Refinanciación de IMF con retrasos: procedimiento, condiciones, características, revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Las IMF imponen requisitos más bajos a los futuros prestatarios cuando reciben montos de hasta 50 mil rublos. Sin embargo, esto se compensa con plazos de préstamo cortos, de 7 a 30 días, así como una tasa alta de hasta 2% por día. A diferencia de los bancos, las IMF no requieren mucho papeleo para obtener un préstamo, especialmente para montos pequeños.

Como resultado de varios préstamos tomados de instituciones de microfinanzas y una alta tasa de interés diaria, una persona puede caer en un agujero de deuda causado por la incapacidad de pagar la deuda resultante a tiempo. Las consecuencias de tal acción son tristes. A menudo, las deudas con pagos atrasados de más de 90 a 120 días terminan en las agencias de cobro, o se transfieren en forma de demanda a la corte para cobrar una cantidad fija a través de alguaciles.

Una persona que se presta a sí misma no puede resolver los problemas financieros, por lo que hay dos formas de salir de esta difícil situación económica. El primero es la decisión judicial de la cuestión. Se trata de la incautación de bienes con su posterior venta,o registro de quiebra, si el monto de las deudas en total es superior a 500 mil rublos. Es posible evitar tales consecuencias legales. Para ello, existen programas de refinanciación de deuda que son proporcionados por diversas instituciones financieras. Este método permite no solo cerrar rápidamente las deudas existentes, sino también elegir una tasa para un monto de préstamo único que se puede pagar mensualmente.

La refinanciación de deudas en las IMF apareció hace relativamente poco tiempo. Anteriormente, los bancos ofrecían servicios similares para cerrar deudas de préstamos hipotecarios, para automóviles o de consumo.

Cuándo puede ser necesaria la refinanciación

Para no llevar el caso a juicio con la posible pérdida de bienes muebles, tanto muebles como inmuebles, no debe acumular deudas. Si hay dificultades en las primeras etapas de pago del préstamo, vale la pena considerar la opción de la reestructuración de la deuda.

La refinanciación de préstamos en las IMF evitará la acumulación de deudas. Sin embargo, al elegir este método, vale la pena considerar todos los matices, desde la evaluación de su solvencia hasta la elección de la propia organización que se ocupará de la reestructuración de la deuda.

Dificultades que pueden enfrentar los prestatarios

Refinanciar en IMF con morosidad sin garantía es una operación riesgosa para cualquier institución financiera. Esto se debe a que está solicitando una persona que ya permitió la omisión de pagos por 1 o más meses. Los bancos y otras estructuras financieras, que emiten préstamos, calculan la solvencia de los clientes.

Hay situaciones en las que tendrá que aumentar sus ingresos y declararlos oficialmente de acuerdo con las formas de documentos establecidas (2-impuesto sobre la renta personal) para aumentar las posibilidades de aprobación de dicho procedimiento financiero.

El principal problema es que las empresas de microcrédito son leales a los ciudadanos que no están empleados oficialmente. Si tiene que solicitar la reestructuración de la deuda al banco, existe una alta probabilidad de que se le niegue, ya que los empleados deberán obtener una prueba legal de ingresos.

Pasos principales para la refinanciación

Refinanciar préstamos en IMF con morosidad requiere una serie de acciones por parte del deudor. No debe esperar que este procedimiento sea tan rápido como la emisión del préstamo en sí. Ahora, al solicitar una reestructuración, los empleados de una institución financiera verificarán con más cuidado la solvencia y la responsabilidad de una persona.

Para aumentar las posibilidades de aprobación, puede utilizar una garantía. Esto aumenta ligeramente las posibilidades de que la empresa de microcrédito o el banco aprueben la decisión de refinanciación. Es importante que una persona tenga un ingreso mensual pequeño pero estable. Si no hay trabajo y no se declaran los ingresos, será imposible obtener una prórroga.

Por lo tanto, cuando se comunique con un banco, debe pensar en el garante en la persona del familiar más cercano y la disponibilidad de empleo oficial.

Dónde contactar

La refinanciación en las IMF de forma remota es posible, pero solo al inicioetapas Si el monto de la deuda es pequeño, hasta 15-20 mil rublos, será posible utilizar el servicio a través de Internet, sin una visita personal a la oficina de una institución de crédito.

Hay 3 opciones principales donde se refinancia la deuda vencida:

1. En una organización de microcrédito donde se formó la deuda.
2. En otra institución de microfinanzas.
3. En el banco.

Cada una de las instituciones enumeradas tiene sus propias condiciones para la prestación de este servicio. Es importante familiarizarse con todas las condiciones antes de presentar la solicitud y verificar si el prestatario las cumple en el momento de la solicitud.

En IMF con endeudamiento

El refinanciamiento en IMF con morosidad sin garantía es la opción más común. Tendrá éxito incluso si el cliente ya ha solicitado un préstamo más de una vez y lo ha pagado a tiempo. Entonces los propios empleados de la empresa pueden ofrecer reestructurar la deuda en términos más favorables.

A menudo, las empresas de microcrédito ofrecen a sus clientes la oportunidad de pagar sus deudas por un período más largo. Si se tomó un préstamo por 7-14 días, se puede extender hasta por 2 meses. A esta condición se suma el congelamiento de las tasas de interés. Esto significa que el cliente estará obligado a pagar la deuda resultante a tiempo sin devengar intereses diarios.

La decisión al respecto la toman los empleados de la organización de microfinanzas. Por lo tanto, es importante abordar las primeras etapas de la morosidad. Esto le permitirá resolver rápidamente elproblema con el pago del préstamo.

A otra institución de microfinanzas

Otros participantes del mercado también ofrecen refinanciamiento en IMF sin garantía. Lo hacen para ampliar su base de clientes. Sin embargo, puede haber dificultades asociadas con las condiciones para cerrar la deuda anterior y emitir un nuevo préstamo.

Las condiciones en este caso prácticamente no pueden diferir. Formalmente, el prestatario reembolsará la deuda anterior, pero inmediatamente tendrá una nueva, en las mismas condiciones que tenía antes. En este caso, existe el riesgo de volver a caer en una posición en la que los ingresos no sean suficientes para pagar los pagos. Al mismo tiempo, debe entenderse que los términos de dicho préstamo también son limitados.

Para cerrar una nueva deuda, el acreedor no tendrá más de 30 días. Vale la pena solicitar la reestructuración solo si los ingresos le permiten pagar la deuda a tiempo.

Al banco

La refinanciación de las IMF en un banco solo es posible si el ciudadano tiene ingresos oficiales. Vale la pena señalar que tales estructuras financieras están estrictamente relacionadas con los deudores. Por lo tanto, si hay préstamos vencidos por un período de más de 90-120 días, no vale la pena reestructurar la deuda para que la aprueben los especialistas del banco.

Sin embargo, existen programas destinados también a atraer nuevos clientes. Antes de presentar la solicitud, debe visitar los sitios web oficiales de los bancos y estudiar los tipos de préstamos que se ofrecen, así como las condiciones para obtenerlos. Cabe señalar que tales programas no se introducen con frecuencia y son promociones para atraernuevos prestatarios.

Procedimiento de refinanciación

Todas las acciones del prestatario deben ser escalonadas para obtener una decisión positiva sobre la reestructuración de la deuda. Es importante res altar los puntos principales al contactar instituciones financieras:

1. Obtenga un certificado en forma de impuesto sobre la renta de 2 personas con confirmación de ingresos mensuales reales. Si el empleo no es oficial, tendrás que arreglarlo.
2. Para aumentar sus posibilidades de que le aprueben la refinanciación, busque la ayuda de amigos o familiares para convertirse en garantes.
3. Evalúa todos tus riesgos financieros. La tasa después de la refinanciación será más baja, pero esto no exime al prestatario de la responsabilidad en forma de pago de la nueva deuda.
4. Ver todas las ofertas disponibles en la región donde se encuentra el prestatario.

En Moscú, la refinanciación en IMF con retrasos es un servicio popular. Por lo tanto, no solo lo brindan las organizaciones de microcrédito o los propios bancos, sino también otras personas jurídicas que, según los términos de un contrato de préstamo, asumen obligaciones para pagar las deudas vencidas del solicitante. Después de eso, se forma una nueva deuda, pero ya con la propia empresa, y se establece el monto de los pagos mensuales.

Requisitos básicos para prestatarios

La refinanciación de deudas en las IMF es una operación financiera seria. Por lo tanto, tiene un diseño legal estatutario. Es importante que el prestatario cumpla con todos los requisitos. De lo contrario, se denegará la reestructuración de la deuda.

Evaluando las condiciones existentes en el mercado de refinanciación y préstamo, podemos destacar los puntos principales de los requisitos establecidos:

• la edad de la persona acreditada es mayor de 21 años;
• presencia de empleo oficial;
• ingresos no inferiores al mínimo de subsistencia establecido en la región;
• presencia de avalistas, en caso de existir riesgos de impago del préstamo tras su reestructuración.

Además, la IMF o el banco pueden presentar requisitos adicionales para el cliente. También es necesario proporcionar los datos de contacto del lugar de trabajo oficial, para que al realizar la solicitud, los especialistas del servicio de seguridad verifiquen los datos especificados en el cuestionario y el certificado 2-NDFL para el cumplimiento.

Cuando pueden negarse

En las IMF, la refinanciación con atrasos también tiene límites establecidos. Básicamente, las empresas de microcrédito no ofrecen reestructuración si la deuda supera los 100 mil rublos. Esto se debe al hecho de que la tasa no se calcula por un mes, sino por un día. Como resultado, la cantidad de deuda nueva solo aumentará y llevará varios años pagarla.

El segundo motivo de rechazo se debe a la f alta de pago durante más de 90 días. Las entidades de crédito suelen transferir dichas deudas a las oficinas de cobro o enviarlas a los tribunales para cobrar un préstamo a través de alguaciles. Es posible obtener una prórroga con un largo período de deuda vencida solo en la IMF donde se tomó este préstamo.

La información falsa proporcionada en el formulario de solicitud al solicitar el refinanciamiento también puede conducir ase puede denegar la reestructuración de la deuda. Vale la pena especificar solo datos confiables.

¿Cuáles son los riesgos de la refinanciación de la deuda?

La refinanciación de microcréditos en las IMF ayuda a deshacerse de viejas deudas, pero al mismo tiempo, el prestatario tiene otra responsabilidad en forma de préstamo con una nueva tasa de interés. Es importante calcular si hay suficiente dinero para cumplir con los pagos mensuales establecidos.

Todos los pagos vencidos por más de 10 días se anotan en el historial crediticio del cliente. Con una nueva solicitud a una empresa de microfinanzas o banco, los especialistas recibirán un extracto del NBKI y verificarán qué tan responsable fue la persona al pagar la deuda anterior.

A qué puntos es importante prestar atención

En las IMF, la refinanciación se puede realizar en línea en su cuenta personal. Algunas organizaciones de microcrédito ofrecen esta oportunidad a sus clientes habituales. Por lo tanto, al formarse una deuda, vale la pena consultar con los especialistas de la empresa si es posible congelar el cálculo de los intereses o solicitar un aumento del plazo del préstamo.

No debe tomar préstamos de otras organizaciones de microfinanzas, incluso si han recibido aprobación, cuando el monto del pago mensual es mucho mayor que la capacidad financiera del prestatario. Esto puede conducir a una deuda aún mayor. Los bancos, por regla general, tienen en cuenta la solvencia del cliente y otorgan préstamos solo si no gasta más del 40-50% de sus ingresos en ellos. Pero las empresas de microcrédito a menudo descuidan estos cálculos.

Resumenresultados

En las IMF, la refinanciación puede proporcionarse en etapas tempranas y por montos pequeños. Es importante comprender que puede obtener refinanciamiento de un banco si no hubo morosidad en los préstamos. Para hacer esto, debe calcular sus riesgos financieros por adelantado.

Si existe la posibilidad de que al final del mes no se cobre la cantidad requerida para pagar el microcrédito, debe comunicarse con el banco para obtener un préstamo para cualquier propósito o una tarjeta de crédito. Esto cerrará la deuda con la IMF y reducirá el porcentaje del pago mensual. Un historial crediticio mejorado también será una ventaja para esto.