentabilidad de la empresa. El porcentaje indicado en la tabla muestra la relación entre el volumen de fondos reembolsados y el volumen de pagos de bonos, es decir, de hecho, la relación entre costos y ganancias. Si el desempeño de la empresa está en orden, entonces este porcentaje no se desviará del límite del 40-60%, sin embargo, se permiten cambios cuando las empresas realicen ciertos tipos de seguros que impliquen estas desviaciones.

Aquí está la calificación de las compañías de seguros en términos de pagos OSAGO para 2018. Estas son las empresas más recomendadas para cooperar en función de su solvencia.

Nombre de la empresa	Porcentaje de pago
"Ingosstrakh"	51 %
"Sogaz"	50 %
"Seguro Alfa"	46 %
"VTB"	20 %
"RESO"	48 %
"Seguro de libertad"	49 %
"Vida ERGO"	45 %
"Chulpán"	45 %
"YAG"	7 %
"Absoluto"	25 %

¿Cómo se forma la calificación?

HayNumerosos factores que componen las calificaciones de confiabilidad de las compañías de seguros. Además, esta información se obtiene no solo sobre la base de calificaciones, sino también en comunidades altamente especializadas, por ejemplo, la Unión de Aseguradores de Automóviles de Rusia posee dicha información. Para acceder a él es necesario registrarse en su web y convertirse en miembro de pleno derecho, pero si el usuario abandona el sindicato, se mantendrá la posibilidad de obtener información.

Las agencias que clasifican a las compañías de seguros de OSAGO crean listas de las más confiables y se basan principalmente en información actualizada en los últimos años, teniendo en cuenta solo parámetros específicos. Los expertos tienen en cuenta los siguientes parámetros:

• velocidad de pago;
• calidad del servicio;
• críticas positivas y negativas, su proporción general;
• cuántos entusiastas de los automóviles solicitan regularmente servicios de seguros a esta compañía en particular y qué tan satisfechos están con los servicios brindados.

No debe buscar opciones de póliza OSAGO a un costo reducido, porque el precio se fija hoy y se puede cambiar de una forma u otra solo en el orden de trabajar con casas de bolsa, agencias y otras organizaciones intermediarias.

Valoraciones de expertos

Este es el tipo principal y más respetado de clasificación de compañías de seguros basado en datos corporativos internos. La desventaja es que no podrá verificar de forma independiente la veracidad de estos datos, o puede tener preguntas sobreobjetividad e independencia del recurso que publicó esta calificación (sin embargo, la presencia de enlaces de referencia en la página de empresas ubicadas en la parte superior de la lista ya es una pista obvia).

En este caso, ¿en qué se debe basar a la hora de elegir una póliza OSAGO electrónica? Puede elegir una empresa y luego arrepentirse, o puede dar en el blanco. Los listados correctos de compañías de seguros generalmente se publican en forma de informes corporativos basados en estadísticas oficiales verificadas. Por lo tanto, se recomienda verificar si toda la información fue realmente extraída de fuentes que merecen atención.

Calificaciones populares

No descarte las llamadas calificaciones de usuarios basadas en votos individuales, generalmente en Internet. Este formato de votación tiene un importante inconveniente debido a que los internautas tienen la posibilidad de acumular votos a favor de uno u otro participante. E incluso si excluimos cualquier falsificación, en cualquier caso, tal voto solo puede llamarse objetivo en un tramo, porque el usuario promedio no tiene una opinión experta en esta área y solo puede enfocarse en su propia experiencia, lo que podría ser positivo. o negativo.

Calificación de Moscú

Las clasificaciones de capital generalmente reflejan la "temperatura hospitalaria promedio" del país y, por lo tanto, siempre deben compilarse con el mayor cuidado. La calificación de las compañías de seguros para OSAGO Moscú se compila de acuerdo con las opiniones de los clientes.

Nombreempresa	Calificación general
"Ingosstrakh"	2.2 (123 reseñas)
"VTB"	2.3 (47 reseñas)
"Grupo de Seguros SOGAZ"	1.9 (230 reseñas)
"Libertad - Seguro"	1.8 (9 reseñas)
ERGO	1.9 (11 reseñas)
"SEGURO ALFA"	2.1 (207 reseñas)
"Casa de Seguros VSK"	2.3 (430 reseñas)
"Garantía RESO"	2 (247 reseñas)
"Grupo de seguros MAX"	2.2 (110 reseñas)
"Seguro renacentista"	2 (63 reseñas)
"Grupo de Seguros por Acciones ENERGOGARANT"	0.7 (21 reseñas)
"Seguro Absoluto"	4.1 (7 reseñas)
Zetta	2.5 (25 reseñas)
"AD CK Chulpan"	2.6 (14 reseñas)

Calificación de Novosibirsk

Buque insignia incondicional, establecon una posición de liderazgo en este mercado en Novosibirsk, se encuentra la empresa "Rossgosstrakh". La calificación de las compañías de seguros para OSAGO en Novosibirsk también refleja objetivamente otros indicadores.

Nombre de la empresa	Comisiones en efectivo (en rublos)	Cuota de mercado	Porcentaje de pago
"Rossgosstrakh"	1 479 269	28, 88	76, 13
"Seguro Alfa"	803 407	15, 68	63, 58
"RESO"	783 946	15, 68	59, 86
"VSK"	633 057	15, 30	42, 32
"Ingosstrakh"	385 665	12, 36	49, 88
"Seguro de libertad"	202 174	3, 95	47, 23
"Ugoría"	140 579	2, 74	65, 27
"SOGAZ"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

Clasificación de San Petersburgo

San Petersburgo es un campo de batalla para el liderazgo en la industria de dos "gigantes" OSAGO a la vez: "RESO-Garantia" y "Rossgosstrakh". Por el momento, la pelea se puede llamar igual, a pesar de la cobertura de mercado objetivamente más grande de "RESO" y las grandes recaudaciones de efectivo. Sin embargo, "Rogosstrakh" lidera la clasificación.seguro para pagos OSAGO. Valoración del seguro OSAGO SPb:

Nombre de la empresa	Comisiones en efectivo (en rublos)	Cuota de mercado	Porcentaje por nivel de pago
"RESO"	4 313 131	29, 38	43, 00
"Rossgosstrakh"	3 041 790	20, 72	122, 39
"Grupo de SEGUROS Renaissance"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"MAX"	592 361	4, 04	38, 93
"Seguro Alfa"	546 006	3, 72	36, 49
"Gide"	500 054	3, 41	44, 94
"Consentimiento"	474 135	3, 23	63, 22
"Seguro de libertad"	431 077	2, 94	55, 60
"VSK"	393 387	2, 68	94, 32

Valoración de Vladivostok

Vladivostok es otra región con el liderazgo firmemente establecido de Rosgosstrakh. Calificación de las compañías de seguros para OSAGO Vladivostok:

Nombre de la empresa	Comisiones en efectivo (en rublos)	Cuota de mercado	Porcentaje por nivel de pago
"Rossgosstrakh"	1 702 519	47, 30	86, 07
"VSK"	530 645	14, 74	91, 52
"Dalakfes"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"MSKguard"	174 838	4, 86	67, 09
"RESO"	114 430	3, 18	80, 92
"SOGAZ"	70 213	1, 95	62, 49
"Seguro Alfa"	37 338	1, 04	443, 79
"Hoska"	32 601	0, 91	71, 18
"Máx."	16 743	0, 47	127, 52

Calificación popular de las compañías de seguros para OSAGO

Las calificaciones de las personas (o públicas) se forman sobre la base de numerosas reseñas de usuarios y calificaciones de compañías de seguros. Tales calificaciones rara vez son consideradas por los expertos debido a su subjetividad, sino que tienen la naturaleza de recomendaciones de usuarios unilaterales. Las calificaciones de las personas generalmente recopilan datos de recursos abiertos: foros, portales de comentarios, así como sitios web oficiales de compañías de seguros, que a menudo moderan los comentarios negativos, lo que también afecta negativamente la objetividad de las calificaciones de las personas.

Calificación de las compañías de seguros para OSAGO desdeusuarios:

SK	Clasificación	Problemas resueltos	Número de reseñas
"Seguro Zetta"	88, 30	95	930
"Seguro Alfa"	87, 69	2675	5994
"Reso-Garante"	86, 70	455	3601
"Seguro Absoluto"	84, 80	8	120
"Consentimiento"	78, 74	424	2512
"UGORÍA"	77, 5	140	1040
"Seguro renacentista"	69, 09	237	1429
"CAPITAL vida"	64, 70	57	232
"Ingosstrakh"	62, 66	102	1148

¿Qué tan confiables son las calificaciones?

Si observamos las calificaciones y rastreamos la correlación entre los resultados presentados por ellas, podemos descubrir que incluso las principales empresas que ocupan el primer lugar en ciertas calificaciones pueden tener resultados diferentes dependiendo de quién proporciona el sitio. Al mismo tiempo, incluso después de realizar un estudio superficial, comparando varias fuentes, puede ver que, en la mayoría de los casos, VTB-Insurance, Alfa Insurance o Renaissance Insurance de alguna manera se encuentran entre los diez primeros. Está conectado no tanto conla presencia de factores objetivos inmutables que no permiten que estas empresas vuelen de la cima, tanto como el hecho de que las empresas ya han ganado una cierta reputación. Pero esto tiende a ser para listados corporativos generales. Todavía puede encontrar la verdad en las tapas de expertos individuales. Y hablando de calificaciones de los usuarios, como ya se dijo, esta opción es la menos objetiva, a menos que quieras leer lo que escribe la gente.