Seguro de depósitos. Lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El sistema de seguro de depósitos (DIS) es un método para proteger los depósitos bancarios de los clientes. Este es un programa especial implementado por el estado. En caso de un evento de riesgo asegurado (por ejemplo, quiebra), la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA) reembolsará de inmediato a los depositantes la totalidad del monto que hayan depositado previamente, y también crea una lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.

Cómo funciona el CER estatal ruso

El funcionamiento de esta estructura se lleva a cabo de conformidad con la Ley Federal No. d77-FZ del 23 de diciembre de 2003

La tarea principal de todo el sistema estatal es (en caso de terminación del funcionamiento de la estructura bancaria) la devolución al depositante de todo su dinero invertido a expensas de una determinada fuente, que es financieramente completamente independiente de nadie y nada. Además de esto,el depositante no necesita concluir adicionalmente un acuerdo especial sobre seguro de depósitos con la misma estructura bancaria. La lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos está compuesta por todas aquellas instituciones financieras que brindan un servicio similar.

Funciones de la Agencia

La tarea principal de la Agencia es garantizar el funcionamiento del sistema de seguro de depósitos en efectivo de las personas. Sus derechos se aplican a todas las partes y etapas de las relaciones entre el banco, el Banco Central y los depositantes. Las principales funciones de la institución:

• Control de reposición del fondo de seguro, cobro de aportes de las partes.

• Lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos: su contabilidad, ajuste.

• Contabilización de la presentación de depositantes, aceptación de solicitudes de reembolso de depósitos.

• Importe reembolsado.

• Determinación de las condiciones y procedimiento para el cálculo de las comisiones bancarias.

• Inversión de fondos gratuitos con el fin de obtener ganancias adicionales de acuerdo con la legislación vigente.

• Exigir a los bancos apoyo informativo sobre el funcionamiento de toda la estructura de seguros.

• Apelación al Banco Central de la Federación Rusa sobre la aplicación de medidas apropiadas a los bancos que han violado sus requisitos.

Fiestas CER

Los miembros de este sistema son clientes de la estructura bancaria de la Federación Rusa:

• Bancos con licencia para tratar con personas físicas, es decir, bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.

• Agencia de seguro de depósitos.

• CBR. Es el eslabón regulador de este sistema.

• Ciudadanos de la Federación Rusa con estatus de persona física.

• Empresarios individuales que no tienen la condición de persona jurídica, pero que abren una cuenta para operaciones en el marco de su funcionamiento profesional (abogados o notarios).

• Algunas agencias, que también son legalmente, como los bancos, previamente reconocidas como proveedores de seguros.

¿Qué bancos están incluidos en el sistema obligatorio de seguro de depósitos en la Federación Rusa? Solo hay una respuesta: solo participan todos los bancos. Ningún banco por sí solo podrá obtener una licencia adecuada si no es miembro del DIS. Como sistema para proteger los depósitos bancarios civiles en Rusia, desde 2003, existe un sistema de seguro de depósitos en efectivo (SSIS). Este sistema tiene por objeto reembolsar los depósitos civiles de una determinada fuente financiera, si se ha producido el cese de la actividad de alguna entidad financiera incluida en la lista de bancos participantes en el sistema de seguro obligatorio de depósitos. Se necesita alguna fuente financiera adicional: un fondo de seguro de reserva. Se formó en la agencia de seguros. La base para reponer el fondo (uno de los pocos) son los bancos de la Federación Rusa que desean trabajar con un civil.

Y solo después de hacer una determinada contribución monetaria al fondo de reserva, los bancos obtienen el derecho a obtener una licencia para realizar actividades conindividuos Los bancos reponen el fondo una vez por trimestre. El monto de dicha contribución es fijado por la junta directiva. Es el mismo para todos los bancos, pero a veces está sujeto a corrección que, a su vez, puede estar basada en la situación económica actual, etc.

Depósitos asegurables

Los depósitos realizados en cualquier moneda están sujetos a seguro. Si ocurre un evento asegurado, se reembolsa al depositante el monto total, pero sin exceder los 1,4 millones de rublos. La base del seguro es el acuerdo que concluyen las partes para abrir una cuenta a nombre de un cliente bancario.

Lista de bancos participantes en el sistema de seguro obligatorio de depósitos

Cualquier estructura bancaria que tenga relaciones con personas físicas sobre la base de una licencia se incluye en el registro de la Agencia. Y viceversa, cualquier banco del registro mencionado tiene una licencia para realizar transacciones con personas físicas. Si no está incluido en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos, entonces no podrá realizar las operaciones correspondientes.

Un banco entra en la lista mencionada solo cuando paga ciertas contribuciones al fondo de seguro. Y la Agencia de seguros, a su vez, tiene la facultad de excluir a cualquier banco y así ajustar la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos. Solo en dos casos se puede eliminar un banco de la lista:

• Revocación y suspensión de la licencia.

• Imposición de una moratoria por parte del Banco Central al banco de conformidadcon los requisitos de los acreedores.

Actualmente, los bancos que participan en el sistema de seguro obligatorio de depósitos de personas físicas compilan una lista que incluye más de 1000 instituciones.

En primer lugar, estas son todas instituciones grandes y conocidas de la banca rusa moderna, estas incluyen:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Banco Alfa;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank y otros

Además, instituciones poco conocidas respaldan el seguro de depósito: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, etc.

Para conocer la lista de bancos que participan en el sistema de seguro de depósitos obligatorio (hay más de 800), solo comuníquese con la Agencia. El sitio web oficial de esta organización proporciona toda la información necesaria. También proporcionará información sobre los bancos que han perdido el derecho a realizar operaciones para invertir fondos en la cuenta de personas físicas o contratar seguros para el dinero de los ciudadanos.

Objetivos y mecanismo del Fondo

Esta estructura financiera fue creada como base para el funcionamiento del mecanismo de seguro de los depósitos civiles de dinero. Su principal y, probablemente, su única tarea es devolver la totalidad del depósito a los civiles que son clientes que han sufrido el cese de la operación del banco por cualquier razón vital. El Fondo en sentido pleno se constituye con las aportaciones económicas realizadas porbancos participantes en el sistema de seguro obligatorio de depósitos, y de las utilidades de las inversiones de sus propios fondos.

Principales métodos de reposición de fondos

1. Un estado que repone el fondo con una cierta cantidad a través del Banco Central de Rusia. Actualmente, esta cantidad es de 7.900 millones de rublos.

2. Bancos participantes en el sistema de seguro obligatorio de depósitos de particulares.

3. Ingresos de inversiones de recursos financieros de fondos en valores de las organizaciones más grandes en depósitos del Banco de la Federación Rusa. Las inversiones se realizan exclusivamente de conformidad con los requisitos de la ley federal sobre organizaciones no comerciales.

La principal característica de las acciones es su independencia de cualquier estructura estatal y bancos. Esto confirma que sus fondos no pueden ser utilizados para otras operaciones, excepto para el pago de seguros sobre depósitos. Un rasgo distintivo importante de esta estructura es que sus fondos no incluyen los cobros de las obligaciones de las instituciones financieras incluidas en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos y que realizan aportes.

Características de los depósitos en divisas

Los depósitos de los rusos en los bancos en cualquier moneda extranjera están necesariamente asegurados. Sin embargo, debe saber que, en caso de un evento asegurado, el monto se reembolsa en rublos. En consecuencia, el recálculo se realiza de acuerdo con el tipo de cambio del Banco Central para la moneda que se invirtió en el momento en que surgió el seguro.situación. El monto de la compensación del seguro también es el cien por ciento del monto total del depósito, pero sin exceder los 1,4 millones de rublos. Las tasas de interés de los depósitos en moneda extranjera también se tienen en cuenta al devolver. El procedimiento para la devolución de depósitos en moneda extranjera es similar al de los depósitos en rublos.