Bancos con licencias revocadas: lista, motivos de la prohibición de operaciones bancarias, quiebra y liquidación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Si un banco no cumple con sus obligaciones financieras con los depositantes, puede enfrentar la revocación de su licencia. Alrededor de 80 bancos comerciales quiebran cada año. Las consecuencias para los clientes que depositan en una institución de este tipo o solicitan un préstamo son negativas. Pero los depositantes no siempre tienen una idea de cómo van las cosas con el banco al que han confiado sus ahorros. La lista de bancos con licencias revocadas le permite saber quién quebró y qué hacer con los préstamos y depósitos.

¿Por qué se puede revocar una licencia?

Hay varias razones por las que las instituciones financieras pueden perder su licencia para operar. Pero la razón principal es el incumplimiento de la ley de la Federación de Rusia "Sobre la banca". En 8 de cada 10 casos, la violación se asocia con bajaliquidez de los activos debido a la política de crédito riesgoso. En otras palabras, el banco presta más de lo que puede pagar. ¿Qué sigue?

Los impagos mínimos de los préstamos atraen a nuevos prestatarios. Pero a menudo, el prestamista que otorga préstamos de consumo a casi todo el mundo es abordado por clientes con un mal historial crediticio. Otorgar préstamos a clientes poco confiables en 7 de cada 10 casos conduce a un aumento de la deuda vencida.

Entonces. La política crediticia irracional es una de las principales razones de la revocación de la licencia por parte del Banco Central. Pero a menudo no se trata solo de ella. La gerencia del banco siempre está al tanto de lo que sucede con la empresa. Pero no en todos los casos, los altos directivos y ejecutivos intentan tomar medidas para reorganizar el banco. Por el contrario, en el 78% de los casos de quiebra se revelaron transferencias masivas de fondos bancarios al exterior.

Tales transacciones indican el retiro de activos. Esto tiene un impacto negativo en las obligaciones con los acreedores y los clientes y, a menudo, sirve como motivo para la revocación acelerada de una licencia. Se notaron transferencias de activos al exterior entre la gerencia de Vnesheconombank, MezhTopEnergobank y Probiznebank. Como resultado de las investigaciones, algunos líderes fueron acusados de fraude (artículo 159 del Código Penal de la Federación Rusa).

"Perspectivas" de revocación de la licencia por parte del Banco Central

Los medios de comunicación e Internet ayudan a los ciudadanos a saber si su acreedor tiene problemas económicos. Los bancos no suelen anunciar dificultades graves anteshasta que se dan a conocer a los periodistas. De lo contrario, esto dará lugar a una rápida retirada masiva de activos (como fue el caso de MezhTopEnergobank), lo que agravará aún más la situación financiera.

Un prestamista puede incluirse en la lista de bancos con una licencia revocada del Banco Central de la Federación Rusa si las oficinas comenzaron a retrasar los pagos o se negaron a aceptarlos por un día o más. Es poco probable que los retrasos prolongados se deban a una falla técnica. En caso de incumplimiento de las obligaciones financieras, el Banco Central obliga al acreedor a dejar de aceptar pagos, incluso cuando se paga en línea. Por lo tanto, negarse a aceptar pagos es uno de los mensajeros de dificultades financieras.

Una señal de que la empresa puede estar en la lista de bancos a los que se les puede revocar la licencia es la f alta de fondos en los cajeros automáticos. No se trata del vaciado temporal de dispositivos, sino de la f alta de efectivo a largo plazo en varios cajeros automáticos al mismo tiempo.

Si no puede obtener dinero de las tarjetas bancarias durante 3 días o más, debe comunicarse con la oficina con un pasaporte. La emisión de montos limitados también debe alertar, por ejemplo, no más de 5,000 rublos por 1 cliente.

¿Qué bancos pueden perder su licencia en el futuro?

Es casi imposible predecir si se revocará la licencia de un banco. Contrariamente a la opinión de los clientes, el Banco Central está tomando medidas activas para reorganizar las instituciones financieras que necesita la economía rusa. Pero para la preservación de la empresa, el interés de la gerencia en su futuro no es menos importante.

En 2019, sospechas deLa quiebra apareció en tres grandes acreedores conocidos: Promsvyazbank, Otkritie y Binbank.

Rehabilitación de Promsvyazbank

Desde 2017, Promsvyazbank ha sido incluido en la lista de bancos a los que se les puede revocar su licencia. Una vez líder en el sector industrial. Estaba entre los 10 mejores bancos de la Federación Rusa en términos de activos (según los resultados de 2018). Pero en diciembre de 2017, apareció información en los medios de que el Banco Central estaba tomando medidas para rehabilitar financieramente al prestamista.

Después de 2 meses, Promsvyazbank nombró una gestión temporal. Esta es una de las medidas de rehabilitación. Evita parcialmente la quiebra. La cantidad de apoyo financiero proporcionado por el Banco Central de la Federación Rusa ascendió a más de 88 mil millones de rublos.

Los problemas financieros de los expertos de "Promsvyazbank" se asocian con una política crediticia irracional. Además, la dirección de la empresa no estaba interesada en reorganizar al acreedor. Por el contrario, en 2017 hubo casos de transferencia de activos al extranjero por un monto de más de 280 mil millones de rublos.

Ahora la situación financiera en el banco no puede llamarse inequívocamente estable. La mayoría de los economistas están de acuerdo en que Promsvyazbank no se incluirá en la lista de bancos con licencias revocadas en 2019. Pero los clientes tomaron la situación con aprensión tras la publicación en los medios, a raíz de la cual, en 2018, la liquidez de los activos del banco cayó con fuerza. Debido al retiro masivo de depósitos y efectivo de las cuentas.

¿Qué pasó con Binbank?

En 2017En el mismo año, otra unidad influyente del sector bancario ruso, Binbank, comenzó a experimentar dificultades financieras. Los posibles problemas fueron presagiados por fallas técnicas en los programas que surgieron periódicamente a mediados de 2017. Pero los empleados de Binbank aseguraron a los clientes que todo esto no tenía nada que ver con los activos del banco y era de naturaleza puramente técnica.

Sin embargo, el 20 de septiembre de 2017, la gerencia de Binbank solicitó al Banco Central que se reorganizara. Se suponía que el apoyo garantizaría que la institución financiera operara en un nivel de equilibrio y restaurara la confianza de los clientes.

Los motivos de los problemas financieros de Binbank difieren de otros casos. Aquí la situación está relacionada con la rehabilitación del "Crecimiento del Banco", que se llevó a cabo a expensas de los fondos de crédito del "Binbank". Los activos de Rost Bank eran de baja calidad y, como resultado de la reorganización, el banco acreedor sufrió "agujeros" financieros aún mayores que antes de la recuperación.

Apoyo financiero del regulador

Para evitar la quiebra, "Binbank" se vio obligado a solicitar el apoyo del regulador estatal, el Banco Central. Esta práctica no siempre es utilizada por los acreedores rusos, y es en vano. Oportunamente recibió apoyo financiero por un monto de casi 1 billón. los rublos permitieron que el banco se mantuviera a flote. Y cumplir obligaciones con los acreedores.

Actualmente, "Binbank" no está incluido en la lista de bancos con licencias revocadas. Todo esto gracias a la asistencia oportuna. Banco Central. La participación de la empresa en el sector bancario ruso en 2008 fue del 2%. No puedes llamarlo una gran figura. Pero la marca Binbank es reconocible entre la población y los productos bancarios tienen demanda entre los clientes.

Problemas de descubrimiento

Uno de los bancos privados más grandes del país, la marca Otkritie, solicitó fondos del Banco Central en agosto de 2017. Anteriormente, en julio de 2017, se retiraron más de 617 mil millones de rublos de las cuentas del banco. En agosto, la magnitud de la pérdida de activos solo empeoró: las personas jurídicas retiraron más de 389 mil millones de rublos de sus cuentas. Posteriormente, el banco perdió otros 138 mil millones de sus propios fondos.

La razón de tan fuerte caída en los activos fue el malestar que cundió entre los clientes de "Apertura" tras la publicación en los medios. Temiendo por sus depósitos, personas físicas y jurídicas se apresuraron a retirar fondos de sus cuentas y tarjetas bancarias. Como resultado, la situación de Otkritie Bank se volvió crítica. Otkritie no se agregó a la lista de bancos con licencias revocadas. Pero estaba al borde de serios problemas.

Causas de la crisis en Otkritie Bank

El comienzo de la crisis se vio facilitado por la fallida recuperación de Trust Bank. El acreedor representado por Otkritie no pudo hacer frente a la rehabilitación, lo que provocó las primeras dificultades financieras. Además, el banco iba a adquirir la compañía de seguros Rosgosstrakh. La base de las actividades de Rosgosstrakh era la venta de pólizas OSAGO. Políticas obligatoriasel seguro de automóvil es la parte menos rentable de la protección en la Federación Rusa.

Todo esto combinado con el ataque en los medios llevó a una fuerte pérdida de activos. Otkritie solicitó apoyo material al Banco Central de la Federación Rusa en agosto de 2017. El Banco Central se reorganizó y designó administradores interinos, y ahora nada amenaza los activos de la empresa.

Combinando "Apertura" y "Binbank"

Para no ser incluido en la lista de bancos cuya licencia fue revocada, el Banco Central decidió combinar 2 marcas: "Opening" y "Binbank". Se tomará como base el concepto de “Descubrimiento”. El término "Binbank" no se mencionará en el nombre de la empresa.

En 2018, el Banco Central revocó las licencias de los bancos, cuya lista Binbank y Otkritie no repusieron solo por accidente. Por lo tanto, la marca conjunta debería fortalecer la posición del prestamista en el mercado financiero ruso.

La línea de productos combinará las mejores ofertas de ambas estructuras. Está previsto que esto conduzca a un aumento de la cuota de mercado. Anteriormente, en 2018, Otkritie representaba el 3% de todos los activos bancarios del país, Binbank el 2%.

La fusión de la marca tuvo lugar el 1 de enero de 2019. Pero, de hecho, el nuevo prestamista se presentará al mercado recién en julio de 2019. La red incluirá todas las sucursales de Binbank, Otkritie y Trust Bank.

Hasta marzo de 2019, los detalles de Binbank permanecerán sin cambios. después de los clientestendrás que hacer transferencias sobre préstamos a nuevos detalles. Los datos de "apertura" del banco permanecen sin cambios.

Bancos sin licencia. ¿Cómo enterarse de los problemas del acreedor?

Con la política activa del Banco Central para mejorar la economía rusa, anualmente entre 60 y 80 bancos pierden el derecho a participar en actividades financieras en la Federación Rusa. Se sabe que en 2019 se revocarán las licencias de unos 60 bancos: el Banco Central mantiene en secreto la lista de acreedores.

Descubrir que una empresa está en problemas no siempre es fácil. Los gerentes de los bancos ocultan información sobre posibles problemas de los clientes. Por ejemplo, los clientes de MezhTopEnergobank, que perdió su licencia en julio de 2017, no supieron de los problemas hasta finales de junio de 2017. El hecho de que se agregó a la lista de bancos con una licencia revocada, los inversores solo se enteraron en las puertas de las oficinas. No hubo información sobre la quiebra en el sitio hasta el último día de operación de la institución.

¿Dónde puedo encontrar una lista de bancos en quiebra?

Si existe alguna sospecha, por ejemplo, tras información en los medios, se recomienda consultar los datos en fuentes oficiales. El mensaje de quiebra siempre "aparece" en el sitio web de la Agencia de Garantía de Depósitos.

La organización estatal no solo publica información de que el Banco Central ha revocado la licencia y una lista de bancos en quiebra, sino que también informa sobre la designación de agentes. En los bancos agencia, los clientes pueden recibir pagos en depósitos. Y paga el préstamo sin comisión.

También puede obtener información sobre las quiebras del sector bancario ruso en "Banki.ru":se proporciona una lista de licencias revocadas con el motivo. Esto puede ser la revocación de una licencia por parte del Banco Central o la liquidación de una institución de crédito.

45 principales. Lista de bancos que perdieron su licencia (basada en datos de Banki.ru)

La lista incluye instituciones financieras que dejaron de operar desde el 1 de junio de 2018 hasta el 1 de enero de 2019. Licencias de bancos revocadas hoy (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economía-Banco".
8. "Banco CDB".
9. Globex.
10. "Primero de Mayo".
11. "Banco Hipotecario Ruso".
12. "UM-Banco".
13. "Moscú".
14. "Banco de innovación comercial moderno".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banco de Innovación y Desarrollo".
18. "Banco Internacional de San Petersburgo (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unión".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Crédito".
24. "Banco PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscú".
27. "Banco de financiación comercial".
28. "Gran banco de inversiones".
29. "Mijailovski PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banco".
32. "Banco Centroeuropeo".
33. "Banco Vekselny de Moscú".
34. "Centro de Asentamiento Innovador".
35. "Tiempo nuevo".
36. "Tagilbank".
37. "Banco Regional del Sur".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviético".
41. "Banco de crecimiento".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".