Un buró de crédito es Descripción, metas y objetivos, funciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Incluso los prestatarios responsables tienen situaciones en las que, por alguna razón desconocida, se les niega un préstamo. Los bancos tienen derecho a no comunicar a los clientes el motivo de su decisión. Para comprender por qué sucede esto, puede solicitar un informe al buró de crédito.

Es, contrariamente a la creencia popular, simple y seguro. Todo ciudadano que tenga pasaporte puede postularse a la organización.

¿Qué es un buró de crédito?

Un buró de crédito es una institución comercial que está autorizada e inscrita en el registro público. Se dedica a la recolección, sistematización y almacenamiento de información sobre los antecedentes crediticios de los sujetos, incluyendo préstamos, préstamos y cumplimiento de obligaciones sobre los mismos, y datos personales de los acreditados.

Los bancos y las empresas de microfinanzas están obligados a cooperar con una o más organizaciones, deben enviar regularmente información sobre todos los cambios en el CI de sus clientes.

El archivo de crédito de una persona puede estar en manos de más de una agencia. Para saber dónde se encuentra, el prestatario debe comunicarse con el Directorio Central. Esta institución agrega todos los datos, pero no proporciona informes directamente.

A julio de 2018, según el Banco Central, se encontraban registrados en el registro 13 burós de crédito. Esta cifra cambiará si uno de ellos se reorganiza o se da de alta uno nuevo.

Líderes en su industria:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Estándar Ruso".

Metas y objetivos

En Rusia, en 2005 se introdujo un sistema ordenado para recopilar y almacenar historiales crediticios, pero todavía no todos los ciudadanos saben qué objetivos perseguía la creación del BKI. Esto es:

1. Crear una base de datos unificada de prestatarios e información sobre sus obligaciones crediticias.
2. Recopilación de historiales crediticios actualizados de los sujetos.
3. Reducir los riesgos de los prestamistas mediante la evaluación de la confiabilidad y la responsabilidad de cumplir con las obligaciones de los prestatarios potenciales.
4. Reducir el tiempo de espera para la decisión de un prestamista de otorgar un préstamo o una decisión de rechazarlo.
5. Una de las tareas de los burós de crédito (CHB) es minimizar el riesgo de falsificación de información o corrección ilegal de datos.

Funciones BKI

Son los siguientes:

1. Servicios para el suministro de informes de forma gratuita y de pago a los sujetos de IC que lo soliciten sobre la base de una solicitud escrita u otro documento certificado por una firma electrónica. Todo ciudadano una vez al año tiene derecho a conocer su expediente económico de forma gratuita.



2. Proporcionar el servicio de proporcionar informes a los usuarios de CI, incluidos los acreedores, las autoridades, los notarios, el Banco Central sobre la base de un contrato.
3. Analizando la información, el buró de crédito determina el puntaje personal de cada sujeto del IC. Se requiere puntuación para algunos tipos de préstamos.



4. Suministro de información personal desde el título de parte y traslado al Catálogo Central de información sobre la formación del IC del sujeto o modificación de sus datos de identificación. Se requiere que esta agencia de crédito complete esto dentro de los 2 días hábiles.
5. Creación de un código de asunto de historial crediticio.
6. Además, la organización envía información sobre la cancelación de expedientes de crédito a la CCCH.
7. BKI brinda a la fuente la oportunidad de corregir la información transmitida previamente, siempre que el sujeto o usuario confirme el hecho de la inexactitud de los datos anteriores.
8. Supervisar las actividades de los usuarios de los historiales crediticios.
9. CBI debe proteger los datos personales de los sujetos contra el acceso ilegal, la fuga de información, el bloqueo, la eliminación o la modificación no autorizada de datos.

Oficina Nacional de Crédito

Esta organización comercial fue fundada en 2005. En este momento, es uno de los CBI más grandes, que cubre el 40% del mercado de la industria, y el volumen de historiales de crédito almacenados en él supera los 55 millones. Más de 1.000 organizaciones cooperan con el NBCH, incluido Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, así como muchas otras instituciones bancarias y microfinancieras.

Esta oficina se distingue por las mejoras continuas destinadas a reducir el riesgo de los prestamistas en la aprobación y el desembolso de préstamos, la puntuación de los prestatarios y las formas de detectar el fraude. Los servicios proporcionados por NBCH son, en la mayoría de los casos, incomparables.

Equifax

Equifax Credit Bureau tiene estatus internacional, inició su actividad en 1899 en el estado de Georgia (EEUU). Actualmente tiene representación en 24 países del mundo. Equifax en Rusia ha firmado contratos con 2 mil empresas, su base de datos contiene 148 millones de historiales crediticios de personas físicas y jurídicas.

La oficina central está ubicada en Atlanta, en la Federación Rusa, la dirección legal de la oficina de crédito de Equifax es la siguiente: Moscú, st. Kalanchevskaya, 16, edificio 1.

Oficina de crédito unida

Esta empresa rusa surgió como resultado de la fusión de dos burós: Experian-Interfax e Infocredit. En la empresa "Infocredit" el 50% de las acciones pertenecían a Sberbank, que en 2009 adquirió una participación (50%) también en "Expirian-Interfax". El proceso de fusión duró desde 2009 hasta 2012

"Expirian-Interfax" se formó en 2004, y en 2011 pasó a llamarse OKB - "United Credit Bureau". Ala fusión de las empresas mantuvo el nombre.

Para 2018, el principal accionista, Sberbank, tiene la mayor participación: 50%, el resto se distribuye entre Experian e Interfax. Anteriormente, Sberbank no daba acceso a otras organizaciones crediticias y no crediticias. Las cosas han cambiado desde la fusión.

La base de datos BKI almacena 331 millones de informes crediticios de 89 millones de sujetos. Más de 600 bancos, microfinanzas y compañías de seguros cooperan con OKB.

Estándar Ruso

La oficina comenzó a funcionar en 2005, pero durante los primeros 3 años cooperó con un solo banco del mismo nombre. Por esta razón, hay significativamente menos historiales crediticios en su base de datos (15 millones de expedientes). Desde 2008, la dirección de la organización decidió ampliar el alcance de la cooperación para tener información más completa y actualizada.

Este BCI trabaja con personas físicas y jurídicas, cada uno de los sujetos puede solicitar un informe a través de su cuenta personal en el sitio si ya es cliente de Russian Standard Bank.

¿Cómo cambiar la información incorrecta?

Aunque el sistema de transmisión de datos de CI está automatizado, los empleados de las instituciones de crédito ingresan información y no son inmunes a errores accidentales. Una de las funciones de la oficina es la capacidad de corregir información incorrecta si hay confirmación.

Si el sujeto del reporte de crédito ha notado un error, debe completar la solicitud, y luego enviarla o llevarla él mismo al buró que atiende a su institución financiera. La aplicación recomienda en detalleindique el problema, respaldándolo con documentos de respaldo:

• Si el crédito cerrado se muestra como activo, adjunte una copia de la solicitud de cierre de cuenta o los recibos de pago.
• Si hay retrasos con los que el prestatario no está de acuerdo, los documentos de pago también ayudarán, ya que contienen la hora y la fecha de la operación.

Importante: la institución financiera que envió datos incorrectos corregirá el error. Por ley, se le puede transferir un crédito directamente, pero la práctica demuestra que de esta manera el proceso se prolongará durante mucho tiempo o el prestatario será rechazado por completo.

Es mucho más rápido hacerlo a través del CBI, ya que al recibir la solicitud, el buró de crédito revisará la información y enviará los documentos a la entidad financiera, la cual está obligada a responder y corregir el error. El procedimiento completo dura 30 días.

Los bancos, considerando una solicitud de préstamo, no verifican la validez del CI, por defecto se considera que es correcto en el BCI. Por lo tanto, es de interés del sujeto del expediente crediticio solicitar un informe al menos una vez al año para controlar la información.