Refinanciación de hipotecas: bancos. Refinanciamiento de hipotecas en Sberbank: revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El aumento del interés en los productos de préstamos bancarios empuja a los prestatarios a buscar ofertas rentables. Como resultado, los préstamos hipotecarios son cada vez más populares. Pero antes de aceptar tales ofertas, ¿debe averiguar si son realmente beneficiosas?

Motivo de la refinanciación

El refinanciamiento de hipotecas es otro préstamo con mejores términos, cuyo propósito es cerrar un préstamo hipotecario existente. Ese paso lo deciden aquellos que consideran que las ofertas de otros bancos son más rentables que la que suscribieron antes.

Si antes los préstamos hipotecarios se emitían al 13 % anual, hoy en día la mayoría de los bancos ofrecen el mismo servicio al 10-11 %. Naturalmente, tal hipoteca costará menos. Por lo tanto, los prestatarios razonables comienzan a buscar instituciones financieras que puedan refinanciarlos. Dado que los bancos no tienen prisa por reestructurar los préstamos existentes, encontrar formas de refinanciar se convierte en una decisión lógica y correcta.

Considerandolos términos por los cuales se emiten los préstamos para vivienda, la refinanciación de hipotecas es muy rentable. Reducir la tasa incluso en un par de por ciento ayudará en este caso a ahorrar significativamente. Si la diferencia de interés es menor, entonces es mejor no refinanciar. Después de todo, la refinanciación requerirá el registro de una hipoteca en otro banco con todas las consecuencias consiguientes: registro del seguro, pago de todas las tasas y comisiones necesarias. Y no se olvide de cuánto tiempo y esfuerzo se gastará.

Condiciones de refinanciación

No todos los bancos pueden ofrecer refinanciamiento de hipotecas a sus clientes. Tal propuesta es de alto riesgo, por lo tanto, para emitir tales préstamos, se necesita una reserva adicional y no todos los prestamistas pueden crearla.

A pesar de que se verificó la situación financiera del prestatario al solicitar un préstamo hipotecario, la refinanciación de una hipoteca en otro banco requerirá una segunda verificación.

Requisitos de refinanciamiento

Al igual que con cualquier préstamo, el historial crediticio es importante al refinanciar. Además del paquete estándar de documentos requeridos para solicitar un préstamo, el banco requerirá un contrato hipotecario válido y un certificado de cumplimiento de las obligaciones del préstamo sin retrasos y de buena fe. También necesitará el consentimiento por escrito del prestamista actual para el pago anticipado de la hipoteca.

Requisitos del cliente

Un préstamo hipotecario válido no debe serhace menos de 1 año y durante el período de uso del préstamo de vivienda no debe haber retrasos en los pagos. Si consideramos la refinanciación de una hipoteca en Sberbank, podemos observar condiciones muy tentadoras. Pero solo los contribuyentes conscientes podrán contar con la refinanciación.

Distintas formas de représtamo

Al igual que en el caso del préstamo hipotecario inicial, para emitir una hipoteca de représtamo, los bancos requerirán una garantía, que es la propiedad comprada. Por esta razón, el cliente deberá presentar documentos que confirmen su situación financiera y la conclusión de los tasadores sobre el costo de la vivienda.

El banco que emitió el préstamo hipotecario necesitará el consentimiento formal por escrito para cerrar el préstamo antes de lo previsto. El prestamista de refinanciación está obligado a transferir el dinero a la cuenta bancaria requerida, que, al recibir los fondos, cierra el préstamo y retira la prenda de la propiedad residencial.

Durante un breve período durante el cual una institución de crédito retiró la prenda de la propiedad y la otra aún no la impuso, el cliente deberá pagar un interés mayor sobre el préstamo. Tal medida es una especie de seguro para el banco refinanciador. No hay otra garantía para este préstamo. Pero tan pronto como se complete la garantía, la tasa de interés reducida comenzará a operar.

Posibles ofertas de préstamos hipotecarios

Para quienes deciden refinanciar su hipoteca, es útilconsulta las ofertas de varios bancos. Pueden diferir en los siguientes parámetros:

• tasas de interés;
• términos del préstamo;
• montos de préstamos.

Solo hay una condición invariable que todos los acreedores presentan. Se refiere a la finalidad del préstamo, que se dirige únicamente a la devolución total de la hipoteca en otro banco. Además, a veces los fondos se destinan únicamente a pagar el monto principal y el prestatario deberá pagar los intereses y otros pagos obligatorios por separado.

Otra opción de refinanciamiento implica no solo pagar el principal, sino también pagar los intereses y otros pagos del préstamo. Con menos frecuencia, se emite un préstamo que excede el monto de los pagos en virtud del acuerdo hipotecario actual. En este caso, el cliente tiene derecho a utilizar los fondos restantes como desee.

Diferencia de apuesta

Un préstamo hipotecario implica grandes cantidades de deuda, por lo que antes de elegir un banco, debe estudiar cuidadosamente todas las ofertas y tomarse el tiempo para calcular los beneficios.

Los préstamos que ofrecen los bancos pueden tener tasas fijas y flotantes. Ya por el nombre, está claro que los primeros permanecen sin cambios durante todo el período de préstamo. Esto es muy conveniente y le permite planificar los gastos por adelantado.

La tasa flotante tiene dos componentes: fija y variable. Uno seguirá siendo el mismo, el otro depende directamente de factores externos que se especificarán en el contrato. Para las hipotecas en rublos, se acostumbra calcular la tasa flotante utilizando el indicadorMosprime, que puede fluctuar a diario.

Junto con las tasas bancarias, existe una tasa de refinanciación establecida por el Banco Central. Esta es la herramienta principal que le permite controlar los intereses de los préstamos, utilizada por el Banco Central de la Federación de Rusia al emitir préstamos a los bancos. Esta tarifa está sujeta a cambios, pero no más de una vez al año.

Hipoteca en moneda

La refinanciación de hipotecas en moneda extranjera a menudo no es tan rentable. Un préstamo en billetes extranjeros puede parecer más atractivo en el momento del registro, pero el mercado de divisas es inestable y la situación puede cambiar radicalmente en cualquier momento. Al mismo tiempo, los pagos aumentarán.

En algunos casos, los bancos aceptan cambiar la moneda del préstamo, pero no todos aceptan hacerlo. Sí, y todo aquí dependerá del prestatario específico.

Tipos de refinanciación

Cambiando un préstamo por otro, puedes cambiar sus principales condiciones. Por ejemplo, reducir o aumentar el plazo de la hipoteca, cambiar la moneda del préstamo, bajar la tasa de interés o reducir el monto de los pagos mensuales.

La última opción es la menos rentable, ya que al disminuir los pagos obligatorios aumenta el plazo de la hipoteca y, en consecuencia, el monto del pago en exceso del préstamo.

Ofertas bancarias

La refinanciación de hipotecas en Sberbank es la más rentable. Las opiniones de los clientes sobre esta organización son en su mayoría positivas. La refinanciación cubre la totalidad de la deuda en otro banco y el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años.

Si el monto de la deuda no excede1,5 millones de rublos, tiene sentido ponerse en contacto con RosEvroBank. El plazo del contrato es de hasta 20 años, pero requiere el pago de una comisión del 0,8% del importe recibido.

La refinanciación de hipotecas en el "Banco de Moscú" es posible incluso con una pequeña cantidad de la deuda restante, al mismo tiempo a una tasa de interés muy baja de 11.95-12.95% y por un largo período de hasta 30 años.

En los casos en que el préstamo hipotecario sea muy grande, "Absolut Bank" vendrá al rescate. Trabaja con préstamos de hasta 15 millones de rublos. Plazo de préstamo de hasta 25 años. Pero necesitarás tener un seguro del cliente y pagar una comisión.

No confíe demasiado en la honestidad y la apertura de las instituciones de crédito. No todos los bancos informan sobre todos los próximos pagos en virtud de un contrato de préstamo, que en realidad puede estar plagado de muchas trampas. Por ello, a la hora de decidirse a refinanciar, es necesario estudiar en detalle todas las ofertas, requisitos de seguros, pago de comisiones, etc., para que el beneficio deseado no resulte imaginario.