2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los bancos como un tipo de organización comercial, por un lado, juegan un papel crucial en la economía del país y, por otro lado, en caso de una tendencia de crisis, pueden sufrir más que otros debido a factores negativos Como consecuencia, pueden, a su vez, convertirse en una carga para la economía nacional a medida que sale de la crisis. Pero está en el poder del estado prevenir esto. Por lo tanto, el Banco Central de la Federación Rusa decidió compilar una lista de las instituciones financieras más estables que están mejor que otras protegidas del impacto de las crisis y, por lo tanto, capaces no solo de no convertirse en una carga para el presupuesto, sino también de ayudar al economía nacional salga de la difícil situación en la que se encuentra actualmente. ¿Qué instituciones financieras están en esta lista?
La esencia de los bancos de importancia sistémica
Bancos de importancia sistémica en Rusia: ¿cuáles son estas estructuras? Este término se refiere a las instituciones de crédito más grandes, las cuales, por cumplir con ciertos criterios, se caracterizan por tener una gran importancia para la economía estatal. Dichos indicadores pueden incluir el valor de la capitalización del banco, el grado de presencia en las regiones, así como cifras clave que reflejen lala condición financiera de la estructura.
Al mismo tiempo, los criterios oficiales, a nivel de actos jurídicos, aún no se han adoptado en la Federación Rusa. Por lo tanto, una u otra lista de bancos de importancia sistémica, como, por ejemplo, la publicada en julio de 2015 por el Banco Central de la Federación Rusa, se forma principalmente sobre la base de los mecanismos internos de evaluación del regulador. Las listas de instituciones relevantes también pueden ser compiladas, por ejemplo, por agencias analíticas como RIA Rating.
Intereses de las autoridades
Sin embargo, hay pruebas de que los criterios para clasificar a los bancos como de importancia sistémica en el futuro previsible se pueden fijar a nivel legislativo. Este problema, según los analistas, se está resolviendo en varios niveles de consultas en el mercado financiero de la Federación Rusa. Los bancos rusos clasificados como de importancia sistémica -si hablamos de las listas publicadas por el Banco Central, pueden contar con apoyo estatal en caso de crisis-, por ejemplo, si tienen problemas de liquidez. Así, las autoridades pueden estar interesadas en mantener la estabilidad de las instituciones financieras debido a que éstas, a su vez, contribuyen a asegurar la estabilidad de la economía del país en su conjunto.
Regulador informa
Cabe señalar que en 2013 el Banco Central de la Federación Rusa publicó un documento interesante: un borrador de instrucción que fijaba los criterios para clasificar a los bancos como de importancia sistémica. Esta fuente dijo que la lista de bancos de importancia sistémica en Rusia se puede formar en función del valor de los activos de las instituciones, la participación de los depósitos, así como el valorfondos recaudados de otras instituciones financieras. Las recomendaciones pertinentes se basaron en los criterios del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, así como en el asesoramiento de expertos extranjeros. Al mismo tiempo, los indicadores financieros deben ser evaluados por el Banco Central, como se desprende de las disposiciones del proyecto, con base en los resultados de las actividades de la institución durante 3 años.
También se sabe que en enero de 2014 el Banco Central de la Federación Rusa emitió una instrucción, según las disposiciones de las cuales se suponía que debía determinar la lista de bancos de importancia sistémica. El año 2014, como sugirieron algunos expertos, debería haberse tenido en cuenta en el aspecto de evaluación de indicadores, por lo que durante el mismo no se publicó la lista correspondiente. Sin embargo, también había un punto de vista opuesto. Algunos expertos sugirieron que el año en que el Banco Central publique la primera lista de bancos de importancia sistémica será 2014 de una forma u otra debido a las tendencias de crisis y la necesidad de determinar la lista de las instituciones de crédito más estables. Sin embargo, el Banco Central formó la lista correspondiente de instituciones financieras recién en julio de 2015.
Bancos de importancia sistémica según el Banco Central
Consideremos, de esta manera, qué bancos de importancia sistémica asigna ahora el Banco Central. La lista incluye las 10 principales instituciones financieras rusas.
Es decir:
- Sberbank es el banco más grande de Rusia;
- VTB es el segundo mayor banco ruso por activos;
- Banco Agrícola Ruso;
- Raiffeisenbank;
- UniCrédito;
-Gazprombank;
- FC Otkritie;
- Rosbank;
- Promsvyazbank;
- Banco Alfa.
¿Cómo evalúan los expertos esta lista? Los analistas de mercado creen que la lista presentada por el Banco Central y que incluye a los bancos de importancia sistémica, en general, es lógica. Muchos especialistas, en principio, incluso antes de que el regulador compilara esta lista, asumieron que las instituciones financieras enumeradas estarían incluidas en ella. Aunque solo sea porque estas instituciones son las más grandes de la Federación Rusa en términos de activos. En total acumulan alrededor del 60% del capital bancario ruso.
Criterios del Banco Central
Se espera que el Banco Central en un futuro previsible publique los criterios sobre la base de los cuales se identificaron los bancos de importancia sistémica, cuya lista revisamos anteriormente. Esto, en particular, fue declarado por representantes del regulador en una entrevista con los medios. Cabe señalar que algunos de los criterios ya están disponibles para el público, si examina la información de los comunicados de prensa del Banco Central de la Federación Rusa. Así, uno de ellos dice que a partir del 1 de octubre de 2015, al determinar los bancos de importancia sistémica, se tendrá en cuenta un indicador que refleje los valores de liquidez de corto plazo. Al mismo tiempo, los requisitos para su tamaño aumentarán gradualmente. Inicialmente será aceptable un indicador del 60%, pero ya en 2019 tendrá que ser del 100%.
También se sabe que a partir de 2016 el Banco Central establecerá requisitos para colchones de capital - también de acuerdo con los criterios definidos por las recomendaciones de Basilea. El indicador correspondiente como prima al capital básico requerido parala compensación por pérdidas en caso de crisis, deberá ser del 0,625% sobre los activos ponderados por riesgo. Cada año el criterio será cada vez más estricto. Para 2019, los bancos deberán proporcionar un colchón de capital del 2,5 %.
Representabilidad óptima
Cabe señalar que incluso en la instrucción según la cual se suponía que debía determinarse los bancos de importancia sistémica en Rusia de 2014, se decía que en total las instituciones financieras incluidas en la lista debían incluir al menos el 80% de los activos del mercado bancario ruso.
Al respecto, algunos expertos han sugerido que la primera lista de instituciones de importancia sistémica será de unas 50 organizaciones. Además, en una entrevista con los medios de comunicación, los representantes del Banco Central de la Federación Rusa en el otoño de 2014 informaron que 19 bancos deberían recibir el estatus apropiado, acumulando, a su vez, el 70% del capital en el mercado nacional.
Enfoques para la valoración de bancos sistémicamente importantes
Entonces, hemos estudiado algunos de los criterios por los cuales se determinan los bancos sistémicamente importantes. También revisamos la lista de estas organizaciones compilada por el Banco Central. ¿Qué dicen los representantes de las instituciones financieras y los analistas de mercado sobre la idoneidad de la formación de la lista correspondiente y los principios de su compilación?
Por lo tanto, existe un punto de vista generalizado de que el estatus de un banco de importancia sistémica no es tanto una preferencia, sino una mayor responsabilidad. Crédito y organización financiera,quien lo recibió, debe estar listo para cumplir con las obligaciones, relacionadas tanto con la solución de los problemas económicos internos del estado como con la participación en las comunicaciones internacionales. Representantes del Banco Central enfatizan que los bancos que están en la lista de importancia sistémica no deben depender incondicionalmente del apoyo financiero del Estado. El papel principal para facilitar la resolución de posibles problemas que surjan en la institución, como señalaron los altos directivos del Banco Central, debe ser desempeñado por los accionistas.
Criterios para clasificar a los bancos como sistémicos: evaluaciones de expertos
¿Qué dicen los expertos sobre los criterios publicados actualmente por el Banco Central, según los cuales los bancos pueden clasificarse como de importancia sistémica? Así, los analistas valoran muy positivamente la iniciativa del Banco Central en cuanto a requerimientos de colchones de capital. Al mismo tiempo, muchos expertos están interesados en las razones por las cuales el Banco Central fijó los indicadores que señalamos anteriormente.
Según algunos analistas, la calidad de la gestión debería convertirse en un criterio importante para evaluar la estabilidad de las instituciones financieras rusas. Si un banco está dirigido por gerentes competentes, entonces, en cualquier caso, esto aumenta sus posibilidades de superar con éxito las crisis, así como de realizar aquellas funciones que son importantes para la economía del país, según creen los expertos.
Ponte al día con los líderes
Los bancos rusos, que están catalogados por el Banco Central como sistémicamente importantes, también pretenden ser un modelo para otras instituciones financieras posiblemente competidoras, dicen los analistas.
En principio, susLa credibilidad a los ojos de otros participantes en el mercado crediticio de la Federación Rusa está fuera de toda duda, dicen los expertos, pero para las organizaciones más pequeñas sería bueno poder ver cómo los grandes bancos se desarrollan con éxito y son evaluados positivamente por el regulador. En este sentido, la publicación por parte del Banco Central de una lista completa de criterios para clasificar a las instituciones financieras como sistémicas puede convertirse en un importante incentivo para mejorar la eficiencia del sistema bancario nacional en su conjunto, dicen los analistas.
Recomendado:
Los bancos más grandes de Rusia. Grandes bancos de Rusia: lista
Para confiar sus propios fondos a cualquier banco, primero debe determinar su confiabilidad. Cuanto más grande sea el banco, mayor será la posición en el rating que ocupe, más seguro estará el dinero
Lista de nuevas producciones en Rusia. Reseña de nuevas producciones en Rusia. Nueva producción de tubos de polipropileno en Rusia
Hoy, cuando la Federación Rusa se vio cubierta por una ola de sanciones, se presta mucha atención a la sustitución de importaciones. Como resultado, se están abriendo nuevas instalaciones de producción en Rusia en varias direcciones y en diferentes ciudades. ¿Qué industrias son las más demandadas en nuestro país hoy en día? Ofrecemos una visión general de los últimos descubrimientos
Bancos extranjeros en Rusia: lista, características, porcentajes y reseñas
En nuestro país, cada día la confianza en los bancos nacionales entre la población está disminuyendo constantemente. Esto se debe principalmente a la gran cantidad de quiebras de bancos rusos. La situación actual en su conjunto ni siquiera se ve afectada por el hecho de que el estado está tratando de atraer la atención de los depositantes a través de la provisión de garantías y seguros de depósito. Considere los bancos extranjeros más populares en Rusia
Lista de verificación: ¿qué es? Lista de control: ejemplo. Lista de Verificación
En cualquier trabajo, el resultado es importante. Lograr resultados requiere tiempo y esfuerzo, por lo general requiere altas calificaciones. Muchos trabajos se repiten con tanta frecuencia que es aconsejable optimizar su rendimiento, ponerlos en funcionamiento y confiarlos a especialistas competentes, pero no necesariamente calificados
¿Qué es la descapitalización de los bancos? Descapitalización de bancos en Rusia
Este artículo presentará al lector un concepto como la descapitalización de los bancos. Además, se considerará la descapitalización de los bancos en Rusia
