Cómo obtener un préstamo garantizado por un apartamento: condiciones, documentos, procedimiento, revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muchas personas necesitan una cantidad significativa de fondos prestados. Para ello, elaboran préstamos en diferentes bancos. Si se requiere una cantidad realmente grande, los bancos necesitan garantías, que generalmente se utilizan como bienes inmuebles. Las personas deben entender cómo obtener un préstamo garantizado por un apartamento, cuáles son los requisitos para bienes raíces residenciales y qué problemas se pueden encontrar en el proceso de pago de un préstamo. La mayoría de las veces, se requiere una garantía costosa cuando se solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o un préstamo de consumo significativo.

Términos de registro

Inicialmente, una persona que planea un préstamo grande debe averiguar en diferentes bancos si es posible tomar un préstamo garantizado por un apartamento. No todas las instituciones bancarias ofrecen esa oportunidad, y los bancos también imponen diferentes requisitos a los prestatarios y las garantías.

Normalmente, dicho préstamo se otorga con las siguientes condiciones:

• La edad del prestatario debe tener entre 21 y 75 años, pero algunos bancos no otorgan grandes préstamos a los ciudadanos después65 años;
• el destinatario debe ser ciudadano ruso;
• debe tener un lugar de trabajo oficial;
• el apartamento en prenda no debe tener gravámenes u otros problemas;
• el prestatario debe ser el único dueño de la propiedad.

Los requisitos exactos se pueden encontrar en la sucursal del banco seleccionado.

¿Es rentable?

Este método de préstamo se considera beneficioso para cada participante en el proceso. Un ciudadano puede recibir una gran cantidad de fondos, que puede utilizar para resolver varios problemas.

El banco recuperará su dinero de todos modos, por lo que incluso si el prestatario no puede cumplir con los pagos, la institución bancaria podrá vender la propiedad para obtener una gran suma.

¿Con qué fines se emite?

En Sberbank, se puede emitir un préstamo garantizado por un apartamento para varios propósitos. Pero dado que se está emitiendo una cantidad realmente grande de fondos, el prestatario deberá informar a los empleados de la institución bancaria sobre en qué se gastará el dinero. Como estándar, se emite un préstamo con garantía de vivienda para los siguientes propósitos:

• construcción de un edificio residencial privado;
• realizar reparaciones de alta calidad o reconstrucción de viviendas existentes;
• comprar una propiedad nueva, representada por una habitación, apartamento o casa;
• mejora de las condiciones de vida, para lo cual se compra una gran propiedad;
• iniciar un negocio;
• desarrolloempresa existente.

Si se prometen bienes inmuebles de muy alta calidad como garantía, los bancos rara vez se niegan a otorgar préstamos, ya que tales condiciones de préstamo son beneficiosas para una institución de crédito.

Ventajas del diseño

Un préstamo garantizado por un apartamento sin prueba de ingresos tiene muchas ventajas para muchos prestatarios. Estos incluyen:

• en la mayoría de los casos, los bancos no requieren que los prestatarios confirmen su empleo oficial, por lo que un ciudadano puede incluso ser una persona desempleada;
• los fondos se proporcionan durante un largo período de tiempo;
• no se requieren garantes ni coprestatarios;
• puedes obtener una gran cantidad de fondos;
• se permite usar el dinero recibido para resolver varios problemas;
• conserva la propiedad del apartamento, que está empeñado en una institución bancaria;
• los bancos son leales a esos prestatarios, incluso si su historial crediticio es negativo;
• tasa de interés baja ofrecida;
• no es necesario preparar demasiados documentos para un préstamo;
• no se necesita pago inicial.

Para los bancos, dicho préstamo es seguro y rentable, ya que los fondos emitidos al prestatario serán devueltos en cualquier caso. El monto emitido debe ser inferior al valor de mercado de la propiedad sobre la cual se impone el gravamen.

Defectos

No siempre las condiciones de un préstamo garantizado por un apartamento son rentables y atractivas para los prestatarios. Por lo tanto, este préstamo suele ir acompañado de numerosas desventajas. Estos incluyen:

• cerrar un trato se considera un proceso largo y complejo;
• requiere necesariamente una póliza de seguro para el apartamento que se compromete;
• el prestatario está obligado a evaluar la propiedad por su cuenta, con la ayuda de la cual el banco podrá comprender cuánto dinero puede obtener si vende la garantía, y el prestatario recibe una cantidad que es significativamente menor que el valor del objeto;
• alta probabilidad de cargos adicionales ocultos;
• limita los derechos de una persona a su propiedad, por lo que no podrá concluir un trato cuyo objetivo principal sea el cambio de propiedad;
• si una persona tiene situaciones imprevistas que conducen a un deterioro de su situación financiera, entonces existe la posibilidad de que el banco demande y exija la venta de la garantía;
• los bancos rara vez acceden a aceptar como garantía un apartamento que es el único lugar de residencia del prestatario, por lo que solo necesita usar propiedad adicional;
• tendrá que comprar un seguro de propiedad todos los años;
• Los préstamos se emiten contra la vivienda solo si el apartamento cumple numerosos requisitos, por lo que no todas las propiedades serán adecuadas para estos fines.

Por lo tanto, antes de tomar un préstamo garantizado por un apartamento, debe estudiar los aspectos negativos de tal decisión. A veces se considera más rentable emitir un préstamo de consumo estándar sin garantía o con la participación de un garante.

Requisitos de vivienda

Antes de solicitar un préstamo, el propietario debe decidir si es posible obtener un préstamo garantizado por un apartamento. Los bancos emiten grandes cantidades de fondos solo con la condición de que la propiedad propuesta cumpla con numerosos requisitos. Los requisitos principales incluyen:

• el apartamento es propiedad exclusiva del prestatario potencial, por lo que no hay otros copropietarios;
• el objeto no es la única vivienda de una persona, porque de lo contrario en el futuro no será posible venderlo para recibir una suma de dinero;
• el edificio en el que se encuentra el apartamento ya ha sido puesto en servicio;
• no hay cambios realizados por el propietario sin registro previo;
• no se permiten gravámenes representados por arresto o fianza;
• el estado del apartamento debe ser óptimo para que pueda ser utilizado para el fin previsto.

Todos los requisitos bancarios deben estudiarse previamente para determinar la posibilidad de obtener un préstamo.

Características de obtener un préstamo

Los bancos que otorgan un préstamo garantizado por un apartamento evalúan de forma independiente la propiedad propuesta. Si ni siquiera cumple con algunos de los requisitos, se negará al ciudadano a recibir la cantidad requerida.fondos.

Rara vez un préstamo en efectivo está garantizado por una participación en un apartamento, porque debido a la presencia de otros propietarios, el banco tendrá muchas dificultades con la venta de dicho objeto. Asimismo, no se aceptan apartamentos en los que estén registrados menores de edad.

¿Cómo se hace?

Si una persona está interesada en obtener un préstamo garantizado por un apartamento, primero debe evaluar el objeto. El informe recibido de un especialista es un documento obligatorio para las instituciones bancarias. El procedimiento para solicitar un préstamo se divide en etapas:

• Inicialmente, se están estudiando varios programas ofrecidos por numerosos bancos y adecuados a las necesidades del futuro prestatario;
• reunir el paquete de documentos necesarios para un préstamo;
• las solicitudes se presentan ante diferentes instituciones bancarias, y el trámite se puede realizar no solo visitando personalmente las sucursales bancarias, sino también a través de Internet;
• entonces solo tienes que esperar la decisión de los bancos;
• en este momento, los empleados de las instituciones bancarias están evaluando y revisando bienes inmuebles, que se ofrecen como prenda por parte de un cliente potencial;
• si se toma una decisión positiva, entonces un representante del banco prepara un acuerdo de préstamo, que debe ser cuidadosamente estudiado por el ciudadano;
• si no hay problemas ni tarifas ocultas, entonces se firma el acuerdo;
• Se emite una prenda sobre bienes inmuebles, y este gravamen se registra obligatoriamente en Rosreestr;
• el ciudadano recibe una cantidad predeterminada de fondos.

Es con la ayuda del algoritmo de acciones anterior que se emite un préstamo garantizado por un apartamento. Las revisiones sobre este método de préstamo son contradictorias, ya que este método no solo tiene ventajas, sino también desventajas significativas.

Una opción bancaria inteligente

Antes de tomar un préstamo garantizado por un apartamento, debe decidir sobre una institución bancaria con la que cooperará un ciudadano. Al elegir la organización óptima, se tienen en cuenta los siguientes factores:

• resultados de clasificaciones independientes;
• horario de trabajo del banco;
• reseñas sobre las actividades de esta institución, dejadas por clientes directos;
• recomendaciones de servicios especiales en Internet que se especializan en comparar diferentes ofertas bancarias;
• tasa de interés ofrecida en el préstamo;
• otras condiciones que son obligatorias para los prestatarios;
• plazo para el que se emiten los préstamos;
• monto máximo que puede recibir un prestatario;
• número de documentos que habrá que preparar para firmar un contrato de préstamo.

Los bancos que otorgan un préstamo garantizado por un apartamento ofrecen a sus clientes diferentes condiciones para obtener fondos prestados. Por lo tanto, antes de comenzar a solicitar un préstamo de este tipo, debe estudiar todos los requisitos y condiciones para que las diferentes comisiones y pagos no sean una sorpresa para el prestatario.

¿Qué documentos se están preparando?

La mayoríaa menudo, los ciudadanos prefieren ponerse en contacto con un Sberbank probado. Este banco emite un préstamo garantizado por un apartamento en términos estándar. Para firmar un contrato de préstamo, el prestatario debe preparar ciertos documentos. Normalmente los bancos exigen la siguiente documentación:

• pasaporte del prestatario;
• libro de trabajo;
• certificado del principal lugar de trabajo que contenga información sobre los ingresos del ciudadano durante los últimos tres meses;
• documentación del apartamento, que incluye un extracto del USRN, un pasaporte técnico y un pasaporte catastral, si está disponible;
• un informe de tasación que contiene información básica sobre la propiedad, así como información sobre el precio de mercado aproximado de la propiedad;
• si el prestatario está casado, necesita el consentimiento del cónyuge para emitir un préstamo y transferir el apartamento como garantía;
• si un niño menor de edad está registrado en el centro, además deberá obtener el permiso de las autoridades de tutela.

Si descubre cómo obtener un préstamo garantizado por un apartamento, cualquiera tiene la oportunidad de recibir una gran cantidad de fondos del banco. Pero al mismo tiempo, debe tener confianza en su propia situación financiera para no perder bienes raíces costosos en el futuro.

¿Dónde aplicar?

Puede obtener un préstamo garantizado por bienes raíces en varias instituciones bancarias. En la mayoría de los casos, los ciudadanos prefieren ponerse en contacto con las siguientes organizaciones:

• "Rosselkhozbank" ofrece préstamos garantizados sin propósitobienes raíces por un período de hasta 10 años con una tasa de interés del 15%, y también puede obtener hasta 10 millones de rublos;
• Sberbank ofrece este préstamo a 20 años al 14% anual, pero puede obtener un máximo de 10 millones de rublos, aunque el monto exacto del préstamo se determina en función del costo de la vivienda;
• incluso Tinkoff ofrece préstamos garantizados por apartamentos, pero el monto emitido no puede exceder el 60% del precio de mercado de la vivienda, y se aplica una tasa del 11,6%, aunque el plazo del préstamo puede ser de hasta 15 años.

Es recomendable estudiar las ofertas de otros bancos para elegir las condiciones más óptimas y favorables para la cooperación.

¿Qué restricciones aparecen?

Si la vivienda se compromete a un banco, el propietario de este objeto se enfrenta a algunas limitaciones. Estos incluyen:

• la replanificación solo es posible después de obtener el permiso del banco;
• no será posible registrar familiares en este objeto;
• no es posible utilizar este apartamento como garantía al obtener un préstamo de otra institución bancaria;
• no se puede intercambiar vivienda o parte de ella;
• un objeto no puede ser objeto de diferentes transacciones.

Las restricciones anteriores deben tenerse en cuenta antes de solicitar un préstamo garantizado por un apartamento.

Conclusión

Muchos bancos emiten grandes cantidades de fondos garantizados por bienes raíces costosos y de alta calidad. Antes de solicitar un préstamo de este tipo, debe evaluar los aspectos positivos y negativos.características del proceso. Además, es importante elegir la institución bancaria adecuada que sea confiable y de confianza.

Un apartamento empeñado en un banco no se puede vender ni transferir. El gravamen se elimina solo después del pago final del préstamo.