2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Hace trece años, se introdujo legalmente para los depositantes una estructura para garantizar la seguridad de los ahorros colocados en instituciones financieras de crédito. La lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos es información pública a disposición de toda persona interesada. En 2014, la lista llegó a novecientos. Pero al mismo tiempo, comenzó la retirada de licencias. La lista se ha reducido drásticamente. Solo se han añadido 4 unidades en los últimos tres años.
¿Qué es CER
La "Agencia de Seguro de Depósitos" (DIA) de la Corporación Estatal está diseñada para operaciones con una lista de bancos incluidos en el Sistema de Seguro de Depósitos (DIS). Esto hizo mucho más fácil para los ciudadanos que desean abrir cuentas de ahorro recuperar su dinero en caso de quiebra de una institución financiera u otras situaciones de fuerza mayor.
El seguro está dotado de la condición de obligatorio, se produce de forma automática, sin la participación del contribuyente. Datossobre un depósito abierto, los financistas están obligados a enviar a la DIA.
La información sobre la seguridad del dinero invertido debe colocarse en las habitaciones de los clientes de las oficinas en un lugar visible. Una lista completa de los bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos ocupa cinco páginas. Se recomienda estudiar este registro en la web de la Agencia.
Propósito de las RCE
Dinero gratis que una persona quiere ahorrar y aumentar. Por lo tanto, las personas se convierten en clientes de los financistas.
Pero cada actividad tiene sus propios riesgos profesionales. Por ejemplo, una institución puede quebrar. En tal situación, la probabilidad de devolver fondos personales será igual a cero. Para que las personas depositaran sus ahorros en cuentas, el estado creó una estructura CER para restaurar el capital perdido en problemas financieros.
La presencia de KFU (instituciones financieras y de crédito) en los anales de la agencia es una garantía estatal de retorno en caso de un desarrollo negativo de los acontecimientos. La lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos para particulares se forma y controla sobre la base de la legislación rusa.
Todos los participantes de CER están controlados por el Banco Central y la DIA. Si se producen infracciones, la Agencia publica información al respecto en su propio sitio web.
Cómo funciona DIA
Para trabajar con los fondos de las personas, se requiere permiso. La información sobre la admisión para trabajar con personas el mismo día proviene del Banco Central de la Federación Rusa a la Agencia. Si el Banco Central revoca la licencia, no dapermiso para aceptar fondos del público o generalmente prohíbe la actividad, entonces la información sobre esto llega inmediatamente a la Agencia, y la entidad legal se excluye del registro. En Rusia, la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos se actualiza puntualmente.
Cada KFU está obligada a transferir aportes a la DIA para formar un fondo especializado. En caso de incumplimiento de los plazos o pagos incompletos, la Agencia tiene derecho a apelar al Banco de Rusia para resolver la situación.
La lista completa de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos para personas físicas se actualiza periódicamente y el número de participantes en el sistema cambia constantemente. En 2014 se cubrieron 855 plazas en el padrón. Se incluyeron nuevas instituciones y se excluyeron algunas ya incluidas.
Lista de UFC en CERs
Al 1 de diciembre de 2017, hay 785 KFU en el registro de participantes activos. De estas, 4 instituciones no tienen derecho a abrir nuevos depósitos. Hay 62 bancos agentes en la misma lista.
Liquidación de 287 sociedades financieras de crédito finalizadas. Hay 325 organizaciones en proceso de cierre. Algunas empresas se han reorganizado.
Después de la recuperación, las instituciones seguirán trabajando. Así, se ha completado la rehabilitación de 20 empresas. Hay 4 oficinas en proceso de transferencia de bienes y pasivos. Continúa el saneamiento de 25 organizaciones.
Lo que se asegurará
En los bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos, existe una lista única de ahorros sujetos a seguro:
- Depósitos a cualquier establecimientotérmino del contrato.
- Depósitos en rublos sin límite de tiempo para retiros y reposiciones.
- Depósitos en moneda extranjera.
- Cuentas de tarjetas de débito donde se acreditan salarios, pensiones, estipendios estudiantiles.
- Cuentas de tarjetas de crédito, si el dinero personal del cliente se deposita en la tarjeta.
- Cuentas de recompensas de tutor y administrador.
- Fondos de empresarios individuales. Artículo introducido desde 2014.
No elegible para seguro público:
- Transferido a administración de confianza.
- A pagar al portador.
- Colocado en cuentas fuera del país.
- En cuentas de metal sin asignar.
- Recibí dinero sin abrir una cuenta.
Debido a la revocación masiva de licencias, las organizaciones de la estructura DIA tienen un déficit en el presupuesto del Fondo, con cargo al cual se realizan los pagos. El jefe del Banco Central tomó una decisión impopular pero necesaria: aumentar el factor de seguridad en un 0,03%. Ahora, se requiere 20 veces más dinero para la compensación de lo que pasan los fondos gratuitos según los informes del Fondo.
Ayudantes DIA
Para acelerar el pago de los reembolsos a los clientes de las empresas en quiebra y para evitar reacciones a la espera incómoda de liquidaciones, la Agencia designa bancos agentes. Los bancos que forman parte del sistema de seguro de depósitos ayudan a las CFU en quiebra a reembolsar las pérdidas a los clientes. El estado garantiza que la gente no perderá su dinero.
Información sobrela composición de los agentes se actualiza puntualmente en el sitio web de la Agencia. Al 2017-12-01, 62 entidades financieras de crédito están facultadas para desempeñar funciones de agencia.
DIA informa que basta con que los clientes afectados acudan con pasaporte a la sucursal, llenar el formulario de solicitud y esperar el resultado. Habiendo recibido un aviso de liquidación o reorganización de la institución "nativa", se deben consultar los comunicados de prensa sobre la designación de un agente de pagos y la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos y que tienen el estatus de un agente en el sitio web de la Agencia..
Las personas físicas deben saber que no tienen restricciones para hacer cola, a diferencia de las personas jurídicas.
El sitio web de la Agencia publica comunicados de prensa para cada empresa problemática, incluida una lista de agentes asignados a la organización en quiebra.
Por ejemplo, Rosselkhoz fue designado como agente para pagar las deudas de Novy Symbol JSC y CB MFBank LLC.
Se han designado 5 agentes para Yugra Bank: Rosselkhoz, Sberbank, VTB24, UralSib y FC Otkritie. La última empresa de la lista se reorganizó en la segunda mitad de 2017. El estado introdujo la gestión externa en Otkritie.
Privando a KFU de algunas oportunidades
Perdió el derecho a abrir nuevas cuentas y aceptar dinero de personas de cuatro instituciones financieras. Dos de ellos están registrados en Moscú, uno en Saratov y otro en Daguestán. Las violaciones de las actividades bancarias detectadas durante la auditoría dejan la oportunidad de trabajar concuentas existentes, pero nuevos clientes - las personas ya no pueden ser atendidas por dichas organizaciones:
- JSC "Asia-Invest Bank" (JSC).
- Banco Estatal Especializado de Importación y Exportación de Rusia (JSC).
- JSC RNKO Narat.
- RNKO PROMSVYAZINVEST (LLC).
Bóvedas fiables de 2017
El cliente, que planea colocar ahorros gratuitos en un depósito, evalúa la institución de acuerdo con los siguientes criterios:
- Estabilidad financiera.
- Posibilidad de colocación a largo plazo.
- Ventajas sobre otras KFU, incluido el interés del depósito.
La experiencia demuestra que las empresas más confiables tienen tarifas más bajas que aquellas que no están entre las diez primeras del CBR.
Los inversores potenciales deben tener cuidado al crear su cartera personal. Si hay montos superiores a un millón y medio, es prudente asignar ahorros a los bancos de tal manera que no se acumulen más de 1,4 millones de rublos en una cuenta. Este es el límite de reembolso de una sola cuenta.
Paso equivocado: a raíz de los rumores, tratando de dividir un depósito grande en depósitos pequeños, retirar dinero a las cuentas de los familiares. La práctica judicial muestra que tales pasos en la quiebra se reconocen como fraudulentos y los depósitos perdidos no son reembolsables.
Protección de los inversores de capital
La mayor cantidad de KFU se encuentra en la capital. Por lo tanto, se facilita la elección de abrir una cuenta para un cliente de Moscú. el únicouna medida de precaución es consultar la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos en el sitio web de la Agencia DIA de Moscú.
Para evitar el pánico entre la población y reducir la salida de efectivo, los banqueros crean nuevos productos atractivos. Debe centrarse en la calificación del Banco Central. Aunque la historia de Otkritie mostró que incluso una empresa de las diez primeras no es inmune a las perturbaciones.
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