El sistema bancario de Rusia: historia, características y datos interesantes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Antes de la crisis financiera que estalló en el mundo en la segunda mitad de 2008, el sector bancario ruso se desarrolló con bastante dinamismo y fue uno de los más estables. Esta afirmación está respaldada por el hecho del crecimiento constante de los activos totales del sistema, la cantidad de fondos libres transferidos a organizaciones de varios tipos e individuos en forma de préstamos y préstamos, y la ganancia recibida como resultado de estas operaciones. La crisis y las sanciones posteriores en 2014 debilitaron un poco la estabilidad financiera del estado en su conjunto, pero a lo largo de su historia, nuestro país ha enfrentado con éxito dificultades mucho mayores.

Como garantía de préstamos

El sistema bancario de Rusia comenzó su formación durante la época de la emperatriz Anna Ioannovna. Ella fue la primera en acceder a la concesión de préstamos de las entrañas de la casa de la moneda sobre la seguridad de las joyas a particulares. El préstamo se emitió por treinta y seis meses al ocho por ciento anual. Antes de Anna, todos los zares rusos apoyaron la prohibición de préstamos durante siglos.población. El interés ruinoso podría conducir al empobrecimiento de ciertos sectores de la sociedad, y los prestatarios empobrecidos harían poco uso de la tesorería estatal. Pero el establecimiento del primer banco oficial tuvo lugar mucho más tarde, en 1754, cuando Elizaveta Petrovna gobernaba el país.

El sistema bancario de crédito de Rusia en ese momento estaba disponible exclusivamente para los terratenientes y otorgaba el derecho a recibir un préstamo garantizado por la tierra. Se formó con el objetivo de despertar un espíritu emprendedor en una sociedad noble holgazana. Isabel fue una digna sucesora de su padre, quien alentó de todas las formas posibles el deseo de las personas emprendedoras de organizar la producción privada. Hasta la muerte de la emperatriz, y luego durante el breve período del reinado de Pablo I, el banco establecido por Isabel funcionó con éxito.

Fue reformado durante el reinado de Catalina la Grande. En 1786, el gobierno estableció el Banco de Préstamos del Estado, que comenzó a aceptar depósitos de la población. No había nada como esto antes en Rusia. Y la prerrogativa de utilizar sus bienes pertenecía al Estado. Y solo una pequeña parte de los fondos como préstamos insignificantes se destinó a apoyar el espíritu empresarial de la nobleza y la clase mercantil.

Banco de cobre y caja de ahorros

En paralelo con el trabajo de la institución de préstamo de Anna Ioannovna en San Petersburgo, el Banco de Cobre funcionó desde 1758. Su peculiaridad era que emitía préstamos en moneda de cobre y aceptaba la devolución de los fondos prestados en plata. Diferenciael costo de las monedas generaba ganancias y se parecía a una especie de sistema de porcentaje actual. En ese momento, los billetes de banco de papel aún no existían en Rusia. En la ceca se acuñaron cobre, plata y oro.

Todo cambió en 1769 durante el reinado de Catalina la Grande. El desarrollo del sistema bancario en Rusia comenzó con la emisión de dinero nuevo. Rublos de papel - billetes de banco - entraron en circulación. Los Bancos de Crédito y Cobre del Estado se especializaron exclusivamente en monedas. Existía la necesidad de crear una institución que controlara la circulación de los billetes, realizara la reposición oportuna de los que se habían vuelto inservibles, lo que sucedía con mucha frecuencia, ya que la población aún no estaba acostumbrada al uso cuidadoso del papel como medio de pago. bienes. Por estas razones, pronto se formaron los bancos de billetes.

La siguiente etapa en el desarrollo del sistema bancario ruso fue el desarrollo de las cajas de ahorro. A partir de ellos, una gran entidad financiera, que todos conocemos como Sberbank, traza su historia. Sus primeros mostradores de caja se organizaron en dos de las ciudades más importantes del estado: Moscú y San Petersburgo. Un evento histórico tuvo lugar en 1842.

De lo comercial a lo gubernamental

En ese momento, el Banco Comercial, establecido en 1817, desempeñó un papel bastante insignificante según los estándares estatales. Su capital de trabajo fue utilizado principalmente por comerciantes. Sin embargo, fue él quien posteriormente fue destinado a ser transformado en el Banco Estatal del Imperio Ruso. La formación y posterior rápido desarrollo de una nuevainstitución financiera coincidió con el período de la abolición de la servidumbre. El número de empresas industriales estaba creciendo rápidamente en el país, lo que afectó significativamente las perspectivas del sistema bancario ruso. Si hasta 1860 había alrededor de 20 instituciones financieras que operaban en el territorio del estado, en los años siguientes su número se duplicó con creces. Tanto los bancos comerciales por acciones como los bancos inmobiliarios ofrecían préstamos a la población.

En 1897, el ministro de Finanzas, Sergei Witte, llevó a cabo una reforma monetaria que otorgó nuevos poderes al Banco Estatal del Imperio Ruso. La institución cumplió la función de administrar la política monetaria del país, realizó operaciones que recuerdan a la presente emisión. El sistema bancario de Rusia se estaba volviendo cada vez más importante en el gobierno del país. Se le asignó el papel de la principal institución financiera, que conservó incluso después de la Revolución de Octubre. La nacionalización de todas las instituciones de crédito concentró los fondos recaudados en el Banco Popular de la RSFSR, transformado del Estado. En 1922 pasó a llamarse Banco Estatal de la URSS. El camino comercial hacia el sector financiero general estaba cerrado. Fueron capaces de volver a ser un solo sistema solo después de casi 80 años.

¿No es nuestro oro?

Mantener los ahorros en bancos extranjeros comenzó desde los zares rusos desde el reinado de Alejandro II. Fue él, según los historiadores, quien proporcionó a Estados Unidos, de acuerdo con Abraham Lincoln, 50 toneladas de oro para crear una moneda neutral capaz de liquidar transacciones de comercio exterior. Los dos políticos pretendían de esta manera frenar los planes del Imperio Británico de formar el Banco Mundial y adelantarse en el camino. Pero Alejandro no estaba destinado a ver el resultado de sus esfuerzos. Pronto se fue, y Rusia volvió a este tema con la subida al trono de Nicolás II. Hay una versión de que para formar el Sistema de la Reserva Federal de los Estados Unidos en 1913, nuestro último emperador envió varios barcos del mismo oro. La teoría es controvertida, no está documentada, pero también hay explicaciones para esto.

El estallido de la Primera Guerra Mundial desvió la atención del zar ruso de la creación de una nueva unidad monetaria, y luego ya no estaba a la altura del oro: una serie de revoluciones condujo al derrocamiento de la autocracia y la inminente ejecución de la antigua familia gobernante. La organización posterior del sistema bancario ruso tenía como objetivo resolver problemas internos. Además, en Estados Unidos, el nuevo presidente Woodrow Wilson entregó la Fed en manos privadas, que no tenían la intención de ceder el oro ruso a nadie, ni siquiera a sus verdaderos dueños. El debate sobre si este fue realmente el caso todavía continúa. Los historiadores están ansiosos por encontrar documentos que confirmen su versión en los archivos, y ellos mismos no creen que se hayan conservado. Pero no hay duda de que tales papeles existieron.

El Banco Central decide todo

Para 1990, el Banco Estatal de la URSS pasó por varias transformaciones. En su estructura había ramas republicanas, cada una de las cuales estaba directamente subordinada a la oficina central. Un año y medio antes del colapso oficial de la URSS, sobre la base del Banco Republicano Ruso,Banco Central de la Federación Rusa. Ha conservado su nombre y propósito hasta el día de hoy. Sus poderes son actualmente dominantes en la estructura del sistema bancario ruso. Bajo su dirección y control se encuentran:

• gestión de las reservas estatales de oro y divisas;
• formación de las normas para la realización de operaciones bancarias;
• proporcionar a las entidades de crédito ciertas funciones;
• revocación de licencias bancarias;
• problema de efectivo;
• el establecimiento de estándares económicos inmutables para todas las instituciones de crédito de la Federación Rusa y mucho más.

En otras palabras, el Banco Central o el Banco de Rusia es el sistema financiero mismo del estado. Bajo él están todas las instituciones de crédito que operan en el territorio de la Federación Rusa y sus oficinas de representación, independientemente de su pertenencia al aparato estatal. El sistema bancario moderno de Rusia, encabezado por el Banco Central, desarrolla y establece normas legislativas que se aplican a todas las instituciones financieras, forma un sistema de seguro de depósitos y realiza liquidaciones entre sistemas de pago independientes. Su competencia incluye el desarrollo de tecnologías bancarias modernas que permitan asegurar todos los procesos comerciales existentes, la capacitación y el reciclaje de los empleados del sector financiero a través de instituciones educativas especializadas que forman parte de un sistema bancario único. Todo lo relacionado con las operaciones realizadas con dinero está bajo el control del Banco de Rusia.

Modelo bancario de tres nivelessectores

Hasta 1995, cuando se adoptó la Ley Federal "Sobre la Cooperación Agrícola", había un sistema bancario de dos niveles en Rusia. Y desde 2001, luego de la firma de la Ley Federal "Sobre Cooperativas de Consumo de Crédito", ha cambiado firmemente a un modelo de tres niveles. El tercer escalón inferior estaba formado por dos nuevas estructuras. El segundo lo ocupan los bancos comerciales universales y las organizaciones no bancarias de crédito. Su número y activos cambian constantemente debido a la apertura de nuevas y el cierre de antiguas oficinas de representación y sucursales en todo el país. Todos los bancos extranjeros que operan en la Federación Rusa están al mismo nivel.

El primer nivel es el Banco de Rusia en el sistema bancario y todas sus divisiones estructurales directas. A pesar de que no es una autoridad pública, todas las instituciones estatales sin excepción están involucradas en la implementación de sus funciones, y el control de todas las transacciones financieras está a cargo del Banco Central. Tiene una estructura bastante ramificada. Incluye la oficina central, más de veinte departamentos, unos sesenta departamentos principales de la Universidad Técnica Estatal de Moscú del Banco de Rusia, unas dos docenas de bancos nacionales, así como unos mil centros de liquidación de efectivo. Características del sistema bancario ruso en su modelo de tres niveles, cuyas etapas inferiores tienen activos mucho más grandes que la superior dominante. Por lo tanto, las cooperativas de consumidores agrícolas y de crédito tienen una reserva de efectivo total de más de 30 mil millones de rublos. mientras que enEs casi la mitad del tamaño del Banco Central.

Geografía restringida

La densidad de actividad de las instituciones bancarias y de crédito en Rusia es de unos treinta puntos por cada cien mil habitantes. Esto es en términos del número total de todos los residentes del estado desde Kaliningrado hasta Vladivostok. La misma densidad de objetos similares se observa en los países europeos. Pero a diferencia de Occidente, las instituciones bancarias están distribuidas de manera desigual en el territorio de la Federación Rusa. Casi la mitad de ellos se concentran en Moscú. Y las facilidades de capital representan las tres cuartas partes de los activos totales de todas las instituciones de crédito nacionales.

Pero los problemas del sistema bancario ruso no están solo en la desigual distribución territorial de las instituciones financieras y los fondos concentrados en ellas. Actualmente, existen alrededor de setecientas a ochocientas instituciones de crédito operando en todo el país, las cuales tienen un capital social insignificante y obtienen ganancias exiguas en las operaciones de facturación. Se pueden describir como bancos enanos. Y hay unas doscientas grandes instituciones financieras, en las que se concentra más del 90% de todos los activos totales. De estos fondos, casi la mitad está en manos de unos pocos bancos que conforman los cinco primeros. La participación de Sberbank de Rusia es una cuarta parte del 90% mencionado. La distribución de fondos en el país es extremadamente desigual tanto en términos de rotación territorial como de capital.

Colapso de las pirámides

Establecimiento de instituciones de crédito que generan ingresos para los inversores a través de nuevos ingresos delos mismos inversores, y no de una inversión rentable de capital, de ninguna manera el conocimiento del emprendedor estafador doméstico Mavrodi. A mediados de los años 90, creó la pirámide financiera "MMM" más exitosa en la historia de Rusia. En esos mismos años, funcionaron "Vlastelina" y "Casa rusa "Selenga" similares, pero la cantidad de personas comunes afectadas por sus actividades fue mucho menor. Y Mavrodi logró engañar a unos 15 millones de personas, frente a los dos millones y medio atraídos por la casa rusa Selenga. Estos bancos no desempeñaron ningún papel significativo en el sistema bancario ruso. Solo recolectaban depósitos de la población para obtener grandes dividendos, y cuando, según los fundadores, se concentraba en sus manos una cantidad suficiente de dinero, colapsaban toda la pirámide, dejando a los inversores sin nada.

El primer esquema similar para engañar a la población se probó en 1717 en Francia. Durante tres años de trabajo, la institución logró involucrar a tanta gente en sus actividades que tras la quiebra del banco, toda la economía del estado se resintió. En la historia moderna, los estafadores astutos lograron realizar una estafa de este tipo más de una vez en los Estados Unidos. En 1920 por Charles Pontius con su empresa The Securities and Exchange Company. Y a mediados de los 90, Bernard Madoff. Su pirámide financiera Madoff Investment Securities hoy en día es considerada la más grande de todas jamás en funcionamiento. Ha existido durante casi 15 años y logró atraer alrededor de 17 mil millones de dólares estadounidenses. Distinguir un banco operativo de una pirámide es difícil, pero posible. Y sin embargo, a pesar de todosignos evidentes de fraude, una gran parte de la población es víctima de estafadores de dinero.

Micropréstamo y macrobeneficio

El siguiente tipo de actividad bancaria dudosa son los arreglos de préstamos rápidos. Las instituciones de microfinanzas operaron con éxito en la Unión Soviética hasta la década de 1930. Como realizaban la salida de consumidores de los organismos estatales de crédito, fueron liquidados. El interés de los propietarios de importantes activos monetarios en la estructura y actividades de las cooperativas de crédito de microfinanzas en la Rusia soviética revivió casi a cero. Y empezaron a aparecer instituciones en el país, que permitían a la población recibir préstamos rápidos en 15 minutos. Naturalmente, en un porcentaje significativo.

A principios del nuevo siglo, el estado del sistema bancario ruso era inestable debido a una crisis prolongada en el sector industrial. La producción acaba de comenzar a revivir después del colapso a principios de los 90. El lento crecimiento de los activos no permitió que la población recibiera los préstamos necesarios de los bancos estatales y comerciales. Solo unos pocos afortunados recibieron aprobación positiva para un préstamo. Las instituciones de microcrédito se convirtieron en la única salida para la mayoría de la población del país. La demanda de ellos aumentó, la aparición de nuevas instituciones no se hizo esperar. Hoy en día, hay más puntos de crédito donde puede tomar un préstamo al 700% anual que las salas de caja de los grandes bancos. Las instituciones de microfinanzas generan grandes ingresos para sus fundadores.

En medio de las sanciones

SCon la anexión de Crimea, el sistema bancario de la Federación Rusa enfrentó grandes dificultades en sus actividades. La política de sanciones de Europa y Estados Unidos limitó la entrada de capitales en la economía rusa, los inversores extranjeros comenzaron a abandonar en masa el país en desgracia. En el contexto de la reciente crisis financiera mundial, de la que nunca se recuperó por completo, las sanciones se convirtieron casi en un desastre para el sistema bancario. En las últimas décadas, los oligarcas nacionales han preferido mantener sus activos en bancos extraterritoriales o en bancos extranjeros más cerrados. La rotación de capital estaba disminuyendo constantemente, las instituciones financieras no podían cumplir con sus obligaciones adecuadamente.

Durante el mismo período, se expusieron las deficiencias del sistema bancario ruso. Los mecanismos para financiar empresas, el principio de fijación de precios en las entrañas de la bolsa de valores, invirtiendo en moneda extranjera y no en la economía nacional, atestiguaron más el deseo de los bancos de ganar para ellos y no para el país. De ahí las altas tasas de interés de los préstamos. Además, la política de fortalecimiento del rublo sigue siendo bastante ineficaz y conduce a un nuevo aumento de la inflación. Desafortunadamente, el sistema bancario de Rusia está aislado de las necesidades de la población y trabaja principalmente para sí mismo.