Calificación de bancos sobre hipotecas: tasas, condiciones, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La hipoteca no es un evento de un día o incluso de un año. Según recursos especiales, los rusos prefieren contratar una hipoteca por un período promedio de 5 a 12 años. Hay un pequeño porcentaje que espera pagar el préstamo en un tiempo récord, u otra categoría que prefiere plazos máximos. Es cierto que cuanto más largo sea el plazo, más largo será el sobrepago. Pero el período de reembolso del préstamo se considera según el nivel de ingresos y otras condiciones individuales del prestatario. ¿Está pensando en sacar una hipoteca? Qué bancos son más rentables, lo diremos en el artículo.

Tasas de comparación

Según datos de 2018, las tasas en Rusia promediaron 9,88 % para viviendas nuevas y 10,14 % para viviendas secundarias. ¿Es mucho o poco? Para entender esto, se recomienda consultar tarifas en otros países.

Hasta la fecha, las tasas más altas se registran en Venezuela, casi el 22%. Ucrania es el siguiente, con aproximadamente los mismos indicadores. Otro país con hipotecas caras es Argentina. Allí las tasas alcanzan hasta el 27% anual.

Y todavía hay países en los que se pueden obtener hipotecas a interés simbólico. Por ejemplo, los japoneses pagan solo el 0,72%. Pero al mismo tiempo, el costo de un departamento de 3 habitaciones alcanza casi el millón de dólares. Se aplican las mismas tasas para bienes raíces y 1.58% en Suiza. Los suizos pueden contar con una cobertura bancaria de hasta el 80% del costo del objeto. Hay una opción para comprar un apartamento de tres habitaciones un poco más barato - en Finlandia - casi medio millón de dólares, y la tasa de hipoteca será de alrededor del 1,07%.

Cuando se ve de manera comparativa, Rusia se encuentra en algún lugar en el medio de estos indicadores. El precio de los inmuebles es el mismo. Pero en los últimos años, la tendencia de las tasas hipotecarias sigue bajando. Ahora considere la calificación de los bancos para hipotecas para 2019.

1. Sberbank

Coloso financiero nacional ocupa casi el 62% de la cartera hipotecaria total del país. Por cierto, el segundo rol en esta lista pertenece a VTB 24. Y esto no es de extrañar, ya que Sberbank ofrece una gama muy amplia de servicios específicos para la compra de bienes inmuebles:

• Hipoteca para vivienda secundaria por hasta 30 años en los términos de 10, tasa del 2%, el pago inicial es solo del 15%. El monto mínimo del préstamo es de 300,000 rublos, el máximo no supera el 85% del costo del objeto comprado.
• También se financia la compra de vivienda en obra nueva hasta en 30 años. El monto mínimo es de 300,000 rublos, el máximo no supera el 85% del costo del apartamento. Aquí se proporcionan tasas del 8,5 %.
• Si pagas muchoTasas de interés, la ley te permite trasladar tu hipoteca a cualquier otro banco, donde sean menores. Este procedimiento se denomina refinanciación hipotecaria. Mediante este sistema, también puedes solicitar desde 300.000 rublos hasta el 85% del importe restante de la hipoteca en otro banco. Las nuevas tasas de interés en realidad tienen todas las posibilidades de ser rentables: solo 10.9%.
• Hipoteca para una familia apoyada por el estado. Este producto está disponible para todas las familias que tengan o tengan un segundo o tercer hijo entre el 1 de enero de 2018 y el 31 de diciembre de 2022. Bajo este programa, los ciudadanos pueden contar con un préstamo de hasta 12 millones de rublos, que se puede pagar en 30 años. El tipo mínimo es del 6%. Una excelente opción para aquellos que buscan una hipoteca a bajo interés, ya que ningún otro banco ofrece tasas más bajas todavía.
• Para convertirse en cliente de Sberbank, no es necesario comprar un apartamento. También hay ofertas para los que valoran el espacio y el territorio. Una hipoteca para la construcción de un edificio residencial hasta por 30 años ya una tasa del 11,6% es una oferta bastante interesante. Puede reclamar montos desde 300 000 rublos hasta el 100 % del costo de los costos de construcción.
• A diferencia de otros prestamistas, Sberbank también está listo para apoyar la compra de una casa de campo o una casa de campo. El sobrepago en tasas de interés será solo del 11.1%, el cual podrá ser pagado en 30 años.

Además, Sberbank es un socio confiable del estado en la implementación de varios programas que apoyan a familias jóvenes, militaresy otras categorías. Sberbank también trabaja con capital de maternidad. Se puede utilizar como pago inicial o para cancelar un préstamo. En tales casos, basta con presentar un certificado de capital de maternidad.

2. "VTB 24"

En los últimos años, ha ocupado posiciones altas con confianza en la calificación de los bancos en la hipoteca "VTB 24". A la fecha, las propuestas de compra de vivienda son las siguientes:

• Un apartamento en un edificio nuevo, donde aún no se ha registrado la propiedad, se puede comprar a una tasa del 10,1%. Puede solicitar cualquier cantidad hasta 60 millones de rublos. Plazo - hasta 30 años.
• La vivienda de segunda mano se ofrece a partir de una tasa del 10%, también puede solicitar hasta 60 millones de rublos. El término es parecido. En este caso, el área del apartamento comprado debe ser de al menos 65 metros cuadrados. m. Se está considerando una opción incluso sin prueba de ingresos.
• Si las tasas de los préstamos actuales son altas, pueden caer al 10,1%. En esta línea se puede adquirir tanto vivienda terminada como vivienda en obra nueva.
• Hipoteca para grandes superficies. Este producto implica tarifas reducidas para la compra de un apartamento con un área de 65 m2. M. No es necesario confirmar ingresos, se puede utilizar capital de maternidad. De hecho, puede contar con una tarifa de -0.5% en comparación con otras tarifas.
• Una de las ofertas más rentables del banco VTB 24 es una hipoteca para militares. Puede solicitar hasta 2,5 millones de rublos. El plazo de devolución es de hasta 20 años. La tasa es del 9,8%.
• Las hipotecas respaldadas por el estado se aplican a la misma categoría que en Sberbank: para familias con un segundo o tercer hijo nacidos desde el 1 de enero de 2018 hasta finales de 2022. Tales familias pueden contar con tasas en la región del 6%. Se requerirá un pago inicial del 20% del costo.
• Además, "VTB 24" está considerando la compra de bienes inmuebles hipotecados. Su costo debe estar dentro de los 60 millones de rublos. El préstamo deberá ser reembolsado en un plazo de 30 años. Y lo que está en juego es del 10,6%.

3. "Banco Unicredit"

La calificación de los bancos sobre hipotecas estará incompleta si no se menciona el papel de "Unicredit Bank". En los últimos años, este banco ha entrado con éxito en la vanguardia, y hoy en día se pueden contar muchos ciudadanos que quieren recibir su ayuda. La hipoteca en "Unicredit Bank" es diversa. Cada producto merece una atención especial:

• Refinanciación de hipotecas para segunda vivienda al 10,20%.
• Refinanciación de hipotecas para primera vivienda al 10,25%.
• Comprar piso en edificio nuevo al 10,25%.
• Un préstamo para un apartamento al 10,75%.
• Programa "¡La hipoteca está llamando!" al 10% anual.
• Hipoteca al 6% anual o subvenciones del gobierno.
• Comprar una casa de campo a crédito al 13,25%.
• Préstamo objetivo, incluso para la construcción de una casa o casa de verano, al 13%.

Cada tipo de hipoteca de Unicredit Bank se emite por hasta 30 años.

4. Banco Alfa

En Alfa Bank, un préstamo para vivienda se emite en dos direcciones: emitiendo una hipoteca directamente para la compra y administrando un préstamo emitido bajo programas de asociación. Las siguientes condiciones esperan a los clientes:

• Puede solicitar fondos de hasta 50 millones de rublos para la compra de viviendas terminadas. El plazo de amortización es de 30 años. Debe tener al menos el 15% del costo de la vivienda con usted. La tasa de interés es del 10,19 % y los clientes asalariados del banco pueden contar con un -0,3 %.
• El préstamo para vivienda es una financiación sin destino hasta 30 años al 13,49 % anual. Se emiten cantidades de al menos 600,000 rublos. Este servicio es válido no solo para los rusos, sino también para los ciudadanos de Ucrania y Bielorrusia. Por supuesto, el registro de un ciudadano puede ser cualquiera, pero la propiedad debe estar registrada en el territorio de la Federación Rusa.
• ¿Cuáles son las condiciones para una hipoteca en Alfa Bank al comprar una vivienda en un edificio nuevo? Aquí puede contar con cantidades similares: hasta 50 millones de rublos, que pueden devolverse dentro de los 30 años y al 10,19% anual. El pago inicial es del 15% del costo total de la vivienda.
• Otra razón por la que Alfa Bank está incluido en la calificación de los bancos hipotecarios como el mejor son las condiciones de refinanciamiento. Si el cliente decide transferir sus obligaciones financieras de otra organización, se espera un agradable 9,99%, uno de los más bajos del país. Prácticamente no hay restricciones en el monto de la solicitud: puede reclamar montos en el rango de 50 millones de rublos con términos muy decentes.menos de 30.

Además, se brindan tarifas preferenciales para clientes de nómina y para participantes en otros programas del banco. "Alfa Bank" es la mejor solución para aquellos que buscan dónde obtener una hipoteca a bajo interés.

5. Banco "Uralsib"

"Uralsib" también está lista para cumplir el sueño de ser propietario de un apartamento. Las ofertas son muy diversas:

• La compra de vivienda terminada tendrá un sobrepago en forma de tasas del 10,7%, el pago inicial es del 15%. Plazo de la hipoteca - hasta 30 años.
• Condiciones similares esperan a quienes prefieran vivir en un edificio nuevo. La única diferencia son las tasas de interés más bajas - 10.5%.
• Al refinanciar la hipoteca de otro banco, puede contar con montos de hasta 50 millones de rublos. El trámite es sencillo y sin comisión. La apuesta mínima será del 10,9%.
• Si tiene una vivienda, pero necesita fondos para otro evento importante, se recomienda tomar una hipoteca debajo de ella. Una hipoteca en Uralsib Bank en este caso no requiere un pago inicial, y las tasas serán de alrededor del 12%, que se puede pagar en 30 años.
• De la misma manera, puede hipotecar un apartamento existente y obtener un préstamo de hasta 6 millones de rublos al 13,5 % anual.
• Muchos militares también prefieren Uralsib, ya que tienen un programa de financiación independiente. Como parte del programa, puede solicitar una cantidad de hasta 2,8 millones de rublos. Tasa fija - 10.9%.

Otra diferencia entre Uralsib Bank y sus competidores es la provisión dehipoteca vacaciones a sus clientes. Son relevantes para clientes que compraron vivienda en forma hipotecaria en etapa de construcción. Gracias a las moratorias hipotecarias durante la fase de construcción, pueden pagar una parte menor de la hipoteca, lo que es muy beneficioso, ya que muchos de ellos en esta etapa se ven obligados a compaginar la amortización de la hipoteca con los pagos de la vivienda en alquiler.

6. Gazprombank

La hipoteca en "Gazprombank" se divide en dos tipos: en el marco de programas de asociación y promociones actuales. Hay alrededor de 20 ofertas en total. Considere las más interesantes:

• Hipoteca familiar: otorga el derecho a usar fondos por un monto de hasta 8 millones de rublos. Pago inicial - del 20% del valor del objeto. Las tasas de interés son sólo del 6%. Puede pagar las obligaciones dentro de los 30 años.
• Hipoteca con carencia. Este producto abre la posibilidad de obtener hasta 45 millones de rublos al 6,7% anual. El monto del pago inicial es solo del 15%. El vencimiento es similar: 30 años.
• Además, a muchos les preocupan los documentos para el banco para una hipoteca, ya que pueden ser necesarios de varias fuentes y en grandes cantidades. Gazprombank ha simplificado las condiciones al máximo y ahora puedes solicitar dos documentos. Las condiciones de documentación simplificadas no afectan otros matices: las tasas siguen siendo aceptables: 11%, la cantidad máxima es muy sólida, hasta 10 millones de rublos. El monto del pago inicial es relativamente más alto: 40% del valor del objeto.
• Los términos de compra de los mercados primario y secundario son similares. En ambos casos, puedecuente con tasas del 10,5%, y puede solicitar montos de hasta 60 millones de rublos. El monto del pago inicial también es simbólico: 10%.
• Al refinanciar una hipoteca en Gazprombank, puede contar con montos de hasta 45 millones de rublos a una tasa del 10,5%. Condiciones similares esperan al comprar una casa de los socios oficiales del banco y al comprar un lugar para un automóvil.

Cuando se consideran las tasas hipotecarias, la calificación de los bancos juega un papel importante, ya que este es un evento para muchos años. Desde este punto de vista, Gazprombank está en la lista de los mejores en la actualidad.

7. "Banco de comunicación"

Él está listo para financiar una amplia gama de bienes raíces, desde apartamentos hasta terrenos. Otro punto destacable es la ausencia de la necesidad de acreditar ingresos. Consideremos las ofertas más interesantes de Svyaz Bank:

• Comprar viviendas prefabricadas con la ayuda de Svyaz Banka costará un 10,25 % más que en efectivo. Pero a diferencia de una compra al contado, no es necesario tener contigo el 100% del valor del objeto, el 15% es suficiente.
• Si planea comprar un edificio residencial con un terreno, entonces solo difieren las tarifas: alrededor del 11%.
• También hay condiciones especiales para las hipotecas militares: un sistema de documentación simplificado, revisión gratuita y 54 regiones de acción. Sobre los fondos recibidos se devenga un 9,4% anual. Puede solicitar una cantidad de 400.000 mil a 2,5 millones de rublos. El plazo de financiación es de 3 a 20 años.
• También en "Comunicaciónbanco" puede organizar la refinanciación de hipotecas para todo tipo de bienes inmuebles a una tasa del 9,75%. El monto solicitado debe estar dentro de los 30 millones de rublos.
• También en Svyaz Bank, se otorgan hipotecas para medidas para mejorar la vivienda. La línea se llama "Gran Préstamo Colateral" y prevé tasas de 16 a 17,5%. Los residentes de Moscú pueden reclamar hasta 10 millones de rublos por este producto, los residentes de las regiones, hasta 5 millones de rublos.

Otra característica son las hipotecas en las regiones del país donde están presentes las sucursales de Svyaz Bank.

Criterios de calificación

Diferentes recursos determinan la calificación de los bancos desde diferentes puntos de vista. Desde un punto de vista económico, un indicador de la confiabilidad de una organización financiera es el volumen de la cartera financiera: cuantos más fondos tiene, más clientes puede atender. El atractivo del banco para los clientes se evalúa según varios otros criterios. Sobre todo en un formato de cooperación tan largo como una hipoteca. La calificación de los bancos de Moscú desde este punto de vista se reduce a una comparación de indicadores tales como el tamaño de las tasas, las condiciones de financiación y el paquete de documentos.

Mucha gente recuerda la burocracia en el sector bancario, cuando los clientes tenían que correr incluso durante meses para conseguir financiación, recogiendo un montón de documentos y certificados. La tendencia en estos días es más positiva, con los bancos alejándose de estas complejidades y buscando cada vez más facilitar la aceptación de solicitudes.

Si tomamos las tasas de interés, hoy el líder es"Gazprombank", que ofrece casi el 6% anual. Sin embargo, el papel de liderazgo en el mercado pertenece a Sberbank. Esto sugiere que tanto las tasas como la confiabilidad de la institución misma son igualmente importantes para la población.

En cuanto a la presentación de documentos, los bancos están en demanda hoy, listos para considerar las solicitudes de un mínimo de papeles. Por lo general, se trata de un pasaporte y un certificado de ingresos. Pero el segundo documento también se menciona cada vez menos en la lista de documentos del banco, ya que ahora no solo se tienen en cuenta los ingresos regulares, sino también otros tipos de activos, como un depósito bancario, acciones o bienes generadores de ingresos.

¿Qué documentos se requieren?

La lista de documentos depende de las condiciones individuales del cliente y del tipo de préstamo. El conjunto estándar consta de lo siguiente:

• Documento de identidad.
• Certificado de empleo o documentos comerciales.
• Documentos del cónyuge.
• Información sobre la composición de la familia.
• Certificado de residencia.
• Documentos del objeto adquirido: pasaporte técnico y título de propiedad.
• Si estamos hablando de comprar un nuevo edificio donde no hay documentos, entonces debe presentar un acuerdo con el desarrollador.
• Otros documentos a discreción del banco.

Si el capital de maternidad está involucrado en el préstamo, se adjunta un certificado. El procedimiento de revisión suele tardar de 2 días a 1 semana. El contrato de préstamo hipotecario se firma después de que el banco tome una decisión positiva sobre la solicitud. Durante la vigencia del contratola propiedad será pignorada al banco como garantía.