Préstamo para la educación (Sberbank): revisiones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un diploma de educación superior completa abre amplias oportunidades para que los jóvenes desarrollen una carrera. Desde la época soviética, la mayoría de los rusos creen que la educación superior es garantía de bienestar y prosperidad. Sin embargo, en la Rusia moderna, no todos pueden ingresar a una institución de educación superior. Hay muy pocos lugares económicos para todos, y las tasas de matrícula están fuera del alcance de la mayoría de las personas. En esta situación, las instituciones financieras están listas para ayudar a los solicitantes o estudiantes ya matriculados brindándoles un préstamo para la educación. Sberbank, cuyo programa se discutirá, también trabaja en este sector de servicios.

¿Qué es un préstamo educativo?

En Occidente, la práctica del apoyo a los estudiantes ha estado abierta durante mucho tiempo y disfruta de un éxito constante entre los jóvenes. Durante más de medio siglo, ha habido varios programas de préstamos para estudiantes, incluidos los extranjeros, algunos de los cuales pueden incluir, además de las tasas de matrícula, pequeñas becas para todo el período de estudio. La mayoría de los programas de préstamos en el extranjero cuentan con el apoyo del estado en caso de necesidad. De este modo,más de una cuarta parte de todos los estudiantes de universidades extranjeras estudian a crédito.

En términos generales, un préstamo educativo es un préstamo de consumo específico con un calendario de pago especial. El plazo del préstamo depende del período de estudio y lo supera en 5 años. En el momento de la formación, se prevé un aplazamiento del pago del cuerpo del préstamo y, en ocasiones, de intereses sobre el mismo. La tasa de interés de dichos préstamos suele ser más baja que la tasa promedio de los préstamos de consumo. Puede convertirse en prestatario de dicho préstamo a partir de los 14 años, lo cual es una característica del servicio. El banco requerirá garantías adicionales, como colateral o garantías de terceros, así como el permiso por escrito de los padres. El préstamo se puede obtener por todo el período de estudio de acuerdo con el convenio con la institución educativa, o se puede diferenciar según el cronograma de pagos, es decir, el banco transfiere los fondos a la cuenta de la institución educativa en cuotas para cada año o semestre de estudios. La segunda opción es preferible, ya que no se cobran intereses sobre el monto total de una vez, en caso de terminación prematura de la capacitación, el prestatario no tendrá que pagar el costo original total del préstamo, sino solo una parte, según el recálculo a la tasa original. Esto debe reflejarse en el contrato. El banco puede requerir una justificación adicional para el estudio exitoso: certificados de finalización exitosa del semestre y la ausencia de deudas. A menudo, el acuerdo con el banco prescribe la posibilidad de obtener una licencia académica para los estudiantes y la correspondiente postergación de los plazos del préstamo y el recálculo de los intereses sobrepréstamo.

Peculiaridades de los préstamos educativos de PJSC "Sberbank of Russia"

En el mercado de servicios financieros ruso, entre los préstamos educativos, los programas de uno de los líderes en el sector bancario PJSC Sberbank de Rusia se destacan favorablemente. Teniendo en cuenta los programas estatales para apoyar los préstamos estudiantiles en ciertas especialidades, entre los bancos que otorgan préstamos para la educación, Sberbank ofrece las mejores condiciones. La tasa activa es del 13,9%, que es una de las más bajas en comparación con otros programas de préstamos al consumo. El préstamo se emite solo en rublos por un período que excede el período de estudio en 10 años. Sberbank está dispuesto a pagar el costo total de la capacitación o la parte restante a pagar, independientemente de los ingresos del cliente. Existe una "mitigación" para el pago de intereses durante el primer y segundo año de uso del préstamo, mientras que la deuda principal debe pagarse después de 3 meses a partir de la fecha de graduación, independientemente de la finalización exitosa del diploma. Es decir, aun habiendo reprobado y completado la capacitación antes de lo previsto, el cliente tiene tiempo para buscar una fuente de ingresos adicional para pagar el monto emitido en un préstamo educativo. Por lo tanto, Sberbank divide los pagos del préstamo en 2 períodos: el primer período es válido para todo el período de aplazamiento de los pagos (período de capacitación y 3 meses) y prevé el pago de solo intereses sobre el préstamo, y en el primer y segundo año, pagos son 40 y 60%, respectivamente; el segundo período prevé el pago del cuerpo del préstamojunto con los intereses devengados en pagos iguales (anualidad).

Se puede otorgar un préstamo como una transferencia única de fondos a la cuenta de una institución educativa, así como partes de una línea de crédito, según el acuerdo. En el segundo caso, puede ser necesario proporcionar documentos que confirmen la finalización exitosa de las etapas de capacitación y la firma adicional de anexos al acuerdo con Sberbank. Un préstamo para educación, cuyas condiciones no prevén ninguna comisión o seguro, está garantizado por una prenda o garantía de terceros solo en el caso de un préstamo de gran monto. Si no se cumplen los términos de pago, la deuda restante del préstamo está sujeta a una tasa de penalización del 20 % anual.

Clientes de programas educativos

Cualquier estudiante interesado de una institución educativa puede actuar como prestatario de un préstamo educativo de Sberbank de Rusia, es decir, el banco necesita la confirmación de la inscripción del solicitante en una institución educativa de forma paga, sobre la base de que se emite un préstamo educativo específico para estudiantes. Sberbank presta no solo a estudiantes de instituciones de educación superior, se puede tomar un préstamo para cualquier educación paga en instituciones educativas que tengan la acreditación adecuada para actividades educativas. Los estudiantes de los cursos vespertinos y por correspondencia también tienen la oportunidad de utilizar los servicios de crédito, junto con los estudiantes de los departamentos diurnos. La edad del prestatario debe ser de al menos 14 años, se requerirán consentimientos adicionales por escrito para clientes menores de edad.de los representantes legales, así como el permiso de las autoridades de tutela y tutela para el derecho a utilizar un préstamo educativo. Sberbank excluye a las personas que prestan servicios bajo tutela, de conformidad con la ley federal "Sobre tutela y tutela".

Programa estatal de apoyo a estudiantes de instituciones de educación superior

El Ministerio de Educación y Ciencia ha estado experimentando con programas de apoyo a los estudiantes durante varios años. Se pueden obtener préstamos respaldados por el estado para la educación en más de cien universidades, una amplia variedad de especialidades. Se han firmado acuerdos con varios bancos, incluido Sberbank, donde los préstamos educativos se analizan en el artículo. Una característica atractiva del préstamo respaldado por el estado es la tasa de interés reducida de acuerdo con la tasa de refinanciación del Banco Central de Rusia y 5 puntos adicionales. Por ejemplo, bajo el programa de préstamos para estudiantes de Sberbank de Rusia, el estado asumirá la obligación de pagar la mitad (7,5%) de la tasa por usar el préstamo. El prestatario deberá pagar solo el 7,5% restante de la tasa a Sberbank. Un préstamo para educación en tales condiciones corresponde a contrapartes extranjeras.

Sberbank de Rusia es una garantía de estabilidad para la mayoría de los rusos

En general, la actitud hacia Sberbank de Rusia PJSC durante más de ciento cincuenta años ha sido bastante positiva entre los clientes. No es una excepción el programa que proporciona préstamos estudiantiles paraeducación para los estudiantes. Sberbank, cuyas revisiones enfatizan una de las tasas de préstamo más bajas en Rusia, brinda la oportunidad de recibir educación para segmentos de la población de bajos ingresos, así como la oportunidad, independientemente de la ayuda de familiares, de obtener la educación necesaria para adultos. prestatarios que trabajan por su cuenta. Los pagos al inicio del uso no son demasiado altos, mientras disciplinan al prestatario y lo preparan para cumplir con las obligaciones principales del préstamo en el segundo período de pago, cuando el monto del préstamo debe pagarse junto con los intereses.

El servicio no está a la altura

De las críticas negativas, prevalecen las quejas sobre la calidad del trabajo en las divisiones individuales del banco, principalmente debido a la f alta de profesionalismo del personal que otorga préstamos para la educación en Sberbank. Las revisiones a menudo dicen que los préstamos para estudiantes y el apoyo estatal para dichos programas es un área de servicios bastante nueva, no solo para los consumidores, sino también para los propios bancos, esto es natural, por lo que hay algunos problemas con los especialistas bancarios que lo encuentran. más fácil obtener un préstamo de consumo estándar que entrar en los detalles de los programas especializados. Varias revisiones destacan la f alta de cumplimiento de los plazos para la revisión de documentos, de hecho, en algunas sucursales regionales del banco, lo que nuevamente confirma la f alta de conciencia del personal o la renuencia deliberada a trabajar con el nuevo servicio, proporcionando préstamos educativos para estudiantes. Sberbank, revisiones de las cuales estábamos interesados, para resolver problemas conPara evitar demoras en el proceso del préstamo y multas de la institución por pagos atrasados, le recomendamos encarecidamente que se comunique con la gerencia superior o con la línea directa de atención al cliente, ya que la diferencia entre un préstamo personal regular y un préstamo educativo específico es bastante notable.

Impacto de la crisis

Los usuarios que ya recibieron un préstamo de Sberbank para educación con subsidios estatales dejaron comentarios interesantes durante la crisis económica. Durante varios meses, estos estudiantes estudiaron bajo el temor de la expulsión inmediata de una institución educativa, porque los bancos no tenían los fondos para garantizar las obligaciones del préstamo. Las propias universidades podían permitirse temporalmente asumir parte de las obligaciones de los bancos. Como resultado, la situación con la educación de los estudiantes que se encontraban en esta difícil situación se resolvió positivamente, las instituciones educativas cumplieron plenamente con los servicios educativos establecidos en el contrato, a pesar de las interrupciones en el pago.

Perspectiva

Los programas de préstamos para estudiantes aún bastante jóvenes en Rusia pueden desarrollarse bien, en base a la experiencia de los sistemas de apoyo a estudiantes extranjeros. Los analistas ven un buen futuro para este tipo de préstamos que, junto con una economía estable y el apoyo estatal, pueden brindar al país muchos especialistas capacitados e independientes. Dado el auge demográfico, provocado, entre otras cosas, por la política estatal de apoyo a la natalidad de estos últimosdécadas, el futuro de los préstamos educativos no está lejos. Sberbank, como participante en el programa estatal de apoyo a los estudiantes y como prestamista independiente en términos de préstamo estándar, es actualmente el socio más rentable para la mayoría de las personas que desean obtener una educación superior o profesional a crédito.