El concepto y tipos de cheques. Pagos con cheques

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy, el concepto de cheque es cada vez más popular. Con él, no solo puede pagar facturas, sino también realizar pagos de bienes y servicios. Le diremos más sobre qué tipos de cheques son, así como sobre el principio de su trabajo en esta publicación.

Concepto general de cheques y libros

Qué maravilloso ver desde la pantalla del televisor cuando un ciudadano extranjero rico paga una habitación de hotel u otros servicios con un cheque de un hermoso libro. Otra cosa es que muy poca gente conoce este concepto. En particular, muchos están confundidos por los detalles de la ejecución de esta operación. Por nuestra parte, intentaremos arrojar luz.

Entonces, veamos más de cerca el concepto, los tipos de cheques y las características generales de este sistema de cálculo. El formulario de cheque implica el uso de ciertos valores en poder del pagador.

Además, todos los cheques se almacenan en un libro especial. Con su ayuda, el tenedor de un cheque puede realizar un pago a favor del destinatario del cheque por el monto especificado en el mismo. Cabe señalar que sólo la institución financiera en la que el librador haya abierto previamente una cuenta puede actuar como banco del remitente. Es de él que en el futuro elloslos fondos se debitan, pero exactamente por la cantidad indicada en el cheque.

¿Qué información debe contener un cheque?

Considerando los tipos de cheques con más detalle, no se puede dejar de decir acerca de la información que deben contener. Así, indican la siguiente información:

• nombre del documento (una especie de cheque);
• importe a pagar;
• información sobre el pagador, indicando el número de su cuenta (es él quien realizará el pago en el futuro);
• moneda de pago;
• el lugar donde se emitió el cheque y la fecha en que se llenó;
• firma del librador.

Cabe destacar que en ausencia de al menos uno de los elementos necesarios, el cheque pierde su valor original. Le diremos más sobre qué tipos de cheques bancarios existen más adelante.

¿Qué son los cheques?

En total, los tipos de cheques se pueden dividir en dos grandes grupos: transferibles (a la orden) y nominales. Por regla general, el nombre del titular del cheque se indica en los cheques nominales. Transferencia u orden - a su vez, puede ser emitida a favor de otra persona. Además, si el monto del cheque se pagará en efectivo, dichos valores se denominan efectivo o efectivo.

Si en una de las columnas del documento hay una marca "liquidación", entonces no se puede recibir en efectivo. Sin embargo, esta cantidad puede cancelarse mediante transferencia bancaria. Este trámite se realiza por cuenta del titular del libro. Pero para transferir dinero realmente exclusivamente a la cuenta del portador. Este tipo de operaciones se denominancalculado. Además, si se indicó el número de una cuenta específica al completar el documento, entonces el destinatario del cheque tiene derecho a transferir fondos solo a ella.

Además, los pagos se realizan mediante cheques (los tipos de cheques y un concepto general sobre ellos se pueden encontrar en nuestro artículo) para el destinatario. A diferencia de los tipos de valores anteriores, estos se emiten sin especificar el receptor del cheque. Posteriormente, cuando el titular del carné decide pagar algún servicio o bien prestado por un particular, indica en su nómina el destinatario previsto.

¿Qué son los cheques cruzados, al portador y warrants?

A su vez, los tipos de cheques bancarios se pueden dividir en cruz, al portador ya la orden. Un valor cruzado se traduce como tachado. Puede contener una barra oblicua (una o dos) o una inscripción. Sin embargo, también hay casos en que una línea y una inscripción se usan simultáneamente. Tanto los emisores como los destinatarios pueden realizar este cruce.

El cruce es especial y general. En el primer caso, tales valores indicarán el nombre de la institución financiera responsable de la emisión del libro. Esto significa que exactamente el banco que se indicó durante el cruce se dedica a cobrar o pagar dicho cheque. En el segundo caso, también se menciona el nombre de la institución de crédito, pero además se introduce una nueva marca: "banco". Sin embargo, estos tipos de cheques de liquidación no se cobran. El importe indicado en los mismos sólo podrá ser transferido acuenta del destinatario. Por supuesto, luego se pueden cambiar por moneda nacional, pero esto llevará tiempo.

No confundir varios conceptos iguales

Además de los valores, en los cálculos participan otros portadores de información que son similares solo en el nombre. Así, por ejemplo, los cheques de caja se encuentran en los puntos de venta. Son un recibo especial impreso en papel.

El más común de este tipo de cheques en la tienda, supermercado y otros puntos de venta de bienes y servicios. Por regla general, se imprimen en una cinta especial procedente de la caja registradora.

La siguiente información se indica en dichos medios:

• nombre de la tienda;
• dirección de la organización o sucursal;
• precio de los bienes o servicios adquiridos;
• forma legal de organización;
• verificar número;
• TIN de cajero o comerciante;
• cantidad que incluye impuestos y tasas (a menudo también se firman la cantidad recibida y el tamaño del cambio emitido);
• tiempo de funcionamiento;
• dirección de correo electrónico o sitio web de la organización;
• gracias (¡Gracias por su compra!).

Sin embargo, este tipo de recibos de efectivo se emiten después de recibir efectivo del cliente o realizar un pago con tarjeta. A veces deben presentarse para recibir la mercancía ya pagada.

Variedades de recibos de caja: ¿cuáles son?

Dependiendo de su propósito, así como de la variedad de bienes y servicios, los tipos de recibos de efectivo se dividen condicionalmente en: papel y electrónico. En el primeroEn el segundo caso, el cliente recibe un cheque impreso en papel, y en el segundo caso, solo su versión electrónica.

Por cierto, al recibir un formulario electrónico, siempre se puede transferir sin problemas a una versión alternativa en papel. Pero para hacer esto, primero debe imprimirlo. De hecho, puede recibir un cheque en forma electrónica después de pagar con una tarjeta o al usar moneda virtual en tiendas en línea.

¿Qué es un recibo de compra?

Además de los anteriores, existen otros tipos de recibos de venta. En particular, incluyen medios impresos utilizados por empresarios privados para informar. En este caso, nos referimos a la forma de un recibo de venta, que es una excelente adición al documento de efectivo recibido anteriormente (recibo). Por lo general, no se aplica a los formularios de informes estrictos estándar porque realiza una función auxiliar. Sin embargo, contiene la siguiente información:

• nombre y tipo de documento;
• datos de contacto del empresario;
• TIN;
• fecha de recibo;
• número de formulario;
• lista completa de bienes y servicios;
• cantidad;
• firma y datos completos de la persona responsable que emite el cheque.

Es de destacar que la información sobre cada uno de los bienes y servicios adquiridos se registra en dicho documento (teniendo en cuenta su costo y peso). Para mayor comodidad, varios tipos de transacciones con cheques se registran en el libro de cuentas o libro de caja correspondiente.

¿Qué puedo hacer con los cheques?

Si hablamos de valores estándar colocados en el libro,se pueden utilizar para pagar bienes y servicios. Gracias a los medios en papel, puede obtener el producto o servicio en sí, pero solo después del pago total. Además, es el transportista de efectivo el que ayudará a resolver una situación de conflicto, por ejemplo, si compró un producto defectuoso o un artículo de baja calidad. O hubo alguna confusión con el precio. Y los recibos de venta ayudan a realizar un seguimiento de la cantidad de productos vendidos y a calcular el monto final.

Tipos de cheques en Sberbank

Hay cheques de liquidación en Sberbank. Utiliza documentos monetarios que certifican el derecho a recibir una determinada cantidad (normalmente varía entre 10 y 100 000 rublos). Se emiten a nombre del cliente, pero solo después de que haya depositado dinero en la cuenta. Cabe señalar que no se puede emitir más de un cheque a un nombre en una organización bancaria. Si lo desea, este documento se puede reescribir a nombre de otro cliente. Pero en este caso, el nuevo propietario obtiene todos los derechos.

Estos tipos de cheques pueden:

• pagado en efectivo a favor de personas físicas;
• ser usado como pago por un producto o servicio;
• se utilizará para confirmar el pago de un producto o servicio.

Sberbanks solía trabajar con los llamados cheques de viajero. Hablamos de ellos a continuación.

¿Qué son los "viajes" o valores de viaje?

Otro tipo de documentos de pago son los cheques de viajero. Estos valores suelen ser emitidos por agencias de viajes, bancos, sistemas monetarios internacionales y otras instituciones financieras. De hecho, son una especie de documentos de liquidación que le permiten comprar un servicio o producto en particular. Cualquier individuo puede ser propietario de dicho medio de pago. Al mismo tiempo, en el momento de realizar una compra, el futuro poseedor de dicho documento está obligado a poner su firma en él.

Situación de pago en Rusia y en el extranjero

A diferencia de la mayoría de los países extranjeros, estos tipos de pago no son comunes en la Federación Rusa. Sin embargo, algunas organizaciones financieras todavía están involucradas en ellos, por ejemplo, antes era Sberbank de Rusia. Por el momento, puede intercambiar y comprar dichos documentos de pago en Svyaz-Bank, VTB Bank of Moscow y Uralsib Bank. Es de destacar que algunos de ellos incluso organizan promociones originales con premios, cuyo objetivo es llamar la atención sobre un tipo de pago relativamente nuevo.

Los instrumentos de pago de American Express se pueden comprar en los bancos de valores. Al mismo tiempo, el valor nominal de dichos cheques oscila entre 50 y 500 dólares estadounidenses y euros. El tamaño de la comisión por su compra en esta organización se cobra en el rango de 0.5%. Como moneda de cambio se suelen utilizar rublos nacionales o billetes extranjeros.

Aquí, los amantes de este tipo de documentos tienen derecho a pagar con ellos. En este caso, el monto requerido se debita de la cuenta del titular del cheque. Es cierto que puede pagar de esta manera solo en tiendas libres de impuestos (libres de impuestos). De lo contrario, los documentos pueden realmente cambiarse por moneda nacional o extranjera al tipo de cambio actual del banco.

Estos cheques son muy populares en Estados Unidos. Adjuntose pueden utilizar para comprar bienes y servicios. Por lo tanto, cuando viaje por los Estados Unidos, no dude en abastecerse de documentos de pago equivalentes a la moneda local.

¿Cómo encontrar bancos para cambiar y comprar?

Para encontrar una organización adecuada donde pueda comprar o cambiar sus cheques de viajero, debe visitar el recurso oficial en ruso American Express aetclocator.com. Aquí debe establecer los parámetros apropiados, según los resultados de los cuales puede encontrar la sucursal más cercana de una institución financiera. Por ejemplo, al elegir el país Rusia y la ciudad Moscú, puede obtener una lista de siete sucursales de Svyaz-Bank.

Se puede encontrar información similar en el sitio web americanexpress.com, después de seleccionar el país y el idioma de interfaz preferido.

Variedades y características de las herramientas de viaje

Actualmente se conocen los siguientes tipos de cheques de viajero:

• American Express y Visa Interpago.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Los más populares son American Express. Pertenecen a la empresa emisora más famosa y se emiten para el siguiente tipo de moneda extranjera:

• dólares australianos y estadounidenses;
• Real Saudí;
• EUR;
• yuan chino;
• dólar canadiense;
• euros;
• Yen japonés, etc.

Actualmente, en Rusia solo operan valores en dólares y euros. El resto son prácticamente impopulares. Por la misma razón, hay muy pocos en circulación.

¿Cómo conseguirlo? ¿Es difícil?

Para comprar cheques de viajero, debe ir a la sucursal bancaria seleccionada, aclarar el tipo de cambio y solicitar documentos de una denominación adecuada. En este caso, de los documentos necesitará un pasaporte interno o extranjero. Después de recibirlos, debe poner su firma en la esquina superior izquierda. Esta acción ayudará a evitar los problemas asociados con la pérdida o el robo de sus instrumentos de pago. En otras palabras, nadie los usará excepto usted. Por lo general, se emitirá un recibo para confirmar su compra. Describe la esencia de la adquisición, el valor nominal, la cantidad gastada y sus datos de contacto.

¿Cuáles son los beneficios de las herramientas de viaje?

El uso de cheques de viajero tiene una serie de beneficios. Por ejemplo, estos documentos no tienen fecha de caducidad. Por esta razón, a menudo no solo se conservan durante años, sino que incluso se pueden heredar.

La segunda ventaja de usar cheques es la posibilidad de retirar una gran cantidad de dinero en el extranjero. En este caso, no se suponen restricciones. Esto es especialmente conveniente cuando el objetivo final de su viaje es la compra de bienes inmuebles o un vehículo. Sin embargo, si el monto supera los $ 10,000, entonces será necesario ingresarlo en la declaración de aduana.

Además, los cheques son perfectamente convertibles en el extranjero. Al cambiarlos por moneda local, puede ahorrar mucho. Además, el monto de la comisión por el intercambio de un valor a menudo no excede un dólar.

¿Es seguro?usar?

El uso de cheques de viajero es absolutamente seguro. Aunque pierdas al menos uno, la sucursal más cercana de tu banco te ayudará a solucionar el problema. Para devolver los documentos de pago, solo necesita presentar un recibo de pago o indicar los números de órdenes de pago perdidas. Y, por supuesto, todos los documentos de viaje están registrados. Por lo tanto, nadie podrá usarlos excepto tú.

Puntos negativos de uso

Entre los aspectos negativos de usar cheques de viajero está el hecho de que tendrás que lidiar con efectivo de todos modos. Estos son los que recibirás como cambio después de tu compra. Y la presencia de efectivo en el extranjero siempre está asociada a ciertos riesgos, por ejemplo, pérdida o robo. Y, por supuesto, si necesitas cambiar tus documentos por moneda local, tendrás que buscar bancos que realicen este tipo de operaciones.

Si hablamos de cheques en general, su conveniencia es obvia. Te permiten simplificar el proceso de obtención de un producto o servicio, pero al mismo tiempo están asociadas a ciertos matices. En particular, en Rusia todavía tendrás que correr en busca de puntos de venta que los acepten. La situación es bastante diferente con las tarjetas de crédito. Se aceptan en todas partes, se cobran y se intercambian.