Cómo deshacerse de un préstamo de manera legal: métodos, términos, revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los préstamos se están convirtiendo en una parte integral de la vida de muchos ciudadanos rusos. Con su ayuda, puede obtener cualquier cantidad de fondos para diferentes propósitos. Los préstamos pueden tener diferentes tamaños y condiciones de registro. Se consideran demandados los siguientes tipos de préstamos: préstamos hipotecarios, de consumo y para automóviles. Cualquier préstamo debe ser reembolsado sobre la base de un programa especial elaborado durante la firma del contrato de préstamo. Pero a menudo los ciudadanos tienen varias circunstancias imprevistas en las que es imposible continuar pagando los fondos sobre la base del cronograma establecido. Por lo tanto, surge la pregunta de cómo deshacerse del préstamo legalmente. Existen varios métodos para reducir la carga crediticia o deshacerse por completo del préstamo, pero su uso tiene consecuencias negativas para el prestatario.

Razones para deshacerse de un préstamo

Deshacerse de los préstamos legalmente es real, pero primero debe decidir los motivos para la implementación de los datosmétodos. Muy a menudo, la necesidad de eliminar la carga crediticia se debe a los siguientes factores:

• pérdida del trabajo principal, lo que lleva al hecho de que el ciudadano simplemente deja de hacer frente a la carga crediticia;
• identificación de otras circunstancias significativas en las que el prestatario no puede transferir la cantidad requerida de fondos al banco mensualmente;
• una persona simplemente toma la decisión irrazonable de dejar de pagar el dinero de un préstamo.

En cualquier caso, es importante que adopte un enfoque responsable con sus obligaciones, porque si no toma ninguna medida, esto dará lugar a la acumulación de multas e intereses significativos. Por lo tanto, debe averiguar cómo deshacerse de un préstamo legalmente sin empeorar su situación financiera.

¿Qué medidas toma el deudor?

Si un ciudadano, por diversas razones, decide dejar de hacer un préstamo, debe tener en cuenta algunos de los matices:

• no debe evitar comunicarse con los empleados de una institución bancaria, ya que el banco puede ofrecer vacaciones de crédito u otras oportunidades para reducir la carga crediticia;
• si simplemente surgen dificultades financieras, es recomendable explorar la posibilidad de reestructuración en el banco donde se emitió el préstamo;
• el prestamista no perdonará la deuda de ninguna manera, solo puede ofrecer la posibilidad de reducir la carga extendiendo el plazo del préstamo u ofreciendo vacaciones de préstamo;
• será posible aprovechar la reestructuración solo si no hay retraso en el préstamo.

Si una persona está interesada en cómo deshacerse legalmente de los préstamos, puede elegir un método entre varias opciones, teniendo en cuenta sus capacidades y el préstamo disponible.

Liquidación de reestructuración

Si desea deshacerse de los préstamos legalmente, a menudo se utiliza la reestructuración. Es ofrecido por casi todas las instituciones bancarias. No proporciona la eliminación completa del crédito, pero reduce la carga. La reestructuración puede incluir las siguientes opciones:

• aumentando el período durante el cual se debe pagar el préstamo, lo que resulta en un pago mensual más bajo;
• registro de vacaciones de crédito por hasta seis meses, y en este momento solo se paga el interés del préstamo, lo que permite al ciudadano encontrar el mejor lugar para trabajar o fondos para pagar el préstamo por otros métodos;
• transferir préstamo en moneda extranjera a rublo.

El prestatario directo elige el método específico.

Pros y contras de la reestructuración

Es imposible deshacerse por completo de un préstamo con este método, pero se considera ideal si una persona no quiere estropear su historial crediticio y también está dispuesta a pagar su deuda. El banco brinda una oportunidad de reestructuración solo con la condición de que no haya demora en el pago.

Con la ayuda de dicho proceso, se reduce la carga sobre el pagador y su historial crediticio no se deteriora. No requerido por las partesir a la corte, y el deudor no tendrá que tratar con alguaciles. Las desventajas del procedimiento incluyen el hecho de que aumenta la cantidad que eventualmente se transferirá al banco.

Refinanciamiento

Hay una manera de deshacerse de un préstamo emitido en un banco en particular. Si las condiciones ofrecidas por una institución en particular no se consideran demasiado atractivas, entonces el préstamo puede transferirse a otro banco.

La refinanciación supone que se está emitiendo un nuevo préstamo en otro banco. El préstamo existente se reembolsa con los fondos recibidos. Por lo general, el trámite se realiza sin emitir efectivo en manos del prestatario.

Las características del uso de la refinanciación incluyen:

• la transferencia de un préstamo a un nuevo banco solo se permite si no hay morosidad en el préstamo actual;
• el prestatario debe tener un buen historial crediticio;
• el ciudadano está obligado a pagar el préstamo actual durante al menos seis meses;
• debe elegir aquellos bancos que ofrecen tasas de interés bajas y otras condiciones atractivas;
• es recomendable usar una calculadora de préstamos para determinar los beneficios de mudarse a un nuevo banco.

¿Es posible deshacerse de un préstamo de manera legal si no está satisfecho con las condiciones que ofrece el banco? De hecho, es posible transferir el préstamo a otra institución bancaria, donde se establece una tasa de interés más baja o existen otras ventajas.

Presentar una demanda contrabanco

¿Cómo deshacerse de los préstamos si no hay dinero? Para ello, los prestatarios suelen recurrir al método, que consiste en presentar una reclamación contra una institución bancaria. El iniciador del proceso judicial puede ser el deudor directo. Las características de este proceso incluyen:

• normalmente el motivo para presentar una reclamación es la presencia de errores en el contrato de préstamo;
• el prestatario puede no estar de acuerdo con las multas acumuladas;
• además, a través de la vía judicial, puede exigir moratorias de crédito, abonos u otras concesiones;
• simultáneamente con la demanda, se presenta la documentación al tribunal que confirma que el prestatario tiene dificultades financieras debido a las cuales ya no puede hacer frente a la carga crediticia;
• Se presenta al juzgado prueba de que el ciudadano insistió en la reestructuración, pero el banco se negó a tramitarla.

Si realmente hay errores significativos en el contrato o una negativa irrazonable del banco a reestructurar, el tribunal puede tomar una decisión positiva para el prestatario. En este caso, no será posible deshacerse por completo del préstamo, pero el tribunal podrá cancelar las multas y sanciones acumuladas. Esto conducirá a una reducción significativa en la cantidad que se transfiere al banco. A menudo, un contrato de préstamo se rescinde por decisión judicial, pero el ciudadano deberá devolver la totalidad del importe recibido.

Entablar una demanda se considera una buena solución para un prestatario que está pensando en cómo deshacerse de un préstamo. Los métodos reales en la mayoría de los casos involucrancancelación de los intereses y penalizaciones devengados, pero habrá que devolver la deuda principal al banco.

Terminar un préstamo para otra persona

¿Cómo deshacerse de un préstamo legalmente? Para hacer esto, puede solicitar un préstamo para otro ciudadano, si el préstamo se emitió originalmente con garantía, por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de automóvil. En tales condiciones, puede encontrar un comprador que no tenga la cantidad necesaria de fondos para tal adquisición. Por lo tanto, se le vuelve a emitir un préstamo y también se convierte en el propietario total de la garantía.

Tal esquema tiene muchas ventajas, ya que es posible terminar legalmente las relaciones con una institución bancaria. Pero un ciudadano debe prepararse para el hecho de que tendrá que desprenderse de la propiedad previamente comprada. Otra desventaja es que, en tales condiciones, el artículo se vende a un precio que estará por debajo del valor de mercado en aproximadamente un 20 %.

Para la renovación del préstamo, es importante que el nuevo prestatario cumpla con los requisitos del banco. De lo contrario, la dirección de la institución se negará a transferir el préstamo a un nuevo pagador.

Quiebra del prestatario

¿Cómo deshacerse de un préstamo legalmente? Para ello, cualquier prestatario puede declararse en quiebra si realmente no tiene capacidad para pagar la deuda existente. Esto tiene en cuenta algunos matices importantes:

• personas son declaradas en quiebra sobre la base de las disposiciones de la Ley Federal No. 127;
• para este tamañola deuda debe superar los 500 mil rublos;
• un ciudadano realmente no debería poder pagar una deuda, por ejemplo, puede probar que fue despedido o despedido en el trabajo;
• el período de demora debe exceder los 3 meses;
• durante el proceso, se designa un administrador financiero que estudia la situación financiera de un ciudadano, y también puede realizar procedimientos de reorganización o quiebra;
• si una persona tiene una propiedad costosa, puede venderla en una subasta para que las ganancias se utilicen para pagar la deuda.

El iniciador de la quiebra puede ser un prestatario directo. Es recomendable usar este método solo si el ciudadano no tiene bienes raíces registrados o un automóvil, ya que esta propiedad puede usarse para la venta en una subasta.

Venta de garantías

Al hacer grandes préstamos al banco, varios artículos valiosos, representados por apartamentos o automóviles, se prometen como garantía. ¿Cómo deshacerse de un préstamo vencido? Para esto, la venta de garantías se considera una excelente opción, pero se tienen en cuenta los matices:

• el proceso se realiza únicamente con el consentimiento de la institución bancaria;
• a menudo es el banco el que se ocupa del procedimiento de venta del artículo, pero al mismo tiempo el precio no se fija demasiado alto;
• Los compradores potenciales deben ser notificados de que el artículo está en prenda, por lo que el gravamen se eliminará despuéscómo el vendedor paga el préstamo bancario utilizando los fondos recibidos.

En realidad, es bastante difícil encontrar a una persona que esté dispuesta a adquirir cualquier propiedad en esas condiciones. Debido a la presencia de un gravamen, es necesario fijar un precio que será aproximadamente un 30% inferior al precio de mercado.

Atraer a un garante

Si el prestatario tiene dificultades financieras por varias razones, puede presentar una solicitud al garante especificado en el contrato de préstamo. Es él quien actúa como garante de la aportación de fondos por parte de un ciudadano. Un garante con ingresos altos puede pagar temporalmente el préstamo en lugar del prestatario.

Después de eso, generalmente el garante insiste en que los fondos se devuelvan al prestatario directo. Por lo tanto, la deuda restante la tendrás que tratar con un particular, y no con una entidad de crédito.

¿Qué método elegir?

Existen diferentes acciones sobre cómo deshacerse de un préstamo de manera legal. Las revisiones de los diferentes métodos varían significativamente, pero la bancarrota se considera la mejor opción. Si un ciudadano realmente no posee ninguna propiedad, entonces puede declararse en quiebra. Dado que es imposible recaudar dinero vendiendo su propiedad, la mayoría de las deudas se cancelan.

Pero la bancarrota no libera todas las deudas, por lo que algunos de los fondos deberán devolverse al banco, para lo cual el tribunal elabora un calendario especial de pago de deudas.

Consecuencias del impago del préstamo

Si una persona está interesada en cómo deshacerse de los préstamos de forma gratuita, debe tener en cuenta que la negativa a transferir fondos hará que el ciudadano rinda cuentas. Las consecuencias negativas de negarse a pagar los fondos incluyen:

• el historial crediticio se está deteriorando, por lo que en el futuro no tendrá que depender de obtener un préstamo rentable;
• el banco puede demandar al deudor, lo que conducirá a la recuperación de fondos por parte de los alguaciles;
• la deuda se puede vender a los coleccionistas;
• puede ser difícil encontrar un nuevo trabajo en el futuro;
• los alguaciles pueden embargar las cuentas y los bienes de un ciudadano;
• no podrás salir de Rusia.

Si una persona simplemente no quiere pagar el préstamo, debe ser consciente de las consecuencias de su decisión. Si no tiene la capacidad financiera para pagar la deuda, se recomienda contactar a la sucursal bancaria para la reestructuración.

Conclusión

Puede deshacerse de un préstamo de muchas maneras que son legales y bastante simples de implementar. Pero aún así, no conducen al hecho de que una persona esté completamente liberada de la necesidad de pagar el préstamo. Las consecuencias de usar tales métodos no son muy agradables para el prestatario inmediato.

La mayoría de las veces los ciudadanos recurren a la quiebra o la reestructuración. Para evitar las consecuencias negativas de la demora, se recomienda cuando surgen problemas financieros de inmediato.comuníquese con los empleados del banco para el aplazamiento u otra asistencia.